Ներդրումներ կատարել ա 401 (ժ) պլան աշխատանքի ժամանակ առաջարկում է հարստություն կառուցելու հարկային արտոնյալ ճանապարհ: Ընդհանուր առմամբ, ամերիկացի աշխատողները 7.7 թվականի չորրորդ եռամսյակի դրությամբ իրենց 401(k) պլաններում ունեին 2021 տրիլիոն դոլար: Ավանդական 401(k) ծրագրերին կատարվող ներդրումները ենթակա են հարկային նվազեցման և աճում են հարկերի հետաձգմամբ, մինչև որ պատրաստ լինեք թոշակի անցնելու: Եթե աշխատավայրում ձեզ հասանելի է 401(k), ապա կարևոր է հասկանալ, թե ինչպես կարելի է ներդրումներ կատարել և որքան կարող եք խնայել ամեն տարի:
Հիմնական տուփեր
- 401(k) պլանը սահմանված վճարումների պլան է, որը ֆինանսավորվում է ընտրովի աշխատավարձի հետաձգումների և գործատուի կողմից առաջարկվող վճարումների միջոցով:
- Գործատուի կողմից հովանավորվող 401(k) պլանները պատկանում են այն աշխատողին, ում անունով նրանք ստեղծվել են, և միայն աշխատողը և նրանց գործատուն կարող են վճարումներ կատարել դրանցում:
- Այնուամենայնիվ, հնարավոր է խնայել ուրիշի անունից թոշակի անցնելու համար՝ օգտագործելով ամուսնական IRA-ն, որը նախատեսված է վաստակած եկամուտ ունեցող ամուսնական զույգերի համար:
- 401(k) մուծումներ կատարելիս կարևոր է հաշվի առնել, թե ձեր աշխատավարձի որքան մասը կարող եք հետաձգել՝ տարեկան վճարումների սահմանաչափերը առավելագույնս հասցնելու համար:
Ո՞վ կարող է նպաստել 401(k)-ին:
Ըստ Internal Revenue Service (IRS), a 401(k)-ը a որակավորված շահույթի բաշխման պլան որը թույլ է տալիս աշխատակիցներին իրենց աշխատավարձի մի մասը վճարել իրենց անհատական հաշիվներին: Այն առումով, թե ինչպես կարող է ֆինանսավորվել 401(k)-ը, թույլատրվում է վճարումների երկու տեսակ. ընտրովի-տարկետումային վճարումներ վերցված աշխատողի աշխատավարձից և գործատուից համապատասխան ներդրումներ.
IRS-ը ոչ մի տեղ չի նշում որևէ մեկի կատարած ներդրումները, բացի աշխատողից և գործատուից: Սա նշանակում է, որ դուք չեք կարող ուղղակի ներդրումներ կատարել մեկ ուրիշի 401(k) ծրագրին նրանց անունից:
Այն առումով, թե որքանով կարող եք նպաստել ձեր սեփական 401(k) ծրագրին, IRS-ը սահմանում է ներդրումների տարեկան սահմանափակումներ: 2022 թվականի համար առավելագույն թույլատրելի 401(k) ներդրումը կազմում է $20,500, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ դուք 50 և ավելի տարեկան չեք: Այդ դեպքում դուք կարող եք կատարել լրացուցիչ ներդրում $6,500-ի չափով: Հակառակորդ 2023, դուք կարող եք նվիրաբերել մինչև $22,500, գումարած $7,500, եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր:
Գործատուի համընկնող ընդհանուր ներդրումը կազմում է 50 ցենտ յուրաքանչյուր դոլարի համար մինչև վաստակի առաջին 6%-ը: Գործատուները կարող են առաջարկել ավելի բարձր կամ ավելի ցածր համընկնում, բայց նրանք ընդհանրապես պարտավոր չեն համապատասխանեցնել վճարումները:
Նախքան գործատուի վճարումները 401(k)-ին լիովին ձերը համարելը, դրանք պետք է տրամադրվեն, ինչը կարող է տևել երեքից վեց տարի:
Նախքան գործատուի վճարումները 401(k)-ին լիովին ձերը համարելը, դրանք պետք է տրամադրվեն, ինչը կարող է տևել երեքից վեց տարի:
Բայց դուք կարող եք նպաստել մեկ ուրիշի IRA-ին
Թեև դուք չեք կարող ներդրումներ կատարել ուրիշի 401(k)-ին նրա անունից կամ որևէ մեկին ներդնել ձեր 401(k)-ում, հնարավոր է ֆինանսավորել անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (IRA) որը ձեզ չի պատկանում: IRA-ում մեկ այլ անձի համար խնայելու երկու եղանակ կա. ա ամուսին ԻՐԱ և խնամակալության IRA-ն: Ահա, թե ինչպես է աշխատում յուրաքանչյուրը:
Ամուսինների IRA-ի ֆինանսավորում
Ամուսնական IRA-ն ստեղծվում է չաշխատող ամուսնու անունից: Ամուսինը, ով ունի վաստակած եկամուտ կարող է ներդրումներ կատարել, բայց հաշիվն ինքնին պատկանում է այն անձին, ում անունը կա դրա վրա:
Օրինակ, ասեք, որ դուք աշխատում եք լրիվ դրույքով, իսկ ձեր ամուսինը տանը ծնող է: Դուք կարող եք բացել ամուսնական IRA-ն նրանց անունով և այնուհետև ամեն ամիս կանոնավոր ներդրումներ կատարել դրան: Հենց որ երկուսդ էլ հասնեք կենսաթոշակային տարիքի, IRA-ում գումարը նրանցն է լինելու՝ հանելու համար:
Ամուսինների IRA-ների ներդրման սահմանաչափերը նույնն են, ինչ IRA-ի սահմանաչափերը, որոնք դուք ինքներդ եք սահմանել: 2022-ի համար սահմանաչափը $6,000 է ավանդական և Roth IRA-ների համար, թույլատրվում է լրացուցիչ $1,000 փոխհատուցում, եթե դուք 50 և ավելի տարեկան եք: 2023-ի համար սահմանաչափը բարձրանում է մինչև $6,500, իսկ համալրման ներդրումը մնում է նույնը: Ավանդական ամուսնական IRA վճարումների դեպքում գումարը, որը կարող է հանվել, տարեկան վճարման սահմանաչափից կամ երկու ամուսինների ընդհանուր փոխհատուցումից փոքրն է` կրճատվելով.
- IRA-ի նվազեցումը ավելի մեծ փոխհատուցում ունեցող ամուսնու տարվա համար
- Ամուսնու անունից ավելի մեծ փոխհատուցում ունեցող տարվա համար նախատեսված ցանկացած չնվազեցվող ներդրում
- Ներդրումներ Roth IRA-ին ամուսնու անունից ավելի մեծ փոխհատուցումով
Դուք կարող եք ֆինանսավորել ամուսնական IRA-ն՝ միաժամանակ կատարելով ներդրումներ ձեր սեփական IRA-ում տարվա համար:
Դուք կարող եք ֆինանսավորել ամուսնական IRA-ն՝ միաժամանակ կատարելով ներդրումներ ձեր սեփական IRA-ում տարվա համար:
Պահառուի IRA-ի ֆինանսավորում
Խնամակալության IRA-ն բացվում է ծնողի կողմից՝ եկամուտ ստացած երեխայի անունից: Օրինակ, եթե ձեր դեռահասը սկսում է իր սեփական փոքր բիզնեսը կամ դասերից հետո կես դրույքով աշխատանք է ստանում, նա իրավասու է պահառության IRA-ի համար: Որպես ծնող՝ դուք կգործեք որպես հաշվի խնամակալ, մինչև ձեր երեխան հասնի ձեր նահանգում մեծամասնության տարիքին, սովորաբար 18-ից 21 տարեկան:
Պահառության IRA-ի սահմանաչափերը տարեկան ներդրման սահմանաչափից կամ ձեր երեխայի տարվա եկամուտից փոքրն են: Այսպիսով, եթե տարեկան սահմանաչափը (2022 թվականի դրությամբ) կազմում է $6,000, բայց ձեր երեխան կազմում է ընդամենը $3,000, ապա նրանց խնամակալության IRA-ին թույլատրված առավելագույն ներդրումը $3,000 է:
Ձեր երեխայի համար խնամակալության IRA բացելը կարող է խելացի քայլ լինել, եթե ցանկանում եք նրանց թոշակային խնայողությունների առաջնահերթություն տալու համար. Հիշեք, որ երբ հաշիվը դառնա իրենցը, նրանք կենթարկվեն նույն հարկային կանոններին, որոնք կիրառվում են բոլոր մյուս IRA-ների համար: Օրինակ՝ մինչև 59½ տարեկանը գումար հանելը կարող է հանգեցնել 10% վաղաժամկետ դուրսբերման տույժի, եթե բացառություն չկիրառվի:
Եթե դուք ունեք IRA, դուք կարող եք բացել պահառու IRA նույն միջնորդությամբ:
Եթե դուք ունեք IRA, դուք կարող եք բացել պահառու IRA նույն միջնորդությամբ:
Կարո՞ղ եք գումար դնել ուրիշի 401(k)-ում:
Թիվ 401(k) պլանը կարող է ֆինանսավորվել միայն այն աշխատողի կողմից ընտրովի աշխատավարձի հետաձգումների միջոցով, ում անունով ստեղծվել է հաշիվը, և նրանց գործատուի կողմից կատարվող վճարումները:
Կարո՞ղ եմ իմ 401(k)-ը նվիրել երեխայիս:
Եթե ցանկանում եք ձեր 401(k)-ը թողնել ձեր երեխային և ամուսնալուծված եք կամ ամուսնացած չեք (այսինքն՝ ամուսին չունեք), կարող եք պարզապես անվանել նրան որպես ձեր հաշվի շահառու: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ունեք ամուսին, նա ավտոմատ կերպով իրավունք ունի ստանալու այն ամենը, ինչ կա հաշվում՝ անկախ նրանից, թե ով է նշված ծրագրում որպես շահառու: Ձեր ամուսինը պետք է գրավոր հրաժարական տա թույլ տալ ձեր երեխային ժառանգել 401(k).
Եթե երեխան դեռ անչափահաս է, ձեր ծրագիրը կարող է թույլ չտալ նրան անվանել որպես շահառու: Այդ դեպքում դուք դեռ կարող եք նրանց նվիրել 401(k) գումար՝ հանելով այն, բայց դա կարող է առաջացնել հարկային տույժեր:
Կարո՞ղ է ինչ-որ մեկը ներդրում կատարել ուրիշի IRA-ում:
Հնարավոր է ներդրումներ կատարել ուրիշի IRA-ում, եթե դուք հիմնել եք ամուսնական IRA կամ խնամակալության IRA: Առաջինը կարող է ստեղծվել չաշխատող ամուսնու անունից: Վերջինս կոչված է ծնողներին թույլ տալու իրենց անունից խնայել երեխայի կենսաթոշակի համար, եթե երեխան եկամուտ է ստացել: Երկուսն էլ ենթակա են տարեկան վճարումների սահմանաչափերի և հարկային նույն կանոնների, որոնք կիրառվում են այլ IRA-ների համար:
The Bottom Line
401(k) պլանը կարող է լինել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների ռազմավարության կարևոր մասը: Թեև դուք չեք կարող նպաստել ուրիշի 401(k)-ին կամ ստիպել, որ նրանք ներդրումներ կատարեն ձերը, հնարավոր է IRA-ն ֆինանսավորել մեկ ուրիշի համար: IRA-ին մուծումներ կատարելիս, անկախ նրանից՝ ամուսինը կամ խնամակալությունը, կարևոր է հասկանալ կիրառելի հարկային կանոնները և վճարումների սահմանաչափերը՝ IRS-ի դեմ ոտնձգությունից խուսափելու համար: Նաև մտածեք, թե արդյոք իմաստ ունի խնայել ուրիշի անունից, եթե դա հնարավոր է նշանակում կրճատել ձեր սեփական 401(k) ներդրումները:
Աղբյուր՝ https://www.investopedia.com/contribute-to-someone-else-s-401k-5324283?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo