2 միլիոն դոլար անուիտետն այսքան է վճարում

Անուիտետները կարող են շահավետ լինել թոշակառուների համար, հատկապես նրանց, ովքեր նախապես պլանավորում են և ցանկանում են խուսափել ֆոնդային շուկայի ռիսկերը. Այնուամենայնիվ, ձեր վճարման գումարը կարող է դժվար լինել հաշվարկելը, և յուրաքանչյուր անձի հանգամանքները տարբեր կերպ կազդեն նրա ամսական վճարման վրա: Այնուամենայնիվ, անհնարին չէ գնահատել ձեր վճարումը 2 միլիոն դոլար անուիտետից: Օրինակ՝ նման անուիտետ գնելը 65 տարեկանում և անմիջապես վճարումներ ստանալը կարող է հանգեցնել 10,000 ԱՄՆ դոլարի ամսական բաշխումների ողջ կյանքի ընթացքում:

Ձեր պորտֆոլիոյից ստացվող վճարումները առավելագույնի հասցնելու համար մտածեք աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու.

Ի՞նչ են անուիտետները:

An անուիտետ Հաճախորդի և ֆինանսական ընկերության միջև գործարք է, որտեղ հաճախորդը գնում է քաղաքականություն և ստանում է ընկերությունից հետագա ամսական վճարումներ: Անուիտետի վճարումները կատարվում են առնվազն մեկ տարի, բայց դուք կարող եք վճարումներ ստանալ ձեր մնացած կյանքի համար՝ կախված պայմանագրից:

Անուիտետը նման է ա փոխառություն, բայց այս դեպքում գումարը տրամադրում եք ֆինանսական հաստատությանը։ Արդյունքում, ընկերությունը բաշխում է ամսական վճարումներ գումարած տոկոսագումարները՝ մեկ տարուց մինչև ձեր կյանքի մնացած մասը: Անուիտետ տոկոսադրույքները կարող է փոխվել ժամանակի ընթացքում, և տնտեսական դինամիկան կարող է ազդել ձեր անուիտետի վրա վերադարձի տեմպը.

Անուիտետները կարող են ուղեկցվել վճարման պայմաններով, նույնիսկ եթե հաճախորդը մահանա քաղաքականությունը ձեռք բերելուց անմիջապես հետո: Օրինակ, պայմանագրում կարող են լինել պայման, որ եթե ապահովագրվածներից մեկը կամ երկուսն էլ մահանան մինչև վճարումների 10 տարին լրանալը, անուիտետը կշարունակի վճարել սահմանված կարգով: շահառուներ մինչև 10-ամյա ժամկետի լրացումը։

Հասկանալով, թե ինչպես են աշխատում անուիտետները 

Սպառողները սովորաբար օգտագործում են անուիտետներ՝ նրանց երաշխավորված երաշխիք տրամադրելու համար կենսաթոշակային եկամուտ. Եկեք ուսումնասիրենք, թե ինչպես է անուիտետն աշխատում օրինակի միջոցով: 2 միլիոն դոլար անուիտետի դեպքում ձեր քաղաքականությունը հավանաբար կպարունակի հետևյալ մանրամասները.

• Դուք ձեռք եք բերում քաղաքականությունը 2 միլիոն դոլարով:

• Դուք սկսում եք վճարումներ ստանալ 65 տարեկանից:

• Վճարումները տևում են ձեր ողջ կյանքի ընթացքում:

Այս օրինակի անուիտետը նախատեսված է ձեզ վճարել ստանդարտ կենսաթոշակային տարիքը հասնելուն պես: Բացի այդ, ցմահ անուիտետները իդեալական են թոշակի անցնելու համար, քանի որ դրանք ձեզ վճարում են ձեր մնացած կյանքի համար, ի տարբերություն 10 կամ 20 տարվա անուիտետի:

Պատմությունը շարունակվում է

Անուիտետային վերադարձի տոկոսադրույքները տարբերվում են ընկերությունների և անուիտետային ապրանքների միջև: Բացի այդ, ձեր վճարման ժամկետը որոշում է, թե ինչպիսին կլինի ձեր ամսական վճարումը: Քանի որ վճարման գումարները հավանաբար կտարբերվեն 5-ամյա և ցմահ անուիտետների միջև, ձեր ընկերությունը համապատասխանաբար կկարգավորի վճարման մանրամասները: Արդյունքում, համաձայնագիր ստորագրելուց առաջ ձեր պայմանագրի պայմանները վերանայելը կենսական նշանակություն ունի:

Անուիտետների ստանդարտ տեսակներ

Անուիտետները լինում են բոլոր ձևերի և չափերի, տարբերվում են նրանով, թե ինչպես եք ֆինանսավորում ձեր քաղաքականությունը, երբ այն սկսում է վճարել, և ով է շահում պայմանագրից: Ահա անուիտետների մի քանի ստանդարտ տեսակներ, որոնք դուք կգտնեք շուկայում.

• Ֆիքսված ժամկետով անուիտետ. Նաև կոչվում է որոշակի անուիտետ ժամանակաշրջան, այն վճարում է ամսական անփոփոխ գումար որոշակի ժամանակահատվածի համար:

• Կանոնավոր վճարման անուիտետ. Անուիտետի համար միանգամից վճարելու փոխարեն, դուք ժամանակի ընթացքում վճարում եք ձեր անուիտետի համար:

• Միանվագ անուիտետ. Դուք ձեռք եք բերում ձեր անուիտետը կանխիկի մեկ փոխանցման միջոցով:

• Միայնակ կյանքի անուիտետ. Ձեր պայմանագիրը բաշխում է հաստատագրված վճարումներ, մինչև դուք մահանաք:

• Փոփոխական անուիտետ: Ձեր ամսական վճարումները տատանվում են, և դուք կարող եք դրանք ստանալ որոշակի ժամանակահատվածի կամ կյանքի համար: Ձեր պայմանագրում շարադրված տարրերը որոշում են վճարման չափը, ինչպիսիք են ինդեքսավորված վճարումները կամ փոփոխական տոկոսադրույքները:

• Համատեղ/Փրկված անուիտետներ: Քաղաքականությունը վճարումներ է ուղարկում ցմահ: Երբ դուք մահանում եք, պայմանագրում նշված անձը (սովորաբար ամուսինը կամ կյանքի զուգընկերը) ստանում է վճարումներ, որոնք տևում են իրենց ողջ կյանքի ընթացքում: Փրկվածին վճարումները կարող են տարբերվել նախորդ բաշխումներից:

• Որակավորված աշխատողի անուիտետներ. Ձեր գործատուն կարող է գնել անուիտետ, որը ձեզ վճարումներ է տալիս:

• Հարկային-Պահպանված Անուիտետներ: Եթե ​​ձեր գործատուն հարկերից ազատված կազմակերպություն է, այն կարող է ձեր անունից անուիտետ գնել:

Որքա՞ն կվճարի 2 միլիոն դոլար անուիտետը:

Օգտագործելով ֆիքսված եկամտի անուիտետի հաշվիչ, ահա մի օրինակ, թե որքան կարող եք ակնկալել 2 միլիոն դոլար անուիտետ վճարել: Ենթադրենք, դուք 55 տարեկան եք և փնտրում եք անուիտետ, որը կսկսի վճարել ձեզ տասը տարի հետո՝ 65 տարեկանում: Դուք ցանկանում եք, որ անուիտետը ձեզ վճարի 20 տարի: Այս պայմանները կբերեն ամսական $20,107 վճարում: Բացի այդ, եթե դուք մահանաք մինչև 20 տարին լրանալը, ձեր նշված շահառուները կարող են վճարումներ ստանալ մինչև ժամկետի ավարտը:

Հիշեք, որ բազմաթիվ գործոններ կազդեն ձեր ճշգրիտ վճարման վրա: Օրինակ, թեև անուիտետների միջին եկամտաբերությունը 3%-ից 4% է, ձեր քաղաքականությունը կունենա որոշակի դրույքաչափ: Բացի այդ, այն պետությունը, որտեղ դուք ապրում եք, և տարիքը, որով դուք գնում եք անուիտետը, ազդում են վճարման գումարների վրա: Հետևաբար, օրինակներն ու հաշվարկները լավագույն դեպքում մոտավորություններ են: Ձեր հանգամանքները և անուիտետային ընկերությունների առաջարկները ձեզ կտան ամենաճշգրիտ ցուցանիշը անուիտետային վճարումների համար:

ցմահ անուիտետի եկամտաբերության հաշվարկը

Ցմահ անուիտետներ հաճախ տրամադրում են ավելի ցածր վճարումներ, քանի որ մարման ժամկետը ֆիքսված չէ և կարող է ձգվել մի քանի տասնամյակ: Բացի այդ, դուք կարող եք ձևավորել ձեր անուիտետը այնպես, որ ձեզ ուղարկի միայն տոկոսավճարներ՝ թողնելով հիմնական գումարը և հետագայում նվազեցնելով ձեր վճարումը:

Ենթադրենք, դուք և ձեր ամուսինը 65 տարեկան եք և փնտրում եք համատեղ կյանքի անուիտետ, որպեսզի անմիջապես սկսեք վճարել: Դուք ներդնում եք 2 միլիոն ԱՄՆ դոլար միանվագ գումար, և ձեր շահառուները չեն ստանա որևէ տեսակի մահվան նպաստ, եթե դուք երկուսդ էլ մահանաք քաղաքականությունը ստանալուց հետո 10 կամ 20 տարվա ընթացքում: Այս քաղաքականությունը ամսական կվճարի $10,383:

Գնման ժամանակը կարևոր է անուիտետների համար, և ապագա պլանավորումը կարող է զգալի օգուտներ քաղել: Օրինակ, եթե դուք գնեիք վերը նշված քաղաքականությունը 45 տարեկանում և ստանաք վճարումներ 65 տարեկանում, ձեր ամսական եկամուտը կհասնի $21,088-ի:

Անուիտետի թերությունները

Ինչպես մյուս ֆինանսական գործիքները, անուիտետներն իրենց առավելությունների հետ մեկտեղ ունեն իրենց որոգայթները: Անուիտետները ոչ իրացվելի տրանսպորտային միջոցներ են, ինչը նշանակում է, որ դրանք անհասանելի են դարձնում ձեր կանխիկ գումարը: Չնայած նրանք ապահովում են երաշխավորված եկամուտ (քանի դեռ ընկերությունը, որի հետ դուք աշխատում եք, մնում է բիզնեսում), գումարը ժամանակի ընթացքում գալիս է ձեզ: 2 միլիոն դոլարը զգալի ակտիվ է, և դուք փոխանակում եք այդ գումարի հասանելիությունը ամսական վճարումների հետ, որոնք կարող են տևել տասնամյակներ այդ գումարին ավելացնելու համար:

Բացի այդ, այլ ակտիվները տալիս են ավելի բարձր եկամտաբերություն: Օրինակ, ձեր անուիտետը կարող է տալ 4% վերադարձի տոկոսադրույք հաջորդ 20 տարիների համար, ինչը գերազանց է ոլորտի համար: Այնուամենայնիվ, ի S&P 500 վերջին երկու տասնամյակների ընթացքում ապահովել է 9.67% եկամտաբերություն: Եթե ​​ֆոնդային շուկան նույն կերպ գործի հաջորդ քսան տարիների ընթացքում, դուք կարող եք ավելի քան կրկնակի եկամտաբերություն զգալ՝ անուիտետների փոխարեն ֆոնդային ինդեքսներում ներդրումներ կատարելով: Իհարկե, բաժնետոմսերն ավելի շատ ռիսկեր են կրում, ուստի ձեր ֆինանսական հանգամանքներն ու առաջնահերթությունները կթելադրեն, թե որն է ներդրում առավել իմաստալից է:

The Bottom Line

Անուիտետը ձեր շրջադարձի ապահով միջոց է բույն ձու հուսալի ամսական վճարումներ, որոնք կարող են օգնել ձեզ թույլ տալ թոշակի անցնել: Որքան շուտ գնեք անուիտետ, այնքան բարձր կլինի ձեր ամսական վճարումը: 2 միլիոն դոլարը կարող է ամսական վճարել մոտավորապես 10,000-ից 20,000 դոլար՝ կախված ձեր պայմանագրից և այն տարիքից, որը դուք գնում եք քաղաքականությունը: Այնուամենայնիվ, սրանք գնդակային թվեր են, և ձեր անհատական ​​վճարումը կարող է լայնորեն տարբերվում են.

Անուիտետի գնման վերաբերյալ խորհուրդներ

• Ինչ-որ մեկը, ով փնտրում է անուիտետ, կարող է դրանք ցանկալի համարել իրենց բերած կայունության պատճառով: Այնուամենայնիվ, կենսաթոշակի անցնելու ձեր մոտեցումը կարող է ավելի լավ գաղափար դարձնել այլ ներդրումներ: Եթե ​​վստահ չեք, կարող է օգնել խոսել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, ով կարող է աշխատել համապատասխան ներդրումների հասնելու համար: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Ցանկանու՞մ եք հաշվարկել անուիտետի եկամտաբերությունը՝ ելնելով ձեր անհատական ​​իրավիճակից: Դուք կարող եք օգտագործել Այս ուղեցույցը տեսնել, թե արդյոք անուիտետը իմաստ ունի ձեզ համար:

• Անկախ նրանից, թե որ ներդրումներն եք նախընտրում, նախապես պլանավորելը շատ կարևոր է: SmartAsset-ն անվճար է կենսաթոշակի հաշվիչ կարող է ձեզ գնահատել, թե որքան լավ եք պատրաստվում թոշակի անցնելուն:

©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/FlamingoImages, ©iStock.com/mphillips007

The Post Որքա՞ն կվճարի 2 միլիոն դոլար անուիտետը: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.