Վարկային քարտերի միջին պարտքը ԱՄՆ-ում աճում է. Ինչպե՞ս է ձերը համեմատվում:

Հիմնական տուփեր

• Անցած տարվա ընթացքում վարկային քարտերի պարտքն առաջին անգամ աճել է համաճարակի սկզբից ի վեր։
• Վարկային քարտերի պարտքը վերագրվում է համաճարակի աջակցության ծրագրերի ավարտին, գնաճի կտրուկ աճին և տոկոսադրույքների աճին:
• Միայն այն պատճառով, որ դուք վարկային քարտի պարտք ունեք, դա չի նշանակում, որ դուք չեք կարող ներդրումներ կատարել ձեր ապագայի համար: Դա կախված է անձնական հանգամանքներից:

Կարճաժամկետ նվազումից հետո ամերիկյան վարկային քարտերի պարտքը կրկին աճում է: Եթե ​​դուք այն բազմաթիվ ամերիկացիներից եք, ովքեր կրում են կրեդիտ քարտի պարտք և մտածում են, թե ինչ անել դրա հետ, այս հոդվածը կներկայացնի, թե ինչպես եք դուք հավաքվում միջինների համեմատ: Մենք նաև կուսումնասիրենք սոցիալական հանգամանքները, որոնք հանգեցնում են այս զանգվածային համատեղ փորձի, և թե ինչպես կարող եք մտածել պարտքից դուրս գալու մասին առաջ շարժվելու համար:

Որքա՞ն վարկային քարտի պարտք ունի միջին ամերիկացին:

2022 թվականի երրորդ եռամսյակի տվյալներով՝ ամերիկացիները կրեդիտ քարտերի պարտք ունեն 925 միլիարդ դոլար, ինչը 38 միլիարդ դոլարով ավել է 2 թվականի երկրորդ եռամսյակից: Նյու Յորքի Դաշնային պահուստային համակարգը ասում է, որ սա 2022 տոկոսով տարեկան աճ է, ինչը ամենամեծ թռիչքն է: մենք տեսել ենք ավելի քան 15 տարի:

Եթե ​​նայենք Experian-ի անցյալ տարվա երրորդ եռամսյակի տվյալները, ապա կարող ենք տեսնել, որ վարկային քարտի միջին մնացորդը 3 թվականին կազմել է 5,221 ԱՄՆ դոլար: Եթե այդ թվին ավելացնենք 2021%-ով, ապա կտեսնենք, որ 15 թվականի երրորդ եռամսյակում ամերիկացիների միջին կրեդիտ քարտի մնացորդը կազմում է: ինչ-որ տեղ մոտ 3 դոլար:

Ինչպե՞ս են փոխվել վարկային քարտերի մնացորդները համաճարակից հետո:

Համաճարակի սկզբում ամերիկացիներն ապացուցեցին, որ երբ նրանք ստանում էին խթանիչ գումար՝ լինի դա ուղղակի չեկերի, հարկային վարկերի կամ SNAP-ի արտոնությունների միջոցով՝ փակ դպրոցական սննդի ծրագրերը փոխհատուցելու համար, նրանք կվերցնեին այդ լրացուցիչ գումարը և կօգտագործեին այն իրենց լավացնելու համար։ ֆինանսական առողջություն.

4 թվականի 2019-րդ եռամսյակից մինչև 1 թվականի 2021-ին եռամսյակում վարկային քարտերի պարտքը սկզբնական կետից նվազել է մոտ 930 միլիարդ դոլարից մինչև 770 միլիարդ դոլար: Սա նաև այն ժամանակաշրջանն էր, երբ համաճարակի աջակցության ծրագրերն իրենց գագաթնակետին էին հասնում՝ ավելի շատ ֆինանսական օգնություն բերելով ամերիկյան շատ տնային տնտեսությունների:

Ամերիկյան ծախսերը նվազել են, քանի որ շատ ամերիկացիներ զգույշ են եղել մեծ ամբոխների, ճանապարհորդությունների և այլ գործողությունների նկատմամբ, որոնք կարող են վտանգել COVID-19-ի հետ կապված:

ՏրյքQ.ai's Value Vault Kit-ի մասին | Q.ai – Forbes ընկերություն

Չնայած համաճարակը իրականում չի ավարտվել, առաջին անգամ Բայդենի վարչակազմն այլևս խորհուրդ չի տվել դիմակներ օգտագործել 2 թվականի 2021-րդ եռամսյակում: Այս պահին ավելի շատ ամերիկացիներ սկսեցին ավելի շատ անել (և ծախսել) տնից դուրս:

Մնացած տարվա ընթացքում Բայդենի վարչակազմը, Գերագույն դատարանը և Կոնգրեսը վերացրեցին ֆինանսական աջակցության ծրագրերի ճնշող մեծամասնությունը, որոնք օգնում էին շատ ամերիկացիների բարելավել իրենց ֆինանսները:

Այն նաև մթնեց բազմաթիվ ծրագրեր, որոնք պաշտպանում էին շատ ամերիկացիների կորոնավիրուսից բարձր բժշկական վճարներից, որոնք սպանեցին 460,513 ամերիկացիների 2021 թվականին: Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն կանխատեսում է, որ երբ մենք ունենք տվյալներ, ամերիկացիների բժշկական պարտքի միջին բեռը: ցույց կտա բացասական ազդեցությունը COVID-ի և հարակից առողջապահական քաղաքականության վրա:

Սա նաև այն ժամանակահատվածն էր, որի ընթացքում գնաճը բարձրացավ, ինչը նշանակում է, որ նույնիսկ առաջին անհրաժեշտության ապրանքներն արժեն զգալիորեն ավելի թանկ, քան 2020 թվականին, երբ ամերիկացիները վճարում էին պարտքերը:

2 թվականի 2021-րդ եռամսյակն այն է, երբ մենք սկսեցինք տեսնել վարկային քարտերի մնացորդների կրկնօրինակում: Այս ժամանակահատվածի և 3 թվականի երրորդ եռամսյակի միջև ընկած ժամանակահատվածում դրանք 2022 միլիարդ դոլարից համազգային վերադարձվել են՝ մոտ 770 միլիարդ դոլարի համավարակի գագաթնակետին մոտ:

Վերջին աճը, երբ բացահայտվեցին 3 թվականի 2022-րդ եռամսյակի թվերը, ցույց տվեցին, որ մենք ոչ միայն վերադարձել ենք մինչ համաճարակային մակարդակին, այլև վարկային քարտերի մնացորդներն ամենաարագ տեմպերով բարձրացել են ավելի քան երկու տասնամյակների ընթացքում՝ 3 թվականի երրորդ եռամսյակից մինչև 2021 թվականի երրորդ եռամսյակը:

Ի՞նչ են նշանակում ավելի բարձր տոկոսադրույքներ վարկային քարտի պարտքի համար:

Դաշնային պահուստը բարձրացնում է տոկոսադրույքները 2022 թվականի մարտից: Ընդամենը 375 ամսվա ընթացքում դրանք աճել են 11 բազիսային կետով, ինչը նշանակում է, որ փոխառություններն արագորեն շատ ավելի թանկ են դարձել:

Իրականում, վարկային քարտի միջին տոկոսադրույքը ամենաբարձրն է, ինչ եղել է այն պահից, երբ Fed-ը սկսեց հետևել 1994 թվականին: 3 թվականի 2022-րդ եռամսյակում բոլոր վարկային քարտերի միջին APR-ը կազմել է 16.27%, 14.51 թվականի 4-րդ եռամսյակի 2021%-ից մինչև Fed-ը սկսել է բարձրացնել տոկոսադրույքները: . Նրանք, ովքեր կրում են մնացորդ և իրականում վճարում են այդ տոկոսները, տեսնում են 18.43% միջին ապրիլ:

Վարկային քարտի ավելացված պարտքի մի մասը կարող է պայմանավորված լինել այս բարձր տոկոսադրույքներով: Կրեդիտ քարտերի պարտքը սկսեց աճել նույնիսկ մինչև Fed-ի տոկոսադրույքների բարձրացումը, բայց բարձրացված տոկոսադրույքները, իհարկե, չեն օգնել:

Քանի՞ ամերիկացի է այժմ ժամկետանց կրեդիտ քարտի պարտքի դիմաց:

Եթե ​​դուք ժամկետանց եք ձեր կրեդիտ քարտի պարտքի համար, դա նշանակում է, որ դուք առնվազն 30 օր ուշացրել եք ձեր վճարումը: Ժամկետանցումների տոկոսը 1 թվականի 2020-ին եռամսյակից մինչև 3 թվականի երրորդ եռամսյակը ընդհանուր նվազման միտում է ունեցել՝ 2021%-ից իջնելով 2.66%-ի։

Այնուամենայնիվ, ինչպես կրեդիտ քարտերի մնացորդները, այս թիվը հետընթաց է ապրել և վերջին տարվա ընթացքում աճել է: Վերջին հաշվետու եռամսյակում (2թ. 2022-րդ եռամսյակում) ժամկետանց վարկային քարտերի հաշիվների տոկոսը աստիճանաբար հետ է տեղափոխվել մինչև 1.81%:

Երբ ձեր հաշիվը ժամկետանց է, դուք առնվազն որոշակի տոկոսագումարներ եք կրել: Դուք կարող եք նաև գործ ունենալ ուշ վճարների և ձեր վարկային հաշվետվության բացասական կետերի հետ, որոնք հետագայում դժվարացնում են ավելի շատ գումար վերցնելը:

Ինչպե՞ս մեղմել վարկային քարտի պարտքը:

Չկա միջոցների պակաս, որը կարելի է ձգտել նվազեցնել կամ վերացնել իրենց կրեդիտ քարտի պարտքը: Անշուշտ, որքան հնարավոր է շուտ պարտքի վրա հնարավորինս շատ գումար նետելը իդեալական է:

Բայց նրանց համար, ովքեր պայքարում են վճարել իրենց կրեդիտ քարտի հաշիվը, կան վարկային քարտեր 0% APR մնացորդի փոխանցման առաջարկով: Այս տեսակի առաջարկով դուք վճարում եք 0% տոկոսադրույք ձեր փոխանցած պարտքի համար սահմանված ժամկետի համար (սովորաբար 12 կամ 18 ամիս), քանի դեռ ժամանակին կատարում եք նվազագույն վճարումներ: Տոկոսների վերացումը կարող է մեծ ազդեցություն ունենալ ձեր վարկային քարտի ընդհանուր պարտքի վրա:

Դուք կարող եք նաև համախմբել ձեր վարկային քարտի պարտքը անձնական վարկի մեջ, որը կրում է ավելի ցածր տոկոսադրույք: Նկատի ունեցեք, որ այս երկու ռազմավարություններն էլ պահանջում են համեմատաբար առողջ գնահատական:

Եթե ​​ձեր վարկային հաշիվը անառողջ է, կարող է ժամանակն է զանգահարել վարկային քարտերի ընկերությանը, որպեսզի փորձեն բանակցել ավելի ցածր տոկոսադրույքի շուրջ: Եթե ​​ամեն ինչ բավականաչափ վատ է, ձեր քարտը կարող է գանձվել, ինչը խիստ բացասական սպի է թողնում ձեր վարկային հաշվետվության վրա, բայց կարող է թեթևացնել ձեր պարտքի բեռը:

Եթե ​​դուք արդեն այս պահին եք, կարող եք տոկոսադրույքները բանակցել վարկային քարտ թողարկողի հետ: Երբեմն դուք կարող եք նույնիսկ այն իջեցնել մինչև 0%: Այս պահին կարող եք նաև փորձել բանակցել պարտքի ընդհանուր գումարի մասին:

Պե՞տք է ներդնեմ, թե՞ մարեմ իմ վարկային քարտի պարտքը:

Կարծիքների պակաս չկա այն մասին, թե արդյոք դուք դեռ պետք է ներդրումներ կատարեք վարկային քարտի պարտքը մարելիս:

Մի կողմից, ձեր վարկային քարտի պարտքը, ամենայն հավանականությամբ, կրում է ավելի շատ տոկոսներ, քան ձեր ներդրումները կվաստակեն: Եթե ​​դուք ներդրումներ եք կատարում մի քանի տասնամյակների երկարաժամկետ հորիզոնում, ապա, ամենայն հավանականությամբ, ձեր եկամտաբերությունը կկազմի 4%-ից 8%՝ կախված նրանից, թե ինչպես եք վարում մաթեմատիկան և որքանով եք պահպանողական ցանկանում լինել ձեր ենթադրությունների հետ:

Եթե ​​դուք միջին եք, ապա ձեր պարտքը ձեզ վրա արժենում է 16.27% ապրիլի այստեղ և հիմա: Գումարների այդ տարբերությունը ոմանց ստիպում է եզրակացնել, որ դուք չպետք է ներդրումներ կատարեք, քանի դեռ վարկային քարտի պարտքը չի վերացել:

Բայց կա հակափաստարկ. Եթե ​​հիմա ներդրումներ չանես, ապա թոշակի ժամանակ քեզ փող չես սպասի: Լավագույն եկամուտներ ստանալու համար ձեզ անհրաժեշտ է որքան հնարավոր է շատ ժամանակ ձեր կողմից, որպեսզի ավելացնեք հետաքրքրությունը՝ իր կախարդանքը գործելու համար: Սա նշանակում է, որ այն գումարը, որը դուք ներդրում եք այսօր, երկարաժամկետ հեռանկարում ավելի արժեքավոր է, քան վաղը ներդրած գումարը: Թեև վարկային քարտի պարտք ունեցող անձը պետք է բացարձակապես ռազմավարական ծրագիր մշակի այն ամբողջությամբ մարելու համար, այս փաստարկը կարող է ասել, որ դուք պետք է նաև ձեր բյուջեից գումար հատկացնեք ներդրումների համար:

Այո, դուք ցանկանում եք կարգավորել ձեր պարտքը այսօր, բայց ցանկանում եք նաև գումար ունենալ թոշակի ժամանակ:

Անձնական ֆինանսների հետ կապված շատ խնդիրներ վարքագծային են և եզակի յուրաքանչյուր անհատի հանգամանքների համար: Ներդրումներ կատարելը, թե ոչ, երբ դուք մարում եք պարտքը, դրանցից մեկն է: Եթե ​​դուք ընտրում եք ներդրումներ կատարել, մտածեք ներդրումային փաթեթի օգտագործման մասին, օրինակ Q.ai-ի արժեքի պահոց. Q.ai-ն հանում է ենթադրությունները ներդրումներից: Մեր արհեստական ​​ինտելեկտը զննում է շուկաները լավագույն ներդրումների համար՝ բոլոր տեսակի ռիսկերի հանդուրժողականության և տնտեսական իրավիճակների համար:

Լավագույնն այն է, որ դուք կարող եք ակտիվացնել Պորտֆոլիոյի պաշտպանություն ցանկացած պահի պաշտպանել ձեր շահույթը և նվազեցնել ձեր կորուստները, անկախ նրանից, թե որ ոլորտում եք ներդրումներ կատարում:

Ներբեռնեք Q.ai-ն այսօր AI-ի վրա հիմնված ներդրումային ռազմավարությունների հասանելիության համար: Երբ 100 ԱՄՆ դոլար ավանդ դնեք, մենք լրացուցիչ 100 ԱՄՆ դոլար կավելացնենք ձեր հաշվին: