Դուք օգտագործում եք ֆինանսների ոսկե հարաբերակցությունը:

Կարիք չկա բյուջետավորում և ծախսերի կանոնները, երբ խոսքը վերաբերում է անձնական ֆինանսներին: Մեկն ասում է, որ դուք չպետք է ծախսեք ձեր ամսական եկամտի 30%-ից ավելին բնակարանների վրա: Մեկ ուրիշն ասում է՝ միշտ խնայեք ձեր եկամտի 10%-ը։ Ձեր կենսաթոշակային բնի ձվից մի վերցրեք ավելի քան 4%-ը: Եվ հետո կա ոսկե հարաբերակցության բյուջեն: Ահա թե ինչու է Մորնինգսթարն ասում, որ պետք է հաշվի առնել այս ռազմավարությունը:

A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ֆինանսական պլան ձեր կարիքների և նպատակների համար:

Բյուջետավորման այս մոտեցումը բաժանում է ձեր ամսական ծախսերը՝ կշռելով ձեր գումարի չափը համախառն եկամուտը գնում է դեպի քո անցյալը, քո ներկան և քո ապագան:

Ըստ Մորնինգսթարի, ձեր ծախսերը կարելի է բաժանել այս ֆինանսական ժամանակացույցի.

• Անցյալը: Վճարում այն ​​բաների համար, որոնք դուք գնել/արել եք անցյալում

• Ներկա: Ֆինանսավորում ձեր ընթացիկ ապրելակերպին

• Ապագան: Կուտակում ապագա եկամուտ ստեղծելու համար

Օրինակ՝ տարեկան 60,000 դոլար վաստակող անձը ամսական 2,500 դոլար համախառն եկամուտ ունի: Եթե ​​նա խնայեր 250 դոլար կենսաթոշակի համար և ամսական վճարեր 250 դոլար իր վարկային քարտերի համար, ապա նրա ոսկե հարաբերակցությունը կկազմի 10-80-10, ընդ որում 10%-ը կանցնի անցյալին (պարտքը), 10%-ը՝ ապագային (թոշակի անցնելը) և 80%-ը: ներկայիս բնակարանային, սննդի և կենցաղային այլ ծախսերի վերաբերյալ:

Վերլուծելով ձեր սեփական ծախսերը և հաշվարկելով ձեր ոսկե հարաբերակցությունը՝ դուք կարող եք ինքներդ ձեզ բյուջետային ստուգում կատարել՝ չխորտակվելու, թե որքան ծախսել մթերքների, որքան գազի, որքան հագուստի, բջջային հեռախոսների, կաբելային հեռուստատեսության և այլ ծախսերի վրա: Այս տեսակի տողերի բյուջեն կարող է շփոթեցնող, վախեցնելու և պարզապես հոգնեցուցիչ լինել: Եվ դա կարող է խանգարել մարդկանց ռացիոնալ հայացք նետել իրենց ծախսերին և պլան կազմել, որն ուղղորդում է յուրաքանչյուր դոլարը, որտեղ նրանք ցանկանում են:

«Դոլարի կոնկրետ գումարն օգտակար չէ, քանի որ բոլորի ֆինանսները տարբեր են», - բացատրեց Մորնինգսթարը: Փոխարենը, ոսկե հարաբերակցությունը «բաց է թողնում բոլոր մանրակրկիտ ուսումնասիրությունները և մանրամասնությունները և հասնում է այն ամենին, ինչ դուք պետք է իմանաք. Արդյո՞ք ձեր կանխիկի կառավարումը առողջ է: Բավականաչափ խնայո՞ւմ եք»։

Թեև բյուջետային սխեմայի համար խիստ սահմանափակումներ չկան, Մորնինգսթարը խորհուրդ է տալիս նպատակ ունենալ խնայել 20%-ը՝ միաժամանակ պահելով ձեր պարտքի վճարումները մինչև ձեր համախառն եկամտի 30%-ը կամ ավելի քիչ: 30-50-20 բյուջեն կարող է ժամանակի ընթացքում լինել վերջնական նպատակ: Բայց պետք է նաև նշել, որ այլ փորձագետներ խորհուրդ են տալիս «36% կանոն», որը նշում է, որ ձեր պարտք-եկամտի հարաբերակցությունը երբեք չպետք է անցնի 36%-ը։

Պատմությունը շարունակվում է

Ոսկե հարաբերակցությունը բյուջեն արձագանքում է ավելի լայնորեն հայտնիին 50-30-20 բյուջե որը խորհուրդ է տալիս ծախսել ձեր եկամտի 50%-ը կարիքների վրա, 30%-ը՝ ցանկությունների և 20%-ը՝ խնայողությունների և պարտքերի վրա: «Կարիքներ» կատեգորիան ներառում է բնակարանային, սննդի, կոմունալ ծառայությունների, ապահովագրության, տրանսպորտի և կյանքի այլ անհրաժեշտ ծախսերը:

Մեկ այլ մոտեցում, որը հավանում է վարքագծային տնտեսագետները, խորհուրդ է տալիս ամբողջությամբ բաց թողնել բյուջետավորումը, քանի որ մարդկանց մեծամասնությունը պարզապես չի հավատարիմ մնա ծախսերի որևէ պաշտոնական ծրագրին: Փոխարենը, նրանք առաջարկում են ավտոմատացնել ձեր խնայողությունները կոնկրետ նպատակների և գումարների ուղղությամբ, իսկ հետո ազատ զգալ ծախսել մնացածը:

«Եթե ձեր պարտքը առողջ է, և դուք հասել եք ձեր խնայողությունների նպատակին, ապա մնացածը կարող եք ծախսել առանց մեղքի: Կարևոր չէ՝ դուք այն ծախսում եք ռեստորանների, արձակուրդների, հագուստի կամ մոդելային գնացքների վրա»,- ասել է Մորնինգսթարը հոդվածում, որը որպես անձնական նպատակ սահմանել է 10-60-30 հարաբերակցությունը: «Եթե ձեր անցյալն ու ապագան լավ վիճակում են, ապա դուք կարող եք բաց թողնել բոլոր անհանգստությունները և տառապանքները և պարզապես վայելել ձեր կյանքն ու փողը»:

bottom Line

Ոսկե հարաբերակցության բյուջեն բաժանում է ձեր ամսական ծախսերը՝ կշռելով, թե ձեր համախառն եկամտի որքան մասն է ուղղվում ձեր անցյալին, ձեր ներկային և ձեր ապագային: Այս մոտեցումը կարող է օգնել ձեր ֆինանսները դնել ժամանակացույցի վրա և հարմարեցնել ձեր նպատակները՝ հիմնվելով կարճաժամկետ, միջնաժամկետ և երկարաժամկետ կարիքների վրա:

Խորհուրդներ ֆինանսական պլանավորման համար

• A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ համեմատել բյուջետավորման տարբեր ռազմավարություններ ձեր ֆինանսական պլանի համար: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Բյուջետավորման բանալին ձեր ֆինանսական ժամանակացույցի լավ ընկալումն է: Եթե ​​նպատակներ դնելու հարցում օգնության կարիք ունեք, այս ուղեցույցը բաժանում է կենսաթոշակային նպատակները ըստ տարիքի.

Լուսանկարը` ©iStock/ֆիզկես, ©iStock/ձևի լիցքավորում

The Post Դուք օգտագործում եք ֆինանսների ոսկե հարաբերակցությունը: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.