Կարո՞ղ են ծերանոցները իմ շահառուից վերցնել իմ կյանքի ապահովագրությունը:

Ծերանոցում երկարատև մնալը կարող է թանկ լինել, և եթե դուք չեք համապատասխանում Medicaid-ին, կարող է անհրաժեշտ լինել ձեր ակտիվները հանել՝ դրա համար վճարելու համար: Դուք կարող եք որոշել թողնել կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը՝ օգնելու ձեր սիրելիներին ծածկել վերջնական ծախսերը և փոխարինել որոշ ակտիվներ, որոնք օգտագործվել են բուժքույրական խնամքի ֆինանսավորման համար: Բայց կարո՞ղ են ծերանոցները ձեր շահառուից վերցնել ձեր կյանքի ապահովագրությունը: Կարճ պատասխանն է՝ ոչ, ծերանոցը չի կարող պահանջել ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը, եթե դուք ձեռնարկել եք անհրաժեշտ նախազգուշական միջոցներ: Մենք ավելի շատ բացատրում ենք ստորև, բայց դուք կարող եք նաև աշխատել a ֆինանսական խորհրդատու օգնել ձեզ ստեղծել ձեր գույքը ճիշտ ապահովագրությամբ ձեր կենսաթոշակի և երկարաժամկետ խնամքի կարիքների համար:

Ո՞վ է վճարում ծերանոցի խնամքի համար:

Եթե ​​դուք կամ ամուսինը ծերանոցային խնամք է պահանջում, դրա համար վճարելու բազմաթիվ եղանակներ կան՝ կախված նրանից, թե որքան ժամանակ է պահանջվում մնալը: Ընդհանրապես, տարբերակները վճարելով ծերանոցային խնամքի համար ներառում:

• Անձնական խնայողություններ կամ ներդրումներ

• Medicaid- ը

• VA նպաստներ (եթե դուք իրավասու վետերան եք կամ վետերանի ամուսին)

• Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն

• Կյանքի ապահովագրություն ծանր հիվանդության կամ երկարատև խնամքի վարորդի հետ

• Անուններ

• Վարկեր, ներառյալ սեփական կապիտալով վարկեր

Յուրաքանչյուր տարբերակ ունի դրական և բացասական կողմեր: Անձնական խնայողությունների կամ ներդրումների օգտագործումը բուժքույրական խնամքի համար վճարելու համար, օրինակ, կարող է նշանակել ավելի փոքր ֆինանսական ժառանգություն թողնել ձեր սիրելիների համար: Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն կարող է ծածկել ձեր բուժքույրական խնամքի ծախսերը, սակայն քաղաքականություն գնելը կարող է թանկ լինել:

Կյանքի ապահովագրության պոլիս ա երկարատև խնամքի ձիավոր կարող է ավելի գրավիչ լինել, քանի որ դուք կարող եք ստանալ ինչպես մահվան նպաստ, այնպես էլ անհրաժեշտության դեպքում երկարաժամկետ խնամքի համար վճարելու միջոցներ: Անուիտետները կարող են ձեզ կայուն եկամուտ ապահովել՝ երկարաժամկետ խնամքի համար վճարելու համար, թեև կրկին ծախսերը հաշվի են առնվում: Վարկ վերցնելը ևս մեկ տարբերակ է, թեև դա նշանակում է տոկոսով պարտք վերցնել:

Ծերանոցների մեծ մասն ընդունում է Medicaid- ը հիվանդների համար, ովքեր չեն կարողանում ֆինանսավորել իրենց բուժքույրական ծախսերը գրպանից կամ մասնավոր ապահովագրության միջոցով: Medicaid-ը կառավարական ծրագիր է, որը կառավարվում է պետական ​​մակարդակով: Համապատասխանությունը հիմնված է ձեր եկամուտների և ֆինանսական ռեսուրսների վրա:

Պատմությունը շարունակվում է

Medicare-ը կարող է նաև վճարել բուժքույրական խնամքի համար, բայց միայն այն դեպքում, եթե Ձեզ անհրաժեշտ է կարճաժամկետ վերականգնողական խնամք: Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է երկարատև բուժքույրական խնամք, Medicare-ը չի ծածկի այդ ծախսերից որևէ մեկը:

Կարո՞ղ են ծերանոցները ձեր շահառուից վերցնել ձեր կյանքի ապահովագրությունը:

Ծերանոցը չի կարող վերցնել ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը, եթե դուք ունեք մեկ կամ մի քանի անուններով շահառուներ: Եթե ​​դուք մահանաք, ծերանոցը, որը պատասխանատու էր ձեր խնամքի համար, չի կարող փորձել պահանջել մահվան նպաստներից որևէ մեկը ձեր քաղաքականությունից, քանի դեռ դուք նշել եք շահառուի այն ստանալու համար:

Ձեր շահառուն կարող է որոշել, թե ինչպես պետք է օգտագործվեն քաղաքականությունից ստացված գումարները: Դա կարող է ներառել վերջնական ծախսերի վճարում, հիփոթեքային պարտքի մարում կամ ամենօրյա կյանքի ծախսերի ծածկում:

Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք խցանվել, եթե ունեք կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն, բայց ձեր գույքը շահառուն է. Այդ դեպքում ծերանոցը կարող է պահանջ ներկայացնել ձեր ունեցվածքի դեմ ձեր խնամքի ծախսերի դիմաց պարտքի դիմաց:

Կարո՞ղ եք կյանքի ապահովագրություն օգտագործել ծերանոցային խնամքի համար վճարելու համար:

Հնարավոր է օգտագործել ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը ծերանոցում խնամքի համար վճարելու համար, եթե դուք չեք համապատասխանում Medicaid-ին կամ չեք ցանկանում օգտագործել այլ ակտիվներ վճարելու համար: Երկարատև խնամքի համար վճարելու համար կարող եք օգտագործել կյանքի ապահովագրության չորս եղանակ, և դրանք են.

1. Կյանքի կարգավորում

A կյանքի կարգավորումը պարզապես նշանակում է վաճառել ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը կանխիկով: Այս տարբերակը կարող է հասանելի լինել ձեզ, եթե ունեք մշտական ​​քաղաքականություն, որը կուտակում է դրամական արժեք և համապատասխանում է ապահովագրական ընկերության նվազագույն տարիքային պահանջներին:

Ցմահ բնակավայր ընտրելը կարող է ձեզ կանխիկ գումար տրամադրել երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը հոգալու համար: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք հարկեր վճարել վաճառքից ստացված եկամուտների վրա: Դուք նաև վերացնում եք ձեր շահառուների մահվան նպաստը:

2. Վիատիկական բնակավայր

A վիացիոն բնակավայր նման է կյանքի կարգավորմանը, քանի որ դուք վաճառում եք քաղաքականությունը: Այնուամենայնիվ, կենսական կարգավորման համար որակավորվելու ձեր կարողությունը կախված է մահացու հիվանդություն ախտորոշվելուց կամ ձեր կյանքի սպասվող վերջին երկու տարվա ընթացքում:

Կրկին, ձեր սիրելիների համար մահվան օգուտ չի մնա: Գումարի չափը, որը դուք կկարողանաք ստանալ կենսական հաշվարկի միջոցով, կախված կլինի քաղաքականության մեջ կուտակված կանխիկ արժեքից:

3. Մահվան նպաստների արագացված հեծանվորդ

An արագացված մահվան նպաստ rider-ը կյանքի ապահովագրության քաղաքականության հավելում է, որը թույլ է տալիս օգտվել ձեր մահվան նպաստից ձեր կյանքի ընթացքում: Դուք կարող եք այդ գումարն օգտագործել ծերանոցում խնամքի կամ կյանքի վերջի այլ ծախսերի համար:

Կախված նրանից, թե որքան գումար եք հանում, դուք դեռ կարող եք մահվան նպաստներ թողնել ձեր շահառուների համար:

4. Հիբրիդային քաղաքականություն

A հիբրիդային կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն համատեղում է մահվան նպաստը երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության հետ: Եթե ​​երկարաժամկետ խնամք եք պահանջում, ձեր քաղաքականությունը կարող է օգուտներ վճարել այդ ծախսերի համար:

Երբ դուք մահանաք, ձեր շահառուները կկարողանան մահվան նպաստ հավաքել: Թեև կյանքի ապահովագրության այս տեսակը կարող է ունենալ ավելի բարձր պրեմիաներ, դուք կարող եք ստանալ լավագույնը երկու աշխարհներից, եթե մտահոգված եք ծերանոցային խնամքով, որը ֆինանսական բեռ է ստեղծում ձեր սիրելիների համար:

Արդյո՞ք կյանքի ապահովագրությունն ազդում է Medicaid-ի երկարաժամկետ խնամքի իրավասության վրա:

Ինչպես նշված է, Medicaid- ը կարող է օգնել վճարել երկարաժամկետ խնամքի ծախսերը, եթե անհրաժեշտ լինի ծերանոցում մնալը: Եթե ​​դուք ունեք կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն, դա կարող է ազդել խնամքի համար որակավորվելու ձեր կարողության վրա:

Մասնավորապես, Medicaid-ը շահագրգռված է մշտական ​​կյանքի ապահովագրության քաղաքականություններով, որոնք կուտակում են կանխիկ արժեք: Եթե ​​ձեր քաղաքականությունը կուտակել է կանխիկ արժեք, այն կարող է համարվել որպես ակտիվ ձեր իրավասության համար: Կանխիկ արժեքի չափը, որը դուք կարող եք ունենալ առանց իրավասու դառնալու, կախված կլինի ձեր նահանգի Medicaid-ի կանոններից, սակայն այն սովորաբար կազմում է մոտ $1,500:

Եթե ​​ձեր քաղաքականության դրամական արժեքը գերազանցում է թույլատրելի շեմը, դուք պետք է նվազեցնեք ձեր որոշ ակտիվներ՝ Medicaid-ին համապատասխանելու համար: Դուք կարող եք դա անել հետևյալով.

Կա մի բռնում, եթե նախատեսում եք ձեր քաղաքականությունը նվիրել մեկ ուրիշին: Կա մի Medicaid-ի հետադարձ հայացքի հնգամյա շրջան որտեղ ձեր ֆինանսական վիճակը ենթակա է հսկողության: Այս ժամանակահատվածում ձեզ արգելվում է ակտիվներ տրամադրել՝ Medicaid-ին համապատասխանելու համար: Եթե ​​կարծում եք, որ պետք է ծախսեք ձեր դրամական արժեքի կյանքի ապահովագրությունը՝ օգնություն ստանալու համար իրավասու դառնալու համար, դուք պետք է մեծ ուշադրություն դարձնեք ժամանակին:

Կարևոր է նաև նշել, որ եթե դուք թողնեք ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը, Medicaid-ը կարող է պահանջ ներկայացնել դրա դեմ, եթե ձեր գույքը շահառու է: Medicaid գույքի վերականգնման ծրագրեր թույլ տվեք Medicaid-ին փոխհատուցել ձեր խնամքի համար վճարված ծախսերը ձեր գույքի ակտիվներից, ներառյալ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը:

The Bottom Line

Կյանքի ապահովագրությունը կարող է անգնահատելի լինել, եթե ցանկանում եք ապահովել, որ ձեր սիրելիները հոգ են տանում ֆինանսապես քո գնալուց հետո: Եթե ​​ակնկալում եք, որ ծերանոցում կյանքի վերջում խնամքի կարիք կունենաք, կարող եք անհանգստանալ, թե ինչ կլինի ձեր քաղաքականության հետ: Լավ նորությունն այն է, որ քանի դեռ դուք հոգացել եք առնվազն մեկ շահառուի անունը, ծերանոցը չի կարողանա ստանալ մահվան նպաստներից որևէ մեկը:

Ապահովագրության պլանավորման խորհուրդներ

• Մտածեք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ խոսելու երկարաժամկետ խնամքի պլանավորման մասին, և որտեղ կյանքի ապահովագրությունը կամ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը կարող են տեղավորվել պատկերի մեջ: Եթե ​​դեռ չունեք ֆինանսական խորհրդատու, գտնելը դժվար չէ: SmartAsset-ի անվճար գործիքը հանդիպումները դուք ունեք մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Medicare պլանավորում և Medicaid-ի իրավասությունը երկուսն էլ անշարժ գույքի պլանավորման կարևոր մասերն են, քանի որ դուք չեք ցանկանում ակամա որևէ բան անել, որը կարող է խանգարել ձեզ նպաստների համար իրավասու դառնալուն: Դուք պետք է մտածեք, թե որն է ձեզ անհրաժեշտ՝ հոգալու ձեր կենսաթոշակային կարիքները:

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/Phynart Studio

The Post Կարո՞ղ են ծերանոցները ձեր շահառուից վերցնել ձեր կյանքի ապահովագրությունը: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.