Արդյո՞ք փոխադարձ հիմնադրամների կենսաթոշակային հաշիվներ են:

Դրանք երկու տարբեր բաներ են, բայց այն գումարը, որը դուք խնայում եք կենսաթոշակային հաշվում, կարող եք ներդրվել փոխադարձ հիմնադրամներում: Իրականում դա լավ գաղափար է:

Ներդրումները և կենսաթոշակի համար խնայողությունները լցված են տերմիններով, որոնք կարող են շփոթեցնել ներդրողին, և նման տերմինները հաճախ սխալմամբ օգտագործվում են որպես փոխարինող: Պարզաբանել:

• Դուք կարող եք բացել խնայողական հաշիվ, ինչպիսին է 401(k) կամ անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվ, որպեսզի կանոնավոր կերպով գումար ներդնեք ձեր կենսաթոշակի համար:
• Դուք ունեք բազմաթիվ տարբերակներ, թե ինչպես ներդնել ձեր գումարը, և փոխադարձ հիմնադրամները սովորաբար այդ տարբերակներից են: Իրականում, մարդկանց մեծամասնությունը, ովքեր ունեն նման հաշիվներ, ներդրում են իրենց գումարի ամբողջ մասը կամ դրա մի մասը այս հիմնադրամներից մեկում կամ մի քանիսում:

Փոխադարձ հիմնադրամների իմացություն

Փոխադարձ հիմնադրամը բազմաթիվ ներդրողների գումարների ֆոնդ է, որը ստեղծվել է ֆինանսական ծառայություններ մատուցող ընկերության կողմից: Ֆոնդի կառավարիչը ընտրում է ներդրումները, որոնք կարող են լինել բաժնետոմսերի, պարտատոմսերի և այլ ակտիվների ցանկացած համակցություն: Կառավարիչը պատասխանատու է ֆոնդի պահպանման և անհրաժեշտության դեպքում դրա ներդրումների ճշգրտման համար:

Անհատը ներդրումներ է կատարում փոխադարձ հիմնադրամում, որպեսզի ստանա մասնագիտական ​​ներդրումային փորձաքննություն և զգալի ազդեցություն, որն առաջարկում է փոխադարձ հիմնադրամը:

Ընտրելու հազարավոր մարդիկ կան: Գնալով ավելի տարածված բազմազանություն է բորսայական ֆոնդը (ETF), որը հետևում է որոշակի ինդեքսին: Դա նշանակում է ավելի քիչ գործնական կառավարում և ցածր կառավարման վճարներ:

Ներդրումներ փոխադարձ հիմնադրամներում

Եթե ​​դուք ունեք ընկերության կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային հաշիվ, ինչպիսին է 401(k) պլանը, դուք կընտրեք, թե ինչպես է ձեր գումարը ներդրվում ընկերության առաջարկած մի շարք տարբերակներից:

Այս ընտրությունները հավանաբար կներառեն մի շարք փոխադարձ հիմնադրամներ, ինչպիսիք են պարտատոմսերի ֆոնդը, որը հարմար է պահպանողական ներդրողի համար և միջազգային աճի հիմնադրամը, որը հարմար է ներդրողի համար, ով պատրաստ է որոշակի ռիսկի դիմել: Դուք հավանաբար հնարավորություն կունենաք բաժանել ձեր գումարը մի քանի տարբեր ընտրությունների:

Եթե ​​դուք ինքնազբաղված եք, կարող եք ներդրումներ կատարել միայնակ 401 (k) կամ IRA-ում: Դուք կարող եք բացել այն գրեթե ցանկացած բրոքերային կամ այլ ֆինանսական հաստատության միջոցով:

Այդ պահին ձեր տարբերակները բաց են: Կան հազարավոր փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնցից կարելի է ընտրել:

Այլ խնայողություններ

Փոխադարձ հիմնադրամները միայն կենսաթոշակային հաշիվների համար չեն:

Եթե ​​ցանկանում եք գումար խնայել ցանկացած նպատակով, ապա համատեղ հիմնադրամում ներդրումներ կատարելը լավ տարբերակ է:

Հարկային հետևանքները

Ինչ էլ որ ներդրումներ կատարեք, 401(k) կամ IRA հաշվին գումար դնելը խնայում է ձեր գումարը ձեր հարկերի վրա:

• Եթե ​​դա ավանդական 401(k) կամ IRA է, ձեր ներդրած գումարը համարվում է նախահարկ: Այն նվազեցնում է ձեր հարկվող եկամուտը տարվա համար: Հարկերը պարտք են միայն գումարը հանելիս, ենթադրաբար թոշակի անցնելիս։
• Եթե ​​դա Roth IRA-ն է, ապա ձեր վճարած գումարը հարկվում է այդ տարում: Դուք այլևս հարկեր չեք ունենա, երբ այն հանեք:

Ամեն դեպքում, կան սահմանափակումներ, թե որքան կարող եք ներդնել կենսաթոշակային հաշվին ամեն տարի:

Այս կանոնները նախատեսված են միայն երկարաժամկետ կենսաթոշակային խնայողական հաշիվների համար, որոնք հաստատված են կառավարության կողմից, ինչպես նաև 401(k) և IRA ծրագրերը:

Եթե ​​դուք ներդրումներ եք կատարում փոխադարձ հիմնադրամում կամ այդ հիմնադրամից դուրս որևէ այլ բանում, ապա այդպիսի հարկային առավելություն չկա:

Ինչու՞ փոխադարձ հիմնադրամներ

Փոխադարձ հիմնադրամը ենթակա է նույն շուկայական քմահաճույքներին, ինչ առանձին ներդրումները, սակայն փոխադարձ հիմնադրամի բնորոշ դիվերսիֆիկացիան այն դարձնում է ավելի ապահով և պակաս անկայուն: Ֆոնդում ներդրումներ կատարելը ձեզ փոքր մասնաբաժին է տալիս բազմաթիվ տարբեր ակտիվներում:

Մեկ ընկերության կտրուկ կորուստը կամ նույնիսկ ձախողումը շատ ավելի քիչ ազդեցություն է թողնում ներդրողների վրա, ովքեր դրան են ենթարկվում միայն որպես փոխադարձ հիմնադրամի մաս, քանի որ նրանց փողերը տարածվում են տասնյակ կամ հարյուրավոր ընկերություններում:

Փոխադարձ հիմնադրամներն ապահովում են ներդրումների բազմազան մոտեցում, որը կարող է հետևել շուկայի ինդեքսներին կամ ոլորտներին, ինչպիսիք են առողջապահությունը, թանկարժեք մետաղները, էներգետիկան կամ տեխնոլոգիաները:

Կենսաթոշակային հաշիվների փոխադարձ հիմնադրամներ

Որոշ փոխադարձ հիմնադրամներ գործում են թոշակի անցնելու համար խնայողությունների հատուկ ֆինանսական կարիքները բավարարելու համար: Կենսաթոշակային եկամուտների հիմնադրամները փոխադարձ հիմնադրամներ են, որոնք զուգակցում են դիվերսիֆիկացիայի պաշտպանությունը (այնպիսի խառը պահուստներում, ինչպիսիք են պարտատոմսերը և խոշոր և միջին կապիտալի բաժնետոմսերը) չափավոր շահույթի ներուժի հետ:

Vanguard's Target Retirement Income Fund-ը, օրինակ, նախատեսված է ներդրողների համար, ովքեր արդեն թոշակի են անցել: Այն ներդրումներ է կատարում ներդրումային ընկերության ինդեքսային հիմնադրամներից հինգում, որոնց ակտիվների մոտավորապես 30%-ը բաժնետոմսերում է, իսկ 70%-ը՝ պարտատոմսերում:

Այս և նմանատիպ հիմնադրամի ռազմավարությունները կարող են ապահովել ամենաապահով ճանապարհը դեպի կայուն հետաշխատանքային եկամուտ: Նրանք սովորաբար նպատակ են հետապնդում մոտ 4%-ի եկամուտներ ստանալ, որը նախատեսված է կենսաթոշակային հաշիվներից տարեկան դուրսբերումների չափը: