Չնայած ռեցեսիայի մտավախություններին, ներդրողների մեծ մասը չի տեղափոխել 401 (k) ակտիվներ

Շատ ներդրողներ անհանգստանում են, որ ռեցեսիա է սպասվում տոկոսադրույքների աճի, բարձր գնաճի և արժեթղթերի շուկայի անկայունության ֆոնին: Սակայն մեծամասնությունը չի փոխել իր պորտֆելները, ըստ Fidelity Investments-ի հետազոտության:

5(k) և 401(b) ներդրողների միայն 403%-ն է փոխել ակտիվների բաշխումները 2022 թվականի երկրորդ եռամսյակի ընթացքում, հայտնաբերված զեկույցը, մի փոքր ցածր, քան նախորդ եռամսյակում փոփոխություններ կատարած 5.3%-ը: 

Ճշգրտումներ կատարած խնայողներից, ներդրողների մեծամասնությունը կատարել է միայն մեկը, որի վերին փոփոխությունը ներառում է ավելի պահպանողական ակտիվների անցումներ, ցույց են տալիս բացահայտումները:

Ավելին ներդրողների գործիքակազմից.
3 խորհուրդ վարկային քարտի մնացորդները մարելու համար
Ներկայացուցիչների պալատի դեմոկրատները կոչ են անում բարեփոխել սոցիալական ապահովությունը
Ներդրողները հավաքվում են դեպի կանաչ էներգիայի հիմնադրամներ

Զարմանալի չէ, քանի որ շատ 401 (k) ներդրողներ օգտագործում են այսպես կոչված նպատակային ամսաթվի միջոցներ, «սահմանեք այն և մոռացեք այն» տարբերակ, որն ինքնաբերաբար և աստիճանաբար տեղափոխում է ներդրողի բաշխումը դեպի ավելի պահպանողական ակտիվներ, երբ նրանք մոտենում են թոշակի անցնելուն: Այս փոփոխությունները չեն մտնում նշված 5% Fidelity-ի մեջ, քանի որ հիմնադրամը կատարում է ճշգրտումներ:

Իրոք, 95(k) պլանների 401%-ը առաջարկել է նպատակային ամսաթվի միջոցներ 2021թ. ըստ Vanguard-ի, և մասնակիցների 81%-ն օգտվել է այդ միջոցներից։

Այնուամենայնիվ, եթե ցանկանում եք, որ ձեր պորտֆելը արտացոլի տնտեսության շուրջ մտահոգությունները, ահա որոշ տարբերակներ, որոնք պետք է դիտարկել:

Թեև 401(k) պլանում գնաճը հեջավորելու համար կարող են լինել սահմանափակ տարբերակներ, ներդրողները կարող են ավելի շատ ընտրություն ունենալ այլ հաշիվներում, ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Բիլ Բրանկաչոն՝ Նյու Յորքի Հարիսոն քաղաքում գտնվող Rightirement Wealth Partners-ի համասեփականատերը:

Նրա ընկերությունը սկսեց փոխել հաճախորդների պորտֆելները անցյալ ամառ՝ ակնկալելով ավելի բարձր գնաճ՝ տոկոսադրույքների բարձրացման հնարավորությամբ: «Դուք պետք է փոփոխություններ կատարեք նախքան գնացքը կայարանից դուրս գալը», - ասաց նա:

«Ապրանքների լայն զամբյուղը», ներառյալ էներգիան, նյութերը և մետաղները, որոնք սովորաբար կազմում են ընդհանուր պորտֆելի 3%-ից 10%-ը, լավ լրացում է եղել, ասաց նա:

«Եթե մենք ունենալու ենք կայուն գնաճ, ապա ապրանքներն իսկապես լավ հեջ են դրա դեմ», - ավելացրեց նա՝ նշելով, որ ակտիվները նույնպես կարող են լավ գործել, եթե տոկոսադրույքները բարձրանան:

Թեև շատ խորհրդատուներ ստեղծել են պորտֆելներ՝ դիմակայելու անկայունությանը, ինքդ ինքդ ներդրողները դեռ կարող են կատարելագործման տեղ ունենալ, ասում է CFP Էնթոնի Ուոթսոնը՝ Thrive Retirement Specialists-ի հիմնադիր և նախագահ Միչիգան ​​նահանգի Դիրբորն քաղաքում: 

Օրինակ, դուք կցանկանաք հաշվի առնել ձեր պարտատոմսերի այսպես կոչված տևողությունը, որը չափում է զգայունությունը տոկոսադրույքի փոփոխության նկատմամբ: Արտահայտված տարիներով, արժեկտրոնի տևողության գործակիցները, մինչև մարման ժամկետը և եկամտաբերությունը, որը վճարվում է ժամկետի ընթացքում:

«Դուք ցանկանում եք համոզվել, որ ձեր պարտատոմսերն ավելի ցածր տևողությամբ են», քանի որ երբ տոկոսադրույքները բարձրանում են, դուք կարող եք ավելի շուտ ներդնել հասույթը՝ ավելի շատ վաստակելու համար», - ասաց Ուոթսոնը: 

Եվ դուք կցանկանաք համոզվել, որ կա «բարձրորակ պարտատոմսերի ազդեցություն», ներառյալ, այսպես կոչված, ներդրումային կարգի պարտատոմսերը, ասաց նա, որոնք ընդհանուր առմամբ ավելի ցածր ռիսկ ունեն, քանի որ թողարկողը դեֆոլտի ավելի քիչ հավանական է:

Մինչդեռ շուկայական տոկոսադրույքները և պարտատոմսերի գները շարժվել հակառակ ուղղություններով «Ավելի բարձր տեմպերը հանգեցնում են արժեքների անկմանը», - այս ակտիվները դեռևս կարևոր դեր են խաղում երկարատև անկումների ժամանակ պորտֆելի դիվերսիֆիկացման համար, ասաց Բրանկաչոն: