Fintech PayMongo Weans Ֆիլիպիններում գնումներ է կատարում առանց կանխիկի՝ պարզեցնելով թվային վճարումները

Զինված թարմ ֆինանսավորմամբ՝ վճարումների fintech PayMongo-ն Ֆիլիպինների փոքր բիզնեսին հնարավորություն է տալիս միանալ թվային տնտեսությանը:

A Ֆինտեխ եռամյա ֆիլիպինյան ֆիրման օգնում է թվայնացնել երկրի հիմնականում դրամական միջոցների վրա հիմնված տնտեսությունը՝ միաժամանակ մեկ սեղմումով: 2019 թվականին հիմնադրված Մանիլայում գտնվող PayMongo-ն տեսել է, որ իր օգտատերերի բազան և գործարքների ծավալները մեծանում են, քանի որ այն ներխուժում է երկրի փոքրիկ առևտրականների հսկայական լողավազան՝ մայրական և էստրադային խանութներից մինչև նորաձևության անկախ բուտիկներ, որոնք նախկինում ապավինում էին անձնական կանխիկ գործարքներին: համաճարակը։

Ներդրողների աջակցությամբ, ներառյալ PayPal-ի համահիմնադիր Փիթեր Թիելը և վճարային հսկա Stripe-ը, PayMongo-ն վաճառողներին հնարավորություն է տալիս վճարման հղումներ ուղարկել հաճախորդներին, որոնք կարող են վճարել մի շարք տարբերակների միջոցով, ներառյալ վարկային քարտերը և էլեկտրոնային դրամապանակները: Դա «շերտ է Ֆիլիպինների համար», - ասում է գործադիր տնօրենը և համահիմնադիրը Ֆրենսիս Պլազա. Անցյալ տարի Forbes Asia 100 to Watch-ի անդրանիկ մրցանակի արժանացած PayMongo-ն ուղղված է փոքր և միջին ընկերություններին, որոնք միկրոբիզնեսի հետ միասին կազմում են Ֆիլիպիններում բիզնեսների 99.5%-ը, բայց շարունակում են թերսպասարկվել վճարումների ավանդական մատակարարների կողմից: «Մեր ամենամեծ մրցակիցը ավանդական վճարումներն են, ինչպես կանխիկ գումարը», - ասում է Պլազան մարտին Մադրիդից տված հարցազրույցում, որտեղ նա նշում էր իր 28-ամյակը:

Փետրվարին PayMongo-ն հավաքել է $31 մլն B սերիա փուլ, դրա ընդհանուր ֆինանսավորումը հասցնելով շուրջ 46 միլիոն դոլարի։ Այն հիմնադրվել է 2019 թվականի մարտին միացավ Y Combinator-ի ամառային խումբը նույն տարվա վերջին՝ դառնալով առաջին ֆիլիպինյան ֆինտեխը, որն ընտրվել է ԱՄՆ-ում գործող ստարտափ արագացուցիչի կողմից: Ավարտելուց հետո այն ստացել է 2.7 միլիոն դոլար սերմերի ֆինանսավորում Սան Ֆրանցիսկոյում գտնվող Global Founders Capital-ից, Tinder-ի համահիմնադիր Ջասթին Մատինից և Սթրայփից: PayMongo-ն այնուհետև հավաքեց 12 միլիոն դոլար սերիա A փուլ Stripe-ի գլխավորությամբ 2020 թվականին, որից հետո ընկերությունը ասաց, որ եռապատկել է իր առևտրային բազան՝ հասցնելով ավելի քան 10,000 բիզնեսի և քառապատկել է ամսական գործարքների ծավալը: Plaza-ն հրաժարվել է բացահայտել այս թվերը:

«Մեր ամենամեծ մրցակիցը ավանդական վճարումներն են, ինչպես կանխիկ գումարը»:

Plaza-ն, որը ակնկալում է ընդլայնում Ֆիլիպինյան արշիպելագից դուրս, ֆինանսավորման յուրաքանչյուր փուլին վերագրում է «ընկերության պատմությունը փոխելը»՝ օգնելով նրան արտադրանքներ տարածել էլեկտրոնային առևտրի հարթակներում, ինչպիսիք են Shopify և WooCommerce, և բջջային հավելվածները:

«Ի սկզբանե ամենամեծ թյուրըմբռնումը, որի մասին մենք ստիպված էինք ակտիվորեն կրթել արտաքին ներդրողներին, դա Ֆիլիպինների շուկայի իրականությունն էր», - ասում է Plaza-ն: Forbes 30 Under 30 Ասիայի պատվավոր 2020 թ. «Ոչ շատ վաղուց նրանք Ֆիլիպինները տեսնում էին որպես փոքր շուկա», - հիշում է նա և ավելացնում, որ «այժմ նրանք են ասում, որ մենք պետք է կրկնապատկենք Ֆիլիպիններում»: Երկիրը Հարավարևելյան Ասիայի ամենաարագ աճող թվային շուկան էր 2021 թվականին, ըստ a հաշվետվություն Google-ի, Temasek-ի և Bain & Co-ի կողմից: Այն կանխատեսում է, որ Ֆիլիպինների ինտերնետային տնտեսությունը մինչև 40 թվականը կկրկնապատկվի մինչև 2025 միլիարդ դոլար՝ 17 թվականի 2021 միլիարդ դոլարից:

Այս աճի մի մասը, ամենայն հավանականությամբ, կկազմի մի երկրում ֆինանսական ընդգրկվածության աճը, որտեղ բնակչության մոտ կեսը մնում է բանկային չէ: Կառավարությունը գնահատականները որ թեև 2021 թվականի դրությամբ ֆիլիպինցի չափահասների միայն կեսն ուներ բանկային հաշիվ, խումբը գրեթե կրկնապատկվել է 27 թվականի 2020%-ից: Երկրի ֆինանսական ընդգրկման վերջին ազգային ռազմավարությունը նպատակ ունի մինչև 2023 թվականը թվային վճարումներ ներդնել բոլոր համայնքների համար: «Մեզ ավելին է պետք: մարդիկ, ովքեր օգտագործում են թվային գործիքներ՝ տնտեսությունն ավելի ընդլայնելու համար»,- ասում է Պլազան։

Նա թվային տնտեսությանը միանալու ավելի շատ մարդկանց հեռանկարը դիտարկում է որպես շահեկան շահ ֆիլիպինյան ֆինտեխների համար, որոնք ձևավորում են «լրացուցիչ էկոհամակարգ»: Արդյունաբերության առաջատար դառնալու իր նպատակին հասնելու համար PayMongo-ն համագործակցում է այլ ֆինտեխների հետ, ներառյալ GCash-ի և Maya-ի հաստատված էլեկտրոնային դրամապանակները՝ առցանց վճարումները ավելի հարմարավետ դարձնելու համար: Գործընկերությունը մրցակցության նկատմամբ առաջնահերթություն տալը իմաստ ունի PayMongo-ի համար, ասում է Սաչին Միթալը, ով ղեկավարում է հեռահաղորդակցության, լրատվամիջոցների և տեխնոլոգիական հետազոտությունները Սինգապուրում DBS Bank-ում: «Կարևոր է, որ դուք համագործակցեք շուկայի առաջատարի հետ, որը կխթանի ձեր լուծումը», - ասում է Միտալը՝ նկատի ունենալով GCash-ը՝ Ֆիլիպինների ամենամեծ էլեկտրոնային դրամապանակը, որն ունի 51 միլիոն օգտատեր 2021 թվականի հոկտեմբերի դրությամբ:

«Մենք ունեինք հազարավոր բիզնեսներ, որոնք լուծում էին խնդրում մեկ գիշերվա ընթացքում»:

Թվային վճարումների հարթակը այն չէ, ինչ ի սկզբանե մտքում ունեին Plaza-ն և PayMongo-ի համահիմնադիրները, այդ թվում՝ տեխնոլոգիայի գլխավոր տնօրեն Ջեյմի Հինգ III-ը, գործառնական տնօրեն Էդվին Լասիերդան և աճի նախկին գլխավոր տնօրեն Լուիս Սիան: Համակարգչային գիտության շրջանավարտ MIT-ից Պլազան ծանոթացել է Սիայի հետ քոլեջում համակարգչային գիտության ակումբների հետ իրենց ներգրավվածության միջոցով: Այնուհետև Plaza-ն համագործակցեց Hing-ի հետ՝ տեղական լոգիստիկ QuadX ընկերությունում ծրագրային ապահովում մշակելու համար: Նա և Լասիերդան, որը նախկինում Ֆիլիպինների հանգուցյալ նախագահ Բենինո Ակինո III-ի խոսնակն էր, միավորվեցին 2016 թվականին՝ քվեարկության վարքագծի համար վերլուծական հարթակ ստեղծելու համար:

Plaza-ն ասում է, որ PayMongo-ն ի սկզբանե եղել է կարճատև ծրագրային խորհրդատվական ընկերության «կողմնակի նախագիծ», որը նա հիմնադրել է 2018 թվականին, որը կոչվում է 22 Delta Labs: Նա հասկացավ, որ վճարումների ինտեգրումը միկրո, փոքր և միջին ձեռնարկությունների համար ամենադժվար խնդիրներից մեկն է, քանի որ նրանք պետք է ապավինեն արտապատվիրված ծրագրերին: «Մենք ունեինք հազարավոր ձեռնարկություններ, որոնք գիշերվա ընթացքում լուծում էին խնդրում», - ասում է Պլազան: «Մենք հասկացանք, ինչո՞ւ իրականում չենք կենտրոնանում վճարումների վրա»:

PayMongo-ն այժմ ոչ միայն նախատեսում է ընդլայնվել Ֆիլիպիններից դուրս՝ դեպի Հարավարևելյան Ասիայի այլ երկրներ, այլև ընդլայնել իր լիազորությունները՝ դառնալով տարածաշրջանում փոքր բիզնեսի ընդլայնման հարթակ: Մինչև տարեվերջ, այն նախատեսում է իր աշխատակիցների թիվը 300-ից հասցնել 200-ի՝ միաժամանակ ընդլայնելով վաճառողներին առաջարկվող ծառայությունների փաթեթը: Անցյալ օգոստոսին PayMongo-ն գործարկեց արագացուցիչ ծրագիր՝ օգնելու փոքր ձեռնարկատերերին երկամսյա գործարքի վճարից հրաժարվելով PayMongo-ի բոլոր վճարային ալիքներում և անվճար վեբինարներ բիզնեսի, ֆինանսների և տեխնոլոգիաների վերաբերյալ: Ընկերությունը կարծում է, որ ապագա նախաձեռնությունները կարող են հիմնվել նման ծրագրերի վրա:

Օգտվելով Y Combinator-ի արագացուցիչ ծրագրից և ներդրողների և գործընկերների կողմից ձեռք բերված գիտելիքներից՝ Plaza-ն ասում է, որ PayMongo-ն ցանկանում է նույնն անել այլ փոքր բիզնեսների համար, որոնք ցանկանում են աճել: Բացի «բոլորի համար ֆինանսական ենթակառուցվածք» ապահովելուց, նա ասում է, որ PayMongo-ի հաջողության իրական չափանիշը կլինի նրա աշխատակիցներին հնարավորություն ընձեռելու ստեղծել իրենց սեփական ընկերությունները: «Երբ մարդիկ, ովքեր իրականում օգնել են մեզ հետադարձ հայացք գցել և ասում են, որ PayMongo-ում անցկացրած իրենց ժամանակն օգնել է իրենց հաջողության հասնել իրենց նոր ձեռնարկությունում, դա իրականում ավելի շատ նորաստեղծ կրակային ուժի այս թռչնակն է, որն ի վերջո կաճի [Ֆիլիպինների] տնտեսությունը: ," նա ասում է.