Միլիոնավոր ամերիկացիներ իրենց աշխատանքային օրերն անցկացնում են՝ երազելով թոշակի անցնելու մասին։ Այնուամենայնիվ, միլիոնավոր ամերիկացիներ նույնպես կարող է հաշվի չառնել վճռորոշ ֆինանսական քայլեր նրանք պետք է ընդունեն թոշակառու դառնալը։
Թեև շատերը հասկանում են, որ կարևոր է մարել վարկերը, նրանք հաճախ կենտրոնանում են սխալների վրա՝ առաջնահերթություն տալով իրենց հիփոթեքային վարկերին, որոնք ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, այլ ոչ թե թանկարժեք բարձր տոկոսադրույքներով հաշիվները:
Այսպիսով, ահա երեք վարկեր, որոնք ամերիկացիները պետք է մարեն նախքան երեկոյան հաշվի առնելով կենսաթոշակ.
Մի կարոտում
Դպրոցական վարկեր
Քոլեջի և համալսարանի վարկերը դրանցից են ամենաերկարատև պարտքերը Ամերիկացիները զբաղվում են. Ավելին, այդ վարկերը կարող են աճել, քանի որ դուք մոտենաք թոշակի, եթե դուք վարկեր եք վերցրել երեխաներին քոլեջում նույնպես օգնելու համար:
Թեև ուսանողական վարկերն այժմ էժան են, համաճարակի պատճառով ներդրված վճարումների և տոկոսների սառեցումը տևում է միայն մինչև դեկտեմբեր: Նոր տարում այդ վարկերի տոկոսադրույքը կարող է բարձրանալ մինչև 7.54%:
Իսկ այդ վարկերը երկար են տեւում։ New York Life-ի 2019 թվականի ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ մասնակիցներին միջինը 18.5 տարի է պահանջվել ուսանողական վարկերը մարելու համար:
Ի տարբերություն հիփոթեքի, շատ ուսանողական վարկեր չեն նվազեցվում հարկերից, և StudentAid.gov-ի տվյալները ցույց են տվել, որ 2.3 միլիոն վարկառուներ 62 և ավելի տարեկան են: Այսպիսով, այդ բոլոր վճարումները խլում են ձեր կենսաթոշակային եկամուտը:
Հետևաբար, ամերիկացիները պետք է ռազմավարություն գտնեն դրա համար մարել իրենց ուսանողական վարկերը դա նման է նրան, թե ինչպես են նրանք կատարում հիփոթեքային վճարումներ: Սա կներառի կանոնավոր կերպով կատարվող պլանավորված վճարումներ՝ ավելի արագ մարելով այդ պարտքը և ձեզ ավելի մոտեցնելով ձեր կենսաթոշակային նպատակներին:
Անձնական վարկեր և վարկային քարտեր
Անձնական վարկերը և վարկային քարտերը հիմնականում ունեն ամենաբարձր տոկոսադրույքները: Սա հատկապես ճիշտ է վարկային քարտերի դեպքում, որոնց միջին տոկոսադրույքը ներկայումս ԱՄՆ-ում կազմում է 21.59%, ըստ LendingTree-ի:
Անձնական ծախսերը կարող են ավարտվել նաև կրեդիտ քարտով, ինչպիսիք են տեղափոխման և հարսանիքի ծախսերը կամ նույնիսկ բժշկական օրինագծերը, հուղարկավորության ծախսերը և անսպասելի ծախսերը: Մինչդեռ այս վարկային քարտի մնացորդները պետք է արագ վճարվել, չպետք է թույլ տաք, որ նրանք հետաձգեն խնայողությունները ձեր կենսաթոշակի համար:
Փոխարենը, մտածեք նվազեցնել ձեր հիփոթեքային վճարումները՝ այդ միջոցներն օգտագործելու համար այլ բարձր տոկոսադրույքով վարկեր մարելու համար:
Հիփոթեքային վարկերն ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույք, ինչը թույլ կտա ձեզ պահել ձեր խնայողությունները և մարել պարտքը: Այնտեղից սկսեք մի կողմ դնել կանխիկ գումարը արտակարգ հիմնադրամ մոտ երեք ամսվա աշխատավարձով։ Այդպես, եթե անսպասելի ծախսեր առաջանան, դուք պատրաստ կլինեք։
Ավտովարկեր
Վերջապես, ավտովարկերը ևս մեկ ոլորտ է, որը պետք է մարել մինչև թոշակի անցնելը: 2022 թվականի օգոստոսի դրությամբ, լավ վարկով գնորդի համար ավտոմեքենայի միջին վարկը կազմել է 7.88%, ըստ MyAutoloan-ի:
Բայց եթե ունեք վատ վարկ, որը բարձրանում է մինչև 19.87%։ Դա մոտավորապես այնքան է, որքան վարկային քարտի տոկոսադրույքը:
Ավելին, դուք պետք է հաշվի առնեք այս վճարումները ձեր կենսաթոշակի համար: Եթե $400-ը գնում է մեքենայի վճարման համար, և $300-ը վարկային քարտի համար և ավելին ուսանողական վարկերի համար, հանկարծ դուք շատ ավելի քիչ կանխիկ գումար կունենաք ձեր թոշակի անցնելու համար:
Եթե դուք հրաժարվում եք թոշակի անցնելուց՝ մարելու այդ վարկերը, մի կողմ դնելով աշխատավարձերը՝ դրանք մարելու համար, կարող եք հազարավոր տոկոսներ խնայել և ստեղծել թոշակի անցնելու բարձ:
Ինչ վերաբերում է իմ հիփոթեքին:
Ուրեմն ինչու չվճարեք նաև ձեր հիփոթեքը: Դա ոչ միայն ցածր տոկոսադրույքներ է, չնայած միջին ազգային հիփոթեքային տոկոսադրույքը 30 տարվա ֆիքսված տոկոսադրույքի համար՝ մոտ 6.5%, դա առավելություն է։
Ձեր հիփոթեքի համար նույնպես մատչելի են հարկային արտոնություններ: Տնատերերը կարող են պահանջել դաշնային և նահանգային հարկային նվազեցում հիփոթեքային և սեփական կապիտալի վարկերի համար, որոնք դուք չեք ստանում անձնական վարկերի և վարկային քարտերի մեծ մասի հետ:
Այսպիսով, թեև դուք կարող եք հակված լինել մարելու ձեր բնակարանային վարկը, մարելով բարձր տոկոսադրույքով վարկերը կամ լրացուցիչ կանխիկ գումար դնելով ձեր կենսաթոշակային ֆոնդում և թույլ տալով, որ այն աճի, ռազմավարությունը ավելի հավանական է, որ ձեզ մոտեցնի թոշակի անցնելուն և ձեր երազանքին: իրոք հասնել ֆինանսական ազատության.
Ինչ կարդալ հաջորդը
Ներկայացուցիչների պալատի դեմոկրատները պաշտոնապես օրինագիծ են մշակել, որն արգելում է քաղաքական գործիչներին, դատավորներին, նրանց ամուսիններին և երեխաներին առևտուր անել բաժնետոմսերով, բայց ահա թե ինչ են նրանք դեռևս: թույլատրվում է ունենալ և անել
Միլիարդատեր Կարլ Այկանը զգուշացնում է, որ «ամենավատը դեռ առջևում է», բայց երբ հանդիսատեսը նրան խնդրեց. ֆոնդային ընտրանքներ, նա առաջարկեց այս 2 «էժան և կենսունակ» անունները
Համաշխարհային պատմության ամենամեծ վթարը. Ռոբերտ Կիոսակին ևս մեկ սարսափելի նախազգուշացում է տալիս և այժմ խուսափում է «տպագրվող ամեն ինչից». ահա 3 ծանր ակտիվներ փոխարենը նա սիրում է
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/dont-even-think-retiring-until-153000554.html