Baby boomers-ը խմբով հեռանում են աշխատուժից և անցնում թոշակի: 2020 թվականի երրորդ եռամսյակում մոտ 28.6 միլիոն բեյբի բումեր (նրանք ծնվել են 1946-ից 1964 թվականներին) հայտնել են, որ թոշակի անցնելու պատճառով դուրս են մնացել աշխատուժից:
Այս սերնդի շատերի համար նրանք արդեն սկսել են օգտվել իրենց կենսաթոշակային խնայողություններից, մինչդեռ մյուսները դեռևս մի քանի աշխատանքային տարի ունեն իրենց բնի ձուն աճեցնելու համար:
Որքա՞ն են խնայել բեյբ բումերը թոշակի անցնելու համար:
Վերջին զեկույցի կողմից Տրանսամերիկա կենսաթոշակային ուսումնասիրությունների կենտրոն պարզել է, որ այս սերնդի անդամներն իրենց բոլոր կենսաթոշակային խնայողական հաշիվներում միջինը կազմում են $162,000: Դա համեմատվում է $33,000-ի հետ Գեներալ ersերս, 87,000 ԱՄՆ դոլար՝ Gen Xers-ի համար և 50,000 ԱՄՆ դոլար՝ հազարամյակի համար: Բոլոր աշխատողների շրջանում գնահատված միջին խնայողությունը կազմում է $67,000:
Baby boomers-ը նույնպես սկսել է խնայել կենսաթոշակի համար ավելի ուշ, քան ցանկացած այլ սերունդ, միջինում: Բումերների միջին տարիքը կենսաթոշակային խնայողությունների մեկնարկի սկզբում եղել է 35: Դա մասամբ պայմանավորված է ավանդական կենսաթոշակային ծրագրերից հեռացմամբ և 401(k) պլանների բարձրացմամբ շատ բումերների մասնագիտական կարիերայի կեսին:
Թոշակի համար խնայողությունների առջև ծառացած մարտահրավերները
Baby boomer խնայողներն ստիպված են եղել նավարկելու փոփոխվող տնտեսական լանդշաֆտը, որն ավելի է դժվարացրել իրենց կենսաթոշակային խնայողությունների աճը:
«Խոչընդոտները, որոնց բախվել են թոշակի համար խնայողությունները, ներառում են ֆիքսված եկամտով ներդրումների չափազանց ցածր տոկոսադրույքները, կետային վթարը, անշարժ գույքի/ֆինանսական ճգնաժամը, համաճարակը և վերջերս 40 տարվա բարձր գնաճը», - ասում է Դեյվիդ Ռոզենստրոքը: տնօրեն Wharton Wealth Planning-ում: «Բացի այդ, առողջապահական ծախսերի աճը, կյանքի տեւողության ավելացումը, ծեր ծնողների մասին հոգալը, Սոցիալական ապահովության նպաստների կրճատման հնարավորությունը (ապագայում) և աշխատուժի ավտոմատացումը բոլորը խոչընդոտներ են խնայողության համար»:
Կյանքի տեւողության ավելացում
Նրանց կյանքի տեւողության աճը բարդացրել է բումերների համար այն որոշելը որքան խնայել. Երբ ծնվեցին առաջին բումերը, կյանքի միջին տեւողությունը մոտ 63 տարեկան էր: Այսօր բումերները կարող են ակնկալել ապրել մինչև 80-ականները:
«Որքան երկար եք ապրում և որքան պետք է ծախսեք ձեր գրպանից առողջապահական ծախսերի և երկարաժամկետ խնամքի վրա, մեծ գործոններ են՝ պարզելու համար, թե որքան ձեզ անհրաժեշտ կլինի: Առողջապահության ծախսերը կենսաթոշակային ապահովության համար ամենալուրջ վտանգներից են, ուստի կարևոր է հասկանալ, թե ինչպես պլանավորել այս հիմնական ծախսերը և նավարկել համակարգում», - ասում է Ռոզենստրոքը:
Սոցիալական ապահովության նպաստների շուրջ անորոշություն
2022-ի նոյեմբերին, the միջին ամսական թոշակառու աշխատողների նպաստը կազմում էր 1,600 դոլարից մի փոքր ավելի, սակայն այդ նպաստը կարող է նվազել առաջիկա տարիներին: Ըստ Սոցիալական ապահովության հոգաբարձուների 2022թ, թոշակառուները 77 թվականից սկսած կստանան իրենց լրիվ նպաստի միայն 2034%-ը՝ առանց սոցիալական ապահովության ծրագրի լրացուցիչ ֆինանսավորման։ Հարցված բեյբի բումերի մոտ կեսը (46%) ավելի հավանական է, որ երիտասարդ սերունդները վախենան ապագայում Սոցիալական ապահովության կրճատումից կամ վերացումից:
Մեծ անկումը և COVID-19 համաճարակը
Շատ խնայողներ բախվել են ինչպես 2007 թվականի ռեցեսիայի, այնպես էլ COVID-19 համաճարակի վաղ հետևանքների ֆինանսական հետևանքներին, սակայն բումերների համար, ովքեր արդեն իրենց կենսաթոշակային տարիքում են կամ մոտ են դրան, ազդեցությունը կարող է ավելի լուրջ լինել: Շատ խնայողներ իջնում էին իրենց կենսաթոշակային խնայողությունները ջրի վրա մնալու համար: Երրորդ եռամսյակի ընթացքում միջինը 401 (k) մնացորդ Ըստ Fidelity-ի, նախորդ տարվա համեմատ նվազել է միջինը 23%-ով Fidelity Investments-ի վերջին հետազոտությունը, որը զբաղվում է շուրջ 35 միլիոն կենսաթոշակային հաշիվներով: IRA-ի մնացորդները տարեկան կտրվածքով իջել են գրեթե 25%-ով, իսկ 403(բ) հաշիվների պահումները՝ կենսաթոշակային ծրագրերը, որոնք սովորաբար օգտագործվում են ոչ առևտրային կազմակերպությունների կողմից, նվազել են 21%-ով:
3 ուղիներ, որոնք կարող են մեծացնել իրենց կենսաթոշակային խնայողությունները
Բումերների համար, ովքեր ցանկանում են ավելացնել իրենց կենսաթոշակային խնայողությունները, դեռ ուշ չէ: Այնուամենայնիվ, կարևոր է ռազմավարական լինել այն դրամական շարժումների վերաբերյալ, որոնք անում եք այնքան մոտ ձեր ոսկե տարիներին:
Օգտվեք համալրման ներդրումներից: 50 տարեկանից բարձր խնայողներին IRS-ը թույլ է տալիս նրանց լրացուցիչ ներդրումներ կատարել իրենց համար կենսաթոշակային խնայողական հաշիվներ. 2023 թվականի համար ներդրման սահմանաչափը կազմում է 6,500 ԱՄՆ դոլար (գումարած լրացուցիչ 1,000 ԱՄՆ դոլարին համարժեք ներդրում): Եթե դուք չեք խնայել այնքան, որքան անհրաժեշտ է հարմարավետ թոշակի անցնելու համար, այս լրացուցիչ վճարումները կարող են ապահովել, որ դուք հնարավորինս շատ խնայեք ձեր վերջին աշխատանքային տարիներին հարկային արտոնյալ եղանակով:
Հետաձգել սոցիալական ապահովության ընդունումը: Ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստներին օգտվելը 62 տարեկանին լրանալուն պես կարող է գայթակղիչ լինել, բայց ավելի ձեռնտու է հետաձգել, եթե կարող եք: «Սոցիալական ապահովության համար գրանցվելու ամենավաղ տարիքը 62 տարեկանն է, բայց եթե դիմում եք ներկայացնում մինչև լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը (ինչպես սահմանված է IRS-ի կողմից), դուք կստանաք նվազեցված նպաստ՝ ձեր ստացած գումարի մոտավորապես 75%-ի չափով: իրավասու է», - ասում է Ռոզենստրոքը: «Լրիվ կենսաթոշակային տարիքը կախված է ձեր ծննդյան տարեթիվից: Դուք կարող եք նաև հետաձգել ձեր ներկայացումը լրիվ կենսաթոշակային տարիքից: Յուրաքանչյուր տարվա համար, երբ դուք հետաձգում եք ձեր նպաստը, մինչև 70 տարեկանը, ձեր նպաստը կաճի 8%-ով, ինչը ձեզ հնարավորություն կտա ստանալ ձեր սովորական նպաստի գումարի առավելագույնը մինչև մոտավորապես 132%-ը»:
Մտածեք կենսաթոշակային տարիքի անցած աշխատանքի մասին: Եթե աշխատուժն ընդհանրապես լքելու ձայնը ձեզ գրավիչ չէ, կարող եք մտածել որոշակի պաշտոններում աշխատելու մասին նույնիսկ կենսաթոշակային տարիքի հասնելուց հետո: «Ավանդական կենսաթոշակային տարիքից հետո աշխատելը, կես դրույքով կամ լրիվ դրույքով, թոշակային եկամուտը երկարացնելու և լրացնելու հիանալի միջոց է», - ասում է Ռոզենստրոքը: «Կենսաթոշակի հետաձգումը կարող է էական ազդեցություն ունենալ կենսաթոշակի ֆինանսավորման վրա՝ տալով ձեր գոյություն ունեցող կենսաթոշակային խնայողություններին ավելի շատ ժամանակ աճելու և կրճատելով կենսաթոշակային այն ժամանակահատվածը, որի համար պետք է վճարեք»:
Փախուստը
Շատ բումերներ արդեն ապրում են իրենց կենսաթոշակային խնայողություններով, բայց դեռ ուշ չէ ձեր խնայողությունները ավելացնելու և ձեզ ավելի շատ ֆինանսական բարձ տրամադրելու համար, որը կպահպանի ձեզ ձեր մնացած տարվա ընթացքում: Օգտվելով ձեր հարկային արտոնյալ խնայողական հաշիվներից, խելամտորեն կառավարելով ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները և ձեր եկամուտին ավելացնելու ուղիներ փնտրելով՝ դուք կարող եք համոզվել, որ ունեք այն, ինչ ձեզ հարկավոր է հարմարավետ թոշակի անցնելու համար:
Այս պատմությունն ի սկզբանե ցուցադրվել է Fortune.com- ը
Ավելին Fortune-ից.
Մարդիկ, ովքեր բաց են թողել իրենց COVID պատվաստանյութը, բախվում են ճանապարհատրանսպորտային պատահարների բարձր ռիսկին
Իլոն Մասկն ասում է, որ Դեյվ Չապելի երկրպագուների կողմից սուլվելը «առաջինն էր ինձ համար իրական կյանքում», ինչը ենթադրում է, որ ինքը տեղյակ է հակազդեցության մասին:
Gen Z-ը և երիտասարդ միլենիալները գտել են շքեղ ձեռքի պայուսակներ և ժամացույցներ գնելու նոր միջոց՝ ապրելով մայրիկի և հայրիկի հետ
Մեգան Մարքլի իրական մեղքը, որը բրիտանական հանրությունը չի կարող ներել, իսկ ամերիկացիները չեն կարող հասկանալ
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/baby-boomers-average-162-000-143100437.html