Երբ դուք խնայում եք կենսաթոշակի համար, կան մի շարք հաշիվներ, որոնք կարող եք օգտագործել: Roth IRA-ն կամ անհատական կենսաթոշակային հաշիվը այդ տարբերակներից մեկն է: Roth IRA-ներն առաջարկում են ավելի շատ ներդրումային ճկունություն, ինչպես նաև իրենց սեփական հարկային արտոնությունները: Հասկանալը, թե ինչպես է Roth IRA-ն հարկվում, կարևոր է դրանից լիարժեք օգտվելու համար: Կարևոր է հասկանալ, թե ինչպես են հարկվում Roth IRA-ները, հատկապես երբ խոսքը գնում է շահույթի և դուրսբերման մասին: Դուք կարող եք աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու ովքեր կարող են օգնել ձեր կենսաթոշակային և հարկային պլանավորման ռազմավարությունները ձևավորել այնպիսի եղանակներով, որոնք կարող են ձեզ օգուտ բերել:
Ինչպես են Roth IRA-ները հարկվում
Ռոթ IRA- ներ չեն հարկվում կապիտալի շահույթի վրա, ինչպես շատ ներդրումներ, որոնց դուք կարող եք սովոր լինել: Նրանք դա կիսում են ավանդական IRA-ների հետ: Սա վերաբերում է ինչպես կարճաժամկետ, այնպես էլ երկարաժամկետ կապիտալի շահույթներին, և կարևոր չէ՝ գումարը պահում եք հաշվում, թե հանում եք այն: Իրականում, կապիտալ շահույթից խուսափելու ունակությունը IRA-ի օգտագործման հիմնական առավելություններից մեկն է:
Roth IRA-ն այն է, ինչը հայտնի է որպես հետհարկ կենսաթոշակ խնայողական հաշիվ. Սա նշանակում է, որ, ի տարբերություն 401(k) կամ ավանդական IRA-ի, որը հարկվում է, երբ դուք դուրս եք գալիս, Roth IRA-ն օգտագործում է արդեն հարկված գումար: Այսինքն՝ եկամտահարկը վճարում ես քո փողի վրա, հետո ներդնում։ Երբ գալիս է հետ կանչելու ժամանակը, քանի դեռ դուք 59 1/2 կամ ավելի տարեկան եք, դուք դրա վրա չեք վճարի հարկեր կամ վճարներ:
Ինչում պետք է ներդրումներ կատարեք Roth IRA-ի հետ:
Հարկային արտոնությունների հետ մեկտեղ, Roth IRA-ի մեկ այլ առավելություն այն տարբերակներն են, որոնք դուք ունեք ներդրումներ կատարելիս: Դուք կարող եք ներդնել ձեր Roth IRA գումարը շատ վայրերում, ներառյալ.
Բաժնետոմսեր
Պարտատոմսեր
Անշարժ գույք
Փոխադարձ միջոցներ
CD- ներ
Ձեր կենսաթոշակային հաշիվը մեծացնելու հանրաճանաչ եղանակներից մեկը ձեր Roth IRA-ն օգտագործելն է՝ ներդրումներ կատարելու համար բաժնետոմսերի շահաբաժիններ. Այս բաժնետոմսերը կանոնավոր կերպով գումար են վճարում ներդրողներին, և դուք կարող եք այդ գումարը վերաներդնել ձեր IRA-ում՝ առանց այն հաշվի առնելու ձեր ներդրման սահմանաչափի վրա: Սա շահաբաժինների բաժնետոմսերի ներդրումները դարձնում է ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները առավելագույնի հասցնելու ցանկալի միջոց:
Դուք նույնպես պետք է պարբերաբար վերաբալանսը ձեր IRA-ն՝ կենտրոնանալով աճի վրա: Քանի որ Roth IRA-ն չի հարկվում դուրսբերման կամ վերադարձի դեպքում, դուք կարող եք լիարժեք օգտվել՝ ներդրումներ կատարելով ակտիվորեն կառավարվող միջոցներում: Առանց անհանգստանալու կապիտալի շահույթի կամ եկամտաբերության հարկերի մասին, դուք կարող եք ակտիվորեն կենտրոնանալ ձեր ներդրումների առավելագույն շահույթ ստանալու վրա:
Roth IRA ընդդեմ այլ կենսաթոշակային հաշիվների
Այսպիսով, մենք հիմնականում խոսել ենք Roth IRA-ների առավելությունների մասին: Քանի որ նրանք օգտագործում են արդեն հարկված գումարները, դուք ստիպված չեք լինի հարկեր վճարել դուրսբերման ժամանակ, ինչպես դա անում եք a ավանդական IRA կամ գործատուի կողմից հովանավորվող ծրագիր, օրինակ՝ ա 401 (k).
Թեև Roth IRA-ները շատ առավելություններ ունեն, նրանք ունեն նաև որոշ թերություններ: Օրինակ, ի տարբերություն 401(k)s-ի, 403(b)s-ի և 457s-ի, Roth IRA-ներն ունեն ներդրման շատ ավելի ցածր սահման: 2022 հարկային տարվա համար 401(k)s, 403(b)s և 457s-ն ունեն $20,500 սահմանաչափ, մինչդեռ IRA-ները սահմանափակվում են $6,000-ով:
Ի հավելումն ներդրումների սահմանաչափերի, ևս մեկ կարևոր թերություն այն է, որ Roth IRA-ները չեն նվազեցնում ձեր հարկվող եկամուտը: Տեսնում եք, որ կենսաթոշակային հաշիվների առավելություններից մեկն այն է, որ վճարումները նվազեցնում են ձեր հարկվող եկամուտ այն տարում, երբ նրանք պատրաստվում են: Այսպիսով, եթե դուք վաստակում եք $80,000, բայց ձեր 20,500(k-ին) ներդրում եք $401, ապա հարկվում եք միայն $59,500-ով:
Roth IRA-ի մեկ այլ թերություն այն է, որ դուք կարող եք չկարողանալ օգտագործել դրանք, եթե չափազանց շատ գումար աշխատեք: 2022 թվականի հարկային տարվա համար ձեր փոփոխված ճշգրտված համախառն եկամուտ (MAGI) պետք է լինի 144,000 ԱՄՆ դոլարից ցածր, եթե միայնակ ներկայացվում եք, կամ 214,000 ԱՄՆ դոլար, եթե ամուսնացած եք և ներկայացնում եք համատեղ:
The Bottom Line
Roth IRA-ները չեն հարկվում է կապիտալ շահույթից. Փաստորեն, նրանք չեն հարկվում որևէ վերադարձի համար: Քանի որ ձեր ներդրած ամբողջ գումարն արդեն հարկվել է, դուք կարող եք ներդրումներ կատարել առանց կապիտալի շահույթի մասին անհանգստանալու: Դրա հետ մեկտեղ, Roth IRA-ն առաջարկում է մեծ ճկունություն, երբ խոսքը վերաբերում է ներդրումներին, թույլ տալով ձեզ պահել ձեր գումարը առանձին բաժնետոմսերում, ֆոնդերում, CD-ներում և նույնիսկ անշարժ գույքում:
Իհարկե, կան թերություններ. Թեև դուք կարող եք խուսափել կապիտալի շահույթից, կան ներդրումների սահմանափակումներ IRA-ներին: Բացի այդ, դուք չեք կարողանա հանել ձեր խնայողություններ ձեր եկամտահարկից կատարվող մուծումները կիրառելի տարվա համար: Կենսաթոշակային խնայողությունների բոլոր տարբերակների օգտագործումը կարող է օգնել ձեզ հասնել ձեր նպատակներին: Հետևեք մեր խորհուրդներին, որոնք կօգնեն ձեզ պատրաստվել:
Կենսաթոշակային պլանավորման խորհուրդներ
Ըստ ոլորտի փորձագետների, եթե դուք աշխատում եք ֆինանսական խորհրդատուի հետ, ապա, ամենայն հավանականությամբ, երկու անգամ ավելի շատ կխնայեք թոշակի անցնելու համար: Խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ֆինանսական պլան և օգնել ձեզ հասնել ձեր կենսաթոշակային նպատակների ուղու վրա: Եթե դուք չունեք ֆինանսական խորհրդատու, նրան գտնելը դժվար չէ: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Երբ դուք թոշակի եք անցնում, ցանկանում եք հարմարավետ թոշակի անցնել: Օգտագործեք SmartAsset-ի կենսաթոշակային հաշվիչը գնահատել ձեր կենսաթոշակային նպատակները և որոշել, թե որքան պետք է խնայեք
Եթե ձեր գործատուն առաջարկում է 401 (k) համընկնում, դուք պետք է լիովին օգտվեք դրանից: SmartAsset-ի 401(k) հաշվիչը կարող է օգնել ձեզ պարզել, թե որքան գումար կունենաք՝ հիմնվելով ձեր տարեկան ներդրման և ձեր գործատուի համընկնումների վրա:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/FabrikaCr, ©iStock.com/PixelsEffect, ©iStock.com/shapecharge
The Post Կապիտալ շահույթի հարկ Roth IRA-ների համար հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/pay-capital-gains-taxes-roth-140051684.html