Գործարարը պլանավորում և վերլուծում է ներդրումային շուկայավարման տվյալները:
ստացվեց
Եթե ֆինանսական տերմիններից մեկը 2022-ի ամենաթեժ թեման է, ապա դա «գնաճն» է։ Գնաճի հետ կապված մտահոգություններն ի հայտ են գալիս ամեն ինչում՝ սկսած քաղաքական լուրերից, թե ինչպես գնաճը կազդի քաղաքական լանդշաֆտի վրա, վերջացրած ցերեկային շոուներով, որոնք մտածում են, թե ինչպես կարելի է ծայրը ծայրին հասցնել գների աճի պայմաններում: Այժմ Դաշնային պահուստային համակարգը հայտարարել է, որ տեղյակ է գնաճային միջավայրին և մտադիր է քայլեր ձեռնարկել գնաճի տեմպերը դանդաղեցնելու համար։
Թեև սա ինչ-որ բան է նշանակում 2022 թվականի մեր բոլոր բյուջեների համար, ի՞նչ է դա նշանակում ձեզ համար՝ որպես երկարաժամկետ ներդրողի: Արդյո՞ք դուք պետք է լուրջ փոփոխություններ կատարեք ձեր երկարաժամկետ պորտֆելում՝ հաշվի առնելով գնաճը: Ձեր ներդրումային պորտֆելում նվազագույն սթրես ունենալու բանալին այն է, որ իմանաք, որ ձեր պորտֆելը կառուցել եք մի քանի հիմնական գործոնների հիման վրա: Այս գործոնները ներառում են ձեր ֆինանսական նպատակի բնույթը և ռիսկի հետ կապված ձեր հարմարավետությունը՝ հնարավորությունը, որ դուք կարող եք կորցնել ձեր ներդրման արժեքը:
Երբ գնաճի նման մի բան գերիշխում է վերնագրերում, հեշտ է գտնել հոդվածներ, որոնք մատնանշում են գնաճը փոխհատուցելու ռազմավարությունները, բայց արդյո՞ք ձեր պորտֆելի վերջնական նպատակը փոխհատուցել է գնաճը: Այս դեպքում դուք տեսնում եք առաջարկներ ապրանքների, գնաճից պաշտպանված արժեթղթերի կամ բաժնետոմսերի նկատմամբ ազդեցության բարձրացման վերաբերյալ: Տեսականորեն, այս առաջարկությունների իրականացումը կարող է օգնել փոխհատուցել գնաճը, բայց եթե ձեր ներդրումային պորտֆելում որևէ նոր բան կիրառեք, ժամանակն է վերագնահատել ձեր ամբողջ ներդրումային ծրագիրը:
Կենսաթոշակային նպատակի դեպքում, որը մի քանի տարի է մնացել, դուք պետք է միանգամից կառավարեք բազմաթիվ խնդիրներ ձեր կենսաթոշակային պորտֆելի հետ: Հնարավոր է, որ թոշակի անցնելուն պես ձեզ անհրաժեշտ լինի բաշխման պատրաստ միջոցներ: Դուք, հավանաբար, պետք է ներդրումներ կատարեք ձեր թոշակի անցնելուց 15-20 տարի հետո: Դուք պետք է հավասարակշռեք այս կարիքները ձեր հարմարավետության հետ ներդրումային ռիսկի և այո, գնաճի ռիսկի հետ: Ձեր ներդրումներն արդեն պետք է միջոցներ ունենան այս նպատակներին հասնելու և այդ ռիսկերը հավասարակշռելու համար, մինչև գնաճը դառնա հաջորդ թեժ թեման:
Այս բլոգի գրառման ժամանակ Nasdaq-ն ունեցել է իր ավելի վատ ամիսը վերջին տասնամյակում: Ո՞ր կարճաժամկետ նորությունների ցնցումը պետք է շտկեք այժմ: Ո՞րն է ավելի կարևոր՝ շուկայի շտկումը, թե՞ գնաճը։ Որքա՞ն է տևելու այս բաներից որևէ մեկը: Փաստն այն է, որ ձեր ներդրումային ծրագիրն արդեն պետք է կազմված լինի գնաճը փոխհատուցելու համար և հաշվի առեք, որ շուկան ցանկացած պահի կարող է անկում ապրել:
Ժամանակ ծախսեք ձեր ներդրումային պլանը կարգի բերելու վրա
Դուք կարող եք մտածել, թե ինչպես կարող եք հարմարեցնել ձեր ներդրումային պլանը, եթե չունեք: Այն սկսվում է ձեր նպատակները դնելուց և այնուհետև հասկանալով ձեր սեփական ռիսկի հանդուրժողականությունը: Սա ձեզ ցույց կտա, թե արդյոք դուք պետք է ունենաք ավելի կամ պակաս որևէ ակտիվ: Այս տարվա սկզբին մենք հրապարակեցինք որոշ քայլեր ձեր սեփական ներդրումային վերլուծություն կատարելու համար:
Եթե որոշեք ձեր պորտֆելում ավելացնել ակտիվների նոր դասեր, ինչպիսիք են գանձապետական գնաճից պաշտպանված արժեթղթերը (TIPS), համոզվեք, որ հասկանում եք, թե ինչպես են դրանք աշխատում: Գնաճի հետևանքով պաշտպանված արժեթղթերը գոյություն ունեն ավելի քան մեկ տասնամյակ, բայց շատ դիվերսիֆիկացված պորտֆելներ դրանք չեն իրականացրել իրենց կատարողականի պատճառով: Բացասական եկամտաբերությամբ պարտատոմսեր կրելը դժվար է արդարացնել։
Հետո մտածեք՝ արդյոք այս գնաճային միջավայրը անցողիկ է։ Fed-ը կարող է շրջվել և շտկվել, եթե գնաճը իջնի: Եթե այսօր գնաճի պատճառով մեծ փոփոխություններ եք կատարում, կկարողանա՞ք ապագայում շրջվել առանց ձեր պորտֆելին վնասելու:
Ոսկին և այլ ապրանքները ևս մեկ ոլորտ են, որտեղ դուք չպետք է սուզվեք առանց մեծ հետազոտություններ կատարելու կամ ներդրումային մասնագետի վրա հենվելու: Եթե դուք արդեն իսկ տիրապետում եք իրական ակտիվներին, ապա, հավանաբար, շահել եք դրանք տիրապետելուց, քանի որ գնաճը աճել է: Այժմ դուք պետք է ինքներդ ձեզ հարցնեք, թե արդյոք իրական ակտիվներ գնելն իրենց ընթացիկ գներով ձեզ մեծ օգուտ է տալիս, եթե գնաճը չշարունակի աճել: Եթե դրանք գնեք հիմա, և գնաճը սառչի, ձեր պորտֆելի այս հատվածը նույնպես կարող է զովանալ:
Ի վերջո, ներդրումային մարտավարությունների քանակը, որոնք դուք կարող եք կիրառել, գրեթե անվերջ է: Երբ ամեն ինչ փոխվի, այդ փոփոխությունը փոխհատուցելու գաղափարների պակաս չի լինի: Այնուամենայնիվ, ձեր պարտականությունն է համոզվել, որ ձեր վարած մարտավարությունը համընկնում է ձեր ուզածի և ձեր հասկացածի հետ:
Աղբյուր՝ https://www.forbes.com/sites/financialfinesse/2022/02/07/be-careful-about-changing-your-investment-plan-to-adjust-for-inflation/