Apple-ն առաջարկում է «գնիր հիմա, վճարիր ավելի ուշ»: Գրանցվելուց առաջ երկու անգամ մտածելու 4 պատճառ

Արխիվներից (մայիս 2021). Գնել հիմա, վճարեք ավելի ուշ ալիք. Afterpay, Klarna, Affirm և մրցակիցները հույս ունեն փոթորկի ենթարկել ԱՄՆ

BNPL ընկերությունները համագործակցում են անընդհատ աճող թվով մանրածախ վաճառողների հետ American Airlines
AAL,
-3.21%
դեպի Ծես Aid
RAD,
+ 1.71%
— ինչը զգալիորեն ընդլայնում է այն խանութների թիվը, որտեղ սպառողների շեմը ընտրում է օգտվել վճարովի ծառայությունից: Ընկերությունները գումար են վաստակում այս վաճառականներից յուրաքանչյուր գնման համար վճար գանձելով:

BNPL-ն, որն արդեն շիկացած արտադրանք է, հավանաբար կտեսնի հետաքրքրության հզոր աճ՝ Apple-ի նման տեխնոլոգիական բեհեմոթի մուտքով, ասում են վերլուծաբանները. Apple-ի BNPL արտադրանքը սնուցվում է Mastercard-ով
Մագիստրոս,
-0.25%
ցանցում, և նախատեսվում է, որ այն հասանելի կլինի այնտեղ, որտեղ Apple Pay-ը վճարման տարբերակ է: Վճարումները կարելի է կառավարել հենց iPhone-ում՝ Apple Wallet-ի միջոցով: 

Apple-ը անմիջապես չպատասխանեց MarketWatch-ի խնդրանքին՝ մեկնաբանելու իր BNPL ծրագրին:

Մինչ Apple-ի հայտարարությունը, ԱՄՆ-ի չափահասների ավելի քան 10%-ը հարցված էր Սնվել է 2021 թ ասացին, որ վերջին մեկ տարում օգտվել են BNPL ծառայությունից. 78%-ը դա արել է հարմարությունից ելնելով, իսկ 53%-ը՝ վարկային քարտից խուսափելու համար: Մտահոգիչն այն է, որ մոտ կեսն ասաց, որ դա «միակ միջոցն է, որ կարող է թույլ տալ իրենց գնումները»։ BNPL-ն ավելի տարածված էր ցածր եկամուտներ ունեցող և ավելի քիչ կրթություն ունեցող մարդկանց շրջանում, Fed-ը մանրամասնում է իր 2021 թվականի զեկույցում:

Ահա չորս պատճառ, թե ինչու գնորդները կարող են ցանկանալ զգույշ քայլել նախքան BNPL ծրագրին գրանցվելը, ըստ փորձագետների:

1. Անտոկոս ապառիկները չեն նշանակում, որ գնել-հիմա վճարել-հետագայում գնումն ավելի էժան է:

Վճարումը չորս մասի բաժանելու և տարաժամկետ վճարման միջոցով թանկարժեք ապրանքը «ավելի էժան» և կառավարելի դարձնելու դեպքում ավելորդ ծախսերի հավանական վտանգ կա:

Սպառողները, ովքեր օգտագործում են BNPL-ը, «պետք է իսկապես զգույշ լինեն սեփականության ընդհանուր արժեքի վերաբերյալ», ասել է CreditCards.com-ի արդյունաբերության ավագ վերլուծաբան Թեդ Ռոսմանը MarketWatch-ին: «Մի՛ ընկնեք այս ծուղակը. «Օ՜, դա ընդամենը չորս վճարում է վեց շաբաթվա ընթացքում, դա այնքան էլ վատ չէ»: Որքա՞ն է իրական պարտքը: Դուք հիմա խառնում եք սա այլ գնումների հետ, վճարեք ավելի ուշ պլանների հետ»:

«Դուք պարզապես պետք է զգույշ լինեք, որպեսզի ավելորդ ծախսեր չանեք, քանի որ այստեղ 50 դոլարը և այնտեղ 50 դոլարը իսկապես կարող են գումարվել», - ավելացրեց Ռոսմանը: «Գերծախսերի որոշակի վտանգ կա».

2. Հիմա գնելը և ավելի ուշ վճարելը հիմնական ապրանքների համար կարող է լինել ֆինանսական անհանգստության նշան:

Գոյություն ունի նաև վճարումների անհարկի հետաձգման ներուժ, հատկապես հիմնական ապրանքների համար, որոնք կարող են դառնալ կապի միջոց, որը քողարկում է ավելի խորը ֆինանսական խնդիրները:

Օրինակ, քանի որ BNPL օպերատորները համագործակցում են այն ընկերությունների հետ, որոնք ապահովում են հիմնական ապրանքներ բենզալցակայաններ դեպի մթերային խանութներ — մարդիկ կարող են մտածել նման ծառայությունների համար ապառիկ վճարումների մասին:

«Գազի և մթերքների նման ապրանքների մեծ շուկա է լինելու», - ասաց Ռոսմանը, և «դա ինձ անհանգստացնում է: Դա մի փոքր նման է Պետրոսին թալանելուն, որպեսզի վճարի Պողոսին»։

Հատկապես այս գնաճային միջավայրում, գազի և մթերքների բարձր գներով, գայթակղություն կա օգտագործելու BNPL ծախսերը հետաձգելու համար: 

Բայց եթե BNPL-ի օգտատերը վճարում է վեց շաբաթվա ընթացքում, Ռոսմանը ասաց, որ «վեց շաբաթից ձեզ ավելի շատ գազ կպահանջվի… դա պարզապես մի տեսակ է, որ դուք գլխիվայր եք»:

3. BNPL-ը կարող էր կարող է ազդել ձեր վարկային միավորի վրա ապագայում:

BNPL վճարումը բաց թողնելը չի ​​կարող ունենալ նույն տույժերը, ինչ վարկային քարտով վճարումը բաց թողնելը: Ուշացման վճարներն առայժմ էական չեն։ Բայց երբ վարկային բյուրոները նայում են BNPL-ին և մտածում, թե ինչպես դրանք հաշվի առնել օգտատերերի վարկային միավորներում, հնարավոր է, որ մոտ ապագայում որոշակի վնաս հասցվի ձեր վարկային միավորին:

Դեռ չի եղել, բայց TransUnion
TRU,
-2.79%,
Equifax
EFX,
-1.91%,
և Experian
EXPGY,
-2.07%
բոլորը վերահսկում են buy-now-pa-ater տարածքը՝ հասկանալու, թե ինչպես է այն աշխատում և ինչպես այն ներառել հիմնական վարկային միավորների մեջ՝ ըստ իրենց կայքերի:

Fed-ի հարցումը ցույց է տվել, որ BNPL օգտվողների մեծամասնությունը ժամանակին վճարումներ է կատարում: Այնուամենայնիվ, ուշ վճարումները ավելի տարածված էին նրանց մոտ, ովքեր տարեկան 50,000 դոլարից պակաս էին ստանում, և այն մարդկանց շրջանում, ովքեր ասում էին, որ ավելի ցածր վարկային միավորներ ունեն:

Այսպիսով, ձեր iPhone-ի վրա այդ BNPL ծառայության գրանցումը կարող է պոտենցիալ վատնել ձեր վարկային հաշիվը, եթե բաց թողնեք բավարար վճարումներ:

4. Լավ ժամանակները կարող են հավերժ չտեւել BNPL օգտվողների համար:

Վերջապես, կա BNPL ընկերությունների դիրքը փոխելու վտանգը, քանի որ գնաճային ֆոնի պայմաններում զրոյական արժեքով ապառիկ վարկեր առաջարկելը կարող է թանկ լինել, և, հետևաբար, կարճատև լինել:

Քանի որ աշխարհը դուրս է գալիս COVID-19-ի ամենամութ օրերից, հավանականություն կա, որ Դաշնային պահուստը կբարձրացնի տոկոսադրույքները նույնիսկ ավելին, քան արդեն իսկ՝ փորձելով վերահսկել աճող գնաճը ԱՄՆ-ում։ 

Տոկոսադրույքների բարձրացումն արդեն ազդել է բնակարանային շուկա և կրեդիտ քարտեր. Եթե ​​BNPL մատակարարները շարունակեն առաջարկել զրոյական արժեքով ապառիկ վարկեր, սպառողները կարող են դիմել նրանց՝ ավելի մեծ և ռիսկային գնումներ կատարելու համար, որոնք նրանք կարող են չվճարել ամբողջությամբ:

Հաշվի առեք սա. BNPL օպերատորի Affirm-ի չմարված վարկի դոլարի մոտ 3.7%-ը
AFRM,
-4.52%
մարտի վերջին արդեն առնվազն 30 օր ուշացել է, ինչը մեկ տարի առաջվա 1.4%-ից ավելի է, հաղորդում է Wall Street Journal-ը:

Կորուստները, մասամբ կապված ուշ վճարումների հետ, աճում էին Affirm-ի, ինչպես նաև Zip-ի՝ BNPL-ի մեկ այլ խաղացողի համար, հաղորդում է Journal-ը: 

Աֆֆերը ասաց, որ ուշ վճարումների աճը կապված է տեղաբաշխման ավելի թույլ ստանդարտների հետ. Zip-ն ասաց, որ իր որոշ կորուստներ կապված են «2021 թվականին ձեռք բերած ընկերությունների հետ», հաղորդում է Journal-ը: