«Վատ բախտը բոլորիս է գտնում»։ Ահա թե որքան պետք է խնայողություններ ունենաք հենց հիմա (և որքան քիչ ամերիկացիներ են իրականում այս գումարը գուլպանում)

Ամերիկացի մեծահասակների մոտ կեսը (49%) կամ ավելի քիչ արտակարգ խնայողություններ ունի, քան անցյալ տարի, կամ ընդհանրապես խնայողություններ չունեն, նոր Բանկային հաշվետվություն. 1-ից ընդամենը 4-ն ասում է, որ ունի նույն քանակությունը կամ ավելին: «Ակնհայտ է, որ ոչ օպտիմալ տնտեսությունը, ներառյալ պատմականորեն բարձր գնաճը, զուգորդված տոկոսադրույքների աճով, կրկնակի վնաս են հասցրել ամերիկացիներին», - ասում է Bankrate-ի ավագ տնտեսական վերլուծաբան Մարկ Համրիքը: 

Ասել է թե, սա հիանալի ժամանակ է դա շրջելու համար, քանի որ շատ խնայողական հաշիվներ ավելի շատ են վճարում, քան վճարել են ավելի քան մեկ տասնամյակի ընթացքում՝ 4% ավելի բարձր տոկոսադրույքներով (տեսեք խնայողությունների լավագույն դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ) «Նրանց համար, ովքեր խելամտորեն կենտրոնացած են իրենց արտակարգ իրավիճակների խնայողությունները կառավարելու և կառուցելու վրա, սա հարմար պահ է տոկոսադրույքների բարձրացումից օգտվելու համար: Արտակարգ իրավիճակների խնայողությունները, ըստ սահմանման, պետք է լինեն հեղուկ կամ հեշտությամբ հասանելի: Ա բարձր եկամտաբերության խնայողական հաշիվ Այս նպատակին նվիրվածությունը կազմում է ինքնաապահովագրության քաղաքականություն, որը պաշտպանում է չպլանավորված ծախսերից»,- ասում է Համրիքը:

Anchor Pointe Wealth-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Դերիք Հոջեսը նաև նշում է, որ շատ կարևոր է, հատկապես, քանի որ փորձագետներն ասում են, որ այս տարի ռեցեսիա կարող է տեղի ունենալ, որ մենք պահպանենք արտակարգ իրավիճակների խնայողությունների բազան: «Ի վերջո, վատ բախտը բոլորիս է գտնում: Երբ մենք ֆինանսական ճգնաժամ ունենք, արտակարգ իրավիճակների միջոցների բացակայությունը քայքայում է մեր երկարաժամկետ ռազմավարությունը, և մարդիկ թոշակային պլանների մեջ են մտնում դուրսբերման կամ 401(k) վարկերի մեջ՝ որպես կանգառի չափ, և այդ ընտրությունները սովորաբար ավելի բացասական հետևանքներ են ունենում»: ասում է Հոջեսը։

Իրոք, քանի որ կյանքում անսպասելի բաներ են տեղի ունենում, ինչպիսիք են մեքենաների փչացումը և շտապ օգնության դեպքերը, եթե անձրևոտ օրվա համար խնայված գումար չունես, դու քեզ թողնում ես ոչ այնքան ցանկալի տարբերակների, որոնք կարող են ավելի թանկ արժենալ ճանապարհին: . Bankrate-ը վերջերս հայտնել է, որ ԱՄՆ-ի չափահասների 57%-ը ի վիճակի չէ վճարել 1,000 ԱՄՆ դոլար շտապ օգնության ծախսերը:

«Ոչ բոլորը կարող են գումար հատկացնել արտակարգ իրավիճակների համար, բայց եթե դուք կարող եք ձեզ թույլ տալ ամեն ամիս մի փոքր գումար հավաքել միայն արտակարգ իրավիճակների դեպքում, բայց չընտրեք դա, դուք հիմնականում հավի մի խաղ եք խաղում ձեր ֆինանսների հետ»: ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Թեյլոր Ջեսսին Impact Financial-ում: (Տեսեք խնայողությունների լավագույն դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ.)

Որքա՞ն է ձեզ անհրաժեշտ արտակարգ իրավիճակների խնայողությունները: 

Փորձագետները, ընդհանուր առմամբ, համաձայն են, որ խելամիտ է ունենալ 3-ից 9 ամիս ժամկետով հիմնական կենցաղային ծախսերը, որոնք պահվում են արտակարգ իրավիճակների խնայողական հաշվում: «Եթե դուք ամսական 5,000 դոլար եք ծախսում հիփոթեքի, վարձակալության, սննդի, կոմունալ ծառայությունների վրա, ապա ձեր թիրախային խնայողությունները պետք է լինեն $15,000-ից մինչև $45,000», - ասում է Ջեսին: 

Թեև այս թվերը կարող են վախեցնել, իսկ ոմանց համար անիրատեսական, դուք պետք է փորձեք ինչ-որ բան թաքցնել, նույնիսկ եթե դա ընդամենը մի քանի հարյուր կամ մի քանի հազար դոլար է: «Օրվա վերջում, եթե և երբ պատահի արտակարգ դեպք, դուք ուրախ կլինեք, որ գոնե մի փոքր բան եք դրել՝ ընդդեմ ընդհանրապես ոչինչի», - ասում է Ջեսին: 

Բայց ինչպես կարող եք իմանալ, արդյոք ձեզ անհրաժեշտ է 3 ամսվա կամ 9 ամսվա խնայողություն: Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ալեքսիս Հոնգամենը Total Financial Planning-ում ասում է, որ երկակի եկամուտ ունեցող զույգը, որը կայուն աշխատանք ունի, հավանաբար կարող է յոլա գնալ 3 ամսվա կանխիկ գումարով, մինչդեռ միայնակ անձը ավելի լավ է 6-ամսյա շտապ գումարով:

«Եթե դուք ապավինում եք մեկ եկամտի վրա և ունեք բարձր մասնագիտացված մասնագիտություն, կարող է ձեզնից ավելի երկար տևել 6 ամսից՝ համապատասխան աշխատանք գտնելու համար: Մտածեք 9 ամսվա կամ նույնիսկ մեկ տարվա ծախսերի մասին, եթե դուք նման իրավիճակում եք», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Բրեդ Նելսոնը Point Loma Advisors-ում:

Երբ դուք որոշել եք խնայելու անհրաժեշտ գումարը, հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Մարկ Համֆրիսը Sentinel Financial Planning-ում ասում է, որ դուք պետք է որոշեք, թե որքան գումար կարող եք թույլ տալ ապրել առանց վարձատրության և այդ գումարը դնել խնայողական հաշվին: «Հենց որ հասնեք ձեր նպատակային գումարին, կարող եք խնայողությունների գումարը տեղափոխել այլ բանի, ինչպիսին է ներդրումային հաշիվը, որպեսզի սկսեք հարստություն կառուցել», - ասում է Համֆրիսը:

Կարևոր է նաև հիշել, որ ձեր արտակարգ իրավիճակների խնայողական հաշիվը պետք է Նշում լինել 401(k), IRA կամ երկարաժամկետ ներդրումային հաշվում: «Կան խիստ տույժեր կենսաթոշակային հաշվից վաղաժամկետ բաշխումներ վերցնելու համար, և ձեր շտապ օգնության ֆոնդը իդեալականորեն չպետք է լինի բրոքերային հաշվում, քանի որ արժեթղթերի շուկան որքան անկայուն է: Պատկերացրեք, որ 1,000 դոլար վերանորոգման հաշիվ եք ստանում այն ​​բանից հետո, երբ ձեր մեքենան անսպասելիորեն փչանա: Իսկ եթե այդ 1,000 դոլարը, որը դուք կուտակել էիք արտակարգ իրավիճակների համար, ներդրվեր բաժնետոմսերում, և շուկան 20%-ով անկում ապրեր այն պահին, երբ դրա կարիքը ունեք»,- ասում է Ջեսին: Պահպանեք ձեր արտակարգ խնայողությունները պահպանողական և կայուն որևէ բանում, ինչպիսին է խնայողական կամ դրամական շուկայի հաշիվը: (Տեսեք խնայողությունների լավագույն դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ.)