Getty Images / iStockphoto
Մի շարք բարձրակարգ ֆինանսական ընկերություններ ասում են, որ ռեցեսիան հավանական է 2023 թվականին: Vanguard-ն ակնկալում է «համաշխարհային անկում», Goldman Sachs-ի տնտեսագետները տալիս են 35% հնարավորություն, JP Morgan-ը կոչ է անում «մեղմ անկում», իսկ Bloomberg-ի տնտեսագետներն ասում են. ռեցեսիան 100% հաստատ է. Այսպիսով, մենք հարցրինք ֆինանսական խորհրդատուներին, թե ինչպես են նրանք անձամբ պլանավորում դիմակայել պոտենցիալ մոտալուտ անկմանը նոր տարում.
Բարձրակարգ մունիցիպալ պարտատոմսեր և բավականաչափ կանխիկ գումար՝ անկումը հաղթահարելու համար – Քրեյգ Էվանս Քարնիկը Transform Wealth-ում
«Որպես խորհրդատու, ով 40 տարի է անցկացրել՝ հետևելով տնտեսական շուկաների բարձր, ցածր և ամենուրեք տատանումներին, իմ պատասխանը պարզ է. Ինչպես ես միշտ խորհուրդ եմ տվել իմ հաճախորդներին, ցանկացած տնտեսական անկման հետ կապված ամենակարևոր կողմը ֆինանսական փոթորիկը դիմակայելու համար բավականաչափ կանխիկ գումար ունենալու կարողությունն է: Իմ անձնական պորտֆելը կազմում է 50% բարձր կարգի մունիցիպալ պարտատոմսեր, և միայն այդ պորտֆելից ստացված եկամուտը բավարար կլինի ընտանիքիս ցանկացած ռեցեսիայի ժամանակ պահելու համար, գումարած իմ դրամական դիրքը երկու տարվա լրացուցիչ եկամուտ է: Կանխիկը թագավոր է ռեցեսիայի ժամանակ»,- ասում է Transform Wealth-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քրեյգ Էվանս Քարնիկը:
Թեքեք դեպի արժեքային ուղղվածություն ունեցող ընկերություններ – Ջո Ֆավորիտո Landmark Wealth Management-ից
Մինչև Landmark Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Ջո Ֆավորիտոն ասում է, որ ինքը ավելի շատ կենտրոնանում է երկարաժամկետ ակտիվների բաշխման վրա, այլ ոչ թե շուկայական ժամանակացույցի վրա, նա նշում է, որ անցյալ տարի նա «ավելի շատ թեքեց դեպի արժեքային ընկերություններ»՝ ենթադրելով, որ տոկոսադրույքները գնալ ավելի բարձր: Եվ նա նույնը կանի այս գալիք տարի: «Արժեքային բաժնետոմսերը հակված են գերազանցել աճի բաժնետոմսերին աճող տեմպերի միջավայրում, ինչպես նաև շուկայական անկարգությունների ժամանակաշրջաններում, որոնք հակված են նախորդել անկմանը», - ասում է Landmark Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջո Ֆավորիտոն:
Փնտրու՞մ եք ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համադրել խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:
Մտածեք երկարաժամկետ և մի փորձեք ժամանակավորել ռեցեսիան – Էնթոնի Ֆերեյրա WorthPointe-ում
Ֆերեյրան, որը հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող է, ասում է, որ ինքը համակարգված մոտեցում ունի ներդրումներ կատարելու համար, որոնց հետ մնում է, ներառյալ բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի խառնուրդ, որոնք գլոբալ դիվերսիֆիկացված են:
«Պորտֆելներ ստեղծելու լավագույն ռազմավարությունն այն դարձնելն է, որպեսզի նրանք կարողանան դիմակայել շուկայի վերելքներին և վայրէջքներին, քանի որ այն այնքան անկանխատեսելի է: Նույնիսկ երբ մտածում ենք, որ գիտենք, որ ինչ-որ բան է լինելու, մենք հստակ չգիտենք, թե երբ»,- ասում է նա: «Ես չեմ հիշում որևէ մեկին, ով ճշգրիտ անվանել է 2008/2009 թթ. անկումը: Մինչ մենք տեղյակ ենք բումի և անկման ցիկլերի մասին, շուկան արդեն շարժվել կամ հարմարվել է այս իրադարձություններին ակնկալիքով: Ավելի լավ է ունենալ համակարգված մոտեցում ձեր ներդրումներին, որին կառչած կլինեք վերելքների և վայրէջքների ժամանակ»:
Նա նաև ունի դրամական միջոցների բուֆեր և ցածր անկայունության այլ հեղուկ ակտիվներ, որոնք կօգնեն նրան հաղթահարել շուկայի վերելքներն ու անկումները: «Դա իրագործելու բազմաթիվ եղանակներ կան, որոնք կարող են տեղին լինել տարբեր մարդկանց համար», - ասում է Ֆերեյրան:
Պահեք ա գլոբալ դիվերսիֆիկացված պորտֆոլիո – Ջեֆ Բերնիեր Tandem Growth-ում
Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Բերնիերն ասում է, որ ինքը «կշարունակի ունենալ լայնորեն դիվերսիֆիկացված պորտֆել, որը թեքված է դեպի ընկերություններ, որոնք ունեն ավելի բարձր ակնկալվող եկամտաբերություն, և բաժնետոմսեր, որոնք ավելի ցածր գին ունեն և ավելի շահութաբեր են»: Նա ավելացնում է. «Թեև բաժնետոմսերը կարող են շատ ավելի նվազել ռեցեսիայի պայմաններում, դրա մի մասն արդեն ներկայիս գների մեջ է: Նաև մի մոռացեք գլոբալ դիվերսիֆիկացման մասին»:
Զգույշ եղեք որպես բիզնեսի սեփականատեր լրիվ դրույքով աշխատանքի ընդունվելուց – Մարկ Ստրութերս Sona Wealth Advisors-ում
«Ֆինանսական խորհրդատուների մեծ մասը շատ ենթակա է շուկայական անկումների, քանի որ մենք վարձատրվում ենք կառավարվող ակտիվների տոկոսի հիման վրա: Մեր եկամուտը հեշտությամբ կարող է նվազել 20%+ անկման ժամանակ, ինչպես հիմա: Ես դժկամությամբ եմ կրճատում աշխատակիցներին, փոխարենը փորձում եմ տակտիկական լինել։ Վերջերս ես պարապլանների աշխատանքից հեռացա, և ես նախատեսում եմ օգտագործել պայմանագրային աշխատանք, մինչև մենք ավելի շատ պարզություն ունենանք տնտեսության վերաբերյալ», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Մարկ Ստրուտերսը:
Ստեղծեք առաջնահերթություններ 2023-ի համար – Բոբի Ռեբել, Launching Financial Grownups գրքի հեղինակ
Rebell-ը, որը հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող է, ասում է, որ ինքն ու իր ընտանիքն այժմ ստեղծում են առաջնահերթություններ 2023-ի համար: «Հստակ հասկացեք, թե ինչ արժե ձեր կյանքը և պլանավորեք, թե ինչպես կծածկեք այդ ծախսերը, եթե ունենայիք եկամուտի կրճատում կամ ամբողջական ընդհատում… իմաստ ունի նաև գնահատել, թե ինչպես է փոխվել ձեր վարքագիծը կյանքի տարբեր եղանակների ընթացքում: Հնարավորություններն ամենավերջին սեզոնում են, դուք ավելի շատ ճանապարհորդել և շփվել եք: Մտածեք ձմռան ամիսներին դադար վերցնել՝ ձեր խնայողությունները լրացնելու համար, ինչպես նաև դիտավորություն դրսևորեք, երբ խոսքը վերաբերում է 2023-ին պլանավորված ծախսերին՝ 2022-ի վերջից հետո», - ասում է Rebell-ը՝ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը:
Ավելի շատ պաշտպանեք ձեր ինքնությունը հիմա – Թեյլոր Ջեսսին Impact Financial-ում
«Ավելի գործնական իմաստով, մի բան, որ ես անում եմ, այն է, որ շատ ավելի միտումնավոր եմ դառնում իմ ինքնության պաշտպանության հարցում: Չեմ կարող հստակ ասել, քանի որ ինքնության գողությունը, ինչպես որ կա, աճում է, բայց եթե տնտեսությունն ավելի կոշտանա, ես ենթադրում եմ, որ ստահակները ավելի շատ կաշխատեն նույնականացման գողություն և խարդախություն կատարելու համար: Այդ պատճառով ես կրճատում եմ իմ դրամապանակում կրեդիտ քարտերի քանակը, եթե այն գողանան, կտրում եմ իմ անունն ու հասցեն փոստի ցանկացած կտոր, ակտիվացնում եմ 2-գործոնով նույնականացումը առցանց մուտքերի համար, չօգտագործելով իմ դեբետային քարտը: և նվազագույնի հասցնելով իմ գրած չեկերի քանակը»,- ասում է հավաստագրված ֆինանսական վերլուծաբան Ջեսսին:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/7-financial-advisers-on-what-they-are-personally-doing-with-their-money-in-2023-to-weather-a-possible- անկում-01671470767?siteid=yhoof2&yptr=yahoo