Անցյալ ամիս գնաճը հասել է 40 տարվա ամենաբարձր մակարդակին՝ 7%, Դաշնային պահուստային համակարգի նախագահ Ջերոմ Փաուելը խոստացել է գների կայունություն ապահովել սպառողներին:
Սակայն շատ փորձագետներ կանխատեսում են, որ ավելի բարձր գները կպահպանվեն ողջ 2022 թվականին՝ նպաստելով անկայուն շուկաների մեկ տարվա զարգացմանը: Եվ դա, իհարկե, մի քիչ նյարդայնացնում է մարդկանց։
Ամերիկացիների միայն մոտ 40%-ն է ասում, որ վստահ է ԱՄՆ-ի տնտեսության վրա՝ մինչև համաճարակը 69%-ի համեմատ, 2022 Հարստության և առողջության ինդեքս հաշվետվությունը հրապարակել է Personal Capital-ը:
Բայց ինչպե՞ս են այս բոլոր շարժվող մասերն ազդում միջին ամերիկացու ներդրումների և կենսաթոշակային խնայողությունների վրա: Յոթ ֆինանսական պլանավորողներ պատմում են Բախտ որ սրանք քայլեր են, որոնք մարդիկ կարող են ձեռնարկել՝ մեղմելու գնաճի ազդեցությունը իրենց ներդրումների վրա։
Վերանայեք ձեր ներդրումները
Միշտ լավ գաղափար է պարբերաբար վերանայել ձեր ներդրումներն ու ֆինանսական նպատակները, սակայն ներկա միջավայրում արժե դա անել ավելի շուտ, քան ուշ: Եթե դուք աշխատում եք ֆինանսական խորհրդատուի հետ, թող նա կրկնի ցանկացած նպատակային կանխատեսում` օգտագործելով գնաճի ավելի բարձր մակարդակ: Մոդելների մեծ մասը, օրինակ, ենթադրում է 3% գնաճ, որը կարող է չափազանց ցածր լինել, եթե դուք պատրաստվում եք թոշակի անցնել առաջիկա մի քանի տարիներին:
«Ընդհանուր առմամբ, հաճախորդները պետք է ունենան պորտֆել, որը կարող է դիմակայել որոշակի գնաճին», - ասում է Սեթ Մուլիկինը, CFP-ն և Հյուսիսային Կարոլինայում տեղակայված Lattice Financial-ի հիմնադիրը: Եթե դա այդպես է, գուցե շատ բան չլինի, որ դուք պետք է փոխեք: Բայց ներդրողները, ովքեր ունեն պորտֆելներ, որոնք հիմնականում ներդրված են ֆիքսված եկամտի մեջ անվտանգության համար, կարող են ցանկանալ վերագնահատել, ասում է Մուլիկինը:
Ամենայն հավանականությամբ, դա կարող է նշանակել ակտիվների ընդհանուր բաշխման փոքր ճշգրտումներ՝ ապահովելու համար, որ եկամտաբերությունը գերազանցում է գնաճը:
Մի գցեք ձեր բաժնետոմսերը
Բաժնետոմսերը, պատմականորեն, լավ պաշտպան են եղել գնաճից, որոշ ոլորտներ ավելի շատ, քան մյուսները, ուստի ֆինանսական պլանավորողները խորհուրդ են տալիս չազատվել բաժնետոմսերից կամ բաժնետոմսերի վրա հիմնված միջոցներից:
Այս ներդրումներն իրականում կարող են օգնել նվազեցնել գնաճի ազդեցությունը։ «Պատմականորեն, ուժեղ բաժնետոմսերի առողջ չափաբաժին ունենալը թերևս լավագույն պաշտպանությունն է ապահովել գնաճից», - ասում է Գրեգ Ջարդինոն, Նյու Յորքում JM Franklin & Company-ի CFP-ն: Ջոն Շերերը, ֆինանսական ծրագրավորող և Վիսկոնսինում գործող Trinity Financial Planning-ի հիմնադիրը, խորհուրդ է տալիս ներդրումներ կատարել բաժնետոմսերի փոխադարձ հիմնադրամներում:
«Ընկերությունները լավագույն դիրքերում են գնաճին հարմարվելու համար», - ասում է նա: Ընկերության բաժնետոմսերում ներդրումներ կատարելը իմաստ ունի, քանի որ ժամանակի մեծ մասը նրանք կարող են ծախսերի ավելացումները փոխանցել սպառողներին և պահպանել իրենց շահույթի մարժան և իրենց բաժնետոմսերի գները բարձր պահել: «Այսպիսով, բիզնեսներում ներդրումները, որոնք դիվերսիֆիկացված են բաժնետոմսերի փոխադարձ հիմնադրամների միջոցով, գնաճի մեծ հեջավորում է», - ասում է Շերերը:
«Իրականությունն այն է, որ հաճախորդները կարող են հարմարավետություն ձեռք բերել՝ ունենալով ավելի շատ բաժնետոմսեր, քան կցանկանային», - ասում է Ալեք Քուեյդը, Կոլորադոյի ամերիկյան պորտֆոլիոս Դենվերի CFP-ն: Պորտֆելի մի մասը պետք է ներդրվի բաժնետոմսերում՝ գնաճը հաղթահարելու համար:
«Կարևոր է հիշել, որ գումար կորցնելու երկու եղանակ կա՝ ձեր 1 դոլարը նվազում է մինչև 90 ցենտ, կամ ձեր 1 դոլարը ապագայում գնում է միայն 90 ցենտի ապրանք», - ասում է նա:
Զգուշորեն կշռադատեք պարտատոմսերի ներդրումները
Պարտատոմսերը դիվերսիֆիկացնում և հավասարակշռում են պորտֆելը, բայց սովորաբար ավելի ցածր եկամտաբերություն են ապահովում: Ներդրողների մեծամասնությունը դրանք համարում է ավելի ապահով խաղադրույք, հատկապես նրանք, ովքեր ավելի մոտ են թոշակի անցնելուն, ովքեր չեն ցանկանում վտանգել իրենց խնայողությունները, երբ մոտենում են ավարտին:
Մարդկանց համար, ովքեր հատկապես մտահոգված են գնաճով, և ովքեր մոտենում են (կամ արդեն) թոշակի անցնելուն, Ջարդինոն ասում է, որ Գանձապետարանի գնաճից պաշտպանված արժեթղթերը (TIPS) կարող են խելամիտ ներդրում լինել կարճաժամկետ կամ միջնաժամկետ փողի համար:
Այս պարտատոմսերը կառուցված են այնպես, որ գնաճի աճին զուգահեռ, պարտատոմսի հիմնական արժեքը կաճի, ասում է Ջարդինոն: Այնուամենայնիվ, հարկ է նշել, որ TIPS-ը կարող է ավելի թանկ լինել, քան ձեր միջին պարտատոմսը, քանի որ դրանք առաջարկում են որոշակի պաշտպանություն գնաճից, ուստի արժե ուշադիր մտածել, թե արդյոք այս տեսակի ներդրումը համապատասխանում է ձեր իրավիճակին և ներդրումային նպատակներին:
Բաց թողեք կանխիկ գումարը և դիվերսիֆիկացրեք ձեր ներդրումները
Եթե ակտիվների որևէ դաս առավել խոցելի է գնաճի աճի ժամանակաշրջաններում, դա պարզ կանխիկ գումար է, ասում է Ջոն Ուլինը՝ CFP-ն և Ֆլորիդայում գտնվող Ulin & Co. Wealth Management-ի հիմնադիրը:
«Աճող գները քայքայում են դրամական միջոցների արժեքը՝ ընդգծելով համապատասխան դիվերսիֆիկացված պորտֆելներում ներդրումներ կատարելու կարևորությունը՝ անկախ նրանից, թե դուք թոշակառու եք, թե ոչ», - ասում է Ուլինը: Օրինակ, նա հաշվարկում է, որ $250,000 կանխիկ պահելու արժեքը կկազմի տարեկան $17,500 գնողունակության կորուստ՝ հաշվի առնելով 7% գնաճը:
«Ներդրողների համար շարունակում է կարևոր լինել դիվերսիֆիկացված մնալը և ակտիվներ ունենալ, որոնք կարող են հարմարվել զարգացող գնաճային միջավայրերին», - ասում է Ուլինը: Ակտիվների շատ դասեր, որոնց արդեն իսկ ունեն ներդրողները, ունեն այս գույքը, ներառյալ բաժնետոմսերը, ապրանքները և անշարժ գույքը: Ուլինն ասում է, որ ինքը արդեն կիրառել է հակագնաճային և տոկոսադրույքների բուֆերներ իր հաճախորդների ռազմավարական դիվերսիֆիկացված պորտֆելներում, որոնք ներառում են ներդրումներ հարկվող և քաղաքային TIPS-ներում, լողացող տոկոսադրույքով պարտատոմսերում և լողացող արտոնյալ բաժնետոմսերի ETF-ներում, ինչպես նաև ապրանքների, նավթի, ֆինանսական, արդյունաբերական և այլ ոլորտներում: REIT ոլորտները.
Հնարավոր է նաև արժե ավելի շատ այլընտրանքներ ավելացնել ձեր պորտֆելին, ասում է Էշթոն Լոուրենսը, Հարավային Կարոլինայում Goldfinch Wealth Management-ի CFP-ն: «Մասնավոր կապիտալը և մասնավոր վարկը այժմ հետաքրքիր տարբերակներ են, որոնք ներդրողները կարող են ավելացնել իրենց պորտֆելում լրացուցիչ դիվերսիֆիկացիայի համար», - ասում է նա: Նա հավելեց, որ կառուցվածքային նշումները և բուֆերացված ETF-ները նույնպես տարբերակներ են, որոնք մարդիկ կարող են դիտարկել, եթե անհանգստացած են շուկաների կտրուկ անկմամբ, բայց դեռ ցանկանում են ունենալ որոշ եկամուտներ ստանալու հնարավորություն, եթե շուկաները սպասվածից ավելի լավ գործեն:
Ի հավելումն ներդրումային տեղաշարժերի, սպառողները պետք է նաև ուշադրություն դարձնեն իրենց եկամուտներին և ծախսերին, ասում է Մարկո Ռիմասան՝ CFP և Տեխասում գործող CFE Financial-ի հիմնադիրը: Դա ներառում է ավելի լայն ֆինանսական քայլեր կատարելը, ինչպիսիք են՝ հնարավորության դեպքում ավելի շատ գումար վաստակելու ուղիներ փնտրելը և ծախսերը համապատասխանեցնելը, ինչպես, օրինակ, մթերային խանութում ավելի էժան տարբերակներով փոխարինումներ կատարելը և լավագույն գների ակտիվ որոնումը:
«Ներդրողները պետք է ակտիվ պաշտպանվեն բարձր գնաճից իրենց ֆինանսական կյանքի այլ ոլորտներում», - ասում է Ռիմասան:
Այս պատմությունն ի սկզբանե ներկայացվել է Fortune.com կայքում
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html