A Roth 401 (k) պարզապես շատ ավելի գրավիչ է դարձել

A Ռոթ 401 (կ) լավ տարբերակ է կենսաթոշակային խնայողների համար, հատկապես նրանց համար, ովքեր չեն ակնկալում, որ թոշակի անցնելուց հետո կհայտնվեն ավելի ցածր հարկային շրջանակում: Roth 401(k)-ն աշխատում է այնպես, ինչպես մյուս կենսաթոշակային խնայողական հաշիվները. դուք ձեր գումարը դնում եք դրա մեջ, ներդնում եք տարբեր բաժնետոմսերում և պարտատոմսերում, իսկ թոշակի անցնելուց հետո հանում եք գումարը: Այնուամենայնիվ, մեծ տարբերությունն այն է, որ դուք գումար եք դնում Roth-ի հաշվին այն հարկվելուց հետո, ինչը նշանակում է, որ կենսաթոշակի ժամանակ ձեր ցրումները չեն հարկվում: Թեև Roth-ն արդեն ունի առավելություններ, վերջերս ընդունված SECURE 2.0 ակտը ևս մեկ պատճառ է ավելացնում Roth հաշիվը դիտարկելու համար՝ վերացնելով պահանջվող նվազագույն բաշխումները՝ տալով ձեզ էլ ավելի մեծ վերահսկողություն ձեր փողի նկատմամբ:

Լրացուցիչ օգնության համար կենսաթոշակային խնայողությունների կամ վերջին փոփոխությունները նավարկելու համար SECURE 2.0 Act, հաշվի առեք աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ.

RMD հիմունքներ

Պահանջվող նվազագույն բաշխումներ (RMDs) դրանք սահմանվել են կառավարության կողմից՝ ստիպելու թոշակառուներին որոշակի ժամանակ սկսել գումար հանել իրենց կենսաթոշակային հաշիվներից: RMD-ները սկսվում էին 70 տարեկանից, սակայն 2019 թվականին առաջին ԱՊԱՀՈՎ ակտի ընդունումից հետո այդ տարիքը հասավ 72-ի: SECURE 2.0 ակտը, որն ընդունվել է 2022 թվականին, այն բարձրացնում է 73-ի և ի վերջո տարիքը կհասցնի 75-ի:

RMD-ները գործում են, քանի որ կենսաթոշակային հաշիվների մեծ մասի դեպքում գումարը երբեք չի հարկվել: Կառավարությունը, հասկանալի է, ցանկանում է դրա կրճատումը, և չի ցանկանում, որ խնայողները երկար ժամանակ կուտակեն այդ գումարները՝ առանց հարկերի:

Կա կա RMD սեղան որը ցույց է տալիս, թե տարեկան որքան գումար պետք է հանեք՝ ելնելով ձեր տարիքից: Տարիքի հետ այն գումարը, որից պահանջվում է հանել, մեծանում է: RMD-ի բացթողումը կարող է հանգեցնել լուրջ տույժերի, այնպես որ, եթե դուք խնայում եք RMD-ների ենթակա հաշվում, համոզվեք, որ հետևում եք, թե տարեկան որքան գումար պետք է հանեք:

Roth 401(k) RMD-ներն այլևս չկան

Ներկայումս RMD-ները պահանջվում են կենսաթոշակային խնայողական հաշիվների մեծ մասի համար, ներառյալ 401(k) պլանները, ավանդական IRAs և Roth 401(k) պլանները: Հատկանշական է, որ այդ ցուցակից բացակայում են Ռոթ IRA- ներ. Ինչպես նշվեց վերևում, Roth-ի պլանը լցված է արդեն հարկված գումարներով, և դուրսբերումները չեն հարկվում: Այս պատճառով RMD-ները պետք չեն. Քեռի Սեմն արդեն ստացել է իր կտրվածքը, այնպես որ դուք կարող եք այն պահել ձեր ծրագրում այնքան ժամանակ, որքան ցանկանում եք:

Պատմությունը շարունակվում է

Roth 401(k) պլանները, սակայն, ներկայումս ենթակա են նույն RMD կանոններին, ինչ ավանդական պլանները: 2024 թվականից սկսած, սակայն, դա այլևս ճիշտ չի լինի, այսինքն, եթե դուք խնայում եք արդեն հարկված գումարը Roth 401(k-ում), կարող եք թույլ տալ, որ այն աճի առանց հարկերի այնքան ժամանակ, որքան ցանկանում եք:

The Bottom Line

Ներկայումս Roth 401(k) օգտվողները դեռ պետք է հավատարիմ մնան բաշխման պահանջվող նվազագույն օրացույցին, չնայած այն հանգամանքին, որ նրանք արդեն վճարել են հարկեր իրենց հաշիվը բնակեցված գումարի վրա: SECURE 2.0 Act-ի նոր կանոնը, սակայն, կփոխի դա՝ թույլ տալով Roth 401(k) խնայողներին պահել իրենց դրամական աճը առանց հարկերի այնքան ժամանակ, որքան ցանկանում են:

Թոշակի պլանավորման խորհուրդներ

• Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ առավելագույնս օգտագործել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների պլանը: Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ը անվճար գործիք համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Եթե ​​ձեր ընկերությունը առաջարկում է գործատուի համընկնում, համոզվեք, որ դուք օգտվում եք դրանից, հակառակ դեպքում դուք բառացիորեն անցնում եք անվճար գումար, որը ոչ ոք չի ցանկանում անել:

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

The Post A Roth 401 (k) պարզապես շատ ավելի գրավիչ է դարձել հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.