Փորձագետների մեծամասնության կարծիքով, անձնական ֆինանսների վերաբերյալ խորհուրդների մի անվիճելի հենարան կա. սկսեք խնայել կենսաթոշակի համար որքան հնարավոր է շուտ:
Բայց ոչ այնքան արագ:
Ըստ նոր հետազոտություն, որը հրապարակվել է The Journal of Retirement-ում – ակադեմիական ամսագիր, որը կենտրոնացած է կենսաթոշակի շուրջ տնտեսական ուսումնասիրությունների վրա. որոշ երիտասարդների համար վաղաժամկետ կենսաթոշակի համար խնայողություններ սկսելը իրականում լավագույն գաղափարը չէ: Թեև սա, անշուշտ, հակասական է թվում, ինչպե՞ս կարող է գումար խնայելը վատ լինել: – Զեկույցը վկայում է այն մասին, որ ինչպես բարձր, այնպես էլ ցածր աշխատավարձ ստացողների համար փողի օպտիմալ օգտագործումը դա ծախսելն է, քան խնայողությունը:
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ պարզել, թե որն է լավագույնը ձեր փողի հետ: Մեկը գտնելու օգնության համար օգտագործեք SmartAsset-ը անվճար ֆինանսական խորհրդատուի համապատասխանության ծառայություն.
Ուսումնասիրության արդյունքները թոշակի անցնելու վերաբերյալ
Նախ, մի փոքր հերքում. սա ընդամենը մեկ ուսումնասիրություն է: Խնդրում ենք համոզվեք, որ ուսումնասիրեք ձեր սեփական իրավիճակը և գուցե խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ, նախքան որոշեք մոռանալ ապագայի համար խնայողությունների մասին, լուծարել ձեր 401 (k) և գնել Bugati:
Ասել է թե՝ ուսումնասիրությունն օգտագործում է Նոբելյան մրցանակի արժանացած տեսությունը՝ ներկայացնելու պատճառ, թե ինչու է կենսաթոշակի համար խնայողությունները ի վերջո ձեռնտու չէ շատ աշխատողների: Ըստ էության, այն հանգում է մի բանի, որը կոչվում է կյանքի ցիկլի մոդել, որը մշակվել է 1950-ականներին տնտեսագետներ Ֆրանկո Մոդիլիանիի և Ռիչարդ Բրումբերգի կողմից, ըստ. հաշվետվություն MarketWatch-ից.
Կյանքի ցիկլի արագ և կեղտոտ տարբերակը հետևյալն է. մարդիկ հակված են իրենց ծախսերը բնականաբար հարմարեցնել՝ հիմնվելով իրենց կյանքի վայրի վրա: Սա նշանակում է, որ երիտասարդները ծախսում են առանց մեծ ուշադրություն դարձնելու իրենց ապագայի, միջին տարիքի մարդիկ սկսում են շատ խնայել, իսկ տարեցները ծախսում են իրենց խնայած գումարը:
Սովորաբար, ցածր իրական տոկոսադրույքները նաև օպտիմալ են դարձնում ավելի շատ գումար ծախսելը կյանքի սկզբում (թեև դա պարտադիր չէ, որ այդպես լինի այս աճող դրույքաչափերի միջավայրում):
Ինչպես է այն աշխատում բարձր եկամուտ ունեցող աշխատողների համար՝ ընդդեմ ցածր եկամուտ ունեցող աշխատողների
Առաջին ենթախումբը, որին ուսումնասիրում է ուսումնասիրությունը, բարձր եկամուտ ունեցող աշխատողներն են: Թեև տեսականորեն բարձր եկամուտ ունեցող աշխատողը երիտասարդ ժամանակ կարող է մեծ գումար խնայել, թերթը ներկայացնում է համոզիչ փաստարկ այն մասին, թե ինչու մարդը պարտավոր չէ դա անել:
«Բարձր եկամուտ ունեցող աշխատողները հակված են զգալ աշխատավարձի աճ իրենց կարիերայի ընթացքում», - ասվում է ուսումնասիրության մեջ: «Այս աշխատողների համար հնարավորինս կայուն կենսամակարդակի պահպանումը պահանջում է ծախսել բոլոր եկամուտները երիտասարդ ժամանակ և սկսել խնայել միայն միջին տարիքում թոշակի անցնելու համար»:
Ցածր եկամուտ ունեցող աշխատողները նույնպես օգուտ են քաղում իրենց կարիերայի սկզբում ծախսելուց, ըստ թերթի բացահայտումների:
«Ցածր եկամուտ ունեցող աշխատողները, որոնց աշխատավարձի պրոֆիլները հակված են ավելի հարթ, ստանում են Սոցիալական ապահովության փոխարինման բարձր տոկոսադրույքներ՝ խնայողությունների օպտիմալ դրույքաչափերը դարձնելով շատ ցածր», - ասվում է դրանում:
The Bottom Line
Ակադեմիական ամսագրում հրապարակված վերջին հոդվածում ասվում է, որ թեև սովորական իմաստությամբ աշխատողները պետք է սկսեն խնայել վաղաժամ, իրականում շահավետ է սպասել, որ սկսեն խնայել մինչև կյանքի վերջ: Հիշեք, սակայն, որ սա ընդամենը մեկ ակադեմիական աշխատանք է. մի՛ ձեռնարկեք որևէ կտրուկ քայլ, քանի դեռ չեք վերլուծել ձեր իրավիճակը, գուցե ֆինանսական խորհրդատու.
Կենսաթոշակային խորհուրդներ
A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ լավագույն որոշումներ կայացնել ձեր սեփական կենսաթոշակային ծրագրի վերաբերյալ: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ը անվճար գործիք համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Տեսնելու համար, թե որքան գումար կպահանջվի թոշակի անցնելու համար, օգտագործեք SmartAsset-ի անվճար տարբերակը կենսաթոշակի հաշվիչ.
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/shih-wei, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/Moyo Studio
The Post Մի սկսեք խնայել կենսաթոշակի համար մինչև միջին տարիք, ասվում է նոր ուսումնասիրության մեջ հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/dont-start-saving-retirement-until-195358892.html