Կարո՞ղ եք նպաստել IRA-ին թոշակի անցնելուց հետո:

IRA-ն (և դրա հետևանքը՝ Roth IRA-ն) հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային հաշվի ձև է, որը թույլ է տալիս գումար խնայել ձեր աշխատանքային տարիների ընթացքում, որպեսզի կարողանաք այն հանել թոշակի անցնելու ընթացքում: IRA-ին նպաստելու տարիքային սահմանափակում չկա, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք դա անել կյանքի ցանկացած պահի: Այնուամենայնիվ, այս հաշվին կարող եք մուտքագրել միայն վաստակած եկամուտ, այլ ոչ թե ներդրումային եկամուտ: Այսպիսով, նույնիսկ եթե դուք տեխնիկապես թոշակառու եք, դուք պետք է ինչ-որ ձևով աշխատեք՝ լրացուցիչ IRA ներդրումներ կատարելու համար: Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ պարզել, թե ինչպես կառավարել ձեր IRA-ն: SmartAsset-ի անվճար խորհրդատուների համապատասխանող գործիքը կարող է օգնել ձեզ գտնել խորհրդատուներ, որոնք սպասարկում են ձեր տարածքը:

Ի՞նչ է IRA-ն:

IRA-ն կամ անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվը հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային հաշվի ձև է: Դրա կառուցվածքը արտացոլում է 401(k)-ի կառուցվածքը, այնուամենայնիվ, դուք կարող եք ներդրումներ կատարել IRA-ին ուղղակիորեն, այլ ոչ թե գործատուի հարաբերությունների միջոցով, որը պահանջում է 401(k): Ցանկացած գումար, որը դուք նվիրաբերում եք IRA-ին, դաշնային եկամտահարկի նպատակներով չի համարվում հարկվող եկամուտ:

Երբ դուք հանում եք այս գումարը ավելի ուշ կյանքում, դուք հարկ եք վճարում հաշվից ստացված ցանկացած շահույթի համար: Քանի որ մարդիկ սովորաբար ներդրում են կատարում IRA-ներում իրենց կյանքի ընթացքում և միաժամանակ ներդրումներ են կատարում, IRA-ի մնացորդները կարող են բավականին բարձր լինել, երբ հասնեք կենսաթոշակային տարիքին:

Ինչպես նշվեց, 401(k)-ի կառուցվածքը արտացոլում է IRA-ի կառուցվածքը: Երբ դուք թողնում եք աշխատանք, որի միջոցով դուք ունեցել եք 401 (k), այդ հաշիվը հաճախ վերածվում է IRA-ի: Սա ստանդարտ պրակտիկա է և թույլ է տալիս շարունակել գումար կուտակել 401(k) հաշիվներից, որոնք դուք ունեցել եք տարբեր աշխատատեղերում տարիների ընթացքում:

Ի՞նչ է Roth IRA-ն:

Roth IRA-ն նման է IRA կառույցին: Սա նույնպես հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային հաշվի ձև է: Այնուամենայնիվ, Roth IRA-ի հետ դուք նպաստում եք հետհարկային եկամուտով: Երբ դուք գումար եք հանում ձեր Roth IRA հաշվից ավելի ուշ կյանքում, դուք կարող եք դա անել առանց հաշվի աճի հարկերից: Սա շատերի համար Roth IRA-ն դարձնում է ավելի լավ խնայողական միջոց: Հարկերը, որոնք դուք խնայում եք Roth IRA-ով, զգալիորեն ավելի բարձր կլինեն, քան այն հարկերը, որոնք դուք վճարում եք այդ սկզբնական եկամտի վրա:

Պատմությունը շարունակվում է

Երկու հաշիվներով էլ դուք կարող եք սկսել կանխիկացում 59 1/2 տարեկանից: Եթե ​​դուք չկատարեք IRS-ի բացառություններից որևէ մեկին, IRS-ը ձեզանից կգանձի հարկեր և տույժեր, եթե այս հաշիվներից գումար հանեք 59 1/2-ից շուտ: Որոշ դեպքերում դա կարող է արժենալ: Այնուամենայնիվ, քիչ հավանական է, որ իմաստ կունենա վաղաժամկետ դուրս գալ IRA-ից:

Նպաստել IRA-ին թոշակի անցնելուց հետո

Թեև դա կարող է հակասական թվալ, թոշակի անցնելուց հետո IRA-ի ներդրումներ կատարելը շատ հնարավոր օգուտներ ունի: Միջին կենսաթոշակը տևում է մոտ 20 տարի (որոշ մարդկանց մոտ 18 տարի): Եթե ​​դուք շարունակեք կատարել IRA ներդրումները 67 տարեկանում, կարող եք ամուր պորտֆել ստեղծել ձեր 80-ականների համար:

Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք նպաստել միայն IRA-ին կամ Roth IRA-ին այն բանով, որը հայտնի է որպես «վաստակած եկամուտ»: IRS-ը սահմանում է վաստակած եկամուտը որպես «բոլոր հարկվող եկամուտներն ու աշխատավարձերը, որոնք դուք ստանում եք ուրիշի մոտ աշխատելուց, ինքներդ ձեզ կամ ձեր սեփական բիզնեսից կամ ֆերմայից»: Վաստակած եկամուտը մասնավորապես չի ներառում դրամական միջոցները, ինչպիսիք են կապիտալ շահույթը, տոկոսները և շահաբաժինները, ակտիվների վաճառքը, օրինակ՝ տունը կամ մեքենան, և Սոցիալական ապահովության վճարումները: Խնայողությունները նույնպես չեն հաշվվում վաստակած եկամտի պահանջի մեջ, նույնիսկ եթե այդ գումարը վաստակվել է նախորդ հարկային տարիներին:

bottom Line

Դուք բացարձակապես կարող եք կատարել IRA և Roth IRA ներդրումները կենսաթոշակի ժամանակ: Դուք կարող եք դա անել ձեր կյանքի ցանկացած պահի: Այնուամենայնիվ, դուք պետք է աշխատեք թոշակի ժամանակ. Դուք կարող եք կատարել միայն IRA ներդրումները այս աշխատանքից ստացած եկամուտով. և դուք չեք կարող նպաստել ձեր IRA-ին կամ Roth IRA-ին, քան վաստակել եք այդ հարկային տարում: Օրինակ, ասեք, որ դուք կես դրույքով աշխատանք ունեք տեղական գրադարանում: Այն ձեզ տարեկան վճարում է 4,000 դոլար: Չնայած ձեր տարեկան ներդրման սահմանաչափը կարող է լինել $7,000, դուք չեք կարող ավելի շատ ներդրում կատարել ձեր IRA-ին, քան $4,000-ը, որը վաստակել եք այս տարի:

Թոշակի անցնելու խորհուրդներ

• Թոշակի անցնելը կարող է լինել կյանքի դժվար մաս, և ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը ձեզ համընկնում է մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսեք հենց հիմա:

• Արդյո՞ք IRA-ն ճիշտ կենսաթոշակային ծրագիր է ձեզ համար: Կյանքում որքա՞ն ուշ պետք է հաշվի առնել մեկը, և ինչպե՞ս պետք է օգտագործել այն: Այս հարցերը հասկանալու համար նայեք մեր հոդվածին, որը կբացահայտի, թե ինչ են IRA-ները և ինչպես են դրանք աշխատում:

Լուսանկարը՝ ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Քեմալ Յըլդըրըմը

Գրառումը Կարո՞ղ եք նպաստել IRA-ին թոշակի անցնելուց հետո: առաջին անգամ հայտնվել է SmartAsset բլոգում: