Դուք կարող եք նպաստել և՛ ա Ռոթ ira եւ գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային պլան, օրինակ՝ 401(k), SEP կամ SIMPLE IRA, որոնք ենթակա են եկամտի սահմանաչափերի: Այնուամենայնիվ, կենսաթոշակային հաշվի յուրաքանչյուր տեսակ ունի տարեկան ներդրման տարբեր սահմանաչափեր.
համար Ռոթ և ավանդական IRA-ներ, առավելագույն տարեկան ներդրում 2021 և 2022 թվականների համար $6,000 է, հավելյալ $1,000 համալրման ներդրում եթե դուք 50 և ավելի տարեկան եք: Եթե դուք ավելի քիչ եք վաստակել, ապա սահմանաչափը ձեր ընդհանուր հարկվող փոխհատուցումն է տարվա համար: Դուք կարող եք նպաստել Ռոթին ցանկացած տարիքում, նույնիսկ անցյալում լիարժեք կենսաթոշակային տարիք- քանի դեռ դուք վաստակում եք հարկվող եկամուտ. Աշխատող ամուսինը կարող է նաև նպաստել Roth IRA-ին չաշխատող ամուսնու անունից.
The 401 (k) տարեկան ներդրման սահմանաչափը կազմում է $19,500 2021-ի համար և $20,500 2022-ին, գումարած $6,500-ի չափը, եթե դուք 50 և ավելի տարեկան եք:
Հիմնական տուփեր
- Դուք կարող եք նպաստել Roth IRA-ին և գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրին, ինչպիսին է 401(k), SEP կամ SIMPLE IRA՝ ենթակա եկամտի սահմանաչափերի:
- Ինչպես Roth IRA-ին, այնպես էլ գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրին նպաստելը կարող է օգնել ձեզ խնայել այնքան, որքան հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային հաշիվները, որքան օրենքը թույլ է տալիս:
- Նախքան ձեր Roth-ին ֆինանսավորելը, բավականաչափ ներդրում կատարեք ձեր գործատուի կենսաթոշակային ծրագրին, որպեսզի օգտվեք համապատասխան վճարներից:
- Ուշադրություն դարձրեք ձեր տարիքի համար յուրաքանչյուր պլանում թույլատրված ներդրման սահմանաչափերին՝ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները առավելագույնի հասցնելու համար:
401 (k) և Roth IRA
Roth IRA-ին և գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրին նպաստելը կօգնի ձեզ խնայել այնքան հարկերի հաշվին կենսաթոշակային հաշիվներ, ինչպես դա թույլ է տալիս օրենքը: Այս հաշիվների հարկային արտոնությունները օգնում են ձեր բույնի ձվի աճին ավելի արագ և ավելի մեծ, քան հնարավոր է ոչ հարկային արտոնություններ ունեցող հաշիվներում: Որքան ավելի շատ ներդրում կատարեք ձեր կենսաթոշակային խնայողական հաշիվներին ամեն տարի, այնքան ավելի շուտ կունենաք թոշակի անցնելու հնարավորություն, քանի դեռ խելամտորեն ներդրումներ եք կատարում:
Իհարկե, անհնար է իմանալ, թե որն է հարկային փակագիծ դուք կանցնեք ձեր կենսաթոշակի տարբեր փուլերում կամ ինչպիսի հարկային դրույքաչափեր կլինեն այդ ժամանակ: Այսպիսով, վատ գաղափար չէ ունենալ որոշ կենսաթոշակային հիմնադրամներ, որոնց վրա արդեն վճարել եք հարկեր (օրինակ՝ Roth IRA) և որոշները, որոնք դուք չեք արել, օրինակ՝ ավանդական 401(k): Այնուհետև կարող եք ռազմավարություն մշակել ձեր բաշխումները նվազագույնի հասցնելու համար հարկային պարտավորություն.
Եթե դուք չեք կարող ներդրում կատարել գործատուի կենսաթոշակային ծրագրին թույլատրված առավելագույն չափով, նպատակ դրեք բավականաչափ ներդրում կատարել ձեր գործատուի համապատասխանությունը առավելագույնի հասցնելու համար:
Եթե դուք չեք կարող ներդրում կատարել գործատուի կենսաթոշակային ծրագրին թույլատրված առավելագույն չափով, նպատակ դրեք բավականաչափ ներդրում կատարել ձեր գործատուի համապատասխանությունը առավելագույնի հասցնելու համար:
Դուք կարող եք նաև նպաստել ավանդական IRA-ին, նույնիսկ եթե մասնակցում եք գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրին: Այնուամենայնիվ, ձեր IRA-ի ավանդական մուծումները կարող են չնվազել հարկերից, կախված ձեր եկամուտից և արդյոք գործատուի կենսաթոշակային պլանը ծածկում է ձեզ կամ ձեր ամուսնուն: Եվ, իհարկե, ձեր համակցված ընդհանուր ներդրումները Ռոթին և ավանդական IRA-ներին չի կարող գերազանցել տարեկան սահմանաչափերը.
Roth IRA-ների եկամտի սահմանաչափերը
Նախքան ձեր Roth-ին ֆինանսավորելը, լավ գաղափար է, որ բավականաչափ ներդրում կատարեք ձեր կենսաթոշակային ծրագրին աշխատավայրում, որպեսզի լիովին օգտվեք ցանկացած հնարավորությունից: համապատասխան ներդրում ձեր գործատուն առաջարկում է. Դա նման է անվճար գումար ստանալուն, և դա կարող է օգնել ձեզ ավելի արագ աճեցնել ձեր հաջորդ ձուն:
Հիշեք, որ եթե ձեր փոփոխված ճշգրտված համախառն եկամուտ (MAGI) հասնում է որոշակի շեմի, այն գումարը, որը դուք կարող եք նպաստել Ռոթին, կրճատվում կամ վերացվում է: Ստորև բերված աղյուսակը ցույց է տալիս ներդրումների և եկամտի սահմանաչափերը, ինչպես նաև եկամտի աստիճանական դուրսբերման միջակայքերը՝ հիմնված հարկային գրանցման կարգավիճակի վրա:
| 2021 և 2022 Roth IRA եկամուտների սահմանաչափերը | |||
|---|---|---|---|
| Արձակման կարգավիճակ | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Ներդրումների սահմանաչափ |
| Ամուսնացած հայցադիմում համատեղ կամ որակավորվող այրին (er) | 198,000 դոլարից պակաս | 204,000 դոլարից պակաս | $6,000 ($7,000, եթե 50 տարեկան եք և ավելի) |
| $ 198,000 մինչեւ $ 207,999 | $ 204,000 մինչեւ $ 214,000 | Կրճատվել է | |
| $ 208,000 կամ ավելի | $ 214,000 կամ ավելի | Իրավասու չէ | |
| Միայնակ, ընտանիքի ղեկավար կամ ամուսնացած դիմում առանձին (և տարվա ընթացքում ոչ մի ժամանակ չեք ապրել ձեր ամուսնու հետ) | 125,000 դոլարից պակաս | 129,000 դոլարից պակաս | $6,000 ($7,000, եթե 50 տարեկան եք և ավելի) |
| $ 125,000 մինչեւ $ 139,999 | $ 129,000 մինչեւ $ 144,000 | Կրճատվել է | |
| $ 140,000 կամ ավելի | $ 144,000 կամ ավելի | Իրավասու չէ | |
| Ամուսնացած փաստաթղթերն առանձին (եթե տարվա ցանկացած ժամանակ ապրել եք ձեր ամուսնու հետ) | 10,000 դոլարից պակաս | 10,000 դոլարից պակաս | Կրճատվել է |
| $ 10,000 կամ ավելի | $ 10,000 կամ ավելի | Իրավասու չէ | |
Կարո՞ղ եք նպաստել 401 (k) և Roth IRA-ին նույն տարում:
Այո՛։ Դուք կարող եք նպաստել երկու ծրագրերին նույն տարում մինչև թույլատրելի սահմանները: Այնուամենայնիվ, դուք չեք կարող առավելագույնս հասցնել և՛ ձեր Ռոթի, և՛ ավանդական IRA հաշիվները նույն տարում: Տարեկան սահմանաչափը (օրինակ՝ $6,000 2022-ի համար) ձեր բոլոր IRA-ների համակցված ընդհանուրն է: Այսպիսով, օրինակ, դուք կարող եք $4,000 նվիրաբերել ձեր Roth IRA-ին և $2,000 ավանդական IRA-ին` հասնելով տարեկան $6,000-ի առավելագույն թույլատրելի սահմանին:
Արդյո՞ք Roth IRA-ի ներդրումները հաշվի են առնվում ձեր 401 (k) սահմանաչափի վրա:
Ոչ, Roth IRA-ի ներդրումները չեն հաշվվում ձեր 401(k) սահմանաչափում: Այնուամենայնիվ, Roth IRA-ի ներդրումները հաշվի են առնվում ձեր ընդհանուր IRA սահմանաչափի մեջ: Այսպիսով, եթե դուք նպաստում եք ինչպես Roth-ին, այնպես էլ ավանդական IRA-ին, ապա համակցված գումարը չի կարող գերազանցել տարեկան ներդրման սահմանաչափը:
Արդյո՞ք օգուտ կա 401(k) և Roth IRA ունենալուց:
401(k) պլաններն ունեն մի քանի առավելություններ, այդ թվում՝ հետաձգված հարկային վճարները և գործատուին համապատասխանելու հնարավորությունը: Քանի որ մուծումները օգտագործում են նախահարկային դոլարներ, դուք ապագայում այդ գումարի վրա եկամտահարկ կվճարեք: Իհարկե, եթե կենսաթոշակի ժամանակ ավելի ցածր հարկային շերտում եք, կարող եք առաջ գնալ, քանի որ ձեր վճարումները ենթակա կլինեն հարկային նվազեցման ձեր ընթացիկ, ավելի բարձր դրույքաչափով:
Roth IRA-ն պատրաստվում է հարկումից հետո դոլարով և աճում է առանց հարկերի: Կենսաթոշակի ժամանակ որակավորված դուրսբերումները նույնպես ազատ են հարկերից. Այս հաշիվները լավագույնս համապատասխանում են ակտիվների համար, որոնք այլ կերպ կարող են զգալի հարկեր առաջացնել, օրինակ՝ աճի բարձր պոտենցիալով ներդրումներ կամ մեծ շահաբաժիններով բաժնետոմսեր: Այսպիսով, երկու հաշիվներն ունենալը ձեզ տալիս է թոշակի անցնելու ընթացքում չհարկվող և հարկվող եկամուտ, ապահովելով հարկերի կարևոր դիվերսիֆիկացիա։
The Bottom Line
Դուք կարող եք նպաստել ինչպես Roth IRA-ին, այնպես էլ գործատուի կենսաթոշակային ծրագրին, և ներդրման չափերն ու սահմանափակումները հասկանալը կարող է օգնել ձեզ համապատասխան պլանավորել ձեր բաշխման գործընթացում: Նպաստել ջանասիրաբար և ճշգրիտ, հատկապես ձեր հանդիպմանը գործատուի ներդրման համապատասխան մակարդակները, կարող է թույլ տալ ձեզ հարմարավետ թոշակի անցնել, կամ նույնիսկ վաղաժամ:
Աղբյուր՝ https://www.investopedia.com/ask/answers/081414/can-i-contribute-roth-ira-and-still-participate-my-employersponsored-retirement-plan.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source= yahoo&utm_medium=ուղղորդում&yptr=yahoo