Ակտիվացումը կարող է ձեզ թույլ տալ մշտապես վճարել ձեր ամբողջ ընտանիքի համար

Ռեցեսիան, գնաճը և COVID-19-ը վատթարացրել են իրավիճակը։ Ֆինանսական կախվածությունն այժմ ունի տարեց ծնողներ, ովքեր ապրում են իրենց չափահաս երեխաների հետ, իսկ իրենց չափահաս երեխաները վճարում են իրենց ծնողների սխալ պլանավորված կենսաթոշակի ծախսերը: Միևնույն ժամանակ փորձելով մեծացնել երեխաներին, գնել տուն, մարել ուսանողական վարկերը և խնայել իրենց կենսաթոշակի համար: Արդյունքը? Ֆինանսական կախվածության շարունակական ցիկլ, որը հիմնված է սերունդների հնարավորությունների վրա:

Ստորև մենք կանդրադառնանք, թե ինչ է կոչվում «սենդվիչների սերունդ», ինչպես են ծնողների և երեխաների ֆինանսական բեռը ճնշում այս խմբին և ինչպես է ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ կոտրել ցիկլը:

Ի՞նչ է սենդվիչի սերունդը:

The սենդվիչի սերունդ բաղկացած է մեծահասակներից, ովքեր խնամում են իրենց երեխաներին, ովքեր դեռևս 18 տարեկանից ցածր են՝ միաժամանակ խնամք և/կամ ֆինանսական աջակցություն ցուցաբերելով իրենց ծեր ծնողներին: Սա սովորաբար ի լրումն է նրանց սեփական ֆինանսական պարտավորություններին, ինչպիսիք են պարտքի մարումը (ուսանողական վարկեր, հիփոթեքային վարկ և այլն), խնայողություններ անելով իրենց երեխայի քոլեջի կրթության համար և գումար գուլպանել իրենց թոշակի համար:

Արդյունքը? Շարունակական ցիկլ, որտեղ չափահաս երեխաները, ովքեր խնամում էին իրենց ծնողներին, հաճախ դառնում են ծանր ծերացող ծնողները, ովքեր նույնպես կարիք ունեն ֆինանսական օգնության իրենց երեխաների թոշակի անցնելու ժամանակ:

Սենդվիչ սերնդի ետևում գտնվող վիճակագրությունը

Ահա որոշ փաստեր մեծահասակների սերնդի մասին, ովքեր «սենդվիչ» են պահում իրենց երեխաներին և իրենց ծեր ծնողներին (65+) խնամք տրամադրելու միջև:

Մարդիկ ավելի երկար են ապրում. Նախատեսվում է, որ մինչև 2060 թվականը ընդհանուր բնակչության կյանքի տեւողությունը կաճի մոտ վեց տարով՝ 79.7 թվականի 2017-ից 85.6 թվականին հասնելով 2060-ի:Census.gov 2020 թ)

Սենդվիչի պատճառումը խտրականություն չի դնում: Բոլորը՝ և՛ տղամարդիկ, և՛ կանայք, հավասարապես հակված են լինել սենդվիչների սերնդի մի մասը: Չկան նաև միտումներ ռասայական կամ էթնիկական ժողովրդագրության մեջ, որոնք ցույց են տալիս, որ մեկ անձի պրոֆիլը ավելի հավանական է միանալ սենդվիչ սերնդի խմբին: (Pewresearch.org 2022 թ).

Պատմությունը շարունակվում է

1 և 5 տարեկան 40 մեծահասակներից 50-ը միաժամանակ օգնում է և՛ անչափահաս, և՛ մեծահասակ երեխային: Այս մեծահասակների մոտ 17%-ը ֆինանսական օգնություն է առաջարկում իրենց երեխաներին, որոնցից առնվազն մեկը անչափահաս է, մյուսը 18 և ավելի բարձր տարիքի է: Մոտ 54%-ը դեռևս աջակցում է մինչև 18 տարեկան երեխային, մինչդեռ 29%-ը դեռևս աջակցում է չափահաս երեխային (18+): ( ԱՄՆ մեծահասակների հարցում 2021 թ).

• Արդյունքը. Անցյալ տարիներին սենդվիչների սերունդը սովորաբար միակողմանի էր, քանի որ դուք ունեիք 40-ն անց մեծահասակ, որն օգնում էր իրենց 65+ ծեր ծնողներին՝ աջակցելով մինչև 18 տարեկան երեխաներին: Այսօր, ապրելու ծախսերի դեպքում, երեխաները հույսը դնում են. իրենց ծնողների վրա՝ իրենց ապրելակերպը շատ ավելի երկար լրացնելու համար: Սա հանգեցնում է ավելի երկար համընկնման, երբ 40-ն անց մեծահասակները ֆինանսապես ապահովում են մեծահասակների երեք սերունդ մեկ ընտանիքի եկամուտից:

Ինչպես պլանավորել առաջ

• Հաղորդակցվել. Տարեց ծնողների ապագան պլանավորելու համար սենդվիչով չափահասները պետք է տեղեկատվություն հավաքեն իրենց եկամուտների, ծախսերի, ապրելակերպի և ֆինանսական վիճակի մասին: Սա պահանջում է այժմ ծնողի հետ քննարկումներ ունենալ:

• Վերլուծեք ձեր ֆինանսական վիճակը. Կազմակերպեք հաշվի տեղեկատվությունը, ներառյալ կենսաթոշակի, բանկի, ներդրումների, վարկային քարտի, ապահովագրության, վստահության և այլ հաշիվներ: Բյուջե երկարաժամկետ խնամքի ծախսերի համար՝ քննարկելով եկամտի բոլոր աղբյուրները և հիմնական/հայեցողական ծախսերը, ներառյալ դաշնային/պետական ​​նպաստները և հարկային հետևանքները:

• Գնահատեք ապագա անաշխատունակության ծախսերը: Աջակցված կենսապահովման ծախսերը միջինը $50K/տարի են, մինչդեռ ծերանոցային խնամքը կարող է գերազանցել $100K/տարի, հնարավոր է մինչև 135 թվականը հասնի $2028K-ի: Պլանավորեք հիմա ծածկել այդ ծախսերը:

Ինչ անել, երբ չես կարող առաջ գնալ

Նախապես պլանավորելը պահանջում է, որ դուք ակտիվ լինեք ձեր ֆինանսների հարցում, ինչը հաճախ շատերի համար շքեղություն չէ: Եթե ​​դուք անցել եք անվերադարձ կետը և գտնվում եք սենդվիչների սերնդի ակտիվացման ցիկլում, կան որոշ առաջնորդող սկզբունքներ, որոնք պետք է հետևեք՝ ձեզ ուղու վրա պահելու համար:

1. Մի դադարեցրեք ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները: Լավագույն բանը, որ դուք կարող եք անել ինքներդ ձեզ և ձեր ապագա սերնդի համար, ցիկլը չշարունակելն է: Սա նշանակում է համոզվել, որ դուք ինքնաբավ եք թոշակի անցնելու հարցում և չծանրաբեռնել ձեր չափահաս երեխաներին ֆինանսական կարիքներով:

2. Օգտվեք հարկային արտոնություններից: Նրանք, ովքեր խնամք են առաջարկում կախյալներին և կատարել $438,000-ից ցածր իրավասու են երեխայի և կախյալ խնամքի վարկեր ստանալու համար:

3. Խոսեք մասնագետի հետ: A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ թեթևացնել ընտանիքի բազմաթիվ անդամներին միաժամանակ ֆինանսապես աջակցելու հարվածը: Դուք, ամենայն հավանականությամբ, կարող եք գտնել մեկը, ով փորձ ունի սենդվիչ սերնդի մեծահասակների և նրանց ամենահրատապ մտահոգությունների հետ:

The Bottom Line

Երբեք վաղ չէ սկսել խոսել ձեր ծնողների հետ նրանց թոշակի անցնելու և այն մասին, թե ինչ օգնություն կարող են նրանք ակնկալել ձեզանից՝ որպես իրենց չափահաս երեխա: Այժմ դժվար խոսակցություններ վարելով՝ դուք կարող եք փրկել ձեզ և ապագա սերունդներին ֆինանսական դժվարություններից:

Ներդրումներ կատարելու խորհուրդներ

• Մտածեք խոսել ա ֆինանսական խորհրդատու այն մասին, թե ինչպես կառավարել ձեր ֆինանսական ծրագիրը, եթե դուք հոգ եք տանում ծնողների և երեխաների մասին: SmartAsset-ի անվճար գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել մինչև երեք տեղական ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք ընտրել լավագույնը ձեզ համար: Եթե ​​պատրաստ ես, սկսել հիմա.

• Սենդվիչի սերնդի ֆինանսական պլանավորման հիմնական մասը ներառում է Սոցիալական ապահովություն և Medicare- ի. Մասնավորապես, դա նշանակում է օգնել ձեր ծնողներին որոշել, թե երբ վերցնել Սոցիալական Ապահովությունը, եթե նրանք դեռ չեն ստանում նպաստներ, միաժամանակ մտածելով ձեր սեփական Սոցիալական ապահովության ծրագրերի մասին:

Լուսանկարը՝ istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

The Post Ակտիվացումը կարող է ձեզ թույլ տալ մշտապես վճարել ձեր ամբողջ ընտանիքի համար հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.