Մի սովորեք փողի մասին դժվար ճանապարհով. առաջ գնացեք այս ուղեցույցով քոլեջի ուսանողների համար

Քոլեջի որոշ ուսանողներ բավականաչափ ֆինանսական օգնություն ունեն դպրոցական աշխատանքների վրա կենտրոնանալու և նոր ընկերություններ հաստատելու համար: Մյուսները մշտապես սթրեսի մեջ են փողի վրա:

Բայց անկախ ձեր ներկայիս հնարավորություններից, ֆինանսական գրագիտությունը կենսական կարևոր հմտություն է բոլոր երիտասարդ չափահասների համար:

Որոշ որոշումներ, որոնք այժմ կայացնում եք, կազդեն մրցավազքի վրա, որը դուք կմասնակցեք տարիներ շարունակ, հատկապես, եթե ուսանողական վարկի պարտք այն ձեզ 10 ոտնաչափ հետ է դնում մեկնարկային գծից:

Ի վերջո, ժամանակը միակ ռեսուրսն է, որը չես կարող վերականգնել, և միշտ չէ, որ կարող ես հետագայում փոխհատուցել բաց թողնված հնարավորությունները: Ահա թե ինչպես արագության հասնել:

Մի կարոտում

Ի՞նչ է ֆինանսական գրագիտությունը:

Ֆինանսական գրագիտությունը վերաբերում է հիմնական ֆինանսական թեմաների և հմտությունների հիմնական ըմբռնմանը: Ձեզ հարկավոր չէ սովորել, թե ինչպես վարել բիզնես. դա անձնական ֆինանսների մասին է, այնպիսին, որն աճում և կրճատում է ձեր սեփական բանկային հաշիվը:

Ֆինանսական գրագիտության հովանու ներքո գտնվող հասկացությունները ներառում են խնայողություն, ուսուցում ինչպես ստեղծել վարկներդրումներ, պարտքի մարում, կենսաթոշակային պլանավորում եւ այլն:

Հիշեք, որ ֆինանսական գրագիտությունը չի բաղկացած միայն բոլոր սահմանումների իմացությունից: Այն նաև կիրառում է այդ գիտելիքները իրական աշխարհում՝ խելացի փողի կառավարման միջոցով:

Երբ դուք ունեք գործիքներ, ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական հաջողությունը չի հիմնվի հույսերի, երազանքների և գուշակությունների վրա: Դուք կիմանաք, թե ինչ պետք է անեք ձեր ֆինանսական նպատակներին հասնելու համար:

Ինչու՞ է ֆինանսական գրագիտությունը կարևոր ուսանողների համար:

Սկզբում ֆինանսական գրագիտությունը կարող է խաղ թվալ տարեցների համար՝ այն անհատների, ովքեր իրենց կարիերայում շատ հեռու են և ունեն ավելի շատ եկամուտ, քան սովորական քոլեջի ուսանողը:

Իրականում, ֆինանսական գրագիտությունը հատկապես կարևոր է քոլեջի ուսանողների համար հենց նրանց երիտասարդության և սահմանափակ միջոցների պատճառով:

Շատ ուսանողներ առաջին անգամ են ապրում ինքնուրույն, բայց գումար չունեն պարզ սխալների վրա վառելու համար: Դա բյուջետավորումն ու ֆինանսական պլանավորումը վերածում է հրատապ առաջնահերթությունների:

Պատմությունը շարունակվում է

Քոլեջի ուսանողների մեկ քառորդը զգացել է պարենային անապահովություն, իսկ 17%-ը՝ բնակարանային անապահովության զգացում: պարզվել է հարցումը.

Եվ դա այնպես չէ, որ ավարտելը բերում է անմիջապես թեթևացում: Ուսանողների միջին պարտքը դպրոցից դուրս գալուց հետո աճել է մինչև $37,113. 317% ից 1970- ից ի վեր, երբ ճշգրտվում է գնաճի համար:

Դա շատ փող է թվում վերջին շրջանավարտների համար, և դա այդպես է, բայց դուք կկարողանաք սկսել պլան կազմել, երբ պատկերացում կազմեք ձեր մեկնարկային աշխատավարձի մասին:

Այս պահին քոլեջի բոլոր շրջանավարտների միջին մեկնարկային աշխատավարձը կազմում է շուրջ $ 56,000 մեկ տարի. Ակնհայտ է, որ շատ բան կախված է ձեր ոլորտից: Դուք կարող եք ավելի լավ պատկերացում կազմել ձեր անհատական ​​հեռանկարների մասին՝ փնտրելով ձեր ուզած աշխատանքը կառավարության մոտ Աշխատանքի վիճակագրության բյուրոյի կայքը.

Սա կօգնի ձեզ հաշվարկել ձեր պարտք-եկամտի հարաբերակցությունը կամ DTI, որը բյուջետավորման և փոխառության հիմնական չափումն է:

Դեպի հաշվարկեք ձեր DTI-ն, վերցրեք ձեր ընդհանուր ամսական պարտքի վճարումները և այդ թիվը բաժանեք ձեր համախառն ամսական եկամտի վրա (որքան գումար եք վաստակում ամեն ամիս մինչև հարկերը և նվազեցումները հանելը):

2021-ի դասի համար DTI-ը կազմում է մոտ 54%, ոչ այնքան վատ, որքան 2012-ի դասը 66%, բայց դեռևս բարձր DTI է:

Վարկատուները սովորաբար ցանկանում են տեսնել այս տոկոսը շատ ավելի ցածր, երբ խոսքը վերաբերում է վարկերի հաստատմանը, հատկապես խոշորներին, ինչպիսիք են. վարկավորում և ավտովարկեր, քանի որ դա ազդարարում է մարման ավելի մեծ հավանականություն:

43%-ից պակաս DTI-ն ցույց է տալիս, որ դուք կարող եք կարգավորել ձեր պարտքերը և դա կհեշտացնի ստանալ ողջամիտ վարկ.

Ֆինանսական գրագիտության 5 հենասյուներ

Ֆինանսական գրագիտությունը ընդգրկում է թեմաների լայն շրջանակ, սակայն դրանք կարելի է դասակարգել հինգ հիմնական կատեգորիաների:

Ահա յուրաքանչյուրի արագ հայացքը՝ անդրադառնալով ամենակարևոր տարրերից մի քանիսին, որոնց մասին կցանկանայիք իմանալ.

վաստակել

Բավական չէ իմանալ, թե որքան եք վաստակում. դուք պետք է հասկանաք, թե ինչ է կատարվում փողի հետ:

Ասեք, որ դիմում եք ամառային աշխատանքի համար: Ձեր գործատուն կգնահատի ձեզ նախքան հարկային աշխատավարձը, հաճախ գրավոր աշխատանքային պայմանագրի միջոցով: Դուք կցանկանաք անել մաթեմատիկան որոշելու, թե ինչպիսին կլինի այդ թիվը դաշնային հարկերից, ինչպես նաև այլ նվազեցումներից հետո, ներառյալ նահանգային հարկերը և սոցիալական ապահովության վճարները:

Սա ձեզ կտա ճշգրիտ ակնկալիքներ ձեր զուտ կամ տան վարձատրության վերաբերյալ, որպեսզի կարողանաք համապատասխան բյուջե:

Ծախսեք

Որոշ ծախսեր կարևոր են. դուք պետք է ուտեք, շրջեք, վճարեք դպրոցի համար և տանիք պահեք ձեր գլխին: Որոշ ծախսեր չեն:

Ձեր խնդիրն է ճիշտ որոշել, թե որն է, և մնալ բյուջեի վրա՝ նվազագույնի հասցնելով ձեր ծախսերը և առավելագույնի հասցնելով վերադարձվող արժեքը:

Սկսեք հետևել ձեր ծախսերին՝ ձեռքով կամ ձեր բանկային հաշիվը դիտող հավելվածով: Դուք կարող եք որոշում կայացնել այն մասին, թե արդյոք ամսական 150 դոլարը չափազանց շատ է վերցնելու համար ծախսելու համար, եթե գիտեք, որ ամսական 150 դոլար եք ծախսում:

Այնուհետև ժամանակ տրամադրեք ձեր տարբերակները իսկապես ուսումնասիրելու համար: Շատ նմանատիպ ապրանքներ և ծառայություններ վաճառվում են խիստ տարբեր գներ — ներառյալ սնունդը, հագուստը և ապահովագրությունը, և դուք պետք է լրացուցիչ ծախսեք միայն այն դեպքում, երբ դա ձեզ ավելի երջանիկ է դարձնում:

Խնայեք և ներդրումներ կատարեք

Շատ քոլեջի ուսանողներ դա վերաբերվում են որպես «ավելի ուշ» խնդիր, բայց դուք կզարմանաք, թե որքան արագ կարող է գալ «ավելի ուշ»: Խնայողությունները և ներդրումները կամավոր չեն, այլ կարևոր են երկարաժամկետ ֆինանսական կայունության և ձեր կյանքի նպատակներին հասնելու համար:

Այժմ հիմնական նպատակն է՝ խնայողություններն ու ներդրումները դարձնել հետևողական սովորություն, քանի որ ժամանակի ընթացքում աճում եք ձեր եկամուտները: Վերջերս սովորել Northwestern Mutual-ի կողմից ցույց է տալիս, թե ինչպես են տարբեր սերունդներ անում իրենց անձնական և կենսաթոշակային խնայողությունները կուտակելու հարցում, և Gen Z-ն իրեն է պահում, բայց դուք պետք է ձգտեք առաջ անցնել կորից, երբ հնարավոր է:

Գումարած, շնորհիվ բարդացում, խնայողությունն ու ներդրումները, որ անում եք հիմա, շատ ավելի արժեն, քան այն խնայողությունն ու ներդրումները, որոնք դուք կանեք ավելի ուշ:

Բարդացումը տեղի է ունենում, երբ հետաքրքրությունը, որը դուք առաջացնում եք ա խնայողական հաշիվ սկսում է առաջացնել իր սեփական շահերը, կամ ձեր ներդրումներից ստացված եկամուտները վերաներդրվում են և սկսում են ստեղծել իրենց սեփական եկամուտները:

Այս էֆեկտը կարող է արագ աճել, նույնիսկ փոքր գումարի դեպքում: Դա վաղ է սկսվում, դա է բանալին:

Երիտասարդները ֆոնդային բորսայի շատ մեծ հատված չունեն, տվյալներ են ստացվել Դաշնային պահուստային ցույց է տալիս, բայց թույլ մի տվեք, որ դա խանգարի ձեզ սովորել տարբեր տեսակի ներդրումների մասին և գործի դնել ցանկացած պահեստային կանխիկ գումար:

Վարկը

Նույնիսկ եթե ձեզ հաջողվել է վճարել քոլեջի համար՝ առանց հսկայական ուսանողական վարկեր վերցնելու, դուք, հավանաբար, մեծ գումարներ կվերցնեք տարբեր ձևերով ձեր ողջ կյանքի ընթացքում:

Դա ներառում է հիփոթեքային վարկեր տուն գնելը, Ավտովարկեր ավտոմեքենայի ֆինանսավորման համար եւ կրեդիտ քարտեր ամենօրյա գնումների համար. Հասկանալը, թե ինչպես են աշխատում այդ վարկերը և ինչ տարբերակներ կան, կօգնի ձեզ խուսափել խոշոր որոգայթներից:

Վարկային քարտերը, օրինակ, հարմար են, բայց շատ ավելի թանկ, քան փոխառության այլ ձևերը: Որոշ վարկեր են ապահովված, որոնք ավելի էժան են, բայց դուք պետք է համաձայնեք հանձնել արժեքավոր բան, եթե դադարեք վճարել: Որոշ վարկեր փակված են, ինչը նշանակում է, որ դուք պարզապես չեք կարող արագ մարել դրանք, եթե ցանկանում եք:

Ժամանակ տրամադրեք որոշելու համար վարկի լավագույն տեսակը ձեր իրավիճակի համար, ապա համեմատեք տարբեր վարկատուների առաջարկները: Ուշադիր ուշադրություն դարձրեք տոկոսադրույքին և որքան ժամանակ պետք է վերադարձնեք վարկը և ուշադիր եղեք մանր տպագրության մեջ թաքնված վճարներից:

Պաշտպանել

Փող աշխատելը հեշտ չէ, այնպես որ մի կորցրեք այն աղետից, որին պատրաստ չէիք:

Ինքներդ ձեզ պաշտպանելը սկսվում է ա արտակարգ հիմնադրամ — կանխիկի որոշակի գումար, որը դուք թողնում եք ձեր բանկային հաշվին անսպասելի ֆինանսական կարիքների համար: Այդ կերպ, երբ ձեր նոութբուքը գողանում են, ձեզ հարկավոր չէ գումար վերցնել (հետևաբար ավելի շատ ծախսել) դրա համար վճարելու համար:

Մյուս մեծ տարրը ապահովագրությունն է։ Ավտոմեքենաների ապահովագրություն, վարձակալի ապահովագրություն և առողջության ապահովագրությունը կթուլացնի ձեր ֆինանսները, բայց դուք ուրախ կլինեք, որ դրանք կունենաք, երբ դրանք ձեզ անհրաժեշտ լինեն:

Կարևորը ծածկույթի ճիշտ տեսակն ու չափն ընտրելն է, որպեսզի չգերազանցվեք և չծախսեք, կամ թերպաշտպանված չլինեք և չծախսեք, և համեմատեք մի քանի մատակարարների առաջարկները: Տարբեր ընկերություններ օգտագործում են տարբեր բանաձևեր՝ որոշելու իրենց դրույքաչափերը, այնպես որ կարող եք շատ բան խնայել՝ պարզապես գնումներ կատարելով:

12 վիճակագրություն ֆինանսական գրագիտության վերաբերյալ

Չե՞ք զգում աստղային ուսանող, երբ խոսքը վերաբերում է ֆինանսական գրագիտությանը: Ճշմարտությունն այն է, որ շատ ամերիկացիներ թերանում են այս ոլորտում, ինչը կարող է հետևանքների կասկադ ունենալ նրանց ֆինանսական բարեկեցության վրա:

Նայեք այս 12 վիճակագրությանը և ոգեշնչվեք ավելի լավ անել, քան ձեր դասընկերներն ու հարևանները:

• Ամերիկացիները 14-րդ տեղ համաշխարհային ֆինանսական գրագիտության մեջ:

• Ամերիկացիների գրեթե 58%-ը ձախողել է Ֆինանսական գրագիտության ազգային թեստը:

• Ֆինանսական գրագիտության ազգային թեստի միջին միավորը 19-ից 24 տարեկան մարդկանց մոտ է 71% — հազիվ անցողիկ գնահատական։

• Միայն 1- ը 3- ի մեծահասակների համար ամբողջ աշխարհում հասկանում են ֆինանսական հիմնական հասկացությունները:

• 32% ամերիկացիների զգում են, որ ավելի կարգապահ դարձան իրենց փողերի կառավարման հարցում՝ Covid-19 համաճարակի արդյունքում:

• մոտավորապես Սպառողների 25% հաշվարկել են, որ անձնական ֆինանսական սխալները իրենց կյանքի ընթացքում արժեցել են $30,000 կամ ավելի:

• ԱՄՆ չափահասների 60%-ը Անհանգստություն է զգում՝ մտածելով անձնական ֆինանսների մասին, մինչդեռ 50%-ը սթրես է զգում թեման քննարկելիս:

• Կանայք ավելի շատ են բախվում ֆինանսական անհանգստության, քան տղամարդիկ. 65%՝ 54%-ի դիմաց.

• Gen Z-ի համար ֆինանսական գրագիտություն հակված է ամենացածրին նրանց թվում, ովքեր երբեք չեն հաճախել քոլեջ:

• մոտավորապես ԱՄՆ չափահասների 83%-ը ասում են, որ ծնողներն ամենապատասխանատուներն են իրենց երեխաներին փողի մասին սովորեցնելու համար: Այնուամենայնիվ, 31%-ը իրականում չի խոսում իր երեխաների հետ ֆինանսների մասին:

• Կեսից պակաս նահանգներից պահանջում են, որ ավագ դպրոցները դասավանդեն անձնական ֆինանսներ:

• Ֆինանսական գրագիտությունը հակված է ամենամեծը մանկական բումերի շրջանում և ամենացածրը գեներալ Զ.

5 տեղ գնալու համար՝ բարելավելու ձեր ֆինանսական գրագիտությունը

Եթե ​​դուք հարուստ չեք ծնվել, դուք չեք կարողանա հասնել ֆինանսական ապահովության՝ առանց ձեր ֆինանսական գրագիտության վրա աշխատելու:

Այժմ, եթե մինչ այժմ չեք ունեցել ֆինանսական կրթություն, և դա նկարագրում է բազմաթիվ երիտասարդների, դուք կարող եք չգիտեք, թե ուր դիմել:

Չկա մեկ ճիշտ պատասխան, այնպես որ, ահա ձեզ անհրաժեշտ ֆինանսական գիտելիքներ ստանալու ձեր տարբերակներից մի քանիսը:

Վերցրեք ֆինանսական դասընթացներ քոլեջում

Դուք ուսանող եք, ուստի առավելագույնս օգտագործեք այս ժամանակը: Եթե ​​ձեր քոլեջը կամ համալսարանը առաջարկում է ֆինանսական գրագիտության դասընթացներ, օգտագործեք հնարավորությունը՝ սովորելու կառուցվածքային միջավայրում և, հնարավոր է, մի քանի միավոր վաստակեք:

Եթե ​​անհատական ​​​​ֆինանսների դասընթացները մատչելի չեն, նույնիսկ այնպիսի լայն բան, ինչպիսին է տնտեսագիտությունը, կարող է օգտակար լինել այնպիսի թեմաների վերաբերյալ, ինչպիսիք են գնաճը, ֆոնդային բորսայի վթարները և բնակարանային փուչիկները. այն ամենը, ինչը կարող է շատ իրական ազդեցություն ունենալ ձեր կյանքի վրա այժմ և ապագայում: .

Կառավարության և շահույթ չհետապնդող ռեսուրսների լծակներ

Թեև կրթությունը հիմնականում պետական ​​և տեղական պատասխանատվություն է, կան որոշ դաշնային ռեսուրսներ, որոնք հասանելի են բոլոր ամերիկացիներին:

ԱՄՆ կառավարությունը ստեղծել է տարբեր հարթակներ՝ օգնելու մարդկանց իմանալ անձնական ֆինանսների մասին և ստանալ կոնկրետ հարցերի պատասխաններ: MyMoney.gov, որը ղեկավարվում է ԱՄՆ գանձապետարանի ֆինանսական գրագիտության և կրթության հանձնաժողովի կողմից, հիանալի մեկնարկային կետ է:

Այլ գործակալությունները ներառում են Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոնԷ, ԱՄՆ արժեթղթերի և փոխանակման հանձնաժողով եւ Internal Revenue Service.

Ոչ առևտրային կազմակերպությունները ևս մեկ տարբերակ են: Օրինակ, United Way-ը երբեմն առաջարկում է անվճար ֆինանսական մարզումներ:

Դիմեք ֆինանսական հաստատություններին և փորձագետներին

Բանկերը և վարկային միությունները հաճախորդներին և հանրությանը տրամադրում են հարուստ ֆինանսական տեղեկատվություն: Ստուգեք ձեր բանկի կայքը՝ տեսնելու, թե որ ծառայություններն է այն ձեզ օգնելու՝ հոդվածների գրադարաններից մինչև բյուջետավորման գործիքներ և հաշվիչներ:

Դուք կարող եք նաեւ խորհրդակցեք ֆինանսական մասնագետների հետ, կա՛մ ձեր բանկի միջոցով, կա՛մ ինքնուրույն՝ օգնելու այնպիսի խնդիրներում, ինչպիսիք են ներդրումային հաշիվների ստեղծումը:

Հիշեք. Ոչ բոլոր խորհուրդներն են անվճար, և ոչ բոլոր խորհուրդներն են անկողմնակալ, այնպես որ շատ հարցեր տվեք և համեմատեք այլ ռեսուրսների հետ՝ նախքան ձեր լսածն ընդունելը:

Հաշվի առեք ավելի քիչ ավանդական ռեսուրսներ

Ոչ բոլորն ունեն ժամանակ կամ համբերություն դասեր անելու կամ պետական ​​կայքերում շրջելու համար: Երբեմն ցանկանում եք, որ տեղեկատվությունը հասնի ձեզ այնտեղ, որտեղ դուք գտնվում եք:

Մինչդեռ սոցիալական մեդիան ա վատ խորհուրդների ճահիճ, կարող եք գտնել մարդկանց, ովքեր իսկապես գիտեն իրենց իրերը:

Պարզապես կատարեք ձեր պատշաճ ջանասիրությունը առցանց աղբյուրների հետ խորհրդակցելիս և միշտ նայեք անձի որակավորումներին և անցյալին: Սոցիալական ցանցերում լինելը չի ​​նշանակում, որ ինչ-որ մեկն անաչառ է, իսկ շատ հետևորդներ ունենալը չի ​​նշանակում, որ նա լավ խորհուրդ է տալիս:

Հետևեք անձնական ֆինանսական կայքերին

MoneyWise-ը ձեր միակ տարբերակը չէ, իհարկե, բայց մենք փորձում ենք հեշտ մուտք ապահովել գործիքներին և ռեսուրսներին, որոնք կօգնեն ձեզ տիրապետել հիմնական դրամական հարցերին:

Մենք ամեն ինչ իմացող չենք, իրականում մենք ջանք չենք խնայում, որ ամեն ինչ իմացող չդառնանք: Մենք միշտ հետաքրքրասեր ենք և միշտ սովորում ենք, և մենք սիրում ենք մեր ընթերցողներին տանել զբոսանքի, քանի որ հայտնաբերում ենք ձեր գումարից առավելագույնը քաղելու նոր ուղիներ:

Եթե ​​փնտրում եք լավ ուսումնասիրված հոդվածներ, որոնք ձեր աչքերը չեն փայլեցնում, այցելեք MoneyWise կամ գրանցվեք մեր համար էլեկտրոնային տեղեկագիր.

Ինչ կարդալ հաջորդը

Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի: