Զսպվեք, Fed-ը պատրաստվում է «որոշ ցավ» պատճառել գնաճի դեմ պայքարելու համար. ահա թե ինչպես պատրաստել ձեր դրամապանակը և պորտֆելը.

Փաուելը և Fed-ի դաշնային բաց շուկայի կոմիտեի այլ անդամներ Չորեքշաբթի օրը համապատասխանեց Ուոլ Սթրիթի ակնկալիքներին՝ 75 բազային կետով բարձրանալով Դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքին, որը կրկնում է Fed-ի տոկոսադրույքը հունիս և հուլիս ամիսների նախորդ որոշումները։ Այդ աճը ևս մեկ անգամ կազդի վարկային քարտերի տոկոսադրույքների, ավտովարկերի, հիփոթեքային վարկերի և, իհարկե, ներդրումային պորտֆելի մնացորդների վրա:

Սա բերում է քաղաքականության տոկոսադրույքը 3%-ից մինչև 3.25% միջակայքում: Անցյալ տարի այս պահին այն մոտ 0% էր: Սակայն Fed-ն այժմ մատիտ է անում լրացուցիչ 125-բազային կետով մինչև տարեվերջ: «Մենք կշարունակենք դրան, քանի դեռ աշխատանքն ավարտված չէ», - ասաց Փաուելը հայտարարությանը հաջորդած մամուլի ասուլիսում:

Նոր վարկային քարտի միջին տարեկան տոկոսադրույքը հիմա է 18.10%, inching մոտ է an 18.12% APR Վերջին անգամ տեսել է 1996 թվականի հունվարին. Ավտովարկերը հասել են 5% և հիփոթեքային տոկոսադրույքները հարվածեցին 6 թվականից ի վեր առաջին անգամ 2008%.

Սրանցից ոչ մեկը չի կորցրել Ուոլ Սթրիթում: Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.70%
մինչ օրս նվազել է 15.5%-ով, իսկ S&P 500-ը
SPX,
-1.71%
զեղչված է ավելի քան 19%-ով, որը ձգվել է բազմաթիվ անհանգստություններից, մի բազե Fed ներառված. Կեսօրին անկայուն առևտուրն ավելի ցածր է դարձել հայտարարությունից և Փաուելի խոսքերից հետո:

"«Ես հավատում եմ, որ Fed-ը պետք է ցավ պատճառի, եթե նրանք ցանկանում են պահպանել իրենց վստահելիությունը, ինչը մենք կարծում ենք, որ նրանք կանեն, և եթե նրանք իսկապես ձգտում են վերահսկել գնաճը»:"

— Ամիտ Սինհա, Voya Investment Management-ի գործադիր տնօրեն և բազմաբնույթ ակտիվների նախագծման ղեկավար

10 հոգուց վեցն ասում է, որ չափավոր կամ չափազանց անհանգստացած է տոկոսադրույքների բարձրացմամբ, ասվում է երեքշաբթի օրը Nationwide Retirement Institute-ի կողմից հրապարակված հարցման մասին: Ավելի քան երկու երրորդն ակնկալում է, որ առաջիկա վեց ամիսների ընթացքում տոկոսադրույքները կբարձրանան, պոտենցիալ շատ ավելի բարձր:

Fed-ը բարձրացնում է փոխառության ծախսերը՝ պահանջարկը նվազեցնելու և գնաճը զսպելու համար, ասել է Ամիտ Սինհան՝ Voya Investment Management-ի կառավարիչ տնօրեն և բազմաբնույթ ակտիվների նախագծման ղեկավար, Voya Financial-ի ակտիվների կառավարման բիզնես:
VOYA,
-0.35%.

«Ես հավատում եմ, որ Fed-ը պետք է ցավ պատճառի, եթե նրանք ցանկանում են պահպանել իրենց վստահելիությունը, ինչը մենք կարծում ենք, որ նրանք կանեն, և եթե նրանք իսկապես ձգտում են վերահսկել գնաճը», - ասաց Սինհան:

Սակայն փորձագետները խորհուրդ են տալիս, որ մարդիկ չպետք է պառկած ընդունեն Fed-ի որոշումը: Պարտքը վերահսկողության տակ դնելը, հիմնական տոկոսադրույքների նկատմամբ զգայուն գնումների ժամանակացույցը և պորտֆելի վերահաշվարկների դիտարկումը կարող են օգնել թուլացնել ֆինանսական ցավը:

Վճարեք պարտքը որքան հնարավոր է շուտ

Ամերիկացիներն ունեին մոտավորապես 890 միլիարդ դոլար վարկային քարտերի պարտք Նյու Յորքի Դաշնային պահուստային բանկի տվյալներով՝ մինչև 2022 թվականի երկրորդ եռամսյակը։ Նոր հարցումը ցույց է տալիս, որ ավելի շատ մարդիկ ավելի երկար են պահում իրենց պարտքերը, և քանի որ աճող APR-ն ավելի թանկ է դարձնում մնացորդը, նրանք, հավանաբար, ավելի շատ տոկոսներ կվճարեն արդյունքում:

Կենտրոնացեք բարձր տոկոսադրույքով պարտքերը մարելու վրա, ասում են փորձագետները: Կան շատ քիչ ներդրումային ապրանքներ, որոնք առաջարկում են երկնիշ եկամտաբերություն, ուստի արժե ազատվել վարկային քարտերի մնացորդներից երկնիշ APR-ներով, նշում են.

Դա կարելի է անել, նույնիսկ եթե գնաճը 8%-ից բարձր է, ասում է ֆինանսական խորհրդատու Սյուզան Գրինհալգը, Ռոդ Այլենդի Mind Your Money, LLC-ի նախագահ: Սկսեք գրելով ձեր բոլոր պարտքերը, խախտելով մայր գումարը և տոկոսները: Այնուհետև խմբավորեք ձեր բոլոր եկամուտներն ու ծախսերը որոշակի ժամանակահատվածի համար՝ թվարկելով ծախսերը մեծից փոքր, ասաց նա:

«Վիզուալ կապը» կարևոր է, ասաց նա: Մարդիկ կարող են նախազգուշացումներ ունենալ այն մասին, թե ինչպես են նրանք ծախսում փողը, ասաց Գրինհալգը, բայց «մինչև չտեսնեք այն սև ու սպիտակ գույներով, դուք չգիտեք»:

Այնտեղից մարդիկ կարող են տեսնել, թե որտեղ կարող են կրճատել ծախսերը: Եթե ​​փոխզիջումները դառնում են կոշտ, Գրինհալգը վերադարձնում է այն, ինչն ամենաշատ ֆինանսական ցավն է պատճառում: «Եթե պարտքն ավելի շատ ցավ է պատճառում, քան որոշ ծախսերի կրճատումը կամ ճշգրտումը, ապա դուք կրճատում եք կամ հարմարվում եք պարտքը վճարելու օգտին», - ասաց նա:

Զգուշորեն ժամանակավորեք մեծ գնումները

Բարձր տոկոսադրույքներն օգնում են մարդկանց հետ պահել մեծ գնումներ կատարելուց: Նայեք ոչ ավելի, քան բնակարանային շուկան։

Բայց կյանքի ֆինանսական շրջադարձերը միշտ չէ, որ համընկնում են Ֆեդերացիայի քաղաքականության հետ: «Դուք չեք կարող ժամանակ գտնել, երբ ձեր երեխաները գնում են քոլեջ: Դուք չեք կարող ժամանակ անցկացնել, երբ ձեզ անհրաժեշտ է տեղափոխել A-ից B տեղ»,- ասել է Voya's Sinha-ն:

Դա գնումները դասակարգելու խնդիր է ըստ «ցանկությունների» և «կարիքների»: Եվ մարդիկ, ովքեր որոշում են, որ պետք է շարունակեն մեքենա կամ տուն գնելը, պետք է հիշեն, որ նրանք միշտ կարող են վերաֆինանսավորել ավելի ուշ, ասում են խորհրդականները։

Եթե ​​որոշեք հետ կանգնել խոշոր գնումներից, ընտրեք որոշակի շեմ՝ որպես նորից մուտքի կետ: Դա կարող է լինել տոկոսադրույքները կամ պահանջվող գները մեքենայի կամ տան վրա, որոնք որոշակի մակարդակի են նվազում:

Մինչ դուք սպասում եք, խուսափեք կանխավճարով գումար վերադարձնել ֆոնդային շուկա, ասում են ֆինանսական խորհրդատուները: Անկայունությունը և կորստի ռիսկը գերազանցում են կարճաժամկետ շահույթի հնարավորությունը:

Ապահով, հեղուկ ապաստարանները, ինչպիսիք են դրամական շուկայի ֆոնդը կամ նույնիսկ խնայողական հաշիվը, որոնք տարեկան աճող տոկոսային եկամտաբերություն են վայելում տոկոսադրույքների բարձրացման պատճառով, կարող են ապահով վայր լինել փողը կայանելու համար, որը պատրաստ կլինի գնալ, եթե գնման հնարավորություն հայտնվի:

Առցանց խնայողական հաշիվների միջին APY-ները մայիսին 1.81%-ից աճել են մինչև 0.54%, ըստ Քեն Թումինի, հիմնադիր և խմբագիր: DepositAccounts.com, մինչդեռ առցանց մեկամյա ավանդային վկայագրերը (CD) բարձրացել են մինչև 2.67%՝ մայիսի 1.01%-ից:

Կարդացեք նաեւ. Կարծիք. Անակնկալ. Ձայնասկավառակները կրկին նորաձև են Treasurys-ի և I-bonds-ի հետ՝ որպես ձեր կանխիկի ապահով ապաստարաններ

Պորտֆելի վերաբալանսը դժվար ժամանակների համար

Ներդրումների ստանդարտ կանոնները դեռ գործում են. Երկարաժամկետ ներդրողները, որոնց ժամկետը առնվազն 10 տարի է, պետք է մնան ամբողջությամբ ներդրված, ասաց Սինհան: Այժմ բաժնետոմսերի ավերածությունները կարող են առաջացնել գործարքներ, որոնք ավելի ուշ կվճարեն, ասաց նա, բայց մարդիկ պետք է մտածեն իրենց ֆիքսված եկամտի ազդեցությունը խթանելու մասին՝ գոնե ռիսկի հանդուրժողականությանը համապատասխան:

Դա կարող է սկսվել պետական ​​պարտատոմսերից: «Մենք այնպիսի միջավայրում ենք, որտեղ ձեզ վճարում են խնայող լինելու համար», - ասաց նա: Դա արտացոլվում է խնայողական հաշիվների եկամտաբերության աճով, ինչպես նաև 1 տարվա գանձապետական ​​մուրհակների եկամտաբերությամբ:
TMUBMUSD01Y,
4.098%
և 2 տարվա նշումներ
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
ասել է նա: Երկուսի եկամտաբերությունը տատանվում է 4 տոկոսի վրա, մեկ տարի առաջ մոտ 0%-ից: Այնպես որ, ազատ զգալ հակվել դրան, ասաց նա:

Տոկոսադրույքների աճի հետ պարտատոմսերի գները սովորաբար նվազում են: Ավելի կարճաժամկետ պարտատոմսերը, որոնց տոկոսադրույքները շուկայական արժեքը նվազեցնելու ավելի քիչ հնարավորություն ունեն, գրավիչ են, ասում է BlackRock-ի Գարգի Չաուդուրին: «Կորպորատիվ պարտատոմսերի ներդրումային աստիճանի կորի կարճ վերջը մնում է գրավիչ», - երեքշաբթի իր գրառման մեջ ասաց Չաուդուրին, iShares Investment Strategy Americas-ի ղեկավարը:

«Մենք ավելի զգույշ ենք մնում ավելի երկար ժամկետով պարտատոմսերի հարցում, քանի որ կարծում ենք, որ տոկոսադրույքները կարող են որոշ ժամանակ մնալ իրենց ներկայիս մակարդակներում կամ նույնիսկ աճել», - ասաց Չաուդուրին: «Մենք հորդորում ենք համբերություն, քանի որ կարծում ենք, որ առաջիկա մի քանի ամիսների ընթացքում կտեսնենք ավելի գրավիչ մակարդակներ՝ ավելի երկարատև պաշտոններ զբաղեցնելու համար»:

Ինչ վերաբերում է բաժնետոմսերին, ապա հենց հիմա մտածեք կայուն և որակյալ, ինչպես առողջապահության և դեղագործության ոլորտները, ասաց նա:

Ինչպիսին էլ լինի բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի զանգվածը, համոզվեք, որ դա կամա թե ակամա խառնուրդ չէ՝ հանուն խառնման, ասում է Commonwealth Financial Group-ի ֆինանսական պլանավորող Էրիկ Կուպերը:

Ցանկացած վերաբալանսը պետք է հիմնված լինի լավ մտածված ռազմավարության վրա և պետք է համապատասխանի մարդու ստամոքսին ռիսկի և պարգևատրման համար, ինչպես հիմա, այնպես էլ ապագայում, ասաց նա: Եվ հիշեք, որ արժեթղթերի շուկայի ներկայիս ցավը կարող է ավելի ուշ մարել: Ի վերջո, ասաց Կուպերը, այն, ինչ «փրկում է քեզ [երկարաժամկետ հեռանկարում], դա այն է, ինչ հիմա ջախջախում է քեզ»։