Դուք վճարում եք 1% ձեր ֆինանսական խորհրդատուին: Այս քայլը կարող է փրկել ձեզ հազարավոր մարդկանց

Շատ ֆինանսական խորհրդատուներ գանձում են՝ հիմնված այն բանի վրա, թե որքան գումար են նրանք տնօրինում ձեր անունից, և ձեր կառավարվող ընդհանուր ակտիվների 1%-ը բավականին ստանդարտ վճար է: Բայց psst. Եթե դուք ունեք ավելի քան 1 միլիոն դոլար, ապա հաստատագրված վճարը կարող է շատ ավելի ֆինանսական իմաստ ունենալ ձեզ համար, ասում են մասնագետները: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համապատասխանեցնել պլանավորողի հետ, որը բավարարում է ձեր կարիքները:)

«Ներդրումային ակտիվների 1 միլիոն դոլարից ցածր, հաստատագրված վճարը կարող է սպառել նրանց հաշվի շատ մեծ տոկոսը, և դա խելացի կամ նպատակահարմար չի լինի հաճախորդի համար», - ասում է Փադոկը: Ընդհանուր առմամբ, հաճախորդները լավ կանեն հասկանան, որ տոկոսային վճարները լավ են աշխատում ավելի փոքր մնացորդների վրա, մինչդեռ հաստատուն վճարները լավագույնն են ավելի մեծ ակտիվների մնացորդների համար. ասում է Քալեբ Փադդոկը՝ Ten Talents Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող:

Եկեք հաշվենք՝ ցույց տալու համար, թե որքան կարող է արժենալ այդ 1%-ը ավելի մեծ հաշվի մնացորդի դեպքում: Եթե ​​դուք ունեք, ասենք, 3 միլիոն դոլար ներդրումներ կատարելու համար, և դուք վարձում եք ֆինանսական խորհրդատու սովորական վճարով՝ 0.8%-ից մինչև 1%, դա ձեզ կարժենա տարեկան $25,000 – $30,000: Բայց հաստատագրված վճարը հաճախ կարող է շատ ավելի մատչելի լինել, քան դա, ասում է Քալեբ Փադոկը, Ten Talents Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող: Նա ասում է, որ նման պորտֆելում դուք կարող եք տարեկան վճարել 10,000 դոլարից մի փոքր պակաս՝ հաստատագրված վճարով, ինչը «տարեկան կխնայեր նրանց $15,000-ից մինչև $20,000», - նշում է նա: 

Կամ, ինչպես նշում է Tempus Pecunia-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քրիս Ռասելը. «Ինչու՞ պետք է 4 միլիոն դոլար ունեցող հաճախորդը երկու անգամ ավելի շատ վճարի, քան 2 միլիոն դոլար ունեցող հաճախորդը: Նրանք ստանում են նույն կամ շատ նման ծառայությունը տարբեր գնով, որն անհավասար է և անիմաստ», - ասում է Ռասելը: 

Ի՞նչ եք կարծում, ձեր ֆինանսական խորհրդատուն ձեզնից գերավճար է գանձում: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Եվ հետո հաշվի առեք սա. Եթե դուք 500,000 ԱՄՆ դոլարի մնացորդ եք գցել ձեր 1 միլիոն դոլարի հաշվին, և այժմ ստիպված եք վճարել այժմյան 1.5 միլիոն դոլարի մնացորդի որոշակի տոկոսը, իսկապե՞ս արժե վճարել 50% ավելին (դա ամսական ավելի քան 400 դոլար է: ) միայն այն պատճառով, որ ավելի շատ գումար եք դրել հաշվին: «Չնայած AUM-ի 1% վճարը ստանդարտ է, այն չի համընկնում ժամանակի, էներգիայի և փորձի հետ, որն անհրաժեշտ է ակտիվների տարբեր մակարդակներում համապարփակ ֆինանսական խորհրդատվության և ներդրումների կառավարման ծառայություններ տրամադրելու համար», - ասում է Քոդի Գարեթը, Measure Twice Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը: 

Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համապատասխանեցնել պլանավորողի հետ, որը բավարարում է ձեր կարիքները:

«Եթե ձեր պորտֆելի արժեքը շուկայական շտկման ժամանակ իջնում ​​է 20 տոկոսով, ձեր խորհրդատուն 20 տոկոսով պակաս արժեք է տրամադրե՞լ: Տոկոսային գնագոյացումը մատչելի է միայն ինչպես խորհրդատուների, այնպես էլ հաճախորդների համար փոքր պորտֆելի միջակայքում, ասենք $250,000-ից մինչև $1 մլն դոլար»,- ասում է Գարեթը: Թեև 1% AUM վճարը խելամիտ է ավելի փոքր հաշիվների մնացորդներ ունեցող հաճախորդների համար, խորհրդատուների մեծամասնությունը պահանջում է հաշվի նվազագույն գումարներ և մերժում երիտասարդ կուտակողներին՝ ընկերության շահութաբերությունը պահպանելու համար: 

Ինչպե՞ս է գործում հաստատագրված վճարը:

Շատ հաստատագրված խորհրդատուներ յուրաքանչյուր ընտանիքի համար սահմանում են նույն գումարը, օրինակ՝ տարեկան 7,500 դոլար, որը վճարվում է ամսական կամ եռամսյակային, ասում է Գարեթը: «Սա իդեալական տարեկան վճար կլինի 750,000 ԱՄՆ դոլարից ավելի ներդրումներ ունեցող հաճախորդի համար: $2.5 միլիոն դոլարի հաշվի մնացորդի դեպքում արդյունավետ AUM տոկոսը կկազմի 0.3%, ինչը շատ ավելի ցածր է, քան արդյունաբերության ստանդարտը: Երբ տարեկան վճարը գերազանցի $10,000-ը, ծառայությունը պետք է ուղղակիորեն արտացոլի ֆինանսական պլանավորման բարդությունը, այլ ոչ թե հաշվի մնացորդը», - ասում է Գարեթը:

Կարո՞ղ եմ բանակցել իմ խորհրդատուին վճարած տոկոսի մասին: 

Կարճ պատասխանը այո. Քեն Ռոբինսոնը՝ Practical Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը, ասում է, որ թեև 1% վճարը կարող է սովորական լինել, սակայն AUM-ի հիման վրա գանձող խորհրդատուները գնալով նվազում են անցյալի ցածր շեմերի 1%-ից: 

Բայց եթե դուք ստանում եք շատ ծառայություններ, 1% վճարը միշտ չէ, որ վատ բան է: «Ինչի՞ համար է վճարում 1 տոկոսը. Ներդրումային խորհուրդ. Ներդրումային խորհրդատվություն և իրականացում. Ներդրումային խորհրդատվություն և իրականացում և հարկային պլանավորում: Ներդրումային խորհրդատվություն և իրականացում, հարկային պլանավորում և սոցիալական ապահովության պլանավորում: Իհարկե, գինը կարևոր է, բայց ինչպես ապրանք գնելը, դա միակ նկատառումը չէ և կարող է նույնիսկ ամենակարևորը չլինել», - ասում է Ռոբինսոնը:

Ի՞նչ եք կարծում, ձեր ֆինանսական խորհրդատուն ձեզնից գերավճար է գանձում: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].