Գնո՞ւմ եք ձեր առաջին տունը: Ահա թե ինչ պետք է իմանաք

Առաջին անգամ տուն գնողներն ունեն ուսուցման կտրուկ կոր՝ սկսած իրական մատչելիության ըմբռնումից և հիփոթեքի համար որակավորում ստանալուց մինչև գնումից հետո իրենց դրամական հոսքերի կառավարումը:

«Ձեր առաջին տունը գնելիս դուք պետք է հաշվի առնեք, որ այն, ինչ վարկատուն թույլ կտա ձեզ պարտք վերցնել, պարտադիր չէ, որ նույն գումարը լինի, ինչ դուք կարող եք ողջամտորեն թույլ տալ», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Էրիկ Ռոբերգը, Beyond Your Hammock-ի հիմնադիրը Բոստոնում:

Թեև բանկերի մեծամասնությունը թույլ է տալիս վարկ վերցնել՝ վճարելով ձեր եկամտի մոտ 30%-ը, Ռոբերգը խորհուրդ է տալիս հաճախորդներին պահել իրենց տարեկան բնակարանային ծախսերը (հիփոթեքային վճարումները գույքահարկի հետ միասին, տան սեփականատիրոջ ապահովագրությունը և տարեկան սպասարկումը) մինչև իրենց համախառն եկամտի 20%-ը: .

«Այսօրվա միջավայրում նրանք գնում են վճարումը, ոչ թե գնման գինը», - ասում է Արիզոնայի Մեսա քաղաքում DecisionPoint Financial-ի փոխնախագահ Սի Ջեյ Հարիսոնը, CFP: «Բայց նրանք պետք է նկատի ունենան, որ սրանք տների գերուռճացված գներ են:

«Ես հարցնում եմ այս հաճախորդներին. «Կարո՞ղ եք ֆինանսապես կանխել ձեր տան արժեքի աղետալի անկումը»:

Իր հաճախորդներին իջնելու համար Լոս Անջելեսում JSF Financial-ի CFP-ից Բրայան Մերկադոն նրանց ստիպում է վարժություններ կատարել:

«Ես նրանց ասում եմ, որ մինչ նրանք տան որս են անում, նրանք պետք է փորձեն ապրել այնպես, կարծես արդեն վճարում են այդ ավելի մեծ գումարը», - ասաց նա: «Դա սթրես-թեստ է նրանց դրամական հոսքերի վրա»:

Մինչ գնորդները ընտելանում են նոր բյուջեին, Mercado-ն ներդնում է ամսական ավելցուկային խնայողությունները, որպեսզի այն ավելացվի կանխավճարին:

Դուք չեք ցանկանում գերազանցել ձեր նոր տունը, ասաց Ստեֆանի Կամպոսը, CFP, Campos Financial-ի սեփականատեր Մայամիում: Նա հաճախորդներին հարցեր է տալիս, ինչպիսիք են «Արդյո՞ք այս տունը կբավարարի ձեր կարիքները ավելի քան հինգից 10 տարի»: և «Արդյո՞ք արժե արժեն հիփոթեքի և փակման ծախսերը, եթե մի քանի տարի հետո ձեզ հարկավոր է այլ վայր գնել»:

Հիփոթեքի համար դիմելուց առաջ անհրաժեշտ է մաքրել ձեր վարկային հաշիվը, եթե անհրաժեշտ է, ըստ Campos-ի:

«Գովազդվող թիզերի տոկոսադրույքները նախատեսված են միայն գերազանց վարկի համար և [ընդհանուր առմամբ, բանկային տոկոսադրույքները շարժվող թիրախ են՝ կախված վարկատուի ռիսկային ախորժակից», - ասաց նա:

Կամպոսը 600-ից ցածր վարկային միավոր ունեցող տուն փնտրողներին խորհուրդ է տալիս ուսումնասիրել հիփոթեքային վարկերը: Դաշնային տնային իշխանություն. Սրանք ուղղված են առաջին անգամ տուն գնողներին, ովքեր դժվարությամբ են խնայում 20%-ով, որն անհրաժեշտ է մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրությունից խուսափելու համար, ասաց նա: FHA վարկերը կարող են պահանջել 3.5% ցածր, բայց մի փոքր ավելի բարձր տոկոսադրույքներով և որոշակի վճարման և եկամտի պահանջներով:

Գնորդների համար մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն կամ PMI ստանալուց խուսափելու միջոց, ասել է Մերկադոն, երկու առանձին վարկեր վերցնելն է.

Mercado-ն նաև առաջարկում է գնորդներին պահանջել բազմաթիվ նախնական որակավորման նամակներ վարկատուներից՝ տարբեր գումարներով՝ տարբեր բանակցային ռազմավարությունների համար: Օրինակ:

• Եթե ​​դուք չեք ցանկանում վաճառողին հուշել, որ կարող եք ավելի շատ վճարել, օգտագործեք նամակ, որը ցույց է տալիս միայն այն գումարը, որն անհրաժեշտ է գնման համար:
• Եթե ​​դուք գտնվում եք հայտերի պատերազմի մեջ, օգտագործեք նամակ, որը պարունակում է գումար, որը ցույց է տալիս վաճառողին, որ դուք կարող եք ավելի բարձր գնալ:

Գնորդները պետք է ձեռքի տակ ունենան մի քանիսը, եթե անհապաղ առաջարկ անեն, ասաց Մերկադոն:

Հիփոթեքը «առավել մրցակցային ասպարեզներից մեկն է», - ասաց Հարիսոնը, - այնպես որ ստացեք ծախսերի բաշխումը և ցույց տվեք դրանք այլ վարկատուներին:

Նա գնորդներին ասում է, որ գնանշումներ ստանան առնվազն երեք հիփոթեքային աղբյուրներից և պահանջեն վճարի աշխատանքային թերթիկ, որը նախնական է և չի պահանջում վարկի ստուգում, և/կամ վարկի նախահաշիվ, որը պարտադիր է և պահանջում է վարկային ստուգում:

Գերագնահատեք, թե ինչ եք կարծում, թե որքան կլինեն ձեր հետգնման ծախսերը, ասաց Հարիսոնը, քանի որ կահույքի, բակերի պահպանման և վերանորոգման ծախսերը բարձր են՝ պայմանավորված բնակարանների թեժ շուկայի պահանջարկով:

«Համբերեք, նախքան ձեր գնումից հետո գումար ծախսելը», - ասաց նա: «Քայլեք ինքներդ ձեզ և պահպանեք ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը և բյուջեն ապագա գնումների համար՝ ձեր ամբողջ կանխիկ գումարը ծախսելու փոխարեն»: