Քանի որ 2022 թվականը մոտենում է ավարտին, հիանալի ժամանակ է տարեվերջին կարևոր ֆինանսական քայլեր անելու համար, գուցե առաջնորդությամբ ֆինանսական խորհրդատու. Եվ կախված ձեր կատարած առաջադրանքներից, դուք կարող եք նվազեցնել ձեր հարկային պարտավորությունը, ավելացնել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները և խուսափել փողերը վատնելուց: Ձեր ստուգաթերթը նեղացնելու համար Fidelity-ն առանձնացրել է տարեվերջյան վեց դրամական շարժումներ, որոնք չպետք է մոռանաք:
A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ֆինանսական պլան՝ ձեր ներդրումները պաշտպանելու, ձեր հարկային պարտավորությունները նվազեցնելու և գումար աշխատելու նոր հնարավորություններ բացահայտելու համար:
1. Հիշեք ձեր FSA հաշվի միջոցները
Եթե դուք ունեք մի ծախսերի ճկուն հաշիվ (FSA) և դուք դեռ ունեք մնացորդ, կարևոր է օգտագործել այդ միջոցները մինչև տարվա ավարտը: FSA-ն գործատուի կողմից հովանավորվող խնայողական հաշիվ է, որը հիմնականում օգտագործվում է օրացուցային տարվա ընթացքում առողջապահական ծախսերը հոգալու համար:
Եվ դա օգնում է հաշիվների սեփականատերերին գումար խնայել հարկերի վրա, քանի որ FSA-ի ներսում միջոցները հարկերից ազատ են, երբ օգտագործվում են որակավորման բժշկական ծախսերի համար: Այսպիսով, եթե դուք ունեք բժշկի հանդիպում, որը ցանկանում եք շուտով նշանակել, ապա կարևոր է օգտագործել միջոցները:
Եթե ոչ, նրանք սովորաբար չեն տեղափոխվում հաջորդ տարի, քանի որ FSA-ները ենթակա են օգտագործման կամ կորցնում են դրա կանոնը: Այնուամենայնիվ, կան երկու բացառություններ.
2. Շուտով կատարեք ձեր բարեգործական ներդրումները
Եթե ցանկանում եք բարեգործական նվիրատվություններ կատարել որակյալ կազմակերպություններին, որպեսզի 2022 թվականի ձեր հարկերից նվազեցում ստանաք, ապա դրանք պետք է կատարեք մինչև տարեվերջ: Ներքին եկամուտների ծառայության (IRS) տվյալներով՝ հարկ վճարողները կարող են հանել իրենց գումարի մինչև 60%-ը. ճշգրտված համախառն եկամուտ (AGI) դրամական նվիրատվությունների համար:
Որակավորված կազմակերպությունների մասին ավելին իմանալու համար կարող եք գտնել դրանք irs.gov.
3. Հիշեք ձեր RMD-ները, եթե դուք 72 տարեկան եք և բարձր
Ձեր վերաբերյալ որոշումներ պահանջվող նվազագույն բաշխում (RMD) շուտով անհրաժեշտ են, և դուք պետք է դրանք պատրաստեք մինչև դեկտեմբերի 31-ը: Եթե մինչ այդ չվերցնեք դրանք, հավանաբար կգործեք 50% տուգանք այդ դուրսբերումների համար:
RMD-ները այն գումարներն են, որոնք դուք պետք է կատարեք կենսաթոշակային ծրագրերից շատերից, երբ հասնեք 72 տարեկան: Օրինակ, եթե այս տարի դարձաք 72 տարեկան, ապա առաջին RMD վերջնաժամկետն արդեն հասել է ապրիլի 1-ին: Այսպիսով, ժամանակն է շարժվել, եթե դեռ չեք հասել: ձեր դուրսբերումների հարցում քայլ կատարելու համար:
Բայց եթե ծնվել եք մինչև 1 թվականի հուլիսի 1949-ը, ապա պահանջը մինչև 70.5 տարեկան դառնալն է: RMD կանոնը կիրառվում է կենսաթոշակային ծրագրերի մեծ մասի համար, բացառությամբ Ռոթ IRA- ներ.
RMD-ները կիրառելի են հետևյալ կենսաթոշակային ծրագրերի համար. Ավանդական IRA- ներ, Պարզեցված աշխատողների կենսաթոշակ (SEP) IRAs, Rollover IRAs, մեծ մասը 401 (k) և 403 (բ) պլաններ և փոքր բիզնեսի հաշիվների մեծ մասը:
4. Մտածեք բերքահավաքի ներդրումային կորուստների մասին
Հարկերի կորուստների հավաքում ձեր ներդրումային կորուստներն օգտագործելու միջոց է՝ օգնելու նվազեցնել ձեր կապիտալի եկամուտների հարկերը: Այն կարող է օգտագործվել նաև, եթե ցանկանում եք վաճառել ձեր ներդրումները շուկայական անկման ժամանակ, փոխարկել դրանք համեմատելի ներդրումներով և փոխհատուցել իրացված կապիտալի շահույթը ձեր ստացած վնասներով:
Իսկ միասնական հարկային հայտարարագրի դեպքում այդ կորուստները կարող են փոխհատուցվել տարեկան մինչև 3,000 ԱՄՆ դոլարի սովորական եկամուտով: Մյուս լավ մասն այն է, որ չօգտագործված կորուստները, անհրաժեշտության դեպքում, կարող են տեղափոխվել ապագա հարկային տարիներ:
Բայց ձեր կորուստները հավաքելու վերջնաժամկետը դեկտեմբերի 31-ն է, և դա կարևոր է, հաշվի առնելով, որ այդ ամսաթվից հետո արտոնյալ ժամկետ չկա դա անելու համար: Բացի այդ, մի մոռացեք հարկային կորուստների հավաքագրման պարտատոմսերի ներդրումներ.
5. Ստուգեք՝ արդյոք ներդրում եք կատարել հարկային արտոնյալ հաշիվներում
Առողջության խնայողական հաշիվներ (HSA- ներ) և անհատական կենսաթոշակային հաշիվներ (IRA- ներ) հաշվետերերին ճկունություն է տալիս տարվա ընթացքում մուծումներ ավելացնելու համար՝ մինչև հաջորդ տարվա ապրիլ ամսվա հարկերի ներկայացման վերջնաժամկետը։
Դա միշտ չէ, որ կարող է լավ գաղափար լինել, եթե դուք ունեք HSA, սակայն, քանի որ դուք կարող եք ինքներդ ձեզ վճարումներ կատարել ձեր աշխատավարձից ձեր պահումներից դուրս: Դա կարող է առաջացնել խնդիր, որտեղ դուք ենթակա եք ՖԻԿԱ-ի հարկերը ինչը կարելի էր խուսափել, եթե այն կարգավորվեր մինչև նախորդ տարվա դեկտեմբերի 31-ը։
Եվ եթե դուք ունեք 401(k) հաշիվ, դիտեք ձեր ներդրումները նաև մինչև դեկտեմբերի 31-ը: 2022 թվականին դուք կարող եք կատարել 401 (k) ներդրում մինչև $20,500, եթե դուք 50 տարեկանից ցածր եք: Եթե դուք 50 տարեկանից բարձր եք, կարող եք կատարել մինչև $27,000:
Եթե դուք խնայում եք կրթական նպատակներով և ունեք ա 529 պլանը, հետևիր նաև այդ ժամկետներին։ Որոշ նահանգներ ունեն տարեվերջյան վերջնաժամկետներ, որոնք օգնում են ապահովել պետական հարկային արտոնություններ:
6. Դուք կարող եք մտածել Ռոթի դարձի մասին
Ա Ռոտի դարձի 2022 հարկային տարվա համար։ Նկատի ունեցեք, որ դեկտեմբերի 30-ը տարվա վերջին աշխատանքային օրն է։ Դա անել հիմա ավելի լավ է, քան սպասել ավելի ուշ: Եթե ձեր կենսաթոշակային հաշվի մնացորդը իջել է, և ոչ այնտեղ, որտեղ դուք ցանկանում եք, որ դա կատարյալ ժամանակ է դիտարկելու Ռոթի փոխարկումը:
Հիշեք, որ Roth-ի փոխարկման արդյունքում ստեղծված հարկը հիմնված է ձեր փոխարկած գումարի վրա: Բաժնետոմսերի գների անկման դեպքում բաժնետոմսերը կարող են փոխարկվել ավելի քիչ գումարով, քան արժեքը 2021 օրացուցային տարվա ընթացքում:
bottom Line
Հիմա հիանալի ժամանակ է տարեվերջյան դրամական կարևոր քայլեր անելու համար: Ճշգրտումներ կատարելու համար դեկտեմբերի վերջին վերջին րոպեին սպասելը կարող է բարդ լինել և ունենալ հնարավոր հարկային հետևանքներ մինչև 2023 թվականը: Մտածեք ստեղծել մի անվճար հանդիպում ֆինանսական խորհրդատուի հետ ռազմավարություն կազմելու ձեր տարեվերջյան ֆինանսական պլանը:
Ֆինանսական խորհրդատուի խորհուրդներ
Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համապատասխանում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուներ ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա
Եթե նոր եք սկսում ներդրումներ կատարել, ռոբո-խորհրդատուի հետ աշխատելը կարող է օգտակար լինել: Robo-խորհրդատուներն առաջարկում են պորտֆելի կառավարման ծառայություններ ճիշտ այնպես, ինչպես ավանդական ֆինանսական խորհրդատուները, բայց նրանք սովորաբար ունեն ավելի ցածր վճարներ և հաշվի նվազագույն գումար: Ահա թոփ 10 ռոբո-խորհրդատուներ.
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic
The Post Fidelity-ի վեց տարեվերջյան դրամական միջոցները, որոնք չպետք է մոռանաք հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/fidelitys-six-end-money-moves-175343609.html