Եթե դուք նախատեսում եք 3 միլիոն դոլար խնայողություն ունենալ մինչև 55 տարեկան դառնալը և մտածում եք՝ արդյոք կարող եք թոշակի անցնել այդ գումարով, ապա կան որոշ բաներ, որոնք պետք է հաշվի առնել: Սկսած հասկանալուց, թե ինչ կկազմեն ձեր ծախսերը թոշակի անցնելու համար, մինչև որոշել, թե ինչպես ներդնեք ձեր միջոցները կենսաթոշակի անցնելուց առաջ և հետո, շատ բան կա ճիշտ ստանալու համար՝ համոզվելու համար, որ կարող եք հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին:
Եթե վստահ չեք, թե ինչպես սկսել, մտածեք a ֆինանսական խորհրդատու.
Ինչու՞ 55-ով թոշակի գնալն ավելի շատ արժե
Թեև 3 միլիոն դոլարը բավականին կոպեկ է, մարդիկ հաճախ հաշվարկում են իրենց գումարը Սոցիալական ապահովություն չեկեր և ազատել Medicare-ը իրենց կենսաթոշակային ծրագրերում: Դուք չեք կարող դա անել, եթե ցանկանում եք թոշակի անցնել 55 տարեկանում, քանի որ Medicare-ը չի գործի մինչև 65 տարեկան և մինչև 66-ը կամ 67-ը լրանալը, կախված ձեր ծննդյան տարեթիվից, դուք չեք բավարարի Սոցիալական ապահովության ամբողջական վճարումները:
Մինչդեռ Medicare-ը չի կարող շտապել առանց լուրջի անաշխատունակություն, դուք կարող եք ընտրել ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները, երբ դառնաք 62 տարեկան, բայց դա դեռ կթողնի յոթ տարի թոշակի, երբ դուք ձեր գրպանից կվճարեք ձեր ապահովագրության և բժշկական ծախսերը:
Եվ իհարկե, վաղ թոշակի անցնելը սովորաբար ավելի երկար է նշանակում կենսաթոշակ. Եթե դուք թոշակի եք անցնում 55-ի փոխարեն 66 տարեկանում, դուք ունեք 11 լրացուցիչ տարվա ծախսեր և 11 ավելի քիչ եկամուտներ, որոնք ձեր խնայողությունները պետք է ծածկեն: Լավ նորություն. Քանի դեռ դուք ուշադիր եք պլանավորում, 3 միլիոն դոլարը պետք է լինի հարմարավետ գումար 55 տարեկանում թոշակի անցնելու համար:
Ինչպես պլանավորել ձեր կենսաթոշակը
Ձեր կենսաթոշակը 3 միլիոն դոլարով պլանավորելու համար դուք պետք է դիմակայեք ձեր մահացությանը: Ենթադրենք, դուք ակնկալում եք ապրել միջինը 79 տարի: Դա նշանակում է, որ ձեր 3 միլիոն դոլարը ձեզ հարկավոր կլինի 24 տարի գոյատևել: Դա այնքան էլ պարզ չէ, որքան 3 միլիոն դոլար վերցնելը և այն բաժանելը 24-ի: ապրել թոշակի մեջ. Եթե դուք ներկայումս խնայող կենսակերպ եք վարում և որևէ պլան չունեք փոխել այն աշխատուժից հեռանալուց հետո, 3 միլիոն դոլարը, հավանաբար, ավելի քան բավարար է: Բայց եթե հույս ունեք պահել ձեր մեծ տունն ու գեղեցիկ մեքենաները և լայն ճանապարհորդել, 3 միլիոն դոլարը կարող է բավարար չլինել:
Պետք է հաշվի առնել նաև հարկերը: Ըստ FINRA-ի՝ Ֆինանսական արդյունաբերությունը կարգավորող մարմնի, կան հինգ հիմնական հարկային ոլորտներ, որոնք ազդում են թոշակառուների վրա.
Սոցիալական ապահովության հարկեր. Այո, դուք կարող եք հարկեր ունենալ ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստների համար: Դա կախված է ձեր ընդհանուր կենսաթոշակային եկամուտից և ձեր հարկային կարգավիճակից՝ անկախ նրանից՝ դուք ներկայացնում եք միասնական կամ առանձին հայտարարագրեր: Դուք կարող եք օգտագործել այս աշխատանքային թերթիկը IRS-ից պարզելու, թե արդյոք ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները հարկ են կրելու:
Կենսաթոշակային հարկեր. Եթե քեզ բախտ վիճակվի կենսաթոշակ ունենալու համար, ապա գումարը հանելու տարում դրա վրա եկամտահարկ կպարտավորես:
Կենսաթոշակային հաշվի հարկերը. Թեև Անհատական կենսաթոշակային հաշիվները (IRA) հարկվում են նախապես, դուք պետք է հարկեր վճարեք այն եկամուտների վրա, երբ դրանք հանեք: Ասեք, որ դուք ներդրել եք $20,000, բայց վաստակած գումարով, այժմ ունեք $30,000 ձեր IRA-ում: Մինչդեռ $20,000-ի հարկերն արդեն վճարված են, դուք պետք է վճարեք հարկեր լրացուցիչ $10,000-ի վրա, երբ դուրս բերեք միջոցները: Մյուս կողմից, 401(k), 403(b) և 457 պլանները նախահարկային գործիքներ են, այնպես որ դուք եկամտահարկ կպարտավորեք այն գումարների համար, որոնք ամեն տարի հանում եք դրանցից:
Գույքի պլանավորում. Թոշակի անցնելը ներառում է ձեր մահկանացուն դիմակայելու խնդիրը, և դուք կարող եք սկսել մտածել, թե ինչ գումար կամ այլ ակտիվներ եք ցանկանում փոխանցել ձեր սիրելիներին:
Այլ հարկվող հաշիվներԵթե դուք նաև ունեք ինդեքսային ֆոնդեր, կառավարվող հաշիվներ, բորսայում վաճառվող հաշիվներ կամ այլ խնայողություններ, հարկ հաշիվը միայն ավելի է բարդանում:
Ինչպես թոշակի անցնել 3 միլիոն դոլարով
55 տարեկանում 3 միլիոն դոլար վստահությամբ թոշակի անցնելու համար պետք է լավ ունենալ ֆինանսական պլան. Ահա մի քանի քայլեր, որոնք պետք է ձեռնարկվեն՝ համոզվելու համար, որ դուք կարող եք թոշակի անցնել կուտակած խնայողությունների շնորհիվ.
Նվազեցրեք ձեր կյանքի արժեքը. Եթե դուք մտահոգված եք 3 միլիոն դոլարի դիմաց, կարող եք զգալիորեն կրճատել ձեր ծախսերը՝ փոքրացնելով ձեր տունը, տեղափոխվելով բնակության ավելի ցածր գնով տարածք և մարելով պարտքերը՝ նախքան թոշակի անցնելը:
Դիվերսիֆիկացրեք ձեր ներդրումները. 3 միլիոն դոլարը կարող է թվալ մեծ գումար, բայց դա ձեզ այնքան էլ լավ չի տա, եթե նստեք ձեր մեջ ստուգման հաշիվ. Օգտագործեք կենսաթոշակային հաշիվները, ինչպիսիք են IRA-ն կամ 401(k)-ը՝ ավելի ցածր հարկերի և գործատուների համընկնումների օգուտներից օգտվելու համար: Ներդրումներ, ինչպիսիք են ինդեքսային ֆոնդեր նրանք նաև հիանալի ընտրություն են թոշակի անցնելու համար, քանի որ դրանք ունեն ցածր արժեք և ապահովում են կայուն եկամուտներ: Պարտատոմսեր, ձայնասկավառակներ և անուիտետներ կան այլ ներդրումներ, որոնք կարող եք համարել, որոնք կարող են կայուն եկամուտ բերել:
Ստացեք փորձագետի խորհրդատվություն. Ֆինանսական խորհրդատուն էական նշանակություն կունենա ներդրումային ռազմավարություն ստեղծելու համար, եթե ցանկանում եք վաղաժամ թոշակի անցնել:
The Bottom Line
Վաղ թոշակի անցնելն արժանի նպատակ է, բայց նույնիսկ միլիոնավոր դոլարներով խնայողություններ, դա կարող է մարտահրավեր լինել: Կարևոր է նախապես պլանավորել և անհրաժեշտության դեպքում մասնագետ հրավիրել, որպեսզի կարողանաք երկար և խաղաղ թոշակի անցնել առանց տհաճ ֆինանսական անակնկալների: Հասկանալը, թե ինչպիսին կլինեն ձեր ծախսերը թոշակի անցնելու համար, առաջին քայլն է հաշվարկելու՝ բավականաչափ գումար ունեք, թե ոչ:
Կենսաթոշակային պլանավորման խորհուրդներ
Երբ դուք պլանավորում եք ձեր ֆինանսները կենսաթոշակի անցնելու համար, կարող է լինել նույնքան կարևոր ուշադրություն դարձնել կենսաթոշակային ծախսերին, որքան այն, թե որքան գումար է պետք խնայել մինչ այդ: Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ երկուսի հարցում և առավելագույնի հասցնել ձեր ներուժը՝ հասնելու ձեր կենսաթոշակային նպատակներին: Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Եթե վստահ չեք, թե որքան պետք է խնայեք ձեր ոսկե տարիների համար, մտածեք SmartAsset-ի անվճար կենսաթոշակի հաշվիչ.
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/Vadym Pastukh, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/izusek
The Post 3 միլիոն դոլարը բավարա՞ր է 55 տարեկանում թոշակի անցնելու համար: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/retire-55-3-million-140017517.html