Բայդենի նորությունները կենսաթոշակային խնայողությունների համընկնումը կարող է օգնել ձեզ ավելի շատ խնայել թոշակի անցնելու համար

The SECURE 2.0 Act Օրենքը ստորագրել է նախագահ Բայդենը: Առաջին ԱՊԱՀՈՎ ակտից ընդամենը մի քանի տարի անց այս օրենսդրությունը մի շարք փոփոխություններ է մտցնում, որոնց նպատակն է դյուրացնել ամերիկացիների համար կենսաթոշակի համար խնայողությունները, ներառյալ սահմանված վճարումների պլանների պարտադիր գրանցումը, թույլ տալով ավելի շատ վճարումներ կատարել և բարձրացնել տարիքը: պահանջվող նվազագույն բաշխումները մինչև 75.

Փոփոխություններից մեկը, որը հատկապես կազդի ցածր և միջին եկամուտ ունեցող ամերիկացիների վրա, «Խնայողությունների վարկի» չեղարկումն է նոր ծրագրի մեջ, որը կոչվում է «Խնայողությունների համընկնում»:

Խնայողության հետ կապված լրացուցիչ օգնության համար մտածեք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ.

Ինչպես է աշխատում խնայողի վարկը

The Փրկիչի վարկը - ի սկզբանե կոչվել է կենսաթոշակային խնայողական ներդրումների վարկ - ստեղծվել է կառավարության կողմից 2000-ականների սկզբին: Այն նախատեսված է օգնելու նրանց, ովքեր համեմատաբար փոքր եկամուտներ ունեն, խնայում են կենսաթոշակի համար. մի բան, որը կարող է դժվար լինել, երբ թվացյալ ձեր աշխատավարձի յուրաքանչյուր մասնիկը պետք է օգտագործվի առօրյա կյանքում:

The Saver's Credit-ը արժե ձեր ներդրումների տոկոսը. այդ տոկոսը կարող է լինել 10%, 20% կամ 50%՝ կախված ձեր գրանցման կարգավիճակից և ճշգրտված համախառն եկամուտից: Վարկի առավելագույն արժեքը կազմում է 1,000 ԱՄՆ դոլար (2,000 ԱՄՆ դոլար՝ համատեղ հայտ ներկայացրած զույգերի համար):

Հիշեք, որ սա հարկային վարկ է, ոչ թե հարկային նվազեցում: Ձեր հարկվող եկամուտից հանելու փոխարեն այս գումարն ուղղակիորեն ուղղվում է ձեր պարտքի նվազեցմանը: Ենթադրենք, դուք 1,500 դոլար պարտք եք հարկեր և դուք ունեք $1,000 խնայողական վարկ; հիմա դու պարտք ես ընդամենը 500 դոլար: Ասված է, որ վարկը վերադարձելի չէ: Եթե ​​դուք պարտք եք $500 և ունեք $750 վարկ, ապա չեք ստանա $250 ետ; դուք պարզապես չունեք հարկային պարտավորություն:

The New Saver's Match

The Saver's Credit-ը դեռ կգործի մի քանի տարի, սակայն 2027 թվականին այն կփոխարինվի Saver's Match-ով: Այս պլանը դեռևս գումար է տալիս ցածր և միջին եկամուտ ունեցող մարդկանց, ովքեր ցանկանում են խնայել կենսաթոշակի համար, բայց ոչ թե գումար հանելու իրենց հարկային հաշիվներից, այն ավելի շատ գումար է դնում նրանց կենսաթոշակային պլանի հաշվին:

Պատմությունը շարունակվում է

Համապատասխան ներդրումը կկազմի առաջին $50-ի 2,000%-ը, որը դուք ներդրել եք իրավասու կենսաթոշակային հաշվին, որը չի ներառում Roth-ի հաշիվները: Այս գումարը չի հաշվարկվի ձեր տարեկան կենսաթոշակային ծրագրի ներդրման սահմանաչափերում: Տոկոսը չի ազդում ձեր գրանցման կարգավիճակի կամ ընդհանուր եկամուտի վրա: Բացի այդ, սա չի ազդի ձեր ընդհանուր հարկային պարտավորության վրա: Եթե ​​դուք իրավասու եք $1,000 համընկնման համար, դուք կստանաք ամբողջ գումարը, նույնիսկ եթե ձեր հարկերի գծով պարտք եք մնացել դրանից պակաս:

Նոր ծրագրի համար կլինեն փուլ առ փուլ: Ամբողջական վարկ ստանալու համար դուք պետք է ունենաք 20,500 ԱՄՆ դոլարից պակաս տարեկան համախառն եկամուտ միայնակ խնայողների համար, 41,000 ԱՄՆ դոլար՝ ամուսնացած զույգերի համար, որոնք համատեղ դիմում են և 30,750 դոլար՝ տնային տնտեսության ղեկավարի համար: Այն բանից հետո, երբ ձեր եկամուտը հասնում է այդ նշագծին, առավելագույն համընկնումն իջնում ​​է, մինչև հասնեք վերին շեմին՝ $35,500 միայնակ հավաքագրողների համար, $71,000՝ համատեղ հավաքագրողների և $53,250 տնային տնտեսությունների ղեկավարների համար: Եթե ​​ձեր AG-ն ավելին արժե, ապա դուք իրավասու չեք այս հանդիպմանը: Փուլից դուրս գալու միջակայքերը կթարմացվեն գնաճի համար ամեն տարի:

Համապատասխան վճարները չեն ենթարկվի որևէ հարկի և չեն կարող զարդարվել երեխաների աջակցության համար:

The Bottom Line

The Saver's Credit-ը օգնում է ցածր և միջին եկամուտ ունեցող մարդկանց՝ նրանց տալով հարկային վարկ՝ հիմնվելով իրենց կենսաթոշակային խնայողությունների վրա: SECURE 2.0 Act-ը, սակայն, կազատվի այդ ծրագրից 2027 թվականին՝ հօգուտ նոր ծրագրի, որը կոչվում է Saver's Match: Այս նոր ծրագիրը ուղղակիորեն գումար կներդնի այս աշխատողների կենսաթոշակային հաշվին՝ նրանց հնարավորություն տալով ավելի շատ գումար խնայել իրենց հետագա տարիների համար:

Խնայողական խորհուրդներ

• A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստանալ ամեն ինչ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների համար: Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ը անվճար գործիք համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Մի մոռացեք, որ ձեր աշխատանքը կարող է նաև առաջարկել գործատուի համընկնում եթե ունեք 401 (k): Համոզվեք, որ օգտվում եք դրանից և անվճար գումար չեք թողնում սեղանին:

Լուսանկարը՝ ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee

The Post Կենսաթոշակային խնայողի վարկն ավելի է գնում խնայողի համընկնման փոխակերպմամբ հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.