CNBC-ի FA 100-ը ճանաչում է խորհրդատուներին, ովքեր օգնում են մարդկանց խելացի դրամական քայլեր կատարել

Անորոշության ժամանակ՝ անհանգիստ շուկաներ, բարձր գնաճ, աշխարհաքաղաքական ցնցումներ, մենք հաճախ գրում ենք այն մասին, թե ինչ են առաջարկում ֆինանսական խորհրդատուները հաճախորդներին:

Այս խորհուրդը հաճախ հանգում է նրան, որ «հանգիստ մնա» և «թույլ մի տուր, որ կարճաժամկետ լուրերը հանգեցնեն իմպուլսիվ քայլերի, որոնք ունեն երկարաժամկետ հետևանքներ»։ Շատ խորհրդատուներ նաև առաջարկում են հիշեցում, որ հաճախորդները, ովքեր արդեն ունեն իրենց պլանը, պետք է վստահեն դրան և շարունակեն ընթացքը:

Ինչը հանգեցնում է որոշ ընթերցողների համար հաջորդ դիտարկմանը: Պլան չկա՞ Հնարավոր է, որ ժամանակն է պատրաստել մեկը:

Ավելին FA100-ից
FA 100. CNBC-ն դասակարգում է 2022 թվականի ամենաբարձր վարկանիշ ունեցող ֆինանսական խորհրդատվական ընկերությունները
Ահա թե ինչպես ենք մենք որոշում FA 100-ի վարկանիշը 2022-ի համար
CNBC-ի թիվ 1 ֆինանսական խորհրդականը համաձայն է Ուորեն Բաֆեթի հետ. «Նրան դուր է գալիս դրամական հոսքերը»:

Սպառողներին օգնելը դրամական խելացի որոշումներ կայացնելը CNBC-ում անձնական ֆինանսների թիմն անելու կարևոր մասն է, և դա ներառում է պարզել, թե երբ և ումից օգնություն կանչել:

Այդ առաքելությունը եղել է մեծ շարժիչ ետևում CNBC FA 100 ցուցակ, այժմ արդեն չորրորդ տարին է։ Ցանկը հիմնված է սեփականության մեթոդաբանության վրա, որը մշակվել է CNBC-ի կողմից տվյալների մատակարար AccuPoint Solutions-ի հետ համագործակցությամբ: Գործընթացը սկսվում է 39,818 գրանցված ներդրումային խորհրդատվական ընկերությունների ցանկի համար SEC-ի փաստաթղթերից հավաքված տվյալներից, որոնք հասնում են վերջնական 100-ի:Ամբողջական մեթոդաբանությունը դիտեք այստեղ.)

CNBC-ի ցուցակի ամենաբարձր վարկանիշ ունեցող խորհրդականներն ունեն միջինը 30 տարվա բիզնես և ընդհանուր առմամբ ավելի քան 300 միլիարդ դոլարի ակտիվներ ունեն կառավարման տակ:

Բայց դա միակ կամ նույնիսկ հիմնական գործոնը չէ, թե ինչու նրանք հայտնվեցին ցուցակում:

CNBC FA 100-ը ճանաչում է այդ խորհրդատվական ընկերությունները դա լավագույնս օգնում է մարդկանց նավարկելու իրենց ֆինանսական կյանքը. Մենք դիտարկում ենք ընկերությունների կողմից առաջարկվող ծառայությունները և նրանց մասնագիտությունները, ի թիվս այլ գործոնների: Եվ այս տարի առաջին անգամ մենք հաշվի առանք հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորողների թիվը, որոնք ընկերությունում աշխատում է՝ գիտակցելով այն փորձը, որ նշանակումը տալիս է պլանավորման առաջարկներին:

Համաճարակը առաջացրել է սպառողների հետաքրքրությունը ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելիս. 1 մեծահասակներից գրեթե 5-ը, 18%-ը, ովքեր մինչ Covid-19 համաճարակը չունեին խորհրդատու, ասում են, որ այժմ կամ սկսել են աշխատել մեկի հետ, կամ նախատեսում են դա անել, 2022 Հյուսիսարևմտյան փոխադարձ պլանավորման և առաջընթացի ուսումնասիրություն.

Հարցման 2,381 հարցվածների 35%-ն աշխատում է խորհրդատուի հետ:

Հարցվածները, ովքեր ունեն ֆինանսական խորհրդատու, բարձր վստահություն են հայտնել ֆինանսական հարցերում նավարկելու իրենց կարողության վերաբերյալ, ներառյալ պարտքը կառավարելու, կենսաթոշակի պլանավորելու և երկարաժամկետ ֆինանսական ապահովության հասնելու իրենց կարողության վերաբերյալ: Նրանք նաև ավելի հավանական էին, քան նրանք, ովքեր խորհրդատու չունեին, խնայողություններ արած կլինեն համաճարակի ընթացքում:

Այնուամենայնիվ, զեկույցները ցույց են տալիս, որ շատ սպառողներ չեն մտածում խորհրդատուի մասին որպես ֆինանսական օգնության իրենց առաջին ընտրությունը: Ա վերջին հետազոտության intelliflo-ի խորհրդատու տեխնոլոգիական հարթակից պարզել է, որ հարցվածների 59%-ը ցանկանում է ֆինանսական խորհրդատվություն, բայց վստահ չէ, թե որտեղից այն ստանալ: Հարցված Gen Zers-ի համար այդ թվերը ցատկում են մինչև 71%, իսկ հազարամյակների համար՝ 72%: (Ընկերությունը հարցում է անցկացրել 2,067 մեծահասակների շրջանում):

Այդ սպառողներից շատերը պատասխանների համար ի վերջո դիմում են ընտանիքի, ընկերների կամ թվային ռեսուրսների: Մոտ մեկ երրորդը՝ 32%-ը, օգտագործում է գրանցված ներդրումային խորհրդատու։

Իրազեկությունից անդին, ծախսերի հետ կապված մտահոգությունները խաղում են: Մինչդեռ, intelliflo-ի հարցման մասնակիցների 35%-ն ասել է, որ չի կարծում, որ բավարար գումար ունի ֆինանսական խորհրդատու վարձելու համար:

Մի հավատացեք այդ առասպելին. ֆինանսական խորհուրդները միայն հարուստների համար չեն: Բացի այդ, խորհրդատվական ընկերությունները բոլորին հարմար չեն, և շատերը չեն պահանջում, որ հաճախորդները գան մեծ ներդրումային ակտիվներով:

Ինչպես և որքան եք վճարում ֆինանսական խորհրդատվության համար, կարող է նաև շատ տարբեր լինել՝ կախված խորհրդատուից և ծառայությունների շրջանակից: Դուք կարող եք վճարել կառավարման վճար՝ հիմնվելով այն ակտիվների վրա, որոնք խորհուրդ եք տալիս կառավարել, օրինակ, կամ հաստատուն ամսական, տարեկան կամ ծրագրի վրա հիմնված վճար: Մյուսները առաջարկում են ժամավճարներ:

Եթե ​​դուք փնտրում եք ֆինանսական օգնություն, մենք հուսով ենք, որ CNBC-ի FA 100-ը կարող է ռեսուրս լինել ձեր որոնման մեջ: Վարկանիշը նախատեսված է օգտագործել որպես ելակետ ներդրողների համար, ովքեր փնտրում են խորհրդատու: Հուսով ենք, որ այս ցանկը կօգնի սահմանափակել ձեր որոնումը: Եթե ​​դուք փնտրում եք որոշակի մասնագիտությամբ կամ նախապատմությամբ խորհրդատու, որոնեք նման կայքերում XY պլանավորման ցանց և FPA PlannerSearch.

Սպասեք հարցազրույց անցկացնել մի քանի խորհրդատուների հետ, երբ փնտրում եք մեկին, ում կարող եք վստահել, ով իրեն ճիշտ է զգում ձեր կյանքի և ֆինանսական կարիքների համար:

CFP Խորհուրդը խորհուրդ է տալիս տալով այս 10 հարցերը ապագա խորհրդատուների.

1. Որոնք են ձեր որակավորումներ և հավատարմագրեր?
2. Ի՞նչ ծառայություններ եք առաջարկում:
3. Կասես ունեն հավատարմագրային պարտականություն ինձ?
4. Ո՞րն է ձեր մոտեցումը ֆինանսական պլանավորման հարցում:
5. Ի՞նչ տեսակի հաճախորդների հետ եք սովորաբար աշխատում:
6. Դուք կլինե՞ք ինձ հետ աշխատող միակ խորհրդատուն:
7. Ինչպե՞ս ես վճարեք ձեր ծառայությունների համար?
8. Որքա՞ն եք սովորաբար գանձում:
9. Արդյո՞ք ուրիշները կարող են շահել ֆինանսական խորհուրդներից, որոնք դուք տալիս եք ինձ:
10. Դուք երբևէ եղե՞լ եք հրապարակայնորեն կարգապահ Ձեր կարիերայի ընթացքում որևէ ապօրինի կամ ոչ բարոյական գործողությունների համար:

Մի ընդունեք նրանց խոսքն այդ վերջին հարցի վերաբերյալ: Դուք կարող եք փնտրել խորհրդատուի գրառումը Բրոքերային ստուգում և SEC- ի հետ, եւ ստուգել CFP սերտիֆիկատը CFP խորհրդի հետ:

Կարող է նաև խելացի լինել հարցնել, թե արդյոք խորհրդատուն կարող է տեղեկանքներ տրամադրել հաճախորդներից:

Միացեք CNBC-ի «Կես ժամի մասին զեկույց″ այսօր ժամը 12p ET տեսնելու Ջորջ Ֆարրային Woodley Farra Manion-ից, որն այս տարի առաջին անգամ զբաղեցրել է CNBC FA 100 ցուցակի առաջին տեղը: