Վաստակեք երաշխավորված 4%, առանց նվազագույն ավանդի: Այս խնայողական հաշիվներն առաջարկում են հենց դա:

«Ամենաբարձր եկամտաբեր, ազգային հասանելի խնայողական հաշիվները վճարում են 4%-ից բարձր, իսկ բանկերը դեռ շատ են իրենց վճարումները մեծացնելու ռեժիմում: Այս հաշիվները ոչ միայն հասանելի են ամբողջ երկրում, այլև 4%-ից բարձր եկամտաբերություն ունեցող հաշիվներից շատերը նվազագույն ավանդ չեն պահանջում, ուստի դրանք բառացիորեն հասանելի են բոլորին»,- ասում է Գրեգ ՄակԲրայդը՝ Bankrate-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբանը: (Տեսեք խնայողական հաշվի լավագույն դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ).

Այստեղ այժմ ամենաբարձր վարձատրվող բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներից մի քանիսն են, և շատերը չունեն նվազագույն կամ շատ ցածր (ինչպես $1):

Այսօրվա խնայողությունների դրույքաչափերը

Թեև որոշ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներում կարող եք գնահատել ընտրության տոկոսադրույքները, խնայողական հաշիվների և MMA-ների մեծ մասը այնքան էլ լավ չեն վճարում: Ստորև բերված են խնայողական հաշիվների վերջին միջին դրույքաչափերը՝ համաձայն Bankrate-ի հունվարի 25-ին հրապարակված տվյալների: Այնուհետև մենք փորձագետների հետ զրուցում ենք այն մասին, թե որքան պետք է խնայեք (այո, նույնիսկ այս բարձր գնաճային միջավայրում), որտեղ դնել գումարը: , եւ ավելին. 

հաշիվ	Վճարված միջին դրույքաչափը
Դրամական շուկայի հաշիվ	0.38%
Խնայողություններ $10K	0.22%
Խնայողություններ $25K	0.46%
Խնայողություններ $50K	0.47%
Ավելի բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ	0.83%

Որքա՞ն է ձեզ հարկավոր խնայողությունների համար:

Նույնիսկ բարձր գնաճի ժամանակաշրջաններում ձեզ անհրաժեշտ է արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ՝ արտակարգ իրավիճակների դեպքում, ինչպիսին է աշխատանքը կորցնելը կամ մեքենայի շտապ վերանորոգումը: Եվ չնայած չկա ճշգրիտ թիվ, թե որքան խնայողություններ են ձեզ անհրաժեշտ, մասնագետները սովորաբար խորհուրդ են տալիս 3-12 ամսվա հիմնական եկամուտը պահել շտապ օգնության ֆոնդում:

Գործոնները, ինչպիսիք են ձեր տարիքը, ամուսնական կարգավիճակը և կարիերան, բոլորն էլ դեր են խաղում այն ​​բանում, թե որքան պետք է շտապ խնայողություններ կատարեք: «Ամուսնացած զույգերը դեռ իրենց կարիերայի ընթացքում ցանկանում են 3-ից 6 ամսվա խնայողություններ, բայց, հավանաբար, ավելի մոտ են 6-ին, եթե եկամուտը շեղված է», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Կուրտիս Քրոսլենդը Suttle Crossland Wealth Advisors-ից: Թեև ոմանք կարող են դա չափազանցված համարել, որոշ փորձագետներ խորհուրդ են տալիս շտապ խնայողություններ անել 12 ամիս: «Դա կարող է տեղին լինել միայն այն դեպքում, եթե դուք ցանկանում եք փոխել կարիերան և ակնկալում եք, որ մի քանի ամիս գործազուրկ կմնաք», - ասում է Ալվին Կարլոսը, District Capital Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը: 

Որտեղ պետք է տեղադրել այն: «Բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվը կատարյալ վայր է ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի համար՝ հասանելի, բայց բավական հեռու, որպեսզի դուք ավելի քիչ գայթակղվեք ներխուժել այն հայեցողական ծախսերի համար», - ասում է ՄակԲրայդը: Տեսեք խնայողական հաշվի լավագույն դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ.

Բացի շտապ օգնության ֆոնդից, դուք կարող եք նաև ունենալ լրացուցիչ հաշիվներ, որտեղ դուք խնայում եք կարճաժամկետ նպատակների համար, օրինակ՝ առաջիկա վեց ամիսների ընթացքում տուն գնելը կամ մոտ ապագայում արձակուրդ գնալը:

Որտեղ դնել ձեր գումարը. Խնայողական հաշիվ ընդդեմ MMA-ների

Փորձագետները միաձայն համաձայնում են, որ դուք պետք է ձեր շտապ օգնության ֆոնդի գումարը դնեք ապահով տեղ, օրինակ՝ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվ կամ դրամական շուկայի հաշիվ: Այստեղ այժմ ամենաբարձր վարձատրվող բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներից մի քանիսն են, և շատերը չունեն նվազագույն կամ շատ ցածր բան (ինչպես $1): Տեսեք խնայողական հաշվի լավագույն դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ

Խնայողական հաշիվների շատ առավելություններ կան, բայց ամենամեծը ներառում է ճկունությունը, խնայողության հեշտությունը, տոկոսներ վաստակելը և ձեր գումարը պաշտպանված լինելու իմացությունը: Այնուամենայնիվ, կարող են լինել նաև թերություններ՝ ձեր գումարը բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներում ունենալը, օրինակ՝ դուրսբերման սահմանաչափերը, որոնք գանձվում են, երբ մեկ ամսվա ընթացքում գերազանցում եք կանխիկացման քանակը:

Դրամական շուկայի հաշիվները (MMAs) խնայողական հաշիվներ են, որոնք ունեն դեբետավորման և չեկ գրելու հնարավորություններ, որոնք ուղեկցվում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներով, քան ավանդական խնայողական հաշիվները: MMA-ները հաճախ ունեն նվազագույն մնացորդի ավելի բարձր պահանջներ և սովորաբար ունեն ցածր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած բարձր եկամտաբերության խնայողական հաշիվների հետ, բայց եթե խնայողական հաշվից ուղղակիորեն ծախսելու հնարավորություն ունենալը ձեզ համար կարևոր է, MMA-ն առաջարկում է արժանապատիվ տոկոսադրույքներ՝ գրելու ճկունությամբ: չեկեր կամ հաշվին կցված դեբետային քարտ օգտագործելով:

Ինչ պետք է իմանաք MMA կամ խնայողական հաշիվ բացելուց առաջ 

Նախքան խնայողական հաշիվ բացելը, համոզվեք, որ ունեք դաշնային ավանդների ապահովագրության պաշտպանություն, որ դուք ի վիճակի եք բավարարել մնացորդի պահանջները՝ խուսափելու համար ամսական վճարներից, և որ անհրաժեշտության դեպքում հեշտությամբ կարող եք գումար մուտք գործել և դուրս բերել հաշիվ: «Հաճախ հաշիվը ձեր ընթացիկ բանկում կամ վարկային միության չեկային հաշվին կապելը հեշտ միջոց է գումար ետ ու առաջ տեղափոխելու համար», - ասում է ՄակԲրայդը: (Տեսեք խնայողական հաշվի լավագույն դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ.)

Նախքան MMA բացելը, համոզվեք, որ ի վիճակի եք բավարարել նվազագույն մնացորդի պահանջը և համեմատել տոկոսադրույքը ավանդական խնայողական հաշվի և բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվի հետ՝ համոզվելու համար, որ դուք ստանում եք առավելագույն գումարը ձեր դոլարի դիմաց:

ՄակԲրայդը նաև խորհուրդ է տալիս կարդալ մանրատառը և նկատի ունենալ ավելի բարձր եկամտաբերություն ստանալու մնացորդի սահմանափակումները, այդ եկամտաբերությունը ստանալու համար ուղղակի ավանդի կամ ամսական գործարքի պահանջները, ինչպես նաև աշխարհագրական սահմանափակումները կամ անդամակցության պահանջները: «Համոզվեք, որ դուք գործ ունեք ուղղակիորեն կարգավորվող, դաշնային կողմից ապահովագրված ֆինանսական հաստատության հետ, այլ ոչ թե երրորդ կողմի լուծումների», - ասում է ՄակԲրայդը:

Խնայողությունների տոկոսադրույքների ապագան

Մի բան, որ ՄակԲրայդն ասում է, որ մենք կարող ենք ակնկալել փետրվարի 1-ի Դաշնային պահուստային համակարգի նիստից, դա մեկ այլ տոկոսադրույքի բարձրացում է: «Սա կպահպանի ավելի բարձր եկամտաբերության մղումը, այնպես որ մենք կտեսնենք, որ բանկերը կշարունակեն բարձրացնել եկամտաբերությունը, ընդ որում ամենաբարձր եկամտաբերությամբ, ազգային հասանելի հաշիվները կարճ ժամանակում 4.5%-ից բարձր են շարժվում», - ասում է ՄակԲրայդը:

Առանց բյուրեղյա գնդակի, անհնար է հստակ ասել, թե ուր կհասնեն տոկոսադրույքները, բայց երբ հորիզոնում հնարավոր է տոկոսադրույքների բարձրացում, խնայողներին կարող են սպասել խնայողական հաշիվների եկամտաբերության բարելավում, հատկապես առցանց բանկերում, համայնքային փոքր բանկերում և վարկային միություններում: «Մենք խնայողական հաշիվների եկամտաբերության գագաթնակետին չենք տեսել: Կշարունակվի վերելքի թափը, քանի որ Fed-ի տոկոսադրույքները շարունակվում են», - ասում է ՄակԲրայդը: