Երբ մարդիկ թոշակի են անցնում, նրանք մեկ հիմնական եկամտի աղբյուր ունենալուց դառնում են մի քանիսը: Եկամտի աղբյուրների ճշգրիտ թիվը և դրանց վրա կախվածության չափը կախված է ձեր կենսաթոշակային պլանավորման մակարդակից: Մինչ որոշ մարդիկ ապավինում են բացառապես Սոցիալական ապահովությանը, մյուսներն ունեն եկամուտների դիվերսիֆիկացված հոսքեր, որոնք ներառում են 401(k)-ներ, անուիտետներ, կենսաթոշակներ և այլն: Ահա յոթ կենսաթոշակային եկամտի աղբյուրներ, որոնք կարող եք օգտագործել, երբ գան ձեր ոսկե տարիները: Եթե թոշակի անցնելու և եկամտի հոսքեր ստեղծելու պլանավորման համար օգնության կարիք ունեք, մտածեք աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու.
1. Սոցիալական ապահովություն
Սոցիալական ապահովություն թոշակառուների համար եկամտի ամենատարածված հոսքերից մեկն է: Դրանով դուք ստանում եք նախնական կենսաթոշակային վաստակի տոկոսը: Սոցիալական Ապահովության նպատակն է լրացնել ձեր եկամուտը կենսաթոշակի ժամանակ և տալ ձեզ հաջողությամբ թոշակի անցնելու ելակետ:
Ամեն ամիս ձեր ստացած գումարը կախված է այն տարիքից, երբ դուք պահանջում եք Սոցիալական ապահովություն: Այն լիարժեք կենսաթոշակային տարիք - այն կետը, երբ դուք իրավասու եք ստանալ այն ամբողջ գումարը, որը դուք վաստակել եք ձեր կարիերայի ընթացքում. 1960 թվականին և ավելի ուշ ծնվածների համար 67 տարեկան է: Թեև դուք կարող եք սկսել Սոցիալական ապահովության նպաստներ ստանալ արդեն 62 տարեկանից, սակայն դա ձեր նպաստն է դարձնում նվազեցված դրույքաչափով: Հակառակ դեպքում, ձեր նպաստները մինչև 70 տարեկան հետաձգելը նշանակում է, որ դուք ավելի շատ կստանաք, երբ նրանք սկսեն վճարել:
2. Աշխատանքային
Թեև դուք կարող եք թոշակի անցնել և այլևս երբեք չմտածել աշխատելու մասին, ճշմարտությունն այն է, որ շատ թոշակառուներ իսկապես պահպանում են աշխատանքի որոշակի տեսակ: Անկախ նրանից, թե դա խորհրդատվություն է, անկախ աշխատանք, կես դրույքով աշխատելը կամ լրիվ դրույքով աշխատանքի վերադառնալը, այնպիսի գործոններ, ինչպիսիք են արժեթղթերի շուկայի վատ արդյունքները և գնաճը, ստիպում են շատ թոշակառուների շարունակել աշխատել:
The Pew Research Center պարզվել է, որ աշխատուժի թոշակառուներն աճել են 3.5 միլիոնով 2019-ից մինչև 2021 թվականը: Նույն հետազոտությունը ցույց է տվել, որ թոշակառուների գրեթե կեսն աշխատում է այս կամ այն ձևով: Շատերի համար դա միայն եկամուտը չէ: Խոսքը շփվելու և մտավոր ներգրավվածության մասին է: Աշխատանքը կարող է ձեզ ինտելեկտուալ խթանել և միացնել համայնքին, մի բան, որը որոշ մարդիկ կարոտում են թոշակի անցնելիս:
3. Կենսաթոշակային հաշիվներ
Հուսանք, որ աշխատանքային տարիներին դուք գումար էիք հանում կենսաթոշակային հաշվին: Շատերի համար այս հաշիվները կենսաթոշակային եկամտի հիմնական աղբյուրներն են: Առանց նրանց նրանք չէին կարողանա թոշակի անցնել: Կենսաթոշակային հաշիվները թույլ են տալիս ներդրումներ կատարել տարբեր ակտիվներում, ներառյալ փոխադարձ հիմնադրամներ և ETF-ներ: Հենց որ հասնեք 59½ տարեկանին, IRS-ը թույլ է տալիս դուրս գալ ձեր աշխատանքից 401 (k), 403 (բ) եւ / կամ IRA առանց սահմանափակման կամ տույժի. Այնուամենայնիվ, դուք պետք է եկամտահարկ վճարեք դուրսբերումների համար, եթե դրանք Roth հաշիվներ չեն:
4. Անուիտետներ և ձայնասկավառակներ
Անուններ ձեր կենսաթոշակի ընթացքում երաշխավորված, կանոնավոր եկամուտ ստանալու ևս մեկ տարբերակ է: Դրանք ցածր ռիսկային ֆինանսական պայմանագրեր են, որոնք դուք կնքում եք ապահովագրական ընկերության հետ: Այս ապահովագրական ապրանքը գնելու դիմաց նրանք վճարում են կանոնավոր պարբերականությամբ: Դուք կարող եք ձեր վճարումները սկսել ներդրումներից անմիջապես հետո կամ դրանք վճարել ավելի ուշ:
Ավանդի վկայականներ (CD) ևս մեկ միջոց է, որով կարող եք ձեր փողը գումար վաստակել կենսաթոշակի ժամանակ: Այս ցածր ռիսկային հաշիվներն առաջարկվում են բանկերի և վարկային միությունների կողմից, և դրանք ունեն մարման ժամկետ, երբ սկսում են վճարել: Հիմնականում, դուք ձեր գումարի մի մասը պահում եք CD-ում, և այդ գումարը վճարվում է տոկոսներով որոշակի ամսաթվին, սովորաբար 28 ամսից մինչև 10 տարի ապագայում: Եթե դա անում եք բավականաչափ ձայնասկավառակներով, կարող եք ապահովել, որ դրանք վճարվեն մեկը մյուսի հետևից: Դա կոչվում է ա CD սանդուղք.
5. Կենսաթոշակ
կենսաթոշակները սահմանված հատուցումների պլաններ են, որոնք եկամուտ են ստեղծում աշխատողների համար թոշակի անցնելուց հետո: Կենսաթոշակի չափը կախված է գործատուից և այնտեղ անցկացրած ժամանակից: Ընդհանուր առմամբ, կենսաթոշակները վճարում են ձեր աշխատանքային եկամտի 50%-ից 85%-ը կենսաթոշակի ժամանակ: Թեև կենսաթոշակները ժամանակին աշխատավայրի հիմնական բաղադրիչն էին, դրանք հիմնականում փոխարինվել են սահմանված վճարումների պլաններով, ինչպիսիք են 401(k)s և 403(b)s-ը:
6. Պարտատոմսեր
Պարտատոմսեր ևս մեկ ներդրում է, որը կարող է կենսաթոշակի ժամանակ ձեզ համար սովորական եկամտի հոսք առաջացնել: CDS-ի նման, պարտատոմսերը ցածր ռիսկային, ֆիքսված ներդրում են: Դրանք փաստացի վարկեր են: Պարտատոմսով դուք փող եք տալիս (սովորաբար կառավարությանը կամ կորպորացիային) կանոնավոր տոկոսավճարների դիմաց:
Ինչն է նրանց հիանալի դարձնում թոշակառուների համար այն է, որ նրանք կարող են կախված լինել այս տոկոսավճարներից: Վճարման այս ամսաթվերը, որոնք կոչվում են «կուպոնի ամսաթվեր», սովորաբար գալիս են տարին երկու անգամ: Եթե դուք ունեք $10,000 պարտատոմս 5% տոկոսադրույքով, դա նշանակում է, որ դուք ստանում եք $500 տարեկան, կամ $250 յուրաքանչյուր վեց ամիսը մեկ:
7. Ձեր տունը
Եթե դուք ձեր տան սեփականատերն եք, ապա այն կարող է եկամտի աղբյուր դառնալ երկու ճանապարհով. Երբ շատ մարդիկ թոշակի են անցնում, նրանք նույնպես ձգտում են կրճատել: Դուք կարող եք կանխիկացնել այս մեծ ակտիվը, գնել ավելի փոքր տեղ և ներդնել շահույթը ձեր երկարաժամկետ կենսաթոշակային կարիքների համար:
Եթե ցանկանում եք մնալ ձեր տանը, ապա մյուս տարբերակը հակադարձ հիփոթեքային վարկ վերցնելն է: Ա հակադարձ հիփոթեքային վարկ թույլ է տալիս օգտվել ձեր սեփական կապիտալից: Դուք կարող եք վճարում ստանալ միանվագ գումարով կամ ստանալ կանոնավոր վճարումներ: Հակադարձ հիփոթեքը պետք չի վերադարձվի, քանի դեռ դուք ապրում եք տանը: Այնուամենայնիվ, այն պետք է վճարվի, երբ դուք մահանաք կամ տեղափոխվեք այլ տուն:
bottom Line
Ավանդական զբաղվածությունից դեպի կենսաթոշակային եկամուտ անցումը մեծ փոփոխություն է այն հարցում, թե ինչպես եք գումար ստանում ապրելու համար: Հաջողությամբ թոշակի անցնելու համար դուք պետք է նախապես պլանավորեք կենսաթոշակային եկամտի բազմաթիվ աղբյուրներ ունենալ: Ոչ ոք չի ցանկանում հույս դնել բացառապես սոցիալական ապահովության վրա: Ակտիվներով, ինչպիսիք են կենսաթոշակային հաշիվները, ձեր տունը և այլ ներդրումները, դուք կարող եք դրանք օգտագործել որպես եկամտի աղբյուր, երբ ժամանակը գա:
Թոշակի պատրաստվելու խորհուրդներ
Դուք կվարձեք մեխանիկ՝ ձեր մեքենան վերանորոգելու համար, ուստի իմաստ ունի վարձել մասնագետի, որը կօգնի ձեզ ձեր ֆինանսների և կենսաթոշակային խնայողությունների հարցում: Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա:
Եթե ձեր ընկերությունը առաջարկում է ա 401 (k) համընկնում, առավելագույնս դուրս բերեք: Լուցկին անվճար գումար է և ձեր բնի ձուն աճեցնելու հեշտ միջոց: Պարզելու համար, թե որքան գումար է ձեզ անհրաժեշտ թոշակի անցնելու համար, օգտագործեք մեր կենսաթոշակի հաշվիչ, որը հաշվի է առնում բազմաթիվ գործոններ, ինչպիսիք են հարկերը և գնաճը:
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Andres Victorero
The Post Կենսաթոշակային եկամուտների աղբյուրների 7 տեսակներ հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/7-types-retirement-income-sources-140043787.html