Եթե դուք ունեք մի Ռոթի անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA), հավանաբար արդեն գիտեք, որ դա ձեր հետագա տարիների համար խնայելու հիանալի միջոց է: Բայց եթե ցանկանում եք օգնել ձեր սիրելիին մեկնարկել իր կենսաթոշակային հիմնադրամը, կարո՞ղ եք Roth IRA բացել մեկ ուրիշի համար: Դուք կարող եք, և ահա թե ինչպես:
Հիմնական տուփեր
- Roth-ի անհատական կենսաթոշակային հաշիվը (IRA) հիանալի նվեր է երեխաների և դեռահասների համար, քանի որ նրանք կարող են լիարժեք օգտվել երկար տարիներ հարկերից ազատվելուց:
- Դուք կարող եք անչափահաս երեխային տալ Roth IRA նրանց համար պահառության հաշիվ բացելով և դրա ֆինանսավորմանը օգնելու միջոցով:
- Roth IRA-ին նպաստելու համար հաշվի սեփականատերը պետք է եկամուտ ունենա տարվա ընթացքում, բայց դա կարող է ներառել այնպիսի աշխատանքներ, ինչպիսիք են դայակը:
- Դուք կարող եք նաև որևէ մեկին տալ Roth IRA՝ ձեր մահից հետո նշանակելով նրան որպես ձեր հաշվի շահառու:
Բացեք խնամակալության Roth IRA-ն
Կան մի քանի եղանակներ, որոնցով կարող եք նվիրել Roth IRA: Մեկը բացում է ա պահառության հաշիվ անչափահասի համար. Ենթադրենք, դուք ծնող եք կամ տատիկ կամ պապիկ, ով ցանկանում է օգնել երեխաներին ապահովել իրենց ֆինանսական ապագան: Փոխանակ պարզապես պատմելու նրանց Roth IRA-ների մասին (չնայած դա նույնպես լավ է), դուք կարող եք սկսել նրանց համար մեկը իրենց անունով:
Քանի որ նրանք անչափահաս են, այն պետք է լինի խնամակալության հաշիվ: Աճող թվով բրոքերներ առաջարկում են այս Roth IRA-ները երեխաների համար: Որոշ ընկերություններ նույնիսկ հրաժարվում կամ նվազեցնում են իրենց սովորական հաշիվների նվազագույն չափերը՝ այն ստեղծելու համար:
Roth IRA-ն կարող է օգնել երեխային խնայել ոչ միայն կենսաթոշակի, այլև քոլեջ կամ առաջին տուն. Roth-ի բացումը կարող է նույնիսկ խրախուսել երեխային աշխատանք գտնել կամ փոքր բիզնես սկսել, որպեսզի նա կարողանա գումար ավելացնել հաշվին:
Երբ երեխան այլևս անչափահաս չէ, դուք դեռ կարող եք նրան գումար տալ ամեն տարի օգնել ֆինանսավորել իրենց Roth հաշիվները, քանի դեռ նրանք բավարարում են ստացված եկամուտը և այլ պահանջները։
Նշում
Եթե դուք ներդրում եք կատարում ուրիշի Roth IRA-ում, այդ գումարը կհաշվի ձեր սահմանաչափի դեմ չհարկվող նվերներ որ դուք կարող եք տալ այդ մարդուն տարեկան: 2022 թվականի համար սահմանաչափը կազմում է 16,000 դոլար մեկ անձի համար, իսկ 2023 թվականի համար սահմանաչափը կազմում է 17,000 դոլար:
Վաստակած եկամտի պահանջները Roth IRA-ների համար
Ֆինանսավորման հնարավոր խոչընդոտներից մեկը ա Roth IRA անչափահաս երեխայի համար այն է, որ հաշվի սեփականատերը (տվյալ դեպքում՝ երեխան) պետք է հարկվող փոխհատուցում ունենա այն տարվա ընթացքում, որի համար ներդրում է կատարվել:
Հարկվող փոխհատուցում, որը երբեմն կոչվում է վաստակած եկամուտ, ներառում է աշխատավարձեր, աշխատավարձեր, միջնորդավճարներ և եկամուտներ ինքնազբաղվածությունից: Ներդրումային եկամուտները, ինչպես տոկոսները և շահաբաժինները, հաշվի չեն առնվում:
Եկամուտը կարող է ստացվել կես դրույքով աշխատանքից, ինչպիսիք են դայակը կամ մթերային խանութում աշխատելը: Տարօրինակ աշխատատեղերը նույնպես լավ են, բայց աշխատավարձը պետք է լինի ողջամիտ: Դուք լա՞վ եք 25 դոլարով այգին մաքրելու համար: Իհարկե: Բայց դուք, հավանաբար, չեք կարողանա ձեր թոռներին վճարել 1,000 դոլար՝ սիզամարգը հնձելու կամ մեքենան լվանալու համար:
Ներդրումների սահմանաչափեր Roth IRA-ների համար
Ահա ևս մեկ նկատառում ներդրումը սահմանափակ է հաշվի տիրոջ վաստակած եկամտի չափով. Եթե ձեր թոռը տարվա ընթացքում աշխատել է $2,500, նա (և դուք) կարող եք միայն այդքան ներդրում ունենալ, չնայած որ ընդհանուր ներդրման սահմանաչափը $6,000 է 2022-ին և $6,500 2023-ին:
Այդուհանդերձ, որևէ դրույթ չկա Internal Revenue Service (IRS) ուղեցույցները, որոնք ասում են, որ $2,500-ը, որը նա ներդրում է Roth IRA-ում, պետք է ուղղակիորեն բխի իր եկամուտներից: Ցանկության դեպքում նա կարող է վաստակել 2,500 դոլար և այն ծախսել լեռնային հեծանիվների և մեքենայի ապահովագրության վրա: Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք նրան նվիրել 2,500 դոլար՝ Roth IRA-ում դնելու համար: Պարզապես համոզվեք, որ ձեր տված գումարը (և նա ավանդ է դնում) չի գերազանցում իր վաստակածը: Իրականում, եթե դուք համընկնում եք կամ մասամբ համընկնում եք նրա վաստակածի հետ, դա լավ միջոց է նրան ծանոթացնելու դրամական միջոցների համապատասխանության հայեցակարգին:
Անվանեք նրանց որպես ձեր շահառու
Roth IRA-ն ինչ-որ մեկին նվիրելու մեկ այլ միջոց է նրան դարձնել շահառու ձեր հաշվից ձեր մահից հետո: Դուք դա անում եք պարզապես՝ դրանք որպես այդպիսին նշելով Roth IRA-ի ձևաթղթերում, որոնք լրացնում եք հաշիվը պահող ֆինանսական հաստատության համար: Ամուսինը սովորական ընտրություն է, բայց ցանկացած տարիքի ցանկացած ոք կարող է լինել շահառու կամ համաշահառու:
Roth IRA-ն ժառանգներին թողնելը գնալով ավելի տարածված գործիք է գույքի պլանավորում. Պատճառներից մեկն այն է, որ Roth հաշիվները չունեն պահանջվող նվազագույն բաշխումներ (RMDs) սկզբնական սեփականատիրոջ կյանքի ընթացքում: Սա նշանակում է, որ եթե գումարը ձեզ հարկավոր չէ, կարող եք այն պահել հաշվում, որպեսզի շարունակեք աճել և անփոփոխ թողնել ձեր շահառուներին:
Մեկ այլ պատճառ, թե ինչու Roths-ը հայտնի է գույքի պլանավորման համար, այն է, որ նշանակված շահառուի հետ ունեցած ակտիվները, ինչպիսիք են կենսաթոշակային հաշիվները, պետք չէ պայմանագրային անցնել, ինչպես կտակից են տալիս. Roth-ը ուղղակիորեն անցնում է շահառուին, ինչը կարող է խնայել շատ ժամանակ և գումար:
Միակ շահառու ամուսինը կարող է ընտրել Ա ամուսնական փոխանցում և IRA-ին վերաբերվեն այնպես, ասես դա իրենցն է: Երեխաները կամ այլ ոչ ամուսիններ ունեցող շահառուները, ովքեր ժառանգում են Ռոթ, ի վերջո, պետք է գումարը հանեն, սովորաբար մինչև 10 տարվա վերջ: Բայց նրանք դրա վրա եկամտահարկ չեն պարտք, պայմանով, որ Ռոթը լիներ առնվազն հինգ տարեկան սկզբնական սեփականատիրոջ մահվան պահին:
Ամեն դեպքում, դուք կարող եք ստեղծել ձեր սիրելիին տարիներ շարունակ առանց հարկերի աճի և եկամուտների՝ թողնելով նրան ձեր Roth IRA-ն:
Important
Դուք պետք է պարբերաբար վերանայեք ձեր IRA-ի շահառուների նշանակումները և անհրաժեշտության դեպքում թարմացնեք դրանք:
Առաջարկեք նրանց ֆինանսական կրթություն
Պարտադիր չէ, որ ինչ-որ մեկին նվիրաբերեք Roth IRA-ի նվերը: Փոխարենը, դուք կարող եք նրանց հետ կիսվել այն ամենով, ինչ նրանք երբևէ կցանկանային իմանալ Roth-ի հաշիվների և ընդհանրապես IRA-ների մասին, օրինակ՝
Պարզապես նրանց հետ նստելը և Roth IRA-ի բացման և կանոնավոր ֆինանսավորման հսկայական պոտենցիալ առավելությունների վրա անցնելը կարող է հսկայական նվեր լինել:
Դուք չեք կարող ձեզ թույլ տալ օգնել ֆինանսավորել նրանց հաշիվը, կամ նրանք դեռ չեն համապատասխանում որակավորումներին: Դա լավ է: Հետաքրքրության բոցը վառելը հիանալի սկիզբ է:
Արդյո՞ք կան տարիքային սահմանափակումներ Roth-ի անհատական կենսաթոշակային հաշվին (IRA) նպաստելու համար:
Ոչ, Roth-ի կամ ավանդական անհատական կենսաթոշակային հաշվին (IRA) ներդրում կատարելու տարիքային սահմանափակումներ չկան, քանի դեռ անձը ունի հարկվող փոխհատուցում, որով կարող է ֆինանսավորել հաշիվը:
Roth IRA-ն հաշվում է որպես ակտիվ քոլեջի ֆինանսական օգնության համար:
Ոչ: Որակավորված կենսաթոշակային հաշիվները, ինչպիսիք են Roth IRA-ները, չեն հաղորդվում որպես ակտիվներ Դիմորդի ուսանողի օգնության անվճար դիմում (FAFSA) և ֆինանսական օգնության նպատակներով ուսանողի դեմ հաշվի չի առնվի:
Կարո՞ղ եք նպաստել ժառանգված Roth IRA-ին:
Միայն շահառուները, ովքեր ժառանգել Roth IRA-ն իրենց կողակցից կարող են լրացուցիչ ներդրումներ կատարել հաշվին, և միայն այն դեպքում, եթե նրանք ընտրեն այն որպես իրենց սեփական IRA-ն: Մյուսները չեն կարող հետագա ներդրումներ կատարել և, ի վերջո, պետք է հանեն հաշվի ամբողջ գումարը:
The Bottom Line
Roth IRA-ն կարող է լինել ամենահետաքրքիր նվերն այնտեղ: Բայց դա այն մեկն է, որից ձեր սիրելիները կշահեն տարիներ կամ տասնամյակներ շարունակ: Եվ դա Roth IRA-ին դարձնում է նվեր, որն իսկապես շարունակում է տալ:
Աղբյուր՝ https://www.investopedia.com/open-a-roth-ira-for-someone-else-4770855?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo