Դուք հավանաբար կարող եք թոշակի անցնել ֆինանսական հարմարավետության պայմաններում 45 տարեկանում, եթե ունեք 3 միլիոն դոլար խնայողություն: Չնայած այն շատ ավելի երիտասարդ է, քան մարդկանց մեծամասնությունը թոշակի է անցնում, այդ մեծ գումարը, հավանաբար, կարող է համապատասխան եկամուտ բերել այնքան ժամանակ, որքան դուք ապրում եք: Այնուամենայնիվ, ֆինանսների մեջ շատ քիչ բան է հաստատված, և 45-ամյա երիտասարդի 3 միլիոն դոլարով հաջող թոշակի անցնելու կարողությունը կախված է մի շարք գործոններից, որոնք հնարավոր չէ կանխատեսել որոշակիորեն, ներառյալ առողջությունը և երկարաժամկետ գնաճը: Եթե ցանկանում եք օգնություն պլանավորել ձեր կենսաթոշակի համար, մտածեք դրա մասին a ֆինանսական խորհրդատու.
Հնարավո՞ր է 45 տարեկանում թոշակի անցնել 3 միլիոն դոլարով:
The կենսաթոշակային տարիքը Միացյալ Նահանգներում մոտ 64 տարեկան է, ուստի 45 տարեկանում թոշակի անցնելը ձեզ ավելի շատ կդարձնի: Այնուամենայնիվ, դա չլսված չէ:
An վերլուծություն Դաշնային պահուստի կողմից հավաքագրված տվյալների 2017 թվականի հրատարակության համար «Տնային տնտեսության և որոշումների կայացման հարցում» պարզել է, որ մարդկանց մոտ 3.37%-ը, ովքեր ներկայումս իրենց թոշակառու են համարում, դադարել են աշխատել 45-ից 49 տարեկանում: Այս ցուցանիշը հասել է ավելի քան 2.25 միլիոն մարդկանց, ովքեր ասել են, որ թոշակի կանցնեն 45-ը լրանալուց մի քանի տարվա ընթացքում:
45 տարեկանում թոշակի անցնելը գրավիչ առաջարկ է: Հավանաբար, դա նշանակում է, որ դուք ավելի շատ ժամանակ կունենաք վայելելու հարաբերությունները, ժամանցը և ճանապարհորդությունը: Նրանց համար, ովքեր այլ կիրքեր ունեն, ինչպիսիք են կամավորությունը և սոցիալական ազդեցության նախաձեռնություններում աշխատելը, աշխատանքը վաղաժամկետ թողնելը կարող է թույլ տալ ձեզ ավելի շատ ժամանակ հատկացնել այս կատարյալ ջանքերին:
Ինչպե՞ս թոշակի անցնել 45 տարեկանում՝ 3 միլիոն դոլարով
Ենթադրելով, որ դուք 45 տարեկան եք և ունեք 3 միլիոն դոլար հարկերից հետո, պարզ բանաձևը կարող է հուշել, թե որքան եկամուտ կունենաք թոշակի անցնելու ժամանակ: Տասնամյակներ շարունակ 4% ցուցանիշն օգտագործվել է ա անվտանգ դուրսբերման գումար ձեր կենսաթոշակի առաջին տարում: Մորնինգսթարն այդ ժամանակվանից առաջարկել է դա 3.8%-ը ավելի ապահով դուրսբերման տոկոսադրույք է:
Ինչքան էլ գումար ընտրեք հանելու համար, ձեր մնացած ակտիվները կմնան ներդրված և կվաստակեն եկամուտներ ապագա դուրսբերումները ֆինանսավորելու համար: Գնաճը հաշվի առնելու համար ձեր դուրսբերման գումարը պետք է ամեն տարի ավելանա գնաճի տեմպերով, այնպես որ ձեր գնողունակությունը չպետք է նվազի,
Ենթադրելով 4% դուրսբերման տոկոսադրույք և 3 միլիոն դոլար խնայողություն, սա ձեզ կտրամադրի $120,000 տարեկան եկամուտ կենսաթոշակի անցնելու առաջին տարում: Արդյոք դա բավարար կլինի, կախված է ձեր մտքում ապրելակերպից:
Սակայն, T. Rowe Price-ը խորհուրդ է տալիս ձեր տարեկան կենսաթոշակային եկամուտը պետք է կազմի ձեր եկամտի մոտ 75%-ը, որը եղել է մինչև թոշակի անցնելը: Ձեր կենսաթոշակային խնայողություններից $120,000 հանելը կնշանակի, որ դուք աշխատել եք տարեկան մոտավորապես $160,000:
Եթե դուք դա անեք, ապա սովորական իմաստությունը թելադրում է, որ ձեր բնի ձուն 30 տարի գոյատևելու լավ հնարավորություն ունի: Իհարկե, եթե դուք թոշակի եք անցնում 45 տարեկանում, դա կարող է նշանակել, որ մինչև 75 տարեկանը կարող եք փող չունենաք, շատ ավելի շուտ այն տարիքից, երբ մարդիկ կարող են ակնկալել մահանալ: Այնուամենայնիվ, դուք նույնպես հավանաբար կարող եք հույս դնել Սոցիալական ապահովություն արտոնություններ՝ նպաստելու ձեր ֆինանսներին՝ սկսած 62 տարեկանից շուտ, այնպես որ կարող եք նվազեցնել կապիտալի դուրսբերումը այդ պահին:
Այլ ռազմավարությունները կարող են նաև ապահովել համապատասխան կենսաթոշակային եկամուտ: Դրանք ներառում են գնումներ անուիտետներ և ներդրումներ կատարել շահաբաժիններ վճարող բաժնետոմսեր. Հնարավոր է նաև օգտագործել տեխնիկայի խառնուրդ՝ ձեր գումարի մի մասը ներդնելով անուիտետներում և ներդնելով ձեր մնացած ակտիվները դիվերսիֆիկացված պորտֆոլիո, որից դուք կկիրառեք անվտանգ դուրսբերման տոկոսադրույք:
45 տարեկանում թոշակի անցնելու մարտահրավերները 3 միլիոն դոլարով
3 տարեկանում 45 միլիոն դոլարի կուտակումն առաջինն է - և առավել ակնհայտ - մարտահրավեր. Ժառանգության կամ այլ անսպասելի շահույթի բացակայության դեպքում 3 միլիոն դոլար արժողությամբ բույն ձու կառուցելը կպահանջի բարձր եկամուտ, որոշակի ագրեսիվ խնայողություն կամ երկուսն էլ: Հնարավոր է, որ ձեզ անհրաժեշտ լինի խնայել ձեր աշխատավարձի 20%-ը, 30%-ը կամ ավելին, որպեսզի դադարեցնեք աշխատանքը 45 տարեկանում։ խնայել $3 մլն.
Շրջապատող կանոններ 401 (k) 45-ամյա թոշակառուի համար նույնպես դուրսբերումները մարտահրավեր են: Այս հաշիվներից դուրսբերումներ մինչև 59½ տարեկանը շատ դեպքերում կրում է 10% տուգանք, ինչպես նաև պարտքի հարկերի վճարում:
Այլ խնդիր է առողջության ապահովագրությունը: Medicare- ի Այն հասանելի չէ մարդկանց մեծամասնությանը մինչև 65 տարեկանը, ինչը նշանակում է, որ դուք պետք է ներառեք առողջության ապահովագրության վճարները ձեր կենսաթոշակային բյուջեում:
Հնարավոր խնդիրներ ներկայացնող որոշ այլ փոփոխականներ ներառում են գնաճը և կյանքի տեւողություն. Գնաճը կարող է նվազեցնել բաժնետոմսերի և նմանատիպ ներդրումների եկամուտները, երբ այն բարձր է, ինչպես նաև նվազեցնել այլ եկամտի ռազմավարությունների գնողունակությունը: Անուիտետների մեծ մասը, օրինակ, չեն ավելացնում իրենց վճարումները, երբ գնաճը բարձրանում է, թեև Սոցիալական ապահովությունը դա անում է:
Եվ, չնայած կյանքի տեւողությունը կարելի է գնահատել, ոչ ոք հստակ չգիտի, թե որքան են նրանք ապրելու: Արդյունքում, նրանք կարող են միայն մոտավոր հաշվարկել, թե որքան ժամանակ կպահանջվի իրենց բնի ձվի պահպանման համար:
The Bottom Line
45 տարեկանում 3 միլիոն դոլարով թոշակի անցնելը միանգամայն իրագործելի է, եթե դուք արդեն ունեք գումար, և ձեր հետթոշակի եկամտի կարիքները չափազանցված չեն: Նման վաղաժամկետ կենսաթոշակի համար ժամանակին այդքան գումար կուտակելը, հավանաբար, դժվար կլինի: Դա կարող է պահանջել բարձր եկամուտ, խիտ բյուջե, լրացուցիչ եկամուտ կամ որոշակի հնարավորություններ վերցնել ձեր ներդրումների հետ՝ ավելի բարձր եկամտաբերություն ստանալու հույսով: Այնուամենայնիվ, որոշ մարդիկ դա անում են, և պարգևները կարող են արժեքավոր դարձնել զոհաբերությունները:
Թոշակի պլանավորման խորհուրդներ
Կենսաթոշակի պլանավորումը կարող է բարդ լինել, ուստի այն հիանալի թեմա է ֆինանսական խորհրդատուի հետ քննարկելու համար: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ձեր տարածքում գտնվող մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Օգտագործեք SmartAsset-ը Սոցիալական ապահովության հաշվիչ պատմելու ձեզ, թե ինչ կարող եք ակնկալել կառավարության կողմից ղեկավարվող անվտանգության ցանցից: Ձեր տարիքը, տարեկան եկամուտը, ամուսնական կարգավիճակը և ակնկալվող կենսաթոշակային տարիքը այն ամենն են, ինչ անհրաժեշտ է՝ պարզելու համար, թե ինչ կարող եք ակնկալել ստանալ ամեն ամիս Սոցիալական ապահովության նպաստներից, երբ դադարեք աշխատել:
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
The Post Կարո՞ղ եմ 45 տարեկանում թոշակի անցնել 3 միլիոն դոլարով: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html