Ավտովարկերի չվճարված ժամկետները մեծանում են. Ինչ անել, եթե պայքարում եք վճարումների հետ

Ավտոմեքենաների սեփականատերերի աճող մասնաբաժնի համար ավտովարկի ամսական վճարումները կարծես թե վերածվում են խնդրի:

Մինչդեռ այն վարկառուները, ովքեր ավելի քան 60 օրով հետ են մնում իրենց վճարումներից, կազմում են բոլոր չմարված ավտովարկերի մի փոքր մասը՝ 1.84%-ը, նրանց վարկանիշը աճում է, ըստ մի տվյալների: վերջին զեկույցը Cox Automotive-ից: Դեկտեմբերին այդ մասնաբաժինը 26.7%-ով բարձր է եղել նախորդ տարվա համեմատ և մեծապես կենտրոնացած է վարկառուների շրջանում. ցածր վարկային միավորներ.

«Ավտովարկ վճարելու համար պայքարելու վտանգը ոչ միայն ձեր մեքենան վերադարձնելու վտանգն է, այլ ձեր ֆինանսների բոլոր մյուս ոլորտների վրա երկարաժամկետ ազդեցությունը», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Անժելա Դորսին, Dorsey Wealth Management-ի հիմնադիրը Torrance-ում: , Կալիֆորնիա.

Շուկայական գործոնների համակցությունը բարձրացրել է վարկերի ամսական վճարումները: Եվ ինչպես անձնական խնայողությունները նվազել են իսկ համառ գնաճը ունի սեղմված տնային բյուջեները, վճարումներին հետևելը կարող է էլ ավելի դժվար լինել:

Դեկտեմբերին նոր մեքենայի համար վճարվող միջին գինը հասել է ռեկորդային $47,362-ի, համաձայն JD Power-ի և LMC Automotive-ի գնահատումների: 

Չորրորդ եռամսյակում ամսական վճարումները միջինը կազմել են 717 դոլար՝ նախորդ տարվա 659 դոլարի համեմատ, ըստ Էդմունդսի: Գնորդների մասնաբաժինը, ովքեր վերցրել են ամսական $1,000 կամ ավելի վճարումներ կազմել է 15.7%, նախորդ տարվա 10.5%-ի դիմաց։ 2020 թվականի չորրորդ եռամսյակում վարկառուների ընդամենը 6%-ն ուներ ամսական այդքան մեծ վճարումներ:

Ավելին ՝ անձնական ֆինանսներից.
Ինչպե՞ս պաշտպանվել ձեզ հարկային խարդախություններից և խարդախություններից
Ինչ է նշանակում Fed-ի տոկոսադրույքի բարձրացումը ձեզ համար
Պետությունները պահում են 70 միլիարդ դոլարի չպահանջված ակտիվներ

Տոկոսադրույքների բարձրացում նույնպես ազդել են մատչելիության վրա: Էդմունդսի տվյալները ցույց են տալիս, որ 6.5 թվականի վերջում նոր մեքենայի վարկի համար վճարված միջին տոկոսադրույքը կազմել է 2022%: Օգտագործված մեքենաների համար միջինը 10% էր: Մեկ տարի առաջ այդ ցուցանիշները կազմում էին համապատասխանաբար 4.1% և 7.4%։ 

Մինչդեռ ավտովարկերի ժամկետանցության տոկոսադրույքը բարձրանում է, դեֆոլտի տոկոսադրույքը` ըստ Քոքսի: Լռելյայն մուտքագրումը, երբ ձեր վարկատուն որոշում է, որ դուք չեք պատրաստվում վճարել, սովորաբար 90 օր չվճարելուց հետո որոշ ժամանակ անց, կարող է վերածվել ձեր մեքենայի վերագրանցման:

Այնուամենայնիվ, նույնիսկ մեկ վճարումից շատ ուշանալը բացասաբար է անդրադառնում ձեր ֆինանսական կյանքի վրա և կարող է երկարատև լինել:

«Եթե դուք ուշանում եք 30 օր, դա ազդում է ձեր վարկային վարկանիշի վրա», - ասում է Kelley Blue Book-ի գործադիր խմբագիր Բրայան Մուդին:

Դա այն դեպքում, երբ վարկատուները սովորաբար հայտնում են ուշ վճարման մասին Equifax վարկային հաշվետվություն տրամադրող ընկերություններին, Experian և TransUnion.

Նաև պետք է տեղյակ լինեք, որ քանի որ ձեր վճարումների պատմությունը ամենաազդեցիկ գործոնն է ձեր վրա վարկային միավոր — դա սովորաբար կազմում է դրա 35%-ը, դուք կարող եք տեսնել 100 միավորի անկում վճարումից 30 օր ուշանալու պատճառով, ըստ NerdWallet-ի: Որքան երկար մնա վարկը չվճարված, այնքան ավելի մեծ հարված կհասցվի ձեր գնահատականին, և այդ ժամկետանցությունը կարող է մնալ ձեր վարկային զեկույցում մինչև յոթ տարի:

Ինչպես սպառողները ընդհանուր առմամբ գիտեն, որքան ցածր է ձեր գնահատականը, այնքան ավելի հավանական է, որ դուք ավելի բարձր տոկոսադրույքներ վճարեք նոր վարկերի կամ վարկերի համար, որոնք ստանում եք: Բացի այդ, վատ գնահատականը կամ վատ վարկային պատմությունը կարող են ստիպել ձեզ ավելի բարձր պրեմիաներ վճարել մեքենայի կամ տան սեփականատիրոջ ապահովագրության վրա և ազդել ձեր կարողության վրա վարձում բնակարան կամ նույնիսկ աշխատանք գտնել: Գործատուները չեն կարող տեսնել ձեր գնահատականը, բայց կարող են ստուգեք ձեր հաշվետվությունը.

Ավտոմեքենաների սեփականատերերի համար, ովքեր համոզված են, որ գնում են դեպի հանցագործություն, կարևոր է փորձել կանխել խնդրի առաջացումը:

«Եթե զգում եք, որ սա գալիս է, եղեք դրա վերևում», - ասաց Մուդին: «Ոչինչ մի արեք. Ինքնուրույն չի լավանա»։

Եթե ​​դուք պայքարում եք հետևելու համար, քանի որ լավ չեք բյուջետավորում, ապա դա առնվազն հնարավոր է շտկել, ասում են փորձագետները: Այդ դեպքում ուշադիր նայեք, թե ինչպես եք գումար ծախսում:

«Նայեք ձեր ընդհանուր ծախսերը վերջին մի քանի ամիսների համար», - ասաց Ջո Պենդերգաստը, նավատորմի դաշնային վարկային միության սպառողական վարկավորման փոխնախագահը: «Դուք կզարմանաք, թե միջին մարդն ինչքան է ծախսում ամեն ամիս՝ առանց դա գիտակցելու»։

Այնուամենայնիվ, եթե վճարումները պարզապես կառավարելի չեն, առաջին բանը, որ դուք պետք է անեք, ձեր վարկատուին շրջանառության մեջ գցեք:

«Եթե սպառողը դժվարանում է վճարումներ կատարել մեքենայի վրա կամ ակնկալում է առջևում առկա մարտահրավերները, նա պետք է հնարավորինս շուտ դիմի իր ֆինանսական հաստատությանը», - ասաց Պենդերգասը:

«Որքան շուտ տեղեկացվի ձեր բանկը կամ վարկային միությունը, այնքան ավելի հեշտ կլինի հնարավոր լուծումներ գտնել», - ասաց նա:

Թեև տարբերակները փոխատուներից տարբերվում են, դուք կարող եք ստանալ հետաձգում, այսինքն՝ մի քանի ամիս առանց վճարման, կամ նոր վարկ, որը նվազեցնում է վճարումները՝ երկարացնելով երկարությունը: Ամեն դեպքում, տեղյակ եղեք, որ դա, ընդհանուր առմամբ, կհանգեցնի ավելի շատ տոկոսների վճարմանը, նշել է Moody of-ը Kelley Blue Գիրք.

Այնուամենայնիվ, տարկետումը ձեզ գոնե ժամանակ կտա պարզելու, թե ինչպես լավագույնս կառավարել ձեր իրավիճակը, ասաց նա: 

Օրինակ, դուք կարող եք վաճառել ձեր մեքենան ավելի ցածր գնով գնելու մտադրությամբ, կամ, հնարավոր է, նույնիսկ առանց դրա, եթե ունեք այլ տրանսպորտային տարբերակներ: Պարզապես տեղյակ եղեք, որ կախված նրանից, թե որքան եք պարտք վարկի համար, ձեր մեքենայի համար ստացված գինը կարող է ամբողջությամբ չծածկել ձեր մնացորդը, ինչը կնշանակի, որ դուք դեռ պարտք կլինեք վարկատուին:

Նմանատիպ արժեքային բացը կարող է լինել, եթե դուք ընտրում եք դրա առևտուրը: Մինչդեռ առևտրի գումարները համեմատաբար բարձր են եղել, քանի որ օգտագործված մեքենաների արժեքները բարձրանում են, դա փոխվում է։ Գնաճի վերջին ցուցանիշը ցույց է տվել, որ օգտագործված մեքենաների գները տարեկան կտրվածքով նվազել են 8.8%-ով:

Եվ եթե այն գումարը, որը դիլերը պատրաստ է ձեզ տալ, ավելի քիչ է, քան դուք պարտք եք վարկի համար, դուք կամ պետք է մարեք մնացած մնացորդը կամ այն ​​փոխանցեք ձեր նոր վարկին: Այս, այսպես կոչված, բացասական կապիտալը 5,341 թվականի վերջին եռամսյակում միջինը կազմել է 2022 դոլար, ցույց են տալիս Էդմունդսի տվյալները:

«Այս [տարբերակներից] ոչ մեկն իդեալական չէ», - ասաց Մուդին: «Դրանք բոլորն էլ «լավ է, քան ոչինչ» վերնագրի տակ են»։