Վստահությունը հարստություն պարգեւելու հիանալի միջոց է, բայց ձեր շահառուներին գումար հատկացնելը կախված է կարևոր կողմից. հովանավոր. Ձեր հոգաբարձուի ֆինանսական գիտելիքները, հայեցողությունը և հաշվետվողականությունը կազդեն, թե ինչպես է վստահությունը ազդում շահառուների վրա: Այս պարտականությունները կարող են ճնշող լինել մեկ անձի համար, հատկապես, եթե նա ընտանիքի անդամ է: Բարեբախտաբար, տրեստը կարող է ունենալ ինստիտուցիոնալ հոգաբարձու, ինչպիսին է բանկը, որը վերահսկում է ձեր վստահության վերաբերյալ հոգաբարձուի գործողությունները:
Վստահություն ստեղծելու և կառավարելու հարցում օգնության համար մտածեք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ.
Ի՞նչ է խնամակալը:
A հովանավոր կազմակերպություն է, որը տնօրինում է հարստությունը, ակտիվները կամ գույքը գույքի սեփականատիրոջ անունից: Սեփականատերը, որը նույնպես կոչվում է վստահորդ, նշանակում է հոգաբարձու, որը գործելու է հավատարմագրողի լավագույն շահերից ելնելով: Հոգաբարձուը սովորաբար ունի հավատարմագրային կարգավիճակ, ինչը նշանակում է, որ օրենքը պահանջում է, որ նրանք կառավարեն այն վստահում ի շահ հավատարմագրում նշվածների:
Հոգաբարձուի պարտականությունները
Վստահության կամ գույքի կառավարումը բազմակողմանի խնդիր է: Արդյունքում հոգաբարձուները ունեն հետևյալ պարտականությունները.
Ճշգրիտ Փաստաթղթեր
Հոգաբարձուները պետք է գրանցեն վստահության գործունեությունը, ներառյալ դուրսբերումները, ծախսերը և եկամուտները: Բացի այդ, նրանք պետք է ապահովեն, որ գործունեությունը հետևում է վստահության թելադրանքին: Օրինակ, շահառուները կարող են մուտք ունենալ միայն վստահության եկամուտին, այլ ոչ թե մայր գումարին:
Բացի այդ, հոգաբարձուն տնօրինում է ակտիվները՝ համաձայն նահանգային օրենքների, որոնք տարբերվում են ամբողջ երկրում: Արդյունքում, հոգաբարձուն, հավանաբար, պետք է լավ տիրապետի բազմաթիվ պետությունների վստահության կանոնակարգերին:
Հոգաբարձուները նաև ղեկավարում են հավատարմագրերի ներկայացումը հարկային. Մասնավորապես, հարկային հայտարարագրերը պետք է լինեն ժամանակին և ժամանակին վճարվեն պարտքի հարկերը: Հիշեք, որ IRS-ը կարող է աուդիտի ենթարկել վստահությունը, ուստի հոգաբարձուի գործն է ապահովել, որ վստահությունը համապատասխանում է հարկային օրենքներին:
Հատկացումներ Շահառուներին
Հոգաբարձուները ներկայացնում են շահառուների դրամական հարցումները, այսինքն՝ նրանք որոշում են, թե որքան գումար և երբ են ստանում շահառուները: Այս որոշումները ներառում են ներկա կարիքների կշռում ապագա հանգամանքների հետ: Քանի որ հոգաբարձուները շահառուներից գումար պահելու իրավասություն ունեն, նրանց արդարության և գործնականության զգացումը շատ կարևոր է:
Օրինակ, ասենք, որ տրեստը ունի երկու քույր որպես շահառու: Ավագ քույրը ցանկանում է, որ հոգաբարձուը վաճառի որոշակի բաժնետոմս տրեստում, որպեսզի ֆինանսավորի իր ստարտափը ֆինանսավորելու իր հավակնությունները: Մինչդեռ փոքր քույրը վերջերս երեխա է ունեցել և ցանկանում է ապահովել վստահության կամքը ֆինանսավորել նրանց կրթությունը ապագայում. Խնամակալը պետք է որոշումներ կայացնի դժվարին իրավիճակներում՝ հաշվի առնելով վստահորդի սկզբնական ցանկությունները և շահառուների կյանքի դինամիկան:
Ներդրումներ
Հոգաբարձուները պետք է ներդրումային որոշումներ կայացնեն՝ հաշվի առնելով շահառուների կարիքները և կյանքի տևողությունը: Հետևաբար, հոգաբարձուները ներդրումները բաշխում են՝ հիմնվելով այն բանի վրա, թե երբ շահառուները կհանեն գումարը ապագայում, այն գումարները, որոնք նրանք պահանջում են և պահում են որքան հնարավոր է մայր գումար՝ ապագա ներդրումներ ստեղծելու համար: Բացի այդ, հոգաբարձուները սովորաբար դիվերսիֆիկացնել ներդրումային պորտֆելները ռիսկը նվազեցնելու համար:
Ինչու է կարևոր անվանել ճիշտ հոգաբարձուին
Ճիշտ հոգաբարձուի անունը կենսական նշանակություն ունի հետևյալ պատճառներով.
Այն պահանջում է ներդրումների, անձնական ֆինանսների և իրավունքի խորը գիտելիքներ:
Խնամակալը կկառավարի ձեր ակտիվները ձեր տեղում: Արդյունքում, դուք պետք է վստահեք ձեր հոգաբարձուի որոշումների կայացմանը այնքան, որքան ձերը:
Ձեր շահառուները վստահելու են ձեր վստահված անձին աճել տրեստի ներդրումները և արդարացիորեն տրամադրել միջոցները:
Բանկի որպես հոգաբարձու անվանելու առավելությունները
Բանկին որպես հոգաբարձու անվանելը բազմաթիվ առավելություններ է բերում վստահորդների և շահառուների համար.
Ուշադրություն և փորձաքննություն
Չնայած ընտանիքի անդամին որպես հոգաբարձու անվանելը կարող է հարմար թվալ, նրանք կարող են ժամանակ կամ հմտություններ չունենալ վստահությունը պատշաճ կերպով կառավարելու համար: Մյուս կողմից, բանկերը կենտրոնանում են ներդրումային ռազմավարությունների, հարկերի կառավարման և հաշվապահական հաշվառման վրա, ինչը վստահությանն անհրաժեշտ է մեծ, կայուն քանակությամբ՝ լավ գործելու համար: Մինչ բանկերն իրենց մասնագիտական ծառայությունների համար գանձում են, սակայն հազվադեպ է ունակ և պատրաստակամ վստահորդի գտնելը, ով կաշխատի անվճար:
Երկարատեւություն
Վստահությունները հարստություն են պահում ներկա և ապագա սերունդների համար: Արդյունքում ձեռնտու է ունենալ հոգաբարձու, որը կարող է սպասարկել բոլորին: Մինչ ընտանիքի անդամը որպես հոգաբարձու կունենա սահմանափակ կյանքի ժամկետ, բանկը կշարունակի գործել ապագայում որպես հաստատություն: Օրինակ, եթե վստահությունը տևեր յոթանասունհինգ տարի, ապա բանկը կունենա իր նախկին աշխատակիցների մանրակրկիտ գրառումները տրեստի վերաբերյալ: Եթե բանկի հավատարմագրային մենեջերներից մեկը մահանում է, կազմակերպությունն ունի ռեսուրսներ, անձնակազմ և ծանոթ է վստահությանը, որպեսզի շարունակի արդյունավետ կառավարել այն:
Անաչառություն
Նույնիսկ եթե դուք ունեք սերտ ընտանիք, զգացմունքները կարող են մթագնել ընտանիքի անդամի դատողությունը, որը հանդես է գալիս որպես հոգաբարձու: Բացի այդ, ընտանիքի միջև մրցակցող ցանկությունների մեջ կողմնորոշվելը` չեզոք մնալով հանդերձ, դժվար է: Բանկը գործելու է շահառուների լավագույն շահերից ելնելով` առանց ավելորդ առաջնահերթություն տալով էմոցիոնալ լարվածությանը կամ ընտանիքում առկա տարբեր կարծիքներին:
Ավելին, բանկին որպես հոգաբարձու անվանելը կարող է կանխել վստահության հետ կապված ընտանեկան անհարմար դինամիկան: Օրինակ, եթե ձեր հայրը և բանկը համահեղինակ են, դուք ստիպված չեք լինի ձեր հորից գումար խնդրել տրեստից: Փոխարենը, հարցումները կարող են դիմել բանկ, որն օբյեկտիվ որոշում կկայացնի, որը չի վնասի ընտանեկան հարաբերություններին:
Բարձրացված հաշվետվողականություն
Բանկ ենթակա է ոլորտի օրենքներին և ունի գումար՝ ձեր վստահության հետ կապված սխալ վարքագծի դեպքում ընտանիքին հատուցելու համար: Մյուս կողմից, անհատ հավատարմատարը կարող է թաքցնել նրանց գործունեությունը և նույնիսկ գողանալ վստահությունից: Եթե ընտանիքը հատուցելու գումար չունենա, ապա վստահությունը նորից ամբողջացնելը հնարավոր չի լինի:
Բանկին որպես հոգաբարձու անվանելու թերությունները
Բանկին որպես հոգաբարձու անվանելը կարող է մի քանի որոգայթ առաջացնել: Օրինակ, դուք կարող եք դժվարությամբ կապվել բանկի մասնագետի հետ, որը կարող է պատասխանել վստահության վերաբերյալ հարցերին: Բացի այդ, բանկը կարող է ունենալ նվազագույն հարստության պահանջ իրենց կառավարած տրաստների համար, ինչը նշանակում է, որ ձեր վստահությունը կարող է իրավասու չլինել, եթե այն բավականաչափ չարժե:
Վերջապես, և ամենակարևորը, բանկին որպես հոգաբարձու անվանելը դնում է ձեր ընտանիքից դուրս վստահության վերահսկողությունը: Բանկը կարող է գումարներ ներդնել կամ բաշխել այնպես, ինչպես շահառուներին դուր չի գալիս: Այնուամենայնիվ, վստահությունը կարող է հակազդել այս հնարավորությանը` պարունակելով կետ, որում ասվում է, որ շահառուները կարող են նոր հոգաբարձու անվանել, եթե գտնեն, որ ներկան անբավարար է:
Պե՞տք է անվանել բանկը որպես ձեր վստահության հավատարմատար:
Ինչպես ցանկացած կարևոր ֆինանսական որոշման դեպքում, կարևոր է կշռադատել ձեր հանգամանքներն ու կարիքները: Բանկին որպես հոգաբարձու անվանելը կարող է ճիշտ լինել ձեզ համար, եթե գործում են հետևյալ պայմանները.
Դուք գտնում եք մի բանկ, որը հաղորդակցում է իր ծառայությունները և հոգաբարձուի վճարները
Ձեր ներկայիս վստահված անձը չունի վստահությունը կառավարելու հմտություններ:
Ձեր ընտանիքին անհրաժեշտ է օբյեկտիվ ձայն բաշխումների և ներդրումների վերաբերյալ:
Դուք մտահոգված եք ապագա շահառուների բարեկեցությամբ:
Դուք վստահության վերաբերյալ խորհրդակցել եք փաստաբանի հետ:
Մյուս կողմից, բանկին որպես հոգաբարձու անվանելը կարող է չհամապատասխանել ձեր իրավիճակին: Օրինակ, դուք և ձեր եղբայրը կամ քույրը կարող եք լինել ձեր ծնողների թողած գույքի շահառուները: Ձեր եղբայրը կամ քույրը հոգաբարձուն է: Թրաստի ներդրումները լավ են աշխատում, և ձեր եղբայրը կամ քույրը տարեկան վճարում են, որպեսզի մասնագետը հարկեր ներկայացնի վստահության համար: Ձեր և ձեր եղբոր կամ եղբոր միջև ոչ մի բախում չկա, և դուք երկուսդ էլ ամեն տարի հավասար բաշխումներ եք կատարում: Այդ դեպքում բանկին որպես հոգաբարձու անվանելն ավելորդ է։
The Bottom Line
Բանկին որպես հոգաբարձու անվանելը կարող է օգուտ քաղել հոգաբարձուներին՝ վերացնելով էմոցիոնալ որոշումները, տրամադրելով ֆինանսական փորձաքննություն և մատուցելով գերազանց ծառայություն վստահության ողջ կյանքի ընթացքում: Այնուամենայնիվ, բանկի վճարները հասկանալը շատ կարևոր է, և դա օգտակար է, եթե շահառուներն իրավունք ունենան նոր հոգաբարձու անվանել, եթե բանկը վատ աշխատանք կատարի: Ասված է, որ որպես հոգաբարձու բանկը կարող է թոթափել ընտանիքի անդամների սթրեսը, որոնք հանդես են գալիս որպես հոգաբարձուներ և ապահովել անհրաժեշտ օբյեկտիվություն տրեստի ֆինանսական գործառույթների համար:
Խորհուրդներ բանկին որպես հոգաբարձու անվանելու համար
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել տրաստների հետ կապված ցանկացած խնդրի հետ: Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ը անվճար գործիք համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Վստահությունները շահառուներին հարստությունը փոխանցելու միանվագ լուծում չեն: Ձեր հանգամանքները եզակի են, և ձեր վստահությունը պետք է արտացոլի դա: Օգտագործեք սա տարբեր տեսակի տրեստների ուղեցույց հասկանալու համար, թե որն է ձեզ ավելի հարմար:
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/pixelfit, ©iStock.com/VioletaStoimenova, ©iStock.com/AsiaVision
The Post Պե՞տք է անվանել բանկը որպես ձեր վստահության հավատարմատար: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html