Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոյի տնօրեն Ռոհիտ Չոպրան վկայում է Սենատի բանկային, բնակարանային և քաղաքային հարցերի հանձնաժողովի լսումների ժամանակ, 26 թվականի ապրիլի 2022-ին:
Թոմ Ուիլյամս | Cq-roll Call, Inc. | Getty Images
Չորեքշաբթի օրը Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն ազդարարեց վարկային քարտերի ընկերությունների կողմից գանձվող ուշ վճարների դեմ պայքարի մասին, քանի որ գնաճը սպառնում է բարձրացնել սպառողներից գանձվող այսպես կոչված «անպետք» վճարները:
Դիտորդը, դաշնային գործակալությունը, որը ստեղծվել է 2008 թվականի ֆինանսական ճգնաժամի հետևանքով, թողարկել է նախապես ծանուցում առաջարկվող կանոնների ստեղծման մասին քարտ թողարկողներից, սպառողների խմբերից և հանրությունից տեղեկատվություն փնտրել ուշ վճարների վերաբերյալ:
Տվյալները կօգնեն կարգավորողին մշակել նոր կանոններ, որոնք ուղղված կլինեն «թույլ տեղերը» ամրացնելու գործող օրենքներում, որոնք կարգավորում են քարտային ընկերությունների կողմից սահմանված «հետին տույժերը», չորեքշաբթի մամուլի ասուլիսում ասաց CFPB-ի տնօրեն Ռոհիտ Չոպրան:
Ավելին ՝ անձնական ֆինանսներից.
100 միլիոն չափահաս մարդ ունի առողջապահական պարտքեր
Միլիոնավոր հարկային հայտարարագրեր մնում են չմշակված
Ուսանողական վարկերի ներումը բանվոր դասակարգի խնդիր է, ասում է Շումերը
Հանրային մեկնաբանությունները պետք է կատարվեն մինչև հուլիսի 22-ը: Պաշտոնական կանոնների առաջարկի ժամկետները (և, ի վերջո, վերջնական կանոնը) պարզ չէ, սակայն գործակալության պաշտոնյաներն ասացին, որ չեն ակնկալում, որ գործընթացը կավարտվի մինչև տարեվերջ:
Չորեքշաբթի նրանք ասացին, որ պաշտոնյաներն ակնկալում են փոփոխություններ, որոնք կկրճատեն ուշացման ընդհանուր վճարները ամեն տարի միլիարդավոր դոլարներով: Նրանք նաև ազդարարեցին այլ տեսակի վճարների վերաբերյալ ապագա կարգավորումները՝ առանց կոնկրետ առաջարկելու:
Վարկային քարտի ուշացման վճարներ
Ավելի քան 175 միլիոն ամերիկացիներ ունեն առնվազն մեկ վարկային քարտ, ըստ CFPB-ի:
12 թվականին ուշ վճարների ընդհանուր գումարը կազմել է 2020 միլիարդ դոլար, ինչը փոքր-ինչ պակաս է նախորդ տարվա 14 միլիարդ դոլարի ռեկորդից, ասվում է CFPB-ի վերջին հրապարակման մեջ: հաշվետվություն.
Ըստ կարգավորողի, ծախսերը անհամաչափորեն ազդում են ցածր եկամուտ ունեցող և մեծամասնությամբ սևամորթ թաղամասերի օգտատերերի վրա:
Դիտորդը ուշացման վճարները բնութագրում է որպես վարկային քարտ թողարկողների կողմից գանձվող «անպետք» վճարների տեսակ: Գործակալությունն ուներ հանդես է եկել առանձին հարցումով հունվարին սպառողներից պահանջելով ներդրում ունենալ մի շարք վարկատուներից թաքնված և չափազանց մեծ վճարների վերաբերյալ:
«Սա ընդամենը մեկ նախագիծ է, որը վերաբերում է մեկ տեսակի անպետք վճարին», - ըստ CFPB-ի պաշտոնյայի, ով խոսեց ֆոնի վրա: «Կարծում եմ՝ արդարացի է ասել, որ մոտ ապագայում կլինեն այլ նախագծեր՝ կապված այլ վճարների հետ»։
Այս հայտարարությունից բացակայում է այն փաստը, որ բանկերը, ավելի շատ, քան ցանկացած այլ արդյունաբերություն, կոնկրետ քայլեր են ձեռնարկել իրենց արտադրանքն ավելի մատչելի և հասանելի դարձնելու միլիոնավոր ամերիկացիների համար:
Ռիչարդ Հանթ
Սպառողների բանկիրների ասոցիացիայի նախագահ և գործադիր տնօրեն
Սպառողների բանկիրների ասոցիացիայի նախագահ և գործադիր տնօրեն Ռիչարդ Հանթն ասում է, որ լրացուցիչ սահմանափակումները կվնասեն հաճախորդներին և, ի վերջո, կարող են նրանց մղել վարկերի ավելի ռիսկային տեսակների:
«Այսօրվա հայտարարությունը ևս մեկ հիշեցում է, որ Բյուրոն, ըստ երևույթին, ավելի շահագրգռված է որոշակի օրակարգի առաջ մղմամբ, քան փաստերի վրա հիմնված քաղաքականության մշակմամբ, որոնք բարելավում են աշխատասեր ընտանիքների կյանքը», - ասվում է Հանթի հայտարարության մեջ: «Այս հայտարարությունից բացակայում է այն փաստը, որ բանկերը, ավելի շատ, քան ցանկացած այլ արդյունաբերություն, կոնկրետ քայլեր են ձեռնարկել իրենց արտադրանքն ավելի մատչելի և հասանելի դարձնելու միլիոնավոր ամերիկացիների համար»:
Ի՞նչ կանի CFPB-ն:
Այս առավելագույն «անվտանգ նավահանգիստ» վճարները ճշգրտվում են ամեն տարի գնաճի համար՝ հրատապություն տալով CFPB-ի կանոնների ընդունմանը այն ժամանակ, երբ սպառողական գները ցածր են: բարձրանալով վերջին 40 տարվա ընթացքում ամենաարագ տեմպերով.
«Այս ջանքերը հատկապես ժամանակին են հաշվի առնելով այն կանոնը, որը թույլ է տալիս բանկերին բարձրացնել իրենց վճարները՝ ելնելով գնաճից», - ըստ CFPB-ի պաշտոնյայի: «Շատ [մարդիկ] պայքարում են այս պահին ապրուստը հոգալու համար և պայքարում են ավելի բարձր ծախսերի տակ»:
Ավելի փոքր բանկերի և վարկային միությունների մեծամասնությունը գանձում է առավելագույն ուշացման վճար 25 դոլար կամ ավելի քիչ, սակայն գրեթե բոլոր խոշոր թողարկողներն ունեն առավելագույն թույլատրելի վճարներ կամ մոտ, ըստ CFPB-ի տվյալների:
Չոպրան կասկածի տակ դրեց, թե արդյոք ուշ վճարումների մշակման ծախսերը աճում են գնաճի հետ, կամ ավելի խելամիտ է ակնկալել, որ այդ ծախսերը կնվազեն տեխնոլոգիայի բարելավման պատճառով:
Այնուամենայնիվ, Սպառողների բանկիրների ասոցիացիայի Hunt-ը գնահատեց գնաճը որպես մեծ պատճառ, թե ինչու CFPB-ն չպետք է լրացուցիչ կանոններ սահմանի ոլորտի վրա:
«Բանկերի կողմից առաջարկվող վարկային պրոդուկտների վրա ավելի շատ սահմանափակումներ կիրառելը կվնասի աշխատասեր ընտանիքներին՝ ստիպելով նրանց բավարարել իրենց կարիքները լավ վերահսկվող բանկային համակարգից դուրս», - ասաց Հանթը: «Այս ռիսկն ավելի մեծ է հիմա, քանի որ ընտանիքները պայքարում են գնաճի հետևանքների դեմ»:
CFPB-ն ասաց, որ տեղեկատվություն է փնտրում հետևյալ կետերի վերաբերյալ, ի թիվս այլոց. գործոններ, որոնք օգտագործվում են քարտ թողարկողների կողմից ուշ վճարների գումարներ սահմանելու համար. ընկերությունների ծախսերը և վնասները՝ կապված ուշ վճարումների հետ. ուշ վճարների կանխարգելիչ ազդեցությունները. քարտապանների ուշ վճարման վարքագիծը; մեթոդներ, որոնք ընկերությունները օգտագործում են ժամանակին վճարումները հեշտացնելու կամ խրախուսելու համար (օրինակ՝ ավտոմատ վճարումը և ծանուցումները). և նրանց կողմից «անվտանգ նավահանգիստ» դրույթների օգտագործումը:
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2022/06/22/cfpb-may-limit-credit-card-late-fees-as-inflation-threatens-to-raise-them.html