Fannie Mae, Freddie Mac-ը այլընտրանքային վարկային միավորներ օգտագործելու համար. Ինչ է դա նշանակում բնակարան գնորդների համար

«Ձեռնարկությունները երկար ժամանակ ապավինում են դասական FICO-ին, և այն բավարարում է նրանց հիմնական կարիքները», - FHFA-ի տնօրեն Սանդրա Թոմսոնը: ասել Նեշվիլում, Թեն., բայց «ժամանակն է ճանաչել վարկային միավորների մոդելավորման մեջ տեղի ունեցած նշանակալի նորամուծությունները»:

VantageScore-ի նախագահ և գործադիր տնօրեն Սիլվիո Տավարեսն ասաց, որ ընկերության վարկային մոդելը ներառելու որոշումը «առաջարկում է ֆինանսական ընդգրկման նոր և ավելի արդար դարաշրջան» և ավելացրեց, որ «FHFA-ի գործողությունները հնարավորություն կտան միլիոնավոր ավելի վարկային արժանի ամերիկացիների օգտվել հիփոթեքային վարկերից»:

Ֆաննին և Ֆրեդին Կոնգրեսի կողմից ստեղծված հաստատություններ էին և դաշնային հիփոթեքային հաստատություններ են: Երաշխավորում են հիփոթեքի մեծ մասը արտադրված ԱՄՆ-ում, այնքան շատ վարկատուներ հետևում են Ֆանիի և Ֆրեդիի կողմից սահմանված կանոններին, երբ նրանք հիփոթեք են տալիս վարկառուներին:

Վերջին երկու տասնամյակների ընթացքում Fannie Mae
FNMA,
+ 2.64%
և Ֆրեդի Մաքը
FMCC,
+ 0.04%
ունենալ հիմնվել է FICO-ի կողմից ստեղծված միավորների վրա, կամ Fair Isaac Corp.
ՖԻԿՈ,
+ 3.49%,
հասկանալ վարկառուների հիփոթեքային վարկերը մարելու ունակությունը: Վարկային միավորները ոչ միայն ազդում են վարկերի տեղաբաշխման վրա, այլև ազդում են վարկերի գնագոյացման, միավորման, ներդրումների բացահայտումների և այլնի վրա: 

2017-ին Սենատի օրինագիծն առաջարկեց գործակալություններին ընդունել գնահատման այլընտրանքային մոդելներ, հատկապես այն պատճառով, որ FICO-ի կողմից ստեղծված ավանդական վարկային միավորները միայն հաշվի են առնում, թե արդյոք վարկառուները վճարել են պարտքեր, ինչպիսիք են հիփոթեքը և վարկային քարտերը:

Քանի որ FICO 10T-ը և VantageScore 4.0-ը փոխարինում են Classic FICO-ին, համոզմունքն այն է, որ հաղորդված վարկային միավորներն ավելի ճշգրիտ և ներառական կլինեն, ասել է FHFA-ն:

Երկուսն էլ FICO 10T VantageScore-ը կդիտարկեն վարկառուների համար վճարումների պատմության ավելի լայն շրջանակ՝ սկսած բջջային հեռախոսի հաշիվներից մինչև կոմունալ և վարձակալության վճարումներ՝ որոշելու վարկային արժանիքները:

Որքան ավելի ճշգրիտ լինեն վարկային միավորները, այնքան ավելի լավ են հասկանում շուկան և ներդրողները ռիսկի մասին: Դա նաև պոտենցիալ ընդլայնում է վարկի հասանելիությունը «ավելի քիչ ամուր վարկային պատմություն ունեցող» վարկառուների համար», - ասաց Թոմփսոնը:

FHFA-ի այս քայլը երկար ժամանակ է մշակվում, MarketWatch-ին ասաց Սպառողների իրավունքի ազգային կենտրոնի աշխատակազմի փաստաբան Չի Չի Վուն:

«Մենք դրա վրա աշխատում ենք 2014 թվականից՝ հորդորելով FHFA-ին թարմացնել վարկային գնահատման մոդելները», - ասաց Վուն: «Եվ մենք պետք է փառք տանք Սանդրա Թոմփսոնին այն բանի համար, որ իրականում սեղմել է դրա ձգանը, քանի որ նրա նախորդները մի տեսակ ոտքով հարվածել են պահածոյին»:

«Այսպիսով, այս կոնկրետ որոշումը լավ է… [քանի որ] վարկային գնահատման մոդելները վաղուց պետք է թարմացվեին», - ավելացրեց Վուն:

FICO-ից դուրս վարկային միավորների օգտագործումը կբացի վարկի հասանելիություն տարեկան մոտավորապես 72,000 տնային տնտեսությունների համարԸստ VantageScore-ի 2015 թվականի ուսումնասիրության, որը մշակվել է Experian վարկային հաշվետվություններ տրամադրող երեք հիմնական ընկերությունների կողմից։
EXPGF,
-0.49%,
TransUnion
TRU,
-1.29%
և Equifax
EFX,
+ 0.95%.

Բացի այդ, 16%-ով ավելի իսպանախոս և աֆրոամերիկացի տնային տնտեսություններ կունենան ընդլայնված հիփոթեքային հասանելիությունը:

Մտքեր ունեք բնակարանային շուկայի վերաբերյալ: Գրեք MarketWatch-ի լրագրող Արթի Սվամինաթանին [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]