Apple-ը, Walmart-ը մեծ ներդրում են կատարում ֆինանսական ծառայությունների մեջ; Հանցագործություններ, գանձումների բարձրացում

Վարկային քարտերի հետաձգումներ, գանձումների ավելացում նորմալացման ճանապարհին

Հոկտեմբերին ԱՄՆ բոլոր վեց հիմնական քարտերի թողարկողների համար ավելացել են վարկային քարտերի ժամկետանցությունը և գանձումները: Բանկի ղեկավարներն ասում են, որ նման միտում է ակնկալվում, քանի որ վարկը նորմալանում է այն բանից հետո, երբ խթանիչ օգնությունները թուլանում են, և մարդիկ դուրս են գալիս համաճարակային արգելափակումներից: Ժամկետանցության և գանձումների դրույքաչափերը դեռևս շատ ցածր էին մինչ համաճարակային մակարդակից, քանի որ սպառողները շարունակում են ճկունություն ցուցաբերել՝ չնայած գնաճին, բարձր տոկոսադրույքներին և մոտալուտ տնտեսական անկմանը: S&P Global Market Intelligence-ի կողմից վերահսկվող բոլոր վեց հիմնական քարտերի թողարկողները հոկտեմբերին գրանցել են գանձման ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, ինչպես հաջորդաբար, այնպես էլ տարեցտարի: American Express-ը, Bank of America-ն, Capital One-ը, Citigroup-ը, Discover-ը և JPMorgan Chase-ը հրապարակել են վարկային քարտի տարեկան զուտ կորուստների միջին տոկոսադրույքը` 1.15% հոկտեմբերին, սեպտեմբերի 1.04% և 0.90 թվականի հոկտեմբերի 2021%: Այնուամենայնիվ, հոկտեմբերի ցուցանիշը եղել է: 2.32 թվականի փետրվարին գրանցված 2020%-ի մոտ կեսը, 12 թվականի մարտի 2020-ին համաճարակի հայտարարումից անմիջապես առաջ: Capital One-ը գրանցել է տարեկան ամենամեծ աճը՝ 48 բազիսային կետով, հոկտեմբերին վճարման դրույքաչափերով, որին հաջորդում է Citigroup-ը: 32 բազիսային կետով։ American Express-ն ունեցել է ամենափոքր աճը տարվա համեմատ՝ 11 բազիսային կետով: [S&P Global]

Walmart-ի ստուգում և Apple-ի խնայողություններ. տարբեր դրդապատճառներ, նմանատիպ արդյունքներ:

Walmart-ը և Apple-ը հայտարարել են ավանդական ֆինանսական հաշիվներ առաջարկելու ծրագրերի մասին: Walmart-ի սպառողների չեկային հաշիվը կարող է նպաստել ֆինանսական ընդգրկմանը` ավելացնելով հաշվի հասանելիությունը բանկային և թերբանկային սպառողներին: Apple-ի սպառողների խնայողական հաշիվը կարող է փոխել, թե ինչպես են վարկային քարտ թողարկողները պարգևներ առաջարկում իրենց հաճախորդներին: Երկու առաջարկներն էլ, ամենայն հավանականությամբ, կբարձրացնեն մրցակցությունը ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում, թեև դրանք ի վերջո օգուտ կբերեն սպառողներին, դեռևս պետք է պարզվի: [Կանզաս Սիթիի Դաշնային պահուստային բանկ]

Տոնական նվերների գնումներից կրեդիտ քարտի պարտքն այս տարի չի կարող այդքան պայթյունավտանգ լինել

Ամերիկացիների սովորականից ավելի մեծ խումբ, որը փորձում է խուսափել ներս մտնելուց վարկային քարտի պարտք այս տոնական սեզոնին կրեդիտ քարտով չափազանց շատ գնումներ կատարելուց: Ավելի քան 7,000 գնորդների մասնակցությամբ մանրածախ առևտրի ազգային ֆեդերացիայի կողմից անցկացված հարցումը ցույց է տվել, որ գնորդների 43%-ը նախատեսում է հիմնականում օգտագործել դեբետային քարտեր տոնական գնումներ կատարելու համար, ինչը ամենամեծ մասնաբաժինն է 2013 թվականից ի վեր: Մինչդեռ հարցվածների 38%-ը նշել է, որ հիմնականում օգտագործելու է կրեդիտ քարտեր 2015 թվականից ի վեր ամենափոքր մասնաբաժինը։ Մնացած գնորդները նախատեսում էին գնումներ կատարել կանխիկ կամ չեկեր գրելով։ Ավելի քան 1,000 ամերիկացիների տոնական գնումների սովորությունների վերաբերյալ TD Bank-ի հարցումը ցույց է տվել, որ այն մարդկանց միջև, ովքեր հիմնականում գնումներ են կատարում կրեդիտային քարտերով, կարող է ավելի մեծ լինել. հարցվածների 42%-ն ասել է, որ նախատեսում է օգտագործել դեբետային քարտեր, իսկ 33%-ը՝ կրեդիտ քարտեր: [USA Today]

Վարկային քարտերի դիմումները մնում են ուժեղ՝ չնայած բարձրացող տոկոսադրույքներին

Ըստ Նյու Յորքի Դաշնային Պահուստային Բանկի հետազոտության, այս տարի ավելացել են վարկային քարտերի հայտերը, քանի որ ամերիկացիները բախվում են ավելի մեծ ամենօրյա ծախսերի՝ սննդի, բենզինի և վարձակալության համար: Վարկային քարտերի կիրառման տոկոսադրույքը հոկտեմբերին հասել է 27.1%-ի, ինչը գերազանցում է անցյալ տարվա 26.5% մակարդակը, իսկ մինչ համաճարակային ցուցանիշը՝ 26.3%: 2022 թվականին վարկային քարտերի կիրառման տիպային դրույքաչափը կազմել է 26.7%՝ մոտ 3.6 տոկոսային կետով ավելի, քան նախորդ տարի։ Դիմումների տոկոսադրույքները բարձրացել են 760-ից ավելի վարկային միավոր ունեցող ամերիկացիների համար, իսկ 680-ից ցածր գնահատական ​​ունեցողների դեպքում նվազել են: Վարկային քարտերի դիմումների աճը որոշակիորեն մտահոգիչ է, քանի որ տոկոսադրույքները աստղաբաշխականորեն բարձր են հենց հիմա: [Fox Բիզնես]

Փորձագետները հորդորում են տոնական գնորդներին առցանց գնումներ կատարելիս օգտվել վարկից՝ դեբետային քարտերի փոխարեն

ՀԴԲ-ն, FTC-ն և անթիվ փորձագետներ բոլորն առաջարկում են նույն խորհուրդը, երբ խոսքը վերաբերում է առցանց տոնական գնումներին. ընտրել վարկը դեբետից: Եթե ​​հանցագործը գողանում է ձեր կրեդիտ քարտի տվյալները, նա չի կարող ջնջել ձեր ընթացիկ հաշիվը, ինչը կարող է տեղի ունենալ, եթե ձեր դեբետային քարտը վտանգի ենթարկվի: Վարկային քարտերը սովորաբար առաջարկում են նաև լրացուցիչ պաշտպանություն, որը դեբետային քարտերը չունեն: Վարկային քարտերը պաշտպանված են «Արդար վարկային վճարումների մասին» օրենքի համաձայն, սակայն դեբետային քարտերը՝ ոչ: Միայն որոշ դեբետային քարտ թողարկողներ կարող են կամավոր պաշտպանություն առաջարկել, քանի որ դա նրանցից չի պահանջվում: Եթե ​​դուք չեք ստանում այն, ինչի համար վճարել եք, FCBA-ն թույլ է տալիս վիճարկել ձեր կրեդիտ քարտի գանձումը որպես հաշվարկային սխալ: [NBC 15]

Հանրապետական ​​բիզնես խումբը սկսում է գովազդային բլից ընդդեմ վարկային քարտերի բարեփոխումների օրինագծի

Հանրապետական ​​ծանր քաշայինների գլխավորած նոր բիզնես խումբն այս շաբաթ գովազդային արշավ կսկսի ի պաշտպանություն Visa-ի և Mastercard-ի հիմնական եկամտի աղբյուրի: Ամերիկյան ազատ ձեռնարկությունների առևտրի պալատը, որն իրեն այլընտրանք է անվանել ԱՄՆ Առևտրի պալատին, հուսով է հակադրվել Վարկային քարտերի մրցակցության օրենքին, երկկուսակցական օրենսդրությանը, որը ուղղված է 77 միլիարդ դոլար արժողությամբ բանկերին և վճարային ընկերություններին, որոնք հավաքում են վաճառականներից: տարի, երբ սպառողները մատնանշում են իրենց վարկային քարտերը: [Bloomberg]

Վարկային քարտերի պարգևատրման միտումները ցույց են տալիս, որ Millennials-ը խնայում է, մինչդեռ Gen Z-ը նվիրաբերում է բարեգործությանը

Imprint-ը, որը կրեդիտ քարտ թողարկող ընկերություն է, վերլուծում է իր համաբրենդային քարտերից հավաքագրված տվյալները՝ անհատականացնելու իր պարգևատրման ծրագրերը հաճախորդների վստահելի ապրանքանիշերի հետ: Դրանով Imprint-ը նկատել է զարմանալի տարբերություններ, թե ինչպես են հազարամյակները և Gen Z-ն օգտագործում իրենց պարգևները: Imprint-ի տվյալները ցույց են տալիս, որ մինչ հազարամյակները պահում են իրենց կրեդիտ քարտի պարգևները ավելի երկար ժամանակով, Gen Zers-ն օգտագործում է իրենց պարգևները ավելի փոքր չափերով և նույնիսկ հաճախ դրանք նվիրաբերում է բարեգործությանը: Ընդհանուր առմամբ, Gen Z-ն ընդհանուր առմամբ ավելի խելացի վարքագիծ է դրսևորում կրեդիտ քարտի հետ համեմատած, թե ինչպես էին հազարամյակները ծախսում այդ տարիքում: [Business Insider]

Թվային և բջջային դրամապանակների վճարումները լուսավորում են մռայլ սև ուրբաթը

Այս «սև ուրբաթ»-ի ընթացքում գրանցված ամենազգալի աճը թվային դրամապանակի օգտագործումն էր՝ ինչպես առցանց, այնպես էլ խանութում: Աղյուսի և շաղախի օգտագործման աճը կարող է վերագրվել նախորդ տարվա համեմատ ֆիզիկական երթևեկության աճին, երբ համաճարակի հետ կապված արգելափակումները դեռ թեթևանում էին: «Սև ուրբաթ» գնումների համար վճարման այլընտրանքային մեթոդներ օգտագործող ամերիկացիների այս աճը համընկնում է ամբողջ աշխարհում խանութներից գնումների համար թվային դրամապանակների օգտագործման 9%-ով աճի հետ: [PYMNTS]

Գնել հիմա Վճարեք ավելի ուշ Օգտագործումը մեծանում է: Օգտակար գործիք է, թե գիշատիչ:

Գնե՛ք հիմա, վճարե՛ք ավելի ուշ, կիբեր շաբաթվա ընթացքում 85%-ով ավելացել է օգտագործումը, ըստ Adobe Analytics-ի տվյալների: Ծառայությունները ենթարկվում են աճող հսկողության, քանի որ դրանք կանոնակարգված չեն և հաստատման համար վարկային ստուգումներ չեն պահանջում: Ֆինանսական խորհրդատուներից մեկն այն անվանել է «գիշատիչ վարկավորում», սակայն մյուսներն ունեն խորհուրդներ, որոնց համաձայն՝ օգնում են գնորդներին առավելագույնս օգտվել BNPL-ից: [Business Insider]

Թվային դարաշրջանում նվեր քարտերն ավելի կարևոր են, քան երբևէ ռեստորանների համար

Նվեր քարտերի բոլոր վաճառքների գրեթե կեսը տեղի է ունենում տարվա վերջին երկու ամիսներին, և այդ մարումների մեծ մասը տեղի է ունենում 1-ին եռամսյակում, որը պատմականորեն դանդաղ ժամանակ է ռեստորանների համար: Գովազդային խթանումը մի փոքր ավելի ագրեսիվ է դարձել վերջին երեք տարիներին, քանի որ ռեստորանները դիվերսիֆիկացնում են իրենց եկամուտների հոսքերը ճգնաժամերի պայմաններում: Ավելին, այդ գովազդային մղումը մեծապես առաջացել է էլեկտրոնային առևտրի ալիքների միջոցով, քանի որ սպառողները դարձել են ավելի թվային կախվածություն: Paytronix-ի տվյալները ցույց են տվել, որ կիբեր երկուշաբթի օրը նվեր քարտերի վաճառքն աճել է գրեթե 14% և 18% դոլարով ընդհանուր վաճառքի մեջ: Թվային քարտերը 31 թվականին աճել են 2021%-ով: Ըստ Givex-ի, ամերիկացիների 51%-ը նախատեսում է այս տոնական սեզոնին ծախսել առնվազն 100 դոլար նվեր քարտերի վրա, իսկ սպառողների 44%-ն ասում է, որ կնախընտրի ռեստորանային նվեր քարտեր: [Nation's Restaurant News]

Դիկ Դուրբինը գալիս է ձեր կրեդիտ քարտի պարգևների համար

Երկրի խոշոր արկղերի մանրածախ առևտրով զբաղվողները հավաքում են տասնյակ մեծ տուփեր, արագ սննդի համաշխարհային ցանցեր և հարմարավետ խանութների մեքենայություններ՝ կրեդիտ քարտերի համար կառավարության նոր մանդատների միջոցով: Մանրածախ առևտրի այս հսկաները դաշինք են կազմել մի քանի օրենսդիրների հետ, որպեսզի խախտեն վճարային համակարգը, ինչպես մենք գիտենք, ինչը աղետալի հետևանքներ կունենա Main Street ֆինանսական հաստատությունների և սպառողների համար: Ամենավատն այն է, որ մենք նախկինում տեսել ենք այս պատմությունը: 2010 թվականին այսպես կոչված Դուրբինի փոփոխության ընդունումից հետո օրենսդրությունն ընդունվեց որպես Դոդ-Ֆրանկ ակտի մաս, որը ստեղծեց նոր պետական ​​գների վերահսկում և դեբետային քարտով գործարքների կանոնակարգեր, մեծ արկղերի մանրածախ առևտրականները բազմամիլիարդ դոլարի հարստության փոխանցում գրպանեցին: սպառողներ, փոքր բիզնեսներ և համայնքային և տարածաշրջանային բանկեր: Միևնույն ժամանակ, բանկային ծառայությունների արժեքը միլիոնավոր միջին սպառողների համար բարձրացավ. անվճար չեկային հաշիվների հասանելիությունը նվազել է 40%-ով, դեբետային քարտերի պարգևատրման ծրագրերը գոլորշիացել են, և մեկ միլիոն ամերիկացի ընդհանրապես կորցրել է մուտքը հիմնական բանկային համակարգ: [Fox Բիզնես]

Կանանց պատմություն և կրեդիտ քարտեր. 1970-ականներ առ այսօր

Թեև մենք կարող ենք վարկային քարտերը չմտածել որպես գենդերային հավասարության խնդիր այսօր, միայն 1974 թվականին կանանց թույլ տրվեց դիմել և ունենալ իրենց անունով կրեդիտ քարտ: Այս հոդվածում մենք խորը կանդրադառնանք կանանց պատմությանը և վարկին, և թե ինչպես են օրենսդրական առաջընթացներն ու հասարակական ընկալումների փոփոխությունը հանգեցրել կանանց իրավահավասարության զգալի առաջընթացի և, իր հերթին, կանանց ֆինանսական անկախության ավելի մեծ հասանելիության: [Forbes]

Mastercard-ի թիմեր Marqeta-ի հետ ակնթարթային վաճառողի վճարումների վրա

Marqeta-ն ինտեգրվել է Mastercard Track Instant Pay-ի հետ՝ մատակարարների հաշիվ-ապրանքագրերի ակնթարթային վճարումն ապահովելու համար: Այս վիրտուալ քարտի լուծման ինտեգրմամբ, որն օգտագործում է մեքենայական ուսուցում և ուղղակի մշակում, քարտի թողարկման հարթակը հնարավորություն կտա իր հաճախորդներին պարզեցնել մատակարարների վճարումների իրենց թույլտվությունը և դրամական հոսքերի կառավարումը: [PYMNTS]