Կանխիկ գումար բնակարանաշինության համար ավելի լավ է, քան միայնակ շենք կառուցելու համար

Դաշնային կառավարության կողմից Covid-ի խթանման վճարումների առաջին փուլերի ուղարկումից երկու տարի անց, ջանքերը սկսում են գնահատել ուղղակի կանխիկ վճարումների ազդեցությունը: Ես վաղուց եղել եմ թանկարժեք և անարդյունավետ շինարարական ծրագրերի փոխարեն կանխիկ վճարումների, հատկապես վարձավճարների ջատագովը։ Մի քանի ուսումնասիրություններ մատնանշում են Covid կանխիկ գումարի երկու կարևոր արդյունք: Նախ, գումարը օգնեց լուծել իրական խնդիրները՝ կապված Covid-ի և աղքատության հետ: Երկրորդ, փողը ստեղծեց որոշ սուբյեկտիվ ազդեցություններ, մասնավորապես ավելի շատ իրազեկվածություն փողի և բյուջետավորման վերաբերյալ և անհանգստության ուժեղ զգացում այն ​​մասին, թե ինչ է տեղի ունենում, երբ սուբսիդավորումն ավարտվում է: Եթե ​​մենք պատրաստվում ենք շարժվել դեպի կանխիկ վարձավճարի ռազմավարություն, արժե նայել այս արդյունքներին:

"Որքանո՞վ է արդյունավետ (ավելի շատ) փողը:», հարցնում է մի ուսումնասիրություն, որն ավարտվել է հետազոտողների թիմի կողմից, որոնք ուսումնասիրում են համաճարակի ընթացքում տնային տնտեսություններին ուղարկված հարյուրավոր Covid-ի օգնության վճարումները: Սկզբում նրանց պատասխանը՝ «մենք ապացույցներ չենք գտնում, որ դրանք դրական ազդեցություն են ունեցել», կարող է հիասթափեցնող թվալ: Այնուամենայնիվ, ավելի խորանալով իրենց բացահայտումների մեջ, ուսումնասիրությունը ենթադրում է, որ եթե ուղղակի կանխիկ փոխանցումների հաջողության չափանիշը «հրատապ կարիքների համար վճարելու, պարտքը մարելու կամ անձրևոտ օրվա համար խնայողություն անելու կարողությունն է», ապա «ապա պարզապես կանխիկ տրամադրել նրանց։ կարիքի մեջ գրեթե ըստ սահմանման իրագործում է այդ նպատակը»։ Հետազոտության կենտրոնացումը կանխիկի սուբյեկտիվ և հոգեբանական ազդեցությունների վրա ցույց է տալիս, որ ավելի շատ փողը դրականորեն չի ազդում «մարդը որքան անհանգիստ կամ սթրես է զգում»:

Կարևոր է հրատապ խնդիրների լուծման և աղքատության հետ կապված ավելի մեծ խնդիրներից ազատվելու այս նուրբ տարբերությունը: Այնուամենայնիվ, կարծես թե մի փոքր կողմնակալություն կա հարցի և պատասխանի շրջանակում: Հեղինակները մի տեսակ ցնցված թվաց՝ պարզելով, որ «որքան աղքատ են մարդիկ, այնքան ավելի շատ են մտածում փողի մասին»։ Սա ակնհայտ է յուրաքանչյուրի համար, ով զգացել է աղքատություն կամ նույնիսկ աշխատանք կորցնել: Երբ փողը հաստատուն կերպով գալիս է աշխատանքից ուղղակի ավանդի տեսքով, մարդիկ հակված են չմտածել փողի մասին: Երբ նրանք կորցնում են այդ աշխատանքը, նույնիսկ եթե դրամական պահուստներ ունեն, փողը դառնում է մտահոգություն։

Այսպիսով, հեղինակներն ասում են, որ «մենք ակնկալում էինք, որ աղքատ անհատներին [Անվերապահ դրամական փոխանցումների] միջոցով իրենց ֆինանսներին դրական շոկ տրամադրելը կնվազեցնի փողի մասին մտածելու չափը», բայց նրանք զարմացան՝ «գտնելով հակառակը. երկուսն էլ. 500 և 2,000 դոլար արժողությամբ խմբերը ավելի շատ փողի մասին էին մտածում, քան պակասի մասին»: Հետազոտության արդյունքում պարզվել է, որ կանխիկ գումարի «հանկարծակի» հայտնվելը մեծացնում է մարդկանց սթրեսը: Հետազոտության արդյունքները կենտրոնանում են այս ակնհայտ դիսոնանսի վրա, որ ավելի քիչ գումար ունեցող մարդիկ հանկարծակի սուբյեկտիվորեն ավելի լավ չզգացին, երբ նրանք ստացան կանխիկ գումարը, քանի որ շատ դեպքերում գումարը արագ ծախսվեց:

Եզրակացությունները իմաստալից են, որ «հավանական է, որ հենց այն պատճառով, որ մասնակիցների եկամուտը շատ ցածր է եղել, կարիքները նույնպես մեծ են եղել, և, հետևաբար, UCT-ի գումարները կարող էին ճեղքվել այդ կարիքների պատճառով»: Բայց արդյոք սա նշանակում է, որ վճարումները վատ գաղափար էին: Արդյո՞ք պետք է խուսափել անհրաժեշտության, օրինակ՝ վարձավճարի համար կանխիկ վճարումներից, նույնիսկ եթե դրանք որոշակի անհանգստություն են առաջացնում: Հազիվ թե։ Եվ ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ այն, ինչ կթեթևացնի այդ անհանգստությունը, հետևողական կանխիկ վճարումներն են, այլ ոչ թե մեկանգամյա վճարումները: «Մենք կարծում ենք, որ հնարավոր է, որ ավելի մեծ գումարը, - եզրակացնում են հեղինակները, - (գուցե ժամանակի ընթացքում վճարված) կարող էր ավելի դրական ազդեցություն ունենալ»:

Այս ամենը հաստատվում է համաճարակի գագաթնակետին ուղարկված խթանիչ ստուգումների մեկ այլ ուսումնասիրության մեջ: CNBC-ի մի պատմություն վերնագրով.Համաճարակի ժամանակաշրջանի ստուգումները վերանայեցին, թե ինչպես են այս ամերիկացիները տեսնում փողը. «Խթան փոխեց իմ կարծիքը հնարավորի մասին»” ընդգծում է, որ, իրոք, կանխիկ վճարումները լուծեցին անմիջական խնդիրները և պատճառ դարձան, որ հասցեատերերը կենտրոնանան փողի վրա: Բայց սա անպայմանորեն վատ բան չէր: Պատմության մեջ ներկայացված մի կին ասաց, որ վճարումները թույլ են տվել իրեն կենտրոնանալ ֆինանսական պլանավորման վրա՝ ստեղծելով օրինագծերի ավտոմատ վճարումներ առցանց:

«Խթանները փոխեցին իմ պատկերացումները հնարավորի մասին, անձնական ծախսերի սովորույթները և իմ գումարը տնօրինելու ձևը», - ասաց նա:

Մեկ այլ ընտանիք պարզել է, որ իրենց երեխաների համար կայուն վճարումները օգնում են վճարել հիմնական ապրանքների համար, ինչպիսիք են տակդիրները: Ստացողներից մեկը՝ Նեստոր Մոտո անունով, ասաց, որ այդ միջոցներն օգտագործել է ուսանողների պարտքը մարելու համար:

«Ես գումար խնայեցի», - ավելացրեց Մոտոն: «[Խթանն] իսկապես օգնեց պատկերացնել, թե որքան գումար եմ ես վաստակում մեկ ամիս և շաբաթ և որքան եմ ծախսում:

«Դա ինձ ցույց տվեց, թե որքան կարևոր է յուրաքանչյուր դոլարը»։

Մի քանի բան կարևոր է նշել ուղղակի կանխիկ փոխանցումների այս նախնական գնահատումների հիման վրա: Նախ, կասկած չկա, որ աղքատ մարդիկ ավելի շատ են մտածում փողի մասին, քան կայուն և ապահով եկամուտ ունեցողները, որոնք գերազանցում են իրենց կյանքի ծախսերը: Նրանց ֆինանսների մեջ միանվագ կանխիկ վճարում ավելացնելը, ամենայն հավանականությամբ, չի մեղմի փողի հետ կապված անհանգստությունը և, ինչպես պարզվեց առաջին ուսումնասիրությունից, կարող է նույնիսկ ավելի վատացնել այդ անհանգստությունը: Սակայն, ինչպես ցույց է տվել երկրորդ ուսումնասիրությունը, այդ անհանգստությունը կարող է ամենևին էլ անհանգստություն չլինել, այլ պլանավորելու և խնայելու շարժառիթ:

Երկրորդ, կասկած չկա նաև, որ մեկանգամյա կամ ժամանակավոր վճարումները չեն մեղմացնում հիմքում ընկած խնդիրները, ցածր աշխատավարձերը և բարձր ծախսերը: Երբ աշխատավարձերը չեն համապատասխանում գնաճին, ապա ցանկացած լրացուցիչ կանխիկ գումար պարզապես ավելի արագ է այրվում: Սա պարզապես ընդգծում է գնաճի վտանգը և վնասը: Հատկապես բնակարանների ծախսերի բեռը գնելու համար կայուն և հետևողական աջակցությունը կբարելավի իրական տառապանքը, կխթանի և կաջակցի ընտանիքների ավելի լավ ֆինանսական պլանավորմանը և թույլ կտա շատ տնային տնտեսությունների սկսել խնայողություններ անել և մարել պարտքերը: Սրանցից յուրաքանչյուրն աջակցում է ֆինանսական անկախության և կայունության երկարաժամկետ արդյունքին:

Ի վերջո, կանխիկ վճարումները վատթարացնում են գնաճը: Կարևոր է դա խոստովանել բնակարանների համար դրամական աջակցություն ստեղծելու ցանկացած ջանքերով: Այնուամենայնիվ, կանխիկ գումարի գնաճային հետևանքները ավելի քիչ վնասակար են, քան շինարարության վրա կատարվող զանգվածային ծախսերը, այն ծախսերը, որոնք անհաջող են հասել բոլոր ժամանակների առավելագույնին: Տեղական իշխանությունները պետք է պատասխանատվություն կրեն գների բարձրացման համար, այլ ոչ թե վարձատրվեն թանկարժեք բնակարաններ կառուցելու համար սուբսիդիաներով: Եթե ​​դա արվի միասին, ավելի շատ բնակարաններ կառուցելը, մինչդեռ ավելի քիչ գումարներ ունեցող մարդկանց համար վարձակալության բեռը կանխիկ առաջարկելով, կարող է վերջ դնել բնակարանային ծախսերի հետ կապված ընտանիքների առջև ծառացած իրական մարտահրավերներին: