ԱՄՆ-ում միջին վարկային միավորները ռեկորդային բարձրության վրա են, բայց այս նահանգները կորից ցածր են

Միության յուրաքանչյուր նահանգ անցյալ տարի ավելացրել է իր միջին վարկային միավորը, ցույց են տալիս վերջին տվյալները՝ չնայած աճող գնաճին և բազմաթիվ համաճարակային օգնության միջոցառումների կորստին:

FICO-ի միջին միավորն ամբողջ երկրում բարձրացել է չորս կետով՝ մինչև ռեկորդային բարձր՝ 714, ըստ Experian-ի՝ 2021 թվականը դարձնելով չորրորդ անընդմեջ աճի տարին:

Ըստ TransUnion-ի 2022թ սպառողական վարկերի առողջությունը կայունորեն վերականգնվում է. Սպառողների ծախսերը մոտենում են մինչհամաճարակային մակարդակին, և վարկատերերը հիմնականում վճարում են իրենց պահանջվող նվազագույն վճարներից ավելին:

Բայց թեև դա ավելի է խորացնում միջին ամերիկացուն «լավ» վարկային տարածքի մեջ (670-ից 739-ի միջև, հնարավոր 850-ից), բարձր և ցածր միավորներով նահանգների միջև անջրպետը մնում է հսկայական:

Դա կարևոր է, քանի որ վարկային միավորները պարզապես չեն արտացոլում բարգավաճումը կամ ֆինանսական պատասխանատվությունը:

Ցածր միավորներն ակտիվորեն սահմանափակում են տնտեսական հնարավորությունները՝ դժվարացնելով և թանկացնելով տուն գնելը, ֆինանսավորել և ապահովագրել մեքենա, բնակարան վարձել, որոշակի աշխատանք գտնել և, ամենախելագարը, ավելի լավ գնահատական ​​ստանալ:

Մի կարոտում

• Եթե ​​ձեր կենսաթոշակային ծրագրերը տապալվել են գնաճի պատճառով, ահա մի միջոց, որը կօգնի ձեզ առանց սթրեսի. վերադառնալ ուղու վրա

• Չափազանց շատ ամերիկացիներ դեռ կորցնում են իրենց հնարավորությունները ավելի էժան մեքենայի ապահովագրություն

• TikToker-ը վճարել է 17,000 դոլար վարկային քարտի պարտքը «կանխիկի լցոնում» - կարո՞ղ է դա ձեզ մոտ աշխատել:

Վարկառուները հաղթեցին հավանականությունը

Միջին միավորներն ավելացել են առնվազն երկու միավորով բոլոր 50 նահանգներում, ընդ որում Մեյնը, Միսիսիպին և Նևադան հավասարվում են «ամենա բարելավված» կոչմանը` վաստակելով վեցական միավոր:

Բոլոր ոլորտների և բոլոր տարիքային խմբերի փոխառուները կարողացան դիմակայել դաշնային օգնության ծրագրերի կորստին, որն օգնեց շատ մարդկանց կատարել իրենց պարտքային պարտավորությունները, ասում է Էքսպերիանը: օրագրում Հաղորդագրություն.

Ամերիկացիները նույնպես դիմանում էին զգալիորեն ավելի բարձր կյանքի ծախսերին. սեպտեմբերին, երբ հրապարակվեցին վարկային միավորների տվյալները, գնաճը նախորդ տարվա նույն ամսվա համեմատ աճել էր մինչև 5.4%:

Աշխատավարձերի աճը կարող էր կարևոր գործոն լինել, որն օգնեց շատ մարդկանց խուսափել պարտքերից և պաշտպանել իրենց միավորները, ասում է վարկային հաշվետվությունների գործակալությունը: Մեծ հրաժարականը նախորդ տարի տարբեր ոլորտներում աշխատուժի պակաս առաջացրեց, որը նոյեմբեր ամսին հասել էր 4.5 միլիոնի, ինչը թույլ տվեց աշխատողներին ավելի բարձր վարձատրություն պահանջել՝ մնալու համար:

Պատմությունը շարունակվում է

Որտեղ միավորները գնում են դեպի հարավ

Թեև նոր թվերը ցույց են տալիս, որ ամերիկացիները հեշտությամբ կանխեցին վարկային աղետը, բացահայտումները դեռևս արտացոլում են հյուսիսային և հարավային նահանգների միջև տասնամյակներ տեւած բաժանումները:

730-ից բարձր վարկային միավոր ունեցող յուրաքանչյուր նահանգ (բացի Հավայան կղզիներից) գտնվում է երկրի հյուսիսային կեսում: Այդ նահանգները սովորաբար ավելի բարձր միջին եկամուտներ ունեն, իսկ տների սեփականատերերն ունեն զգալիորեն ավելի բարձր հիփոթեքային մնացորդներ:

Արդեն 10-րդ տարին անընդմեջ Հյուսիսային Մինեսոտա նահանգը զբաղեցնում է երկրի ամենավարկունակ տեղը։ Նրա միջին միավորը նախորդ տարի բարելավվել է երեք միավորով՝ հասնելով 742-ի:

Մինչդեռ, 700-ից ցածր վարկային միավոր ունեցող յուրաքանչյուր նահանգ գտնվում է հարավում, ինչպես Ամերիկայի 10 ամենաաղքատ նահանգներից ինը:

Երկու կատեգորիաներում էլ Միսիսիպին զբաղեցնում է վերջին տեղը՝ 681 միջին վարկային միավորով և աղքատության շեմից ցածր ապրող 1 բնակիչներից 5-ը:

Մարդիկ հարավում հետևողականորեն վնասում են իրենց գնահատականները՝ օգտագործելով իրենց հասանելի վարկերից ավելի շատ, Experian-ի հանրային կրթության տնօրեն Ռոդ Գրիֆինը ասել է CNBC- ին 2019 թվականին՝ հավելելով, որ պատճառը, հավանաբար, և՛ տնտեսական, և՛ մշակութային է։

«Ինձ համար դա խոսուն խնդիր է: Մարդիկ կարող են օգտագործել իրենց վարկային քարտերը որպես հավելում իրենց եկամտին հարավում, կամ պարզապես ավելի շատ են օգտագործում դրանք և ունեն ավելի բարձր մնացորդ», - ասաց Գրիֆինը:

Ավելի բարձր մնացորդներ կրելու սովորությունը հատկապես վնասակար է ցածր միավորներ և, հետևաբար, վարկային ցածր սահմանաչափեր ունեցող մարդկանց համար: Դա պայմանավորված է նրանով, որ վարկային միավորները որոշելու հիմնական գործոնը վարկի օգտագործումն է. տվյալ պահին օգտագործվող անձի հասանելի վարկի տոկոսը:

2,000 ԱՄՆ դոլար սահմանաչափով վարկային քարտով ամսական $5,000 մնացորդ ունեցող անձը ավելի շատ կվնասի իր գնահատականին, քան $10,000 սահմանաչափով քարտի վրա նույն գումարը կրող անձը:

Ցածր վարկի արժեքը

Ի թիվս այլ տույժերի, ցածր միավորը վարկառուներին ենթարկում է ավելի բարձր տոկոսադրույքների և ցածր վարկային սահմանաչափերի: Տուն գնելը կամ թույլ տալը կարող է հատկապես դժվար մարտահրավեր լինել:

Experian-ը գնահատում է, որ 30 տարվա, ֆիքսված տոկոսադրույքով $250,000 հիփոթեքային վարկ վերցնելու միջև տարբերությունը 670 FICO գնահատականով և 720 FICO գնահատականով կարող է լինել ամսական $72 կամ $26,071 տոկոսադրույքով վարկի ողջ ընթացքում:

Դա ընդամենը 50 միավորի տարբերություն է, մինչդեռ Միսիսիպիում և Մինեսոտայում միջին միավորների տարբերությունը ներկայումս 61 միավոր է:

Այնուամենայնիվ, նույնիսկ եթե ձեր վարկային հաշիվը դրականորեն Մինեսոտան է, դա չի նշանակում, որ բարելավման կարիք չկա:

740 վարկային միավորը FICO-ի վարկանիշային համակարգում գտնվում է «շատ լավ» միջակայքի ստորին հատվածում և շատ հեռու է «բացառիկից»: Շատ տների սեփականատերեր ունեն զգալիորեն ավելի բարձր միավորներ՝ իրենց ամսական հաշիվները ցածր պահելու համար:

Անցյալ տարվա չորրորդ եռամսյակում տների սեփականատերերը վերցրել են 1.03 տրիլիոն դոլարի նոր հիփոթեքային պարտք, ըստ Նյու Յորքի Դաշնային պահուստային բանկը, և դրա երկու երրորդը ստացվել է 760-ից բարձր վարկային միավոր ունեցող վարկառուներից:

FICO-ի միջին միավորը ըստ նահանգի 2021 թ

• Ալաբամա: 691 (մինչև 5)

• Ալյասկա. 717 (մինչև 3)

• Արիզոնա 710 (մինչև 4)

• Արկանզաս 694 (մինչև 4)

• Կալիֆոռնիա 721 (մինչև 5)

• Colorado: 728 (մինչև 3)

• Կոնեկտիկուտ: 728 (մինչև 5)

• Դելավեր. 714 (մինչև 4)

• Կոլումբիայի շրջան: 717 (մինչև 4)

• Ֆլորիդա 706 (մինչև 5)

• Վրաստան 693 (մինչև 4)

• hawaii: 732 (մինչև 5)

• Այդահո 725 (մինչև 5)

• Իլինոյս. 719 (մինչև 3)

• Ինդիանա 712 (մինչև 5)

• Այովա 729 (մինչև 3)

• Կանզաս 721 (մինչև 4)

• Կենտուկի. 702 (մինչև 4)

• Լուիզիանա 689 (մինչև 5)

• Մեյն 727 (մինչև 6)

• Մերիլենդ 716 (մինչև 4)

• Մասաչուսեթս. 732 (մինչև 3)

• Միչիգան: 719 (մինչև 5)

• Մինեսոտա 742 (մինչև 3)

• Միսիսիպի 681 (մինչև 6)

• Միսուրի 711 (մինչև 4)

• Մոնտանա: 730 (մինչև 4)

• Նեբրասկա: 731 (մինչև 3)

• Նևադա 701 (մինչև 6)

• Նյու Հեմփշիր: 734 (մինչև 5)

• Նյու Ջերսի: 725 (մինչև 4)

• Նոր Մեքսիկա: 699 (մինչև 5)

• Նյու Յորք: 722 (մինչև 4)

• Հյուսիսային Կարոլինա: 707 (մինչև 4)

• Հյուսիսային Դակոտա. 733 (մինչև 3)

• Օհայո 715 (մինչև 4)

• Օկլահոմա 692 (մինչև 2)

• Օրեգոն: 731 (մինչև 4)

• Փենսիլվանիա. 723 (մինչև 3)

• Ռոդ-Այլենդ: 723 (մինչև 4)

• Հարավային ԿԱրոլինա: 693 (մինչև 4)

• Հարավային Դակոտա: 733 (մինչև 2)

• Թենեսի: 701 (մինչև 4)

• Տեխաս: 692 (մինչև 4)

• Յուտա 727 (մինչև 4)

• Վերմոնտ 736 (մինչև 5)

• Virginia, 721 (մինչև 4)

• Վաշինգտոն. 734 (մինչև 4)

• Արևմտյան Վիրջինիա 699 (մինչև 4)

• Վիսկոնսին: 735 (մինչև 3)

• Վայոմինգ: 722 (մինչև 3)

Ինչ կարդալ հաջորդը

• Ի՞նչ ընդհանրություն ունեն Էշթոն Քաթչերը և Նոբելյան մրցանակակիր տնտեսագետը: Ան ներդրումային հավելված որը պահեստային փոփոխությունը վերածում է դիվերսիֆիկացված պորտֆելի

• Միթ Ռոմնին ասում է, որ միլիարդատերերի հարկը կառաջացնի պահանջարկ այս երկու ֆիզիկական ակտիվները — ներս մտեք հիմա, մինչև գերհարուստ երամակը

• Բազմաբնակարան բնակարանների շուկայում «կատարյալ փոթորիկ» է հասունանում. ահա 3 ամենահեշտ ուղիները օգտվելու համար

Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի: