Կարո՞ղ եմ թոշակի անցնել $200,000 ժառանգության դեպքում:

Ժառանգությունից մեծ քանակի փոփոխություն ստանալը խթանելու լավ միջոց է ձեր թոշակի անցնելը խնայողություններ. Բայց բավական է արդյոք կենսաթոշակով ապրելը, թե ոչ, շատ անձնական հարց է: Եթե ​​դուք ստացել եք մոտ 200,000 ԱՄՆ դոլար և մտածում եք, թե արդյոք ձեր անսպասելի եկամուտը կդնի ձեզ թոշակի անցնելու «Ես պատրաստ եմ» կատեգորիայի մեջ, գուցե անհրաժեշտ լինի նախ ստուգել ձեր մաթեմատիկան: Կան մի շարք ռազմավարություններ, որոնք դուք կարող եք օգտագործել՝ ինքներդ ձեզ այնտեղ հասնելու համար: Դրանք ներառում են ներդրումներ, աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, առավելագույնի հասցնել ձեր կենսաթոշակային այլ ծրագրերը և այլն: Եթե ​​ունեք կենսաթոշակային պլանավորման հարցեր, մտածեք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ.

Ինչ անել ձեր $200,000 ժառանգության հետ

Եթե ​​դուք բավականաչափ բախտավոր եք, որ ժառանգություն եք ստացել սիրելիից, կան շատ բաներ, որոնք դուք կարող եք անել դրա հետ: Եթե ​​դուք հույս ունեք այն երկարացնել բավականաչափ հեռու, ապա կցանկանաք խուսափել այն ծախսելուց: Փոխարենը, դուք կարող եք.

Այս տարբերակները միմյանց բացառող չեն, և լավ հնարավորություն կա, որ դուք կարող եք հետամուտ լինել այս ռազմավարությունների համակցմանը: Ստորև բերված են մի քանի կարևոր օրինակներ, թե ինչ կարող եք անել ձեր փողով, եթե ցանկանում եք թոշակի անցնել:

Ֆոնդային շուկայի ներդրում

Եթե ​​ցանկանում եք լուրջ, երկարաժամկետ եկամուտներ տեսնել ձեր ժառանգության վրա, և դեմ չեք մի փոքր կարճաժամկետ ռիսկի, դուք պետք է ներդրումներ կատարեք ֆոնդային շուկայում: Եթե ​​դուք նախատեսում եք ներդրումներ կատարել ինքներդ ձեզ մոտեցման մեջ, ապա կարող եք դա անել մի առցանց միջնորդություն. Սա թույլ է տալիս ձեռքով ընտրել այն արժեթղթերը, որոնցում ցանկանում եք ներդրումներ կատարել:

Այսպիսով, ինչպիսի՞ եկամուտներ կարող եք ակնկալել: Ֆոնդային շուկայում ներդրումների միջին եկամտաբերությունը 10% է: Բայց քանի որ շուկան ավելի ու ավելի է տատանվում, քան խնայողական հաշիվների APY-ները, դուք կարող եք զգալ և՛ ծայրահեղ աճ, և՛ զանգվածային կորուստ: Եկեք պահպանողական լինենք մեր գնահատականներում։

Ասեք, որ դուք 45 տարեկան եք և պլանավորում եք թոշակի անցնել 20 տարի հետո: Եթե ​​վերցնեիք ձեր ամբողջ $200,000-ը և այն դնեիք առցանց բրոքերային գրասենյակ, ահա թե ինչ կստանաք դրա դիմաց առանց հավելյալ ներդրումների և 4% եկամտաբերության.

Պատմությունը շարունակվում է

• 1 տարի: $8,000

• 10 տարի. $96,049

• 20 տարի. $238,224

Ինչպես դուք կարող եք տեսնել, ներդրումներ ֆոնդային շուկայում ավելի քան կրկնապատկեց ձեր սկզբնական ներդրումները: Երբ գալիս է կանխիկացման ժամանակը, դուք կունենաք ընդհանուր $438,224:

Հիշեք, որ այս մեթոդը միջինից ցածր է: Եթե ​​դուք ինչ-որ կերպ միջինը 10% տարեկան եկամուտ եք ունեցել 20 տարվա ներդրումներից հետո, կարող եք կանխիկացնել $1,345,500: Դա ձեր սկզբնական $200,000 ներդրումն է ավելի քան վեց անգամ:

Նկատի ունեցեք, որ այս թվերը բխում են միայն եկամուտներից և չեն հաշվի առնում վճարները կամ որևէ այլ ներդրում, որը դուք կատարում եք ձեր հաշվին:

Աշխատեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ

Վստահ չե՞ք ձեր սեփական ներդրումները կառավարելու ձեր կարողության մեջ: Գտեք ֆինանսական խորհրդատու ձեր տարածքում և թող վերցնեն ղեկը։ Սովորաբար խորհրդատուն տարեկան գանձում է ձեր հաշվի արժեքի մոտ 1%-ը՝ ձեր ներդրումները կառավարելու համար: Եվ թեև դժվար է ճշգրիտ որոշել, թե խորհրդատուն որքան լրացուցիչ արժեք կարող է բերել սեղանին, հետազոտությունը ցույց է տալիս, որ դուք կարող եք տեսնել լրացուցիչ տարեկան ներդրումների եկամուտներ՝ տատանվում է 1.5%-ից մինչև 4%: Շատ խորհրդատուներ առաջարկում են նաև ֆինանսական պլանավորման ծառայություններ:

Եթե ​​դուք չեք ցանկանում աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, փոխարենը կարող եք ներդրումներ կատարել a ռոբո-խորհրդատու. Նրանք հակված են մի փոքր ավելի էժան լինել, բայց դուք գործնական բուժում չեք ստանա, և ձեր գումարը հավանաբար կներդրվի մոդելային պորտֆոլիո ըստ ձեր ռիսկի հանդուրժողականություն.

Առավելագույնս հասցրեք ձեր կենսաթոշակային ծրագրերը

Անկախ նրանից, թե դուք ունեք 401 (k) պլան աշխատանքի միջոցով, թե IRA, որը բացել եք միջնորդական գրասենյակում, կարող է արժե նպաստել երկուսին էլ, հատկապես, քանի որ դուք ունեք լրացուցիչ կանխիկ գումար՝ դրանք երկուսն էլ առավելագույնս հանելու համար: 2021 թ. կենսաթոշակային ծրագրի ներդրման սահմանաչափերը են

• 401(k) ներդրման սահմանաչափ (ավանդական և Roth): $19,500

• 401(k) համալրման ներդրման սահմանաչափ (ավելի քան 50). $6,500

• IRA ներդրման սահմանաչափը (ավանդական և Ռոթ). $6,000

• IRA-ի համալրման ներդրման սահմանաչափը (ավելի քան 50). $1,000

Եթե ​​դուք 50 տարեկան և ավելի բարձր եք, կարող եք տարեկան ավելի քան 33,000 ԱՄՆ դոլարի ներդրում կատարել ինչպես ձեր աշխատանքի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրին, այնպես էլ ձեր IRA-ին: Ձեզանից վեց տարի կպահանջվի ձեր ներդրումները ձեր $200,000-ով առավելագույնս հասցնելու համար, նախքան ներդրման համար գումարը սպառվի:

Ձեր կենսաթոշակային հաշիվների աճը կարող է տարբեր լինել՝ ելնելով ձեր տարիքից, երբ նախատեսում եք թոշակի անցնել և ներդրողի տեսակից, որը դուք եք: Բայց դուք կարող եք ակնկալել միջին վերադարձի տոկոսադրույքը 5% -ից 8%, կախված շուկայական պայմաններից։ Սա համարժեք է ձեր սովորական ներդրումային հաշիվներին:

Բացեք բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվ

Գուցե դուք ստամոքս չունեք ձեր ամբողջ գումարը ֆոնդային շուկայում տեղավորելու համար: Եվ նույնիսկ եթե անեք, ձեր գումարի մի մասը դեռ պետք է լինի կանխիկ: Թեև խնայողությունների դրույքաչափերը ներկայումս ցածր են COVID-19 համաճարակի պատճառով, լավագույնը բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ վերջին մի քանի տարիների ընթացքում առաջարկում են շուրջ 2% տարեկան տոկոսային եկամտաբերություն (APY): Եթե ​​դուք գնում եք այս ճանապարհով, ահա թե ինչ կարող եք վաստակել միայն տոկոսներով՝ առանց այլ ներդրումների.

• Առաջին տարի: $4,000

• 10 տարի. $43,798

• 20 տարի. $97,189

Այսպիսով, եթե դուք 45 տարեկան եք և ծրագրում եք թոշակի անցնել 20 տարի հետո, դուք կվաստակեք գրեթե $100,000 հավելյալ ձեր ժառանգությունից բարձր եկամտաբեր հաշվի միջոցով: Բայց հիշեք, որ APY-ները կարող են բարձրանալ կամ իջնել, և ձեր հաշվի համար ընտրված վարկատուն կարող է ունենալ տարբեր հաշիվների նվազագույն և վճարներ: Եվ նաև հաշվի առեք, որ գնաճը կնվազեցնի ձեր խնայողությունների տոկոսների որոշ արժեք:

bottom Line

Եթե ​​դուք վերջերս ստացել եք $200,000 ժառանգություն, ապա հնարավորություն կա, որ կարողանաք թոշակի անցնել միայն այդ կանխիկ գումարով: Դա կախված է նրանից, թե ինչպես եք ներդնում այն, ինչպիսի ներդրող եք դուք և երբ եք պլանավորում թոշակի անցնել: Որքան ավելի ագրեսիվ լինեք, այնքան ավելի մեծ եկամուտ կստանաք, բայց դա նաև նշանակում է ռիսկի ավելի բարձր մակարդակ ձեր պորտֆելում: Հիշեք նաև, որ որքան երկար եք հետաձգում թոշակի անցնելը, այնքան ձեր գումարը ավելի երկար է մնում շուկայում՝ աճելու պոտենցիալով:

Թոշակի պլանավորման խորհուրդներ

• Հսկայական ժառանգություն ստանալը լավ է, բայց եթե վստահ չեք, թե ինչ անել դրա հետ, լավ գաղափար կլինի ստանալ պատկերացումներ ֆինանսական խորհրդատու. Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ձեր տարածքում գտնվող մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Կենսաթոշակի պլանավորումը կարող է դժվար լինել ինքնուրույն անել: Օգտագործեք SmartAsset-ը կենսաթոշակի հաշվիչ ձեր նպատակներին հասնելու ձեր հեռանկարների մասին պատկերացում կազմելու համար: