Հարգելի MarketWatch,
Ես ներկայումս ունեմ մեկ տուն, վարձակալության եկամուտով հիփոթեք չկա: Ես ունեմ ևս մեկ տուն, որը կվճարվի 55 տարեկան դառնալուց հետո: Երկուսն էլ գնահատվում են $750,000: Ես ունեմ 401 (k) և այլ բաժնետոմսեր և ներդրումներ, որոնք կազմում են ևս 750,000 դոլար: Իմ պարտքը ամբողջությամբ կվճարվի մինչև 55 տարեկանս դառնալը։
Ես իմ աշխատանքին եմ արդեն 27 տարի։ Կլրանա 30 տարի, երբ ես լինեմ 55: Որո՞նք են 55 տարեկանից հետո չաշխատելու թերություններն ու առավելությունները:
Հարգելի ընթերցող,
Միանգամայն հասկանալի է, որ դուք կցանկանայիք թոշակի անցնել 30 տարի աշխատելուց հետո, հատկապես, երբ վարձակալության եկամուտ ունեք, բայց ես զգուշացնում եմ ձեզ, որ այս որոշումը շատ լուրջ վերաբերվեք և մի քանի պահեստային ծրագրեր գտնեք:
Մինչև 55 տարեկանը սպասելու մեծ առավելությունն այն է, որ դուք պետք է դուրս գաք ձեր ներկայիս 401(k)-ից այդ տարիքում: Այն կոչվում է 55-ի կանոն, և ոչ բոլորը գիտեն դրա մասին: Սովորաբար, խնայողները պետք է սպասեն մինչև 59 ½ տարեկանը, որպեսզի բաշխումներ վերցնեն իրենց կենսաթոշակային հաշիվներից, ինչպիսիք են 401(k) պլանները և IRA-ները: Վաղ բաշխումը առաջացնում է 10% տուգանք՝ գումարած հարկերը:
The 55-ի կանոն աշխատողներին ընդմիջում է տալիս, եթե նրանք ցանկանում են օգտվել իրենց 401(k)-ից և ինչ-ինչ պատճառով բաժանվել են իրենց ընթացիկ աշխատանքից:
Բայց դուք, հավանաբար, չեք ցանկանում օգտվել այդ 401(k)-ից, կամ գոնե, դուք չպետք է ցանկանաք դա անել:
Եթե դադարում եք աշխատել 55 տարեկանում, ապա կդադարեցնեք եկամտի հիմնական աղբյուրը: Վարձով գույք հիանալի է, և ձեր գլխի վրա հիփոթեք չունենալը հսկայական գումար է, բայց արդյոք դա բավարար կլինի ձեր ամենօրյա ծախսերը հոգալու և գալիք տասնամյակների համար անսպասելին: Թոշակի անցնելն այն չէ, ինչ նախկինում էր. մարդիկ ավելի երկար են ապրում, ինչը նշանակում է, որ թոշակի անցնելու համար ձեր ունեցած յուրաքանչյուր դոլարը պետք է տևի մինչև մահը: Եթե դուք թոշակի անցնեք 55 տարեկանում, ապա կարող եք թոշակի անցնել 30 տարի կամ ավելի: Ի՞նչ եք կարծում, ձեր բնի ձուն և եկամտի այլ աղբյուրներ, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը և վարձակալությունից ստացված եկամուտը, կարո՞ղ են ձեզ այդքան երկար ծածկել:
Որոշ մարդիկ կասեին, որ 750,000 դոլարը կենսաթոշակային հաշվին ավելի քան բավարար է, բայց մյուսները կպնդեն, որ դա այդպես չէ: Իհարկե, դա նաև կախված է նրանից, թե ինչպիսին են ձեր տարեկան ծախսերը, ինչպիսին կարող են լինել ապագա ծախսերը, եթե դուք հիվանդանաք կամ ինչ-որ բան փոխեք ձեր ներկայիս ապրելակերպից: Իսկ դուք այլ գումար ունե՞ք առանձնացված տարբեր հանգամանքների համար, օրինակ՝ ձեր տներից որևէ մեկի վերանորոգման համար:
Դուք կարող եք նայել՝ տեսնելու, թե ուրիշ ինչ եկամտի աղբյուրները կարող է նման լինել (օրինակ, ինչից կարելի է ակնկալել Սոցիալական ապահովություն?), բայց դուք դեռ պետք է գտեք եկամտի մի քանի պահեստային պլաններ, որպեսզի հետագայում կյանքի ընթացքում չվերացնեք այն: Որպեսզի չլինեք Դեբի Դաուներ, բայց վարձակալության եկամուտը կարող է բավարար չլինել ծայրը ծայրին հասցնելու կամ ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից շատ բան բաժանելու համար: Բացի այդ, դուք ունեք մի կողմ դրված գումար փոխհատուցել ձեր ծախսերը, եթե ձեր գույքը մի փոքր ժամանակով դատարկ է:
Ստուգեք MarketWatch- ի սյունակը «Կենսաթոշակային հակերներ» ձեր կենսաթոշակային խնայողական ճանապարհորդության գործնական խորհուրդների համար
Մի մոռացեք նաև առողջապահության մասին։ Եթե դուք ամուսնացած չեք ամուսնու հետ, ով գործատուի միջոցով ունի առողջության ապահովագրություն, ի՞նչ կանեիք: Medicare-ի իրավասությունը սկսվում է 65 տարեկանից, ինչը նշանակում է, որ ձեզ հարկավոր կլինի ձեր սեփականը Առողջության ապահովագրություն մի ամբողջ տասնամյակի ընթացքում, և դա կարող է բավականին թանկ արժենալ:
Ամբողջական թոշակի անցնելու փոխարեն կա՞ մեկ այլ աշխատանք, որով կարող եք ավելի երջանիկ լինել: Կամ ինչ-որ տեսակ կես դրույքով համերգ կարող էիր ստանձնել Հսկայական բոնուս կլինի, եթե այս աշխատանքը ունենա առողջապահական օգուտներ, ինչպես նաև մեկ այլ կենսաթոշակային հաշիվ, որի մեջ կարող եք շարունակել գումար ներդնել, մինչև պատրաստ լինեք լիարժեք թոշակի անցնելու:
Ես գիտեմ, որ սա գուցե այն պատասխանը չէր, որը դուք ուզում էիք լսել, բայց բացարձակապես արժե հաշվի առնել ամեն հնարավոր լավ և վատ բան, որը կարող է առաջանալ վաղ թոշակի անցնելուց: Բայց ինչպես կյանքում մնացած ամեն ինչի դեպքում, դուք պետք է հավասարակշռություն պահպանեք. աշխատանք գտնելը, որը կարող եք անել, բերում է եկամուտ, միաժամանակ վայելելով ձեր կյանքը հիմա: Դա հեշտ չէ, բայց արժե դա մի փոքր ավելի պլանավորել նախքան մեծ 55-ը նշելը:
Ընթերցողներ. Առաջարկներ ունե՞ք այս ընթերցողի համար: Ավելացրեք դրանք ստորև բերված մեկնաբանություններում:
Հարց ունեք ձեր սեփական կենսաթոշակային խնայողությունների վերաբերյալ: Փոստով մեզ էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/at-55-years-old-i-will-have-worked-for-30-years-what-are-the-pros-and-cons-of- թոշակի անցնելը-այդ տարիքում-78546973?siteid=yhoof2&yptr=yahoo