Գնաճի և ռեցեսիայի մտավախությունների պայմաններում 10 դրամական շարժումներ, որոնք դուք պետք է կատարեք 2023 թվականին

Մինչ գնաճը սառչում է, կանխատեսումները դեռ մատնանշում են հաջորդ տարի սպառողական գների բարձրացում: Ավելին, ռեցեսիայի սպառնալիքները շարունակում են բարձր մնալ, գործազրկությունը կարող է աճել, իսկ ներդրողները դեռևս ապշած են բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի ինդեքսների տարվա երկնիշ անկումից: Այսպիսով, փորձագետներն ասում են, որ ռազմավարական մոտեցումը ձեր դժվարությամբ վաստակած դոլարի հետ չափազանց կարևոր է: Ահա 10 բան, որ փողի մասնագետներն ասում են, որ դուք պետք է անեք 2023 թվականին:

1. Համոզվեք, որ վաստակում եք առնվազն 3% ձեր խնայողական հաշվի վրա

Ընթացիկ բարձր տոկոսադրույքով միջավայրի առավելություններից մեկը, որում մենք գտնվում ենք այս օրերին, համեմատաբար բարձր տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունն է կամ APY-ն, որը հասանելի է չեկային և խնայողական հաշիվներում: «Համոզվեք, որ ձեր խնայողական հաշիվը վերադարձնում է 3% -ից բարձր: Եթե ​​դա այդպես չէ, գտեք այլընտրանք», - ասում է Նոա Շվաբը, Վաշինգտոնի Սփոքեն քաղաքում գտնվող Stewardship Concepts-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող, ով ավելացնում է, որ ձեր փողի վրա աշխատելու համար անհրաժեշտ է ապահովել, որ ձեր գումարը նույնքան ջանասիրաբար աշխատում է ձեզ համար, որքան դուք աշխատում եք խնայելու համար, պետք է լինի առաջնահերթություն: Եթե ​​դուք չեք կարող որոշել, թե որտեղ գտնել բարձր տոկոսադրույք, ահա հինգ բանկային հաշիվներ, որոնք առաջարկում են APY ավելի քան 4%: Տեսեք խնայողական հաշվի ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որոնք կարող եք ստանալ այստեղ.

2. Կառուցեք շտապ օգնության հիմնադրամ 

«Արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը կարող է պաշտպանել ձեզ անսպասելի ծախսերից և նվազեցնել սթրեսը», - բացատրում է Թոմի Գալագերը՝ Top Mobile Banks-ի հիմնադիրը.

Հաշվի առնելով ձեր ապրելակերպը, ամսական ծախսերը, եկամուտը և կախյալները, այնպիսի ընկերություններ, ինչպիսիք են Vanguard, Chase և Wells Fargo-ն, գնահատում են երեքից վեց ամսվա ծախսեր, որոնք անհրաժեշտ են հեղուկ արտակարգ իրավիճակների ֆոնդում:

Դեյվիդ Էդմիստենը՝ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և Արիզոնա նահանգի Պրեսկոտ քաղաքում գտնվող Next Phase Financial Planning-ի հիմնադիրը, ավելացնում է, որ այդ միջոցները նույնպես պետք է տոկոսներ վաստակեն: «Սպառողները, ովքեր վերանայում են կանխիկ խնայողությունների, արտակարգ իրավիճակների ֆոնդերի և կարճաժամկետ պահպանողական ներդրումների տարբերակները, կարող են ի վիճակի լինել իրենց վաստակած տոկոսների զգալի աճ ունենալ՝ անցնելով այս տարբերակներից որևէ մեկին՝ օգտագործելով իրենց կանոնավոր բանկային ստուգումները կամ խնայողությունները: հաշիվներ»,- ասաց Էդմիստենան։ Տեսեք խնայողական հաշվի ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որոնք կարող եք ստանալ այստեղ.

3. Կենսաթոշակային վճարումների սահմանաչափերը բարձրանում են, ուստի առավելագույնի հասցրեք մուծումները

Կենսաթոշակային վճարների սահմանաչափերը իսկապես կբարձրանան 2023 թվականին: Աշխատակիցների համար, ովքեր մասնակցում են 401(k), 403(b), 457 պլանների մեծամասնությանը և դաշնային կառավարության խնայողությունների խնայողությունների ծրագրին, սահմանաչափը կավելանա մինչև $22,500 $ 20,500-ից 2022 թվականին, որսումներով: - up ներդրման սահմանաչափերը աճում են մինչև $7,500, համաձայն IRS. Նաև հաջորդ տարի, IRA-ի և Roth IRA-ի ներդրման սահմանաչափերը կավելանան մինչև $6,500, իսկ կյանքի ծախսերի տարեկան ճշգրտումը կմնա $1,000: 

Միչիգան ​​նահանգի Գրանդ Ռապիդս նահանգի FCM Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Դենիս ԴեԿոկն ասում է, որ «ձեր գործատուի կողմից ցանկացած 401 (k) համընկնում առավելագույնի հասցնելը նման է անվճար փողի, ուստի այն պետք է լինի թիվ մեկ առաջնահերթությունը»: Նա հավելեց, որ «Roth IRA-ի և HSA-ի ներդրումները պետք է հաջորդը լինեն հարկային արտոնությունների պատճառով» և «կենտրոնանան այդ ներդրումները առավելագույնի հասցնելու վրա՝ նախքան այլևս 401(k) կամ այլ ներդրումային ներդրումներ կատարելը»:   

Վանեսա Ն. Մարտինեսը, Em-Powered Network-ի հիմնադիրն ու գործադիր տնօրենը, ասում է, որ յուրաքանչյուր ոք, ով որակավորում է, պետք է մտածի «առավելագույնի հասցնել ձեր կենսաթոշակային ներդրումները և փնտրել ներդրումների այլ ուղիներ» 2023 թվականին: «Սա նշանակում է, որ դուք պետք է հարմարեցնեք ձեր ամսական ներդրումները՝ համոզվելու համար, որ լիովին նպաստելով»։

4. Վերագնահատեք ձեր ներդրումային նպատակները և, անհրաժեշտության դեպքում, հավասարակշռեք 

Բաժնետոմսերում չափազանց շատ? Միգուցե բավարար չէ ֆիքսված եկամուտով կամ անշարժ գույքով: Հալբերտ Հարգրուվի հարստության հարցերով ավագ խորհրդական Թեյլոր Սաթերլենդը ասում է, որ տարվա սկիզբը սովորաբար լավ ժամանակ է ձեր ներդրումային նպատակները վերագնահատելու և ձեր պորտֆելը վերահաշվարկելու համար: «Հաշվի առնելով թե՛ բաժնետոմսերի, թե՛ պարտատոմսերի էական անկումները, հնարավոր է, որ դուք այդքան անհաջող չլինեք», - ասաց Սաթերլենդը: «Ցանկալի է, որ դուք դա անեք ամեն տարի, ինչը կնշանակեր կրճատել ենթադրաբար ավելաքաշ բաժնետոմսերի պորտֆելը 2022 թվականի սկզբին»: 

Եթե ​​կարծում եք, որ միայնակ դա անելը մի փոքր բարդ է, մտածեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելու համար՝ ձեր ներդրումային պորտֆելը ավելի ռազմավարական ձևով կառուցելու համար: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:) Robo-ի խորհրդատուները նաև պահանջում են ակտիվների բաշխման ռազմավարություններ՝ ձեր ռիսկի հանդուրժողականության մակարդակներին համապատասխանելու համար: Եթե ​​դուք նախատեսում եք գնալ միայնակ, նպատակային ամսաթվի միջոցները, որոնք հաճախ առաջարկվում են գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրերում, կարող են կատարել բաշխման աշխատանքը ձեզ համար և ժամանակի ընթացքում կարգավորվել՝ կախված ձեր տարիքից և նպատակային տարուց: 

5. Մնացեք ձեր երկարաժամկետ նպատակներին

Այս տարի S&P 500-ը մինչ օրս գրանցել է տարեկան կորուստ՝ դեկտեմբերի 14-ի դրությամբ՝ ավելի քան 14%, ինչպես չափվել է SPDR S&P 500 ETF Trust-ի կողմից, որը նաև հայտնի է որպես SPY, համաձայն Morningstar-ի տվյալների: Վերջին տասնամյակի ընթացքում, սակայն, SPY-ն առաջացրել է ավելի քան 13% եկամուտ: Եվ չնայած որոշ ներդրողներ զգացել են «զգալի ցավ», քան սպասվում էր մոտ ապագայում, ինչպես նկարագրված է JP Morgan-ի 2023 թվականի երկարաժամկետ կապիտալի շուկայի ենթադրություններում: հաշվետվություն, «տնտեսական աճի հիմքում ընկած օրինաչափությունները կայուն տեսք ունեն»։

Մասնագետներն ասում են, որ երկարաժամկետ մտածելը կարևոր է: Պիտսբուրգում JFS Wealth Advisors-ի հետ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քեյլեբ Փեփերդեյը համաձայն է, որ անկախ նրանից, թե որքան մեծ ճնշում կարող է ունենալ ներդրողները՝ 2022 թվականին կորցրած դիրքերը լրացնելու համար, և շատ բան կա շահելու, կայուն կենտրոնանալով ապագայի վրա և երկար ժամանակ: - Ժամկետային ներդրումային ռազմավարությունը կարևոր է: «Ներդրումների ամենամեծ առավելություններից մեկը բարդ տոկոսն է, բայց ձեզ ժամանակ է պետք ձեր կողմից», - ասաց Փեփերդեյը: «Մենք ապրում ենք ակնթարթային գոհունակության հասարակությունում, և ձեր 401(k) կամ IRA-ներում ներդրումներ կատարելը ի սկզբանե, իհարկե, այդպիսին չէ, քանի որ բարդ տոկոսադրույքի ազդեցությունը ժամանակի ընթացքում էքսպոնենցիալ աճում է»:

6. Փնտրեք էժան բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի գնման հնարավորություններ

Հաշվի առնելով 2023 թվականին շուկայի երկարատև անկման ներուժը՝ Զաքարի Բախները՝ Summit Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Sterling Heights, Միչիգան, ասում է, որ քիչ ռիսկային ներդրումները կարճաժամկետ պաշտպանություն գտնելու ոլորտներից մեկն են:

«Շուկայի անկայունությունը հաճախ ստեղծում է զեղչեր և ավելի էժան գնման հնարավորություններ բաժնետոմսերի և այլ ներդրումների համար», - ասաց Բախները՝ հավելելով, որ «տոկոսադրույքների աճը թույլ է տվել երաշխավորված ֆիքսված տոկոսադրույքով ներդրումներն ավելի գրավիչ դառնալ, և դրանք կարող են հարմար լինել այն ներդրողների համար, ովքեր անհարմար են դրանում։ վերջին շուկայի անկայունությունը»:  

Այս տարի 10,000 դոլար ներդրման առավելագույն սահմանաչափով I-պարտատոմսերը գրավիչ են տարբերակ Ներդրողների համար այս օրերին՝ 6.89% համակցված տարեկան տոկոսադրույքով՝ 1 թվականի նոյեմբերի 30-ից մինչև ապրիլի 2023-ը թողարկվածների համար:

7. Հետևեք ձեր ծախսերին

Թեև գնաճը սկսել է իջնել վերջին մի քանի ամիսների ընթացքում, ընդհանուր առմամբ գները դեռևս զգալիորեն ավելի բարձր են մինչև 2023 թվականը, քան անցյալ տարի այս ժամանակաշրջանում: Պարենային ապրանքների գները, ըստ BLS-ի տվյալների, 10.6%-ով բարձր են, քան 12 ամիս առաջ էր, մինչդեռ բենզինը 10.1%-ով բարձր է, իսկ մազութի ծախսերը ավելի քան 65%-ով բարձր են, քան 2022-ին: 

BusinessLoans.com-ի համահիմնադիր և նախագահ Էնդրյու Գոնզալեսն ասում է, որ սպառողները պետք է ակտիվ քայլեր ձեռնարկեն՝ «ավելի գիտակցաբար ծախսելու» և «անվտանգության ծածկույթ ձևավորելու» համար՝ ցանկացած ապրելակերպի կամ ֆինանսական որոշումների դեպքում: «Սա ձեզ ամուր ֆինանսական հիմքի վրա է դնում անսպասելի իրադարձությունների դեպքում», - ասաց Գոնսալեսը: «Չնայած ոչ ոք չի ցանկանում կանգնեցնել իր կյանքը, ռիսկի դեմ հեջավորումը շատ կարևոր է նման անորոշության ժամանակ: Խելամիտ դրամական շարժումներ կատարելը և հնարավորության դեպքում ներդրումներ կատարելը հիանալի միջոց է առաջ գնալու համար, որպեսզի կարողանաք ակտիվ լինել, երբ ավելի լավ ժամանակներ գան»:

8. Հաշվարկեք ձեր ամսական բաժանորդագրությունները

Երբևէ զգացե՞լ եք, որ ձեր ամսական բաժանորդագրությունները դուրս են գալիս վերահսկողությունից: Դե, դու մենակ չես: Ինչ վերաբերում է բջջային հեռախոսի, ինտերնետի, ֆիլմերի հոսքային հավելվածների և ավելին ամսական ծախսերին, ամերիկացիները 213 թվականին ամեն ամիս ծախսել են 2022 դոլար, հաշվետվություն C+R Research-ից: Դա $133 դոլարով ավելի է, քան միջին սպառողն ակնկալում էր, որ ամսական կծախսի այս տարի:

Ավելորդ է ասել, որ Էնդրյու Գոլդը, Տեխաս նահանգի Սաութլեյք քաղաքում գտնվող Prestige Wealth Management-ի ֆինանսական խորհրդատուն ասում է, որ լուծումն այստեղ պարզ է. Նա ասաց, որ հայտարարությունները վերանայելը պետք է «ստանդարտ պրակտիկա» լինի բոլորի համար։ Մեկ հաճախորդի հետ ամսական վճարները վերանայելուց հետո Գոլդն ասաց, որ իրենք կարողացել են կրճատել «ավելի քան 25 հոգի, որոնք նա մոռացել է ինքնաբերաբար դուրս գալու մասին և խնայել է ամսական գրեթե 500 դոլար»:

9. Մտածեք հանդիպել ֆինանսական խորհրդատուի հետ եթե կարծում եք, որ լրացուցիչ ֆինանսական օգնության կարիք ունեք

Քանի որ այս ռազմավարություններից շատերը պահանջում են մասնագիտական ​​օգնություն, Բախներն ասում է, որ ֆինանսական խորհրդատուի հետ աշխատելը պետք է լինի առաջնահերթություն: «Ձեր անձնական խորհրդատուի հետ հանդիպումը հաճախ կարող է հոգեկան հանգստություն բերել սթրեսային ժամանակաշրջաններում, և նրանք կարող են հանգստացնել, թե արդյոք շուկայի վերջին տեղաշարժերը բացասական հետևանքներ են ունեցել ձեր ընդհանուր ֆինանսական պլանի վրա, թե ոչ»: Իհարկե, ոչ բոլորին է պետք և խորհրդատու, և եթե դուք վստահ եք ձեր դրամական հմտությունների մեջ, ապա միայնակ գնալը կարող է ձեզ գումար խնայել: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

10. Թարմացրեք ձեր ռեզյումեն

Fed-ի կողմից մեկ տարվա հարկաբյուջետային խստացումից հետո, տնտեսագետները ուշադրությամբ հետևում են մի կարևոր ոլորտ, որը գործազրկության մակարդակն է. Ֆեդերի մի շարք նախագահ Ջերոմ Փաուելը ասում է, պետք է գոնե համեստ աճի, որպեսզի գնաճը ի վերջո հասնի իր 2 տոկոս նպատակային ցուցանիշին: Եվ երբ Bloomberg-ի տնտեսագետները կանխատեսում են գործազրկությունը հասնել 4.6% մինչև հաջորդ տարվա վերջ, և վերջերս դա գնահատեց Նյու Յորքի Fed-ի Ջոն Ուիլյամսը աճող իրից ավելի քան 5%-ով ընթացիկ տոկոսադրույքը 3.7%, գուցե ամենավատ գաղափարը չէ պահեստային պլան ունենալը: 

«Աշխատաշուկայի կրճատումը նոր է սկսվում, և 2023 թվականի համար հայտարարվել են աշխատատեղերի կրճատումներ, սակայն դեռևս չեն իրականացվել», - առաջարկում է Գոլդը: «Երբեք վատ գաղափար չէ թարմացնել ձեր ռեզյումեն և հաշվի առնել որոշ հեռանկարային փոփոխություններ ծաղկուն աշխատաշուկայում»: