Երազում եք մեծ ժառանգության մասին: Մի հույս դրեք դրա վրա, ասում են ֆինանսական խորհրդատուները

Դեն Լյուդվին, նախագահ, Salomon & Ludwin. Մեր փորձով, ժառանգության վրա բանկային գործունեությունը սայթաքուն է: Մենք միշտ շեշտում ենք պահպանողական լինելու կարևորությունը պլանավորված ծախսերում և եկամուտներում: Մենք խրախուսում ենք հաճախորդներին ամփոփել ծախսերի ենթադրությունները և կրճատել եկամտի աղբյուրները:

Ժառանգությունը կամ ապագա եկամտի ցանկացած այլ աղբյուր կարող է կտրուկ ազդեցություն ունենալ երկարաժամկետ պլանավորման վրա: Այսպիսով, մենք խնդրում ենք հաճախորդներին ընտրել ժառանգության գումար, որը շատ ավելի ցածր է, քան նրանք ներկայումս ակնկալում են: Հարցնում ենք նաև, թե երբ են ակնկալում ստանալ այդ միջոցները։ Թեև դա անհարմար հարց է, մենք պետք է ընտրենք մի ամսաթիվ, որը սպասվածից շատ ավելի ուշ է:

Մենք հաճախորդին ներկայացնում ենք նաև ժառանգության տարբեր գումարներ և ժամկետներ ստանձնելու ռիսկերը: Նպատակը նրանց գիտակցելն է, որ եթե ենթադրենք չափազանց մեծ ժառանգություն, դա կարող է իրերը ավելի լավ տեսք տալ, քան հնարավոր իրականությունը: Սթրես-թեստավորման միջոցով ժառանգության հնարավորությունների լայն շրջանակ՝ մենք ավելի հարմարավետ ենք զգում, որ հաճախորդները կարող են գոյատևել և բարգավաճել՝ անկախ այն բանից, թե երբ և որքան է ի վերջո ժառանգվում:

Նելրա Փաշա Ալի, խորհրդական, Wells Fargo խորհրդատուներ. Երբ ես պլանավորում եմ անում, ես միշտ առաջին հերթին զբաղվում եմ մեր իմացածով: Եվ եթե հաճախորդները հաստատակամ են, որ ժառանգություն է գալիս, ես կասեմ «Հիանալի է, դա կլինի սուսը»: Բայց ես դա չեմ մտցնում նրանց պլանավորման մեջ. Ես այն պահում եմ կողքի վրա: Ես հաճախորդներին ասում եմ, որ կան որոշ բաներ, որոնք դուք չեք կարող վերահսկել, և միայն այն դեպքում, եթե ինչ-որ բան փոխվի, կամ գումարը այն չէ, ինչ դուք կարծում էիք, դա չի խանգարի խնձորի սայլին: 

Ես ունեմ բազմաթիվ սերունդների հաճախորդներ: Մի հաճախորդ ունի իր երեխաների համար նախատեսված գումար, ես էլ երեխաներին հաճախորդ ունեմ: Ժամանակի ընթացքում այդ հաճախորդները որոշել են. «Գիտե՞ք ինչ, իմ երեխաները լավ են անում: Մենք ծածկել ենք նրանց ուսման վարձը, ներդրել ենք նրանց մեջ: Մենք ցանկանում ենք լինել ավելի մարդասեր, մեծ մասնաբաժին տալ XYZ բարեգործությանը: 

Մեկ այլ դեպքում ես ունեի հաճախորդներ, ովքեր ապրել են մինչև 99 և 93 տարեկանները. նրանք ապրել են 20 տարի ավելի երկար, քան կարծում էին: Նրանք ունեին իրենց առողջությունը և շատ ունեցվածք ծախսեցին։ Նրանք ճանապարհորդեցին աշխարհով մեկ և կոպեկներ չէին կսմթում։ Իսկ հաճախորդների երկու երեխաները յուրաքանչյուրը ստացել է մոտ 150,000 դոլար, երբ նրանք մտածում էին, որ ավելի քան երկու միլիոն դոլար են ստանալու: 

Chuck Bean, գործադիր տնօրեն, Heritage Financial Services. Մենք գտնում ենք, որ ընտանիքի ոչ բոլոր անդամներն են պատրաստ, թե որքան են նրանք թողնում հաջորդ սերնդին: Բայց երբ դրանք կան, հավանականությունը մեծանում է, եթե ժառանգությունը թողնողները ապրում են իրենց միջոցների սահմաններում, պաշտպանում են իրենց ակտիվների գնողունակությունը և իրականացրել են լավ մշակված գույքային պլան: 

Մենք պահպանողականորեն մոդելավորում ենք ժառանգությունները մեր հաճախորդների ֆինանսական պլանների մեջ՝ օգտագործելով eMoney-ը և վարում ենք սցենարներ ժառանգությամբ և առանց ժառանգության: Քանի դեռ ժառանգությունը արգելափակված չէ գույքի խելամիտ պլանավորման, ակտիվների պաշտպանության և հարկային արդյունավետ ռազմավարությունների միջոցով, մեծ ժառանգության վրա բանկային գործարքը կարող է ռիսկային առաջարկ լինել: Թոշակի գնալը միշտ պետք է պլանավորել հնաոճ ձևով՝ ամեն տարի մի կողմ դնելով եկամտի որոշակի տոկոս ապագայի համար և ապրելով քո հնարավորությունների սահմաններում: 

Դեն Պարկ, գործընկեր և ֆինանսական պլանավորող, Cerity Partners. Թեև մենք երբեք հաճախորդին խորհուրդ չենք տա «բանկ անել» ապագա ժառանգության վրա, կան իրավիճակներ, երբ նման պլանավորումը տեղին է: Մենք նախ պետք է որոշենք ժառանգված պոտենցիալ ակտիվների բնույթը և կարևոր հարցեր տանք: Օրինակ, հաճախորդը կլինի՞ անդառնալի տրաստի, ժառանգված IRA-ի, անշարժ գույքի կամ սերտորեն կառավարվող բիզնեսի շահառու: Արդյո՞ք պարտատերերը մուտք կունենան ժառանգված ակտիվներին: Ինչպե՞ս ժառանգությունը կազդի հաճախորդի սեփական գույքահարկի ազդեցության վրա:

Մեր հաճախորդներից շատերն արդեն ունեն հարկվող գույք՝ առանց ապագա ժառանգություն ավելացնելու: Այս դեպքերում մենք կօգնենք հաճախորդներին կրթել նախնական պլանավորման վերաբերյալ, ինչպիսիք են նվերների ռազմավարությունները, ILITS, GRATs, SLATs, 678 Trusts կամ գույքի պլանավորման այլ մեթոդներ՝ ընթացիկ ճկունություն ապահովելու համար, միաժամանակ պլանավորելով ապագա սերունդների համար:  

Մենք նաև պետք է կառավարենք հաճախորդի ակնկալիքները՝ կապված պոտենցիալ ժառանգության հետ: Օրինակ, երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը կարող են սպառել գույքը, ինչպես նաև պարտատերերը և դատական ​​հայցերը: Մենք պետք է նաև հաշվի առնենք ներկայիս միջավայրը, որտեղ շուկայի անկումը և բարձր գնաճը ունեն գույքը նվազեցնելու իրական ներուժ: Որպես այլընտրանք, սիրելին կարող է նորից ամուսնանալ և/կամ վերջին պահին որոշել փոխել շահառուներին: Կախված ընտանիքի դինամիկայից, որոշ կալվածքներ կարող են բախվել կամքի երկարաժամկետ մրցումների ժամանակ: Այսինքն՝ երաշխիքներ չկան։  

Դեբորա Դանիելսոն, Danielson Financial Group-ի նախագահ. Կարծում եմ, որ ժառանգության վրա բանկը ծածկելու համար ձեր կենսաթոշակի անցնելը շատ ռիսկային առաջարկ է: Ձեր ծնողները կարող են երկարատև խնամքի կարիք ունենալ, որը սպասվածից ավելի երկար է և սպառում է նրանց դրամական պահուստները: Յուրաքանչյուր ոք ինքն է պատասխանատու իր թոշակի համար: Դուք պետք է դրսևորեք մեծահասակների վարքագիծ և ֆինանսավորեք ձեր սեփական IRA, SEP կամ 401(k) և այլն: Ժամանակի մեծ մասը ձեզ տալիս է հարկային նվազեցում, և գումարը ժամանակի ընթացքում պետք է աճի արժեքով, հարկերի հետաձգմամբ, եթե պատշաճ կերպով ներդրվի: և օպտիմալ կերպով ընկերության համընկնումով: 

Քո համար պատասխանատվություն չվերցնելը անպատասխանատու է։ Եթե ​​դուք բախտավոր եք ժառանգություն ստանալու համար, այն միշտ կարող է օգտագործվել ճամփորդությունների, բարեգործության, թոռներին օգնելու համար՝ ֆինանսավորելով 529 պլանը կամ օգնելով ձեր սեփական չափահաս երեխաներին իրենց որոշ կարիքներով: Աճել!

Ջեյմս Կոլավիտա, հարստության կառավարման խորհրդատու, GenTrust. Ֆինանսական տեսակետից մենք նախատեսում ենք օգտագործել ժառանգված միջոցները կա՛մ թանկարժեք պարտքերը թոշակի հանելու, կա՛մ քոլեջի խնայողությունները մեծացնելու համար, ասենք 529 պլաններում թույլատրված նախնական բեռնման միջոցով, կա՛մ գումարը ներդնելու նրանց առկա պորտֆելի բաշխման միջոցով: Մենք նաև խոսում ենք զվարճալի գնման կամ արձակուրդի մասին, որի մասին հաճախորդը կարող էր երազել, բայց կարծում էր, որ դա հնարավոր չէր մինչև ժառանգությունը: Հաճախորդների հետ ժառանգությունը քննարկելիս կարևոր է հիշել մարդկային տարրը: Սիրելիի մահը հաճախ դժվար ժամանակ է հաճախորդների համար: 

Գրել [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]