Որքա՞ն է ձեզ իսկապես անհրաժեշտ ձեր շտապ օգնության ֆոնդում:
Getty Images / iStockphoto
Դուք, հավանաբար, վաղուց լսել եք, որ դուք պետք է 6-9 ամսվա ծախսեր կատարեք ձեր շտապ օգնության ֆոնդում, իդեալականորեն ապահով և մատչելի վայրում, ինչպիսին է խնայողական հաշիվը (լավ նորությունը. Նման որոշ ֆինանսական հաստատություններ այժմ վճարում են 1.25% կամ ավելի) «Հասանելիությունն առաջնային է: Ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը ռիսկի ենթարկելը նշանակում է օգտվել այն հնարավորությունից, որ արտակարգ իրավիճակներում գումարը ձեզ համար չի լինի», - ասում է Զաք Հաբարդը՝ Greenspring Advisors-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը:
Բայց արդյո՞ք բոլորին պետք են 6-9 ամիս խնայողությունների ծախսեր, հատկապես նման ժամանակներում, երբ գնաճը արագորեն նվազեցնում է եկամուտների խնայողությունները: Ի վերջո, խոսքը գնում է ձեր թույլ տալու մասին հիմնական ծախսեր, ինչպիսիք են բնակարանը և սնունդը աշխատանքի կորստի կամ այլ արտակարգ իրավիճակների դեպքում: Եվ, ասում է Բոբի Ռեբելը, Launching Financial Grownups-ի հեղինակը և Tally-ի անձնական ֆինանսների փորձագետը, դա նաև այն է, թե ինչն է ձեզ ստիպում ձեզ հարմարավետ զգալ: «Եթե գումարը պետք է մոտ լինի ինը ամսվան, ապա այդ չափանիշը ճիշտ է ձեզ համար: Այնուամենայնիվ, եթե փողը պարզապես նստած է խնայողական հաշվում և չի ներդրվում, հաշվի առնելով գնաճի տեմպերը՝ համեմատած այն բանի հետ, ինչ դուք ստանում եք այդ խնայողական հաշվից ստացված տոկոսային եկամուտներում, այն կորցնում է արժեքը», - ասում է Ռեբելը: Ահա թե ինչու, ասում է նա, պետք չէ ձեր ամբողջ գումարը խնայողությունների մեջ դնել: «Մենք ցանկանում ենք, որ ձեր գումարը աշխատի ձեզ համար», - ասում է Ռեբելը:
Այսպիսով, այդ նպատակով մենք փորձագետներին հարցրինք. Ո՞վ կարող է խուսափել 6-9 ամսից պակաս խնայողությունների ծախսերից:
Երկկողմանի եկամուտ ունեցող տնային տնտեսությունները, որոնք ունեն կայուն, կանխատեսելի աշխատավարձեր, կարող են հաղթահարել 6 ամսից պակաս ծախսերը, ասում է Գրեգ ՄակԲրայդը՝ Bankrate-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբանը: Բայց, նա զգուշացնում է, որ «ավելի շատ շտապ խնայողություններ ունենալու հնարավորության ծախսերը շատ ավելի ցածր են, քան բավարար չլինելու փաստացի ծախսերը», և տնային տնտեսությունների մեծ մասն արդեն քիչ է խնայում: Bobbi Rebell-ը, Launching Financial Grownups-ի հեղինակը և Tally-ի անձնական ֆինանսների փորձագետը, նման խորհուրդներ է տալիս՝ նշելով, որ «Եթե դուք բազմակի եկամուտ ունեցող տնային տնտեսություն եք և տարբեր և կապ չունեցող ոլորտներում, դա կարող է ազդել խառնուրդի վրա»:
LearnLux-ի ֆինանսական պլանավորող Մեյմի Ուիթոնը բացատրում է, որ երկակի եկամուտ ունեցող տնային տնտեսություններին ավելի քիչ հնարավորություն է տալիս այն, որ հավանականությունը, որ երկու գործընկերներն էլ չկարողանան եկամուտ բերել, փոքր է: Բայց, ավելացնում է նա, եթե դուք ձեր ընտանիքի միակ կերակրողն եք, ապա կցանկանաք հաշվի առնել արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը մոտ վեց ամիս, և եթե դուք ինքնազբաղված եք, ձեր վերջնական նպատակը դրեք ինը ամսվա ծախսերի վրա: (Տեսեք ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որոնք կարող եք ստանալ խնայողական հաշիվներում հիմա.)
Մեկ այլ դեպք, երբ դուք կարող եք ազատվել ավելի քիչ: Երբ «դուք մուտք ունեք կանխիկ այլ եղանակներով, օրինակ՝ տնային կապիտալի վարկային գիծը (HELOC), ասում է Rebell-ը: Եվ «նրանք, ովքեր ունեն զգալի ակտիվներ, հատկապես նրանք, որոնք բարձր իրացվելի են և շուկայական, ինչպես հարկվող ներդրումները, կարող են ավելի հարմարավետ զգալ ավելի քիչ կանխիկ գումար պահելով, իմանալով, որ այլ աղբյուրներ ունեն օգտագործելու, երբ տեղի ունենա անսպասելի բան», - ասում է Լորեն Անաստասիոն՝ Stash-ի ֆինանսական խորհրդատվության տնօրենը: առցանց ֆինանսական հարթակ:
Ձեր աշխատանքի տեսակը նույնպես կարևոր է: «Ձեր աշխատանքի անվտանգությունը հսկայական տարբերություն է ստեղծում արտակարգ իրավիճակների պահանջվող խնայողությունների մակարդակում: Եթե դուք քոլեջի պրոֆեսոր եք կամ կարիերայի պետական աշխատող, ապա, հավանաբար, ձեզ հարկավոր չէ մեծ շտապ օգնության հիմնադրամ», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Մեթյու Ջենկինսը Noble Hill Planning-ում:
Ինչպես ավելի արագ ավելացնել ձեր արտակարգ իրավիճակների խնայողությունները
«Ֆոնդը կառուցելու համար ավտոմատ ավանդի ստեղծումը կարող է խրախուսել խնայողությունների ամսական գումարի պարտավորությունը», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Թրոյ Ջոնսը: Եվ հիշեք, որ շտապ օգնության ֆոնդի կառուցումը ժամանակ է պահանջում և չի լինում մեկ գիշերվա ընթացքում: «Կենտրոնացեք մեկ ամսվա ծախսերի հասնելու վրա: Երբ հասնեք ձեր մեկ ամիսը, շարունակեք կառուցել, բայց կարող եք նաև գումար հատկացնել այլ նպատակների համար, ինչպիսիք են պարտքի արագացումը կամ կենսաթոշակի համար խնայողությունները», - ասում է Ուիթոնը:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/as-inflation-hits-a-40-year-high-heres-exactly-who-may-be-able-to-get-away-with-just- 3-months-of-expens-in-emergency-savings-pros-say-01655483439?siteid=yhoof2&yptr=yahoo