Բայդենն ունի «Բ պլան»՝ ուսանողների պարտքերի փոխհատուցման համար: Ահա թե ինչպես է այն աշխատում.

Բայդենի վարչակազմը առաջ է քաշում ուսանողական պարտքի ճգնաժամը լուծելու ևս մեկ մոտեցում, մինչդեռ նրա հիմնական նախաձեռնությունը՝ յուրաքանչյուր վարկառուի համար մինչև 20,000 դոլար ուսանողական վարկերի ներման ծրագիրը, մնում է։ թաղված իրավական անորոշության մեջ.

Նույնիսկ եթե պարտքերը ներելու ջանքերը խափանվեն դատարանների կողմից, Կրթության դեպարտամենտի Պլան Բ-ը կարող է օգնել միլիոնավոր վարկառուների՝ հիմնանորոգելով եկամտի վրա հիմնված մարման ծրագրերը: Այն նաև անդրադառնում է ուսանողական պարտքի մի քանի վատագույն որոգայթներին, ինչպիսիք են «բացասական ամորտիզացիան», կամ երբ անձի վարկի մնացորդը շարունակում է աճել՝ չնայած նրանք հետևողականորեն վճարումներ են կատարում:

Եկամուտի վրա հիմնված մարման պլանները կամ IDR-ները բարեփոխելու ծրագիրն էր առաջին անգամ հայտարարվել է օգոստոսին սակայն այն ստվերվեց Բայդենի վարչակազմի կողմից յուրաքանչյուր վարկառուի համար մինչև 20,000 դոլար պարտքը ներելու նախագծով: Բայց քանի որ պարտքերի փոխհատուցման ծրագիրը դադարեցվել է իրավական մարտահրավերների պատճառով, և այժմ ուղղվել է դեպի պահպանողական կողմնորոշված ​​Գերագույն դատարան, Կրթության դեպարտամենտն ասաց, որ առաջ է շարժվում իր ծրագրի մյուս մասով, որը հիմնանորոգելու է IDR-ները՝ նպատակ ունենալով. օգնել ցածր և միջին եկամուտ ունեցող վարկառուներին:

IDR-ի հիմնանորոգումը «չափազանց կարևոր է», CBS MoneyWatch-ին ասաց Ուսանողների վարկառուների պաշտպանության կենտրոնի (SBPC) գործադիր տնօրենի տեղակալ Պերսիս Յուն, որը ուսանողական պարտքեր ունեցող մարդկանց շահերի պաշտպանության խումբ է: «Մենք տեսնում ենք, որ շատ վարկառուներ ասում են. «Ես չեմ հասկանում, ես հանել եմ 15,000 դոլար և հիմա պարտք եմ 40,000 դոլար», ինչը էմոցիոնալ բարոյալքիչ է և նյութապես կործանարար: «ՆԴՀ-ները նախկինում իսկապես թունավոր ձևով էին աշխատում», - ասաց նա:

Ահա թե ինչ պետք է իմանալ.

Որո՞նք են եկամտի վրա հիմնված մարման ծրագրերը:

Եկամուտի վրա հիմնված մարման պլանները նախատեսված են օգնելու ուսանողական վարկերն ավելի կառավարելի դարձնելու՝ անձի ամսական վճարումը կապելով իրենց եկամտի հետ: Ըստ Pew Research-ի, բոլոր վարկառուների մոտ մեկ երրորդը գրանցված է IDR-ում:

Սակայն քննադատները նշել են, որ IDR-ներն ունեն մի քանի հիմնական որոգայթներ: Նախ, կան չորս նման պլաններ, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի իր կանոններն ու չափանիշները, որոնք կարող են գլխացավանք լինել վարկառուների համար: Ավելի վատն այն է, որ ծրագրերը քննադատության են ենթարկվել այն բանի համար, որ ուսանողների պարտքը թույլ է տալիս աճել բացասական ամորտիզացիայի միջոցով մեկ զեկույց SBPC-ից՝ նշելով, որ որոշ վարկառուներ տեսել են, որ իրենց քոլեջի վարկային պարտավորությունները կրկնապատկվել են կամ եռապատկվել՝ չնայած այն բանին, որ նրանք գտնվում են մարման ծրագրում:

Պատմությունը շարունակվում է

Բացասական ամորտիզացիան տեղի է ունենում, երբ մարումը բավարար չէ վարկի տոկոսները ծածկելու համար, ինչը նշանակում է, որ չվճարված տոկոսները ավելացվում են վարկի մայր գումարին, ինչը կարող է այնուհետև ձնագնդի գալ, չնայած վարկառուի մարումներին:

Ի՞նչ է լինելու IDR-ների հետ Բայդենի պլանի համաձայն:

Բայդենի վարչակազմի պաշտոնյաները երեքշաբթի ասացին, որ իրենք հիմնականում կվերացնեն IDR ծրագրերից երեքը և կկենտրոնանան մեկ ծրագրի վրա, որը մտադիր է պարզեցնել և ավելի առատաձեռն դարձնել: Պլանը, որը նախատեսվում է մնալ, կոչվում է վերանայված վճարում, ինչպես դուք եք վաստակում, կամ REPAYE, ծրագիր, որն առաջին անգամ ներդրվել է 2016 թվականին:

Ի՞նչ կփոխվի REPAYE-ում:

Բայդենի վարչակազմը ցանկանում է վերանայել REPAYE ծրագիրը մի շարք առաջարկվող կանոնակարգերի միջոցով, որոնք կհրապարակվեն Federal Գրանցում հունվարի 11- ին:

Կանոնակարգի առաջարկվող փոփոխությունների համաձայն՝ REPAYE-ն կավելացնի եկամտի չափը, որը պաշտպանված է պարտքի մարումից: Ներկայումս գրանցվածները պետք է վճարումներ կատարեն իրենց հայեցողական եկամտի 10%-ի չափով, որը սահմանվում է աղքատության վերաբերյալ դաշնային ուղեցույցի 150%-ից բարձր եկամուտներով: Դա նշանակում է, որ մեկ վարկառուի համար միայն $20,400 եկամուտը համարվում է ոչ հայեցողական և, հետևաբար, պաշտպանված է IDR ծրագրերից:

Առաջարկը կբարձրացնի միայնակ վարկառուների համար ոչ հայեցողական եկամտի չափը մինչև $31,000 կամ աղքատության դաշնային շեմի 225%-ը: Դա նշանակում է, որ վարկառուի ավելի շատ եկամուտը պաշտպանված կլինի պարտքի մարումից՝ ավելի շատ գումար տրամադրելով անհրաժեշտ բաների համար, ինչպիսիք են վարձավճարը կամ սնունդը:

Չորս հոգուց բաղկացած ընտանիքի վարկառուները կտեսնեն, որ իրենց եկամուտները պաշտպանված կլինեն 62,400 դոլարից ցածր նոր ուղեցույցների համաձայն, ասաց Կրթության վարչությունը:

Առաջարկը նաև երկու անգամ կնվազեցնի հայեցողական եկամտի տոկոսը, որը վարկառուները պետք է մարեն, իսկ մասնաբաժինը ներկայիս 5%-ից կնվազի մինչև 10%:

Ի՞նչ կլինի չվճարված տոկոսների հետ:

Առաջարկը կվերացնի բացասական ամորտիզացիայի կամ վարկառուի մնացորդի նկատմամբ չվճարված տոկոսների կիրառման հարցը:

IDR ծրագրերի 7 վարկառուներից մոտ 10-ի մնացորդները աճել են պլաններին մուտքագրվելուց հետո, երեքշաբթի ասաց Կրթության վարչությունը:

«Առաջարկվող պլանի համաձայն՝ վարկառուն կշարունակի իր ամսական վճարումը նախ կիրառել տոկոսների նկատմամբ, բայց եթե այն բավարար չէ այդ գումարը ծածկելու համար, մնացած տոկոսները չեն գանձվի», - ասվում է Կրթության դեպարտամենտի հայտարարության մեջ:

Սա կազդի՞ վարկի ներման վրա:

Առաջարկը նաև որոշակի փոփոխություններ է մտցնում վարկերի ներման մեջ՝ կրճատելով ուսանողական պարտքեր ունեցող անձանց համար օգնություն ստանալու ժամանակը:

Ընթացիկ ծրագրերը խոստանում են չեղարկել մնացած պարտքը 20 կամ 25 տարվա վճարումից հետո: Նոր կանոնակարգերը 10 տարի հետո կջնջեն բոլոր մնացած պարտքերը նրանց համար, ովքեր 12,000 դոլար կամ ավելի քիչ վարկ են վերցրել: Դրանից ավելի յուրաքանչյուր 1,000 դոլարի դիմաց մեկ տարի կավելացվի:

Այս փոփոխությունը, ամենայն հավանականությամբ, կօգնի համայնքային քոլեջի շրջանավարտներին, ասաց Կրթության վարչությունը: Այն գնահատում է, որ համայնքային քոլեջների վարկառուների 85%-ը կզրկվի պարտքերից 10 տարվա ընթացքում IDR ծրագրին մտնելուց հետո:

Որքա՞ն կփրկի այս ամենը վարկառուներին:

Չորսամյա համալսարանի տիպիկ շրջանավարտները տարեկան կխնայեն մոտ 2,000 դոլար՝ համեմատած այսօրվա ծրագրերի հետ, ասաց Կրթության վարչությունը:

Այն ավելացրել է, որ միջինում ավելի ցածր եկամուտ ունեցող վարկառուները կտեսնեն ամենամեծ թեթևացումը, երբ ցմահ վճարումները մեկ դոլարի դիմաց կնվազեն միջինը 83%-ով այն վարկառուների համար, ովքեր եկամուտի ստորին 30%-ում են: Համեմատության համար նշենք, որ եկամուտ ստացողների առաջին 30%-ում ընդգրկվածները կտեսնեն, որ իրենց վճարումները կնվազեն 5%-ով:

Որքա՞ն է կանխատեսվող ծախսերը հարկատուների համար:

IDR-ի պլանների հիմնանորոգումը կարող է արժենալ մինչև 190 միլիարդ դոլար, ըստ «Պատասխանատու դաշնային բյուջեի կոմիտեի»՝ հանրային քաղաքականության խումբ, որը պահանջում է նվազեցնել պետական ​​պարտքը:

Երեքշաբթի օրը խումբը առաջարկն անվանել է «թանկարժեք և թերի»: Նրա քննադատությունների թվում, բացի ծրագրի գնից, այն է, որ այն կարող է ի վերջո բարձրացնել ուսման ծախսերը և խրախուսել ավելի շատ ամերիկացիների վարկեր վերցնել իրենց քոլեջի կրթությունը ֆինանսավորելու համար:

Հանրությունը կարող է մեկնաբանություն Բայդենի վարչակազմի առաջարկությամբ՝ 30 օրով կանոնակարգված.gov կայքում:

Ե՞րբ են ուժի մեջ մտնելու փոփոխությունները։

Կրթության դեպարտամենտն ասաց, որ ակնկալում է կանոնները վերջնական տեսքի բերել ավելի ուշ՝ 2023 թվականին, և կարծում է, որ կարող է սկսել որոշ դրույթների իրագործումը այս տարի:

— Associated Press-ի հաղորդմամբ: