Getty Images / iStockphoto
Այս դժվար ֆինանսական ժամանակներում ավելի շատ ամերիկացիներ հենվում են ֆինանսական խորհրդատուների վրա՝ դրամական խորհրդատվության համար: Մինչդեռ 2020 թվականին ամերիկացիների 22%-ն ասում էր, որ ֆինանսական խորհրդատուն իրենց ֆինանսական խորհրդատվության ամենավստահելի աղբյուրն է, 2021 թվականին 26%-ն ասել է դա՝ համաձայն Northwestern Mutual-ից մեծահասակների ամերիկացիների հարցման: Բայց, իհարկե, որոշ ֆինանսական խորհրդատուներ ավելի լավն են, քան մյուսները: Այսպիսով, մենք հինգ մասնագետների խնդրեցինք բացահայտել կարմիր դրոշները, որոնք պետք է դադար տան ձեզ ֆինանսական խորհրդատու փնտրելիս, որը կառաջնորդի ձեզ դեպի ձեր նպատակները: Եթե դուք տեսնում եք այս յոթ նշաններից որևէ մեկը, գուցե ժամանակն է ձեր ներկայիս խորհրդատուին նորը հեռացնելու համար: (Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել ձեր կարիքները բավարարող խորհրդատուին.)
Նրանք չեն հարցնում ձեր կյանքի մասին
«Խուսափեք խորհրդատուից, ով խոսում է ձեր պորտֆելի մասին, բայց ոչ ձեր [և] ձեր կյանքի մասին», - ասում է Ռեյչել Էլսոնը, հարստության հարցերով խորհրդատու և Perigon Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող: Նա նշում է, որ թեև սովորական է, երբ մարդիկ հարցնում են՝ «որքա՞ն պետք է ինձ թոշակի անցնեմ», խորհրդականը պետք է պատասխանի հետևյալ կերպ. » Իսկապես, ասում է նա, «վակուումում նման բան չես կարող պատասխանել: Կարևոր է ունենալ խորհրդատու, ով հասկանում է, թե ով ես դու և հասկանում է քո կյանքի ամբողջական պատկերը»:
Նրանք չեն աշխատում ձեր շահերից ելնելով
«Հավատարմագրից իրավաբանորեն պահանջվում է ուշադրություն դարձնել ձեր լավագույն շահերին, նախքան իրենց շահերը», - բացատրում է Քաշիֆ Ահմեդը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող և American Private Wealth-ի նախագահ: Ոչ բոլոր խորհրդականներն են հավատարմագրված, և ոչ բոլորն են այդ չափանիշներին համապատասխան: Ինչպես վերջերս ընտրել է MarketWatch-ը նշել է,, դուք կարող եք նույնիսկ ցանկանալ, որ խորհրդատուն ստորագրի հավատարմության երդումը:
Նրանք խուճապի են մատնվում ճնշման տակ
«Կարծում եմ, որ համաճարակից հետո խորհրդատուներին փոխելու մասին մտածելու հիմքը հանգում է դրան: արդյո՞ք ձեր խորհրդականը հավատարիմ մնաց իր գործելաոճին և իրականացրեց հիմնավորված ռազմավարությունը, որն արդեն գոյություն ուներ, թե՞ ձեր խորհրդականը խուճապի մատնվեց»: ասում է Դեյվ Եսկեն՝ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և Yeske Buie-ի գործադիր տնօրեն: «Եթե ձեր խորհրդականը խուճապի է մատնվել և դուրս է եկել շուկայից կամ պտտվել է պտղի գնդակի մեջ և լռել ռադիոյով, դուք հավանաբար պետք է գնեք որևէ մեկի համար, ով աշխատում է հիմնավորված սկզբունքների հիման վրա և ունի ավելի ներգրավված, ակտիվ ոճ»: (Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել ձեր կարիքները բավարարող խորհրդատուին.)
Դուք գերազանցել եք միմյանց
«Եթե խորհրդականը հիմնականում աշխատում է 10 միլիոն դոլար և ավելի բարձր եկամուտ ունեցող մարդկանց հետ և ձեզ չի տալիս օրական ժամանակ, քանի որ դուք բավարար գումար չունեք, ապա նրանք, հավանաբար, ճիշտ չեն: Նույնը, եթե դուք ունեք շատ գումար կամ ունեք պլանավորման բարդ կարիքներ և աշխատում եք որևէ մեկի հետ, ով զբաղվում է հիմնական գործերով», - ասում է Էլսոնը:
Կարող է նաև ժամանակն է հեռանալ, եթե «կարծում եք, որ ձեր կարիքները գերազանցել են այն, ինչ կարող է ապահովել ձեր ֆինանսական խորհրդատուն», - ասում է Մարգարիտա Չենգը, CFP խորհրդի դեսպանը և Blue Ocean Global Wealth-ի գործադիր տնօրենը: «Օրինակ, ձեր խորհրդատուն կարող է կենտրոնանալ պորտֆելի կառավարման վրա, բայց դուք ցանկանում եք առաջնորդություն սեփական կապիտալի փոխհատուցման, քոլեջի ռազմավարությունների կամ Սոցիալական ապահովության պահանջի ռազմավարությունների վերաբերյալ»:
Նրանք չեն հասկանում ձեր արժեքները
Խորհրդականը պետք է ձեզ հարցնի փողի արժեքների և համոզմունքների մասին և կազմի դրանց համապատասխան ֆինանսական պլան, ասում է Քեյթ Հաուերթոնը՝ Facet Wealth-ի առաջատար ֆինանսական պլանավորող և CFP: «Մենք բոլորս ունենք մեծանալու տարբեր փորձառություններ, տարբեր արժեքներ, որոնք մեզ ներարկվում են մեր միջավայրից, հետո երբ մեծանում ենք, սկսում ենք ինքնուրույն որոշել մեր արժեքները: Ոմանց համար դա բարեգործական նվիրատվություն է: Մյուսները՝ գումար ծախսելով շարունակական փորձառությունների վրա: Դրսում ուտելն ընդդեմ տանը ուտելու: Սրանք առաջնահերթություններ են մեր կյանքում, բայց ներքևում դրանք կապված են արժեքների հետ, ինչպիսիք են զվարճությունն ընդդեմ կանխատեսելիության: Եթե մենք մի փոքր ավելի խորանանք, մենք սովորաբար կարող ենք բացահայտել արժեք: Եվ եթե դրանից ավելի խորանանք, ապա կարող ենք քանդել փողի հավատը, այն, ինչ թաղված է իմ ենթագիտակցության մեջ»:
Նրանք թափանցիկ չեն վճարների վերաբերյալ
Անկախ նրանից, թե նրանք ընտրում են վճարվել՝ լինի դա կառավարվող ակտիվների, թե տարեկան վճարների միջոցով, խորհրդատուն պետք է բացատրի, թե ինչպես են նրանք վճարվում, երբ են վճարվում և ինչու են ընտրել այդ վճարման մոդելը, ասում են մասնագետները: Զգուշացեք նաև «անվճար» ֆինանսական խորհրդատվությունից, քանի որ դրանք սովորաբար անվճար չեն:
Նրանք խոսում են ժարգոնով, որը ձեզ հետ կապ չունի
«Եթե նրանք օգտագործում են շատ ժարգոններ, դա ձեզ չի ստիպում ձեզ զգալ, որ նրանք հանդիպում են ձեզ այնտեղ, որտեղ դուք կաք: Եթե ինչ-որ մեկը խոսում է ձեր մասին/ներքևում ձեզ հետ կամ փորձում է տպավորել ձեզ մեծ խոսքերով, չհասկանալով, թե ինչու են նրանք ներկայացնում որոշակի ռազմավարություն», - ասում է Հաուերթոնը:
«Կարևոր է, որ նրանք վերցնեն բարձր մակարդակի հայեցակարգերը և դրանք շարադրեն բառերով, որոնք կհամապատասխանեն ձեզ այնտեղ, որտեղ դուք գտնվում եք ձեր ֆինանսական գրագիտության մեջ», - ավելացնում է Հաուերթոնը: «Եթե ինչ-որ մեկը չի բացատրում հասկացությունները, որոնք դժվար է հասկանալ, կամ եթե նրանք չեն ցանկանում մանրամասնել որոշակի ռազմավարություն, նա հավանաբար լավ պլանավորող չէ ձեզ համար»:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/7-red-flags-that-signal-its-time-to-dump-your-financial-adviser-01643735090?siteid=yhoof2&yptr=yahoo