Ամերիկացիների 68%-ը չի կարողացել նույնիսկ մեկ ամիս հոգալ իրենց կեցության ծախսերը, եթե կորցնեն աշխատանքը, ցույց է տալիս հետազոտությունը: Լավ լուրը. Հիմա դա շտկելու լավագույն ժամանակն է տարիների ընթացքում:

Ռեցեսիայի և աշխատատեղերի կրճատման մտավախությունները մեծ են շատ տնային տնտեսությունների վրա: ԱՄՆ-ի չափահասների գրեթե կեսը զգում է, որ երկիրն արդեն ռեցեսիայի մեջ է, ասվում է Morning Consult-ի զեկույցում: Տնտեսագետներն ասում են, որ առաջիկա 12 ամիսների ընթացքում ռեցեսիայի հավանականությունը մոտ 61% է, ըստ Wall Street Journal-ի վերջին հարցման. Մինչդեռ տնտեսագետները Bloomberg-ի առանձին հարցման ժամանակ ասացին, որ դա ավելի շատ նման է 70%-ի: Եվ չնայած գործազրկությունը հունվարին նվազել է մինչև 3.4%, կառավարության տվյալները ցույց են տալիս, որ ավելի քան 1.2 միլիոն մարդ կորցրել է աշխատանքը տարվա առաջին ամսում:  

Բայց նույնիսկ եթե մենք 2023-ին չմտնենք ռեցեսիայի մեջ, անսպասելի ծախսերը չափազանց սովորական են: Այդ ամենից պաշտպանվելու կարևոր միջոցի՞ց: Գուլպանեք գումար շտապ օգնության հիմնադրամում, որպեսզի պատրաստվեք ցանկացած անսպասելի ծախսերի, ասում է Bankrate-ի ավագ տնտեսական վերլուծաբան Մարկ Համրիքը: «Հարց չէ, թե արդյոք այդ իրադարձությունները տեղի կունենան, միայն թե երբ և որքան կարժենան դրանք»,- ասում է Համրիքը: Այստեղ լավ նորությունն այն է, որ շատ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ այժմ ավելի շատ են վճարում, քան 15 տարվա ընթացքում՝ 4% կամ ավելի բարձր (տեսեք խնայողական հաշվի ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:)

Ինչպե՞ս են ամերիկացիները անում, երբ խոսքը վերաբերում է ֆինանսական անվտանգությանը: Բավականաչափ լավ չէ, պարզվել է Bankrate-ի վերջին զեկույցում: Տնտեսական լուրջ հետևանքների դեպքում հարցմանը մասնակցողների 68%-ն ասել է, որ իրենք չեն կարողանա մեկ ամսվա ընթացքում հոգալ իրենց կեցության ծախսերը, եթե այսօր կորցնեն իրենց աշխատանքը: Յուրաքանչյուր չորրորդը գնաց այնքան հեռու, որ ասաց, որ ստիպված է լինելու 1,000 դոլար անսպասելի ծախս կատարել վարկային քարտի վրա և ժամանակի ընթացքում մարել այն, և դա առանց աշխատանքը կորցնելու: 

Որքա՞ն պետք է խնայեք շտապ օգնության ֆոնդում:

Վարկային քարտերի առանց այն էլ բարձր տոկոսադրույքների հետ կապված որևէ խնդիր բարդացնելու համար՝ ներկայումս 19.91%, Earth Equity Advisors-ի ֆինանսական խորհրդատու Քերի Քեյնն ասում է, որ արտակարգ իրավիճակների համարժեք խնայողությունների բուֆեր սկսելը կարող է որոշակի պաշտպանություն ավելացնել ցանկացած անսպասելի ծախսերի համար: Ելակետային փուլում Քեյնն ասում է, որ «միշտ կառաջարկի նվազագույնը երեքից վեց ամսվա կենսապահովման ծախսեր՝ արտակարգ իրավիճակների դեպքում օգտագործելու համար», և որ դուք կարող եք ավելին մտածել, եթե «ունեք խնամակալներ, եթե ձեր տունն է։ , եթե լուրջ բժշկական ծախսեր ունեք կամ տան վերանորոգում, գիտեք, որ մոտ են, կամ եթե ձեր եկամուտն անկայուն է»։

Տեսեք խնայողական հաշվի ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:

Եվ եթե կարծում եք, որ ձեր աշխատանքն ավարտված է, ապա ձեզ կարող է ավելին անհրաժեշտ լինել: Բոլոր աշխատողների գրեթե մեկ երրորդն ասել է, որ անհանգստացած է, որ իրենց աշխատանքը չի կարող գոյատևել բյուջեի կրճատումների կամ աշխատանքից ազատվելու հաջորդ ալիքից, ասվում է LinkedIn-ի դեկտեմբերի զեկույցում: Ըստ զեկույցի, արտադրանքի կառավարման, որակի ապահովման և շուկայավարման պաշտոններ զբաղեցնող աշխատակիցներն իրենց ամենաքիչ ապահով էին զգում իրենց աշխատանքային ապագայի հետ կապված:

Աշխատանքային անապահովության զգացում ունեցողների համար Քեյնն ասում է, որ ձեռքի տակ ավելի շատ կանխիկ գումար պահելը լավագույն միջոցն է այդ անհանգստությունները զսպելու համար: Նրանց համար, ովքեր աշխատում են «արդյունաբերության մեջ, որը կրճատումներ է ապրում, ընդհանուր առմամբ, որպես նպատակ խորհուրդ եմ տալիս վեցից 12 ամիս արժողությամբ խնայողություններ անել», - ավելացնում է նա:

Որքա՞ն կանխիկ գումար է դա: Կառավարության վերջին տվյալները ցույց են տալիս, որ ԱՄՆ միջին ընտանիքի միջին ամսական ծախսերը՝ ներառյալ սնունդը, առողջապահությունը, տրանսպորտը և զվարճանքը, 5,577 թվականին կազմել են մոտ 2020 դոլար: Եկամուտի այդ մակարդակում երեքից վեց ամիս տևողությամբ շտապ խնայողությունները կազմում են 16,732-ից 33,363 դոլար: . Վեցից 12 ամիս տևողությամբ ավելի մեծ խնայողական հաշիվն այնուհետև կարող է լինել մինչև 66,928 ԱՄՆ դոլար հեղուկ կանխիկ:

Տեսեք խնայողական հաշվի ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:

Ինչպե՞ս սկսել ձեր արտակարգ իրավիճակների խնայողական հաշիվը:

Եթե ​​դուք նման եք շատերին, ապա նման մեծ քանակությամբ կանխիկ գումար հավաքելը ավելի հեշտ է ասել, քան անել: Մինչև 35 տարեկան ամերիկացիների կողմից խնայված կանխիկի միջին գումարը, չներառյալ կենսաթոշակային ֆոնդերը, անցյալ տարի կազմել է ընդամենը 3,240 դոլար, համաձայն Դաշնային պահուստի վարչության սպառողների ֆինանսների հետազոտության տվյալների: Մինչդեռ 55-ից 64 տարեկանները ձեռքի տակ ունեին ընդամենը 6,400 դոլար, ասվում է զեկույցում: 

Եթե ​​դուք մեզանից շատերի նման եք և սկսելու տեղեր եք փնտրում, Համրիկն ասում է, որ սկսեք կազմելով տնային բյուջե՝ բյուջեի կրճատման հնարավոր վայրերը գնահատելու համար: Ֆիքսված ծախսերը վերլուծելուց հետո, ինչպիսիք են վարձակալության կամ հիփոթեքի վճարումները, կոմունալ ծառայությունները և սննդի արժեքը, դուք կարող եք ավելի լավ պատկերացում կազմել այն մասին, թե որքանն է հասանելի հայեցողական ծախսերի համար և որտեղ կարող եք ի վերջո կրճատել ձեր ծախսերը: 

«Նախ խնայել» և «հետո ծախսել» գծերով մի ասացվածք կա, որը կառաջարկի վերադասավորել առաջնահերթությունները, որպեսզի հնարավոր լինի հասնել մեր բոլոր ֆինանսական կամ դրամական նպատակներին», - ասում է Համրիքը: «Միջանկյալ ժամանակահատվածում ոմանք կարող են օգուտ քաղել՝ ձգտելով նվազեցնել ֆիքսված և հայեցողական ծախսերը կամ ծախսերը՝ միաժամանակ ձգտելով բարձրացնել եկամուտը, այդ թվում՝ զբաղվածության միջոցով»:

Տեսեք խնայողական հաշվի ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:

Ի՞նչ անել այդ ամբողջ կանխիկի հետ: 

Այժմ, երբ պատրաստ եք խնայել, որտեղ պետք է պահեք ձեր շտապ օգնության խնայողությունները: Համրիքն ասում է, որ հաշվի առնելու մի տեղ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվն է (see ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք դուք կարող եք ստանալ այժմ նաre) «Նրանց համար, ովքեր եղել են կամ պատրաստվում են գումար հավաքել արտակարգ իրավիճակների համար, իսկապես արժե գնումներ կատարել լավագույն գներով», - ասում է նա՝ հավելելով, որ «բարձր եկամտաբերության խնայողությունների եկամտաբերությունն ամենաբարձրն է 2008 թվականից ի վեր»:

Անշուշտ, միջին խնայողական հաշիվն այսօր ապահովում է ընդամենը 0.33% տոկոսադրույք, ըստ FDIC-ի: Այնուամենայնիվ, բարձր եկամտաբեր հաշիվները առաջարկում են տարեկան տոկոսային եկամտաբերություն կամ APY, ավելի քան 15 անգամ ավելի, քան դա: Պարզապես վերցրեք այս երեքը այսօր լավագույն մատչելի գներով, օրինակ (Ստուգեք ամբողջական ցանկը այստեղ):

• Varo խնայողական հաշիվ՝ 5% APY
  • Ձեր աշխատավարձի, կենսաթոշակի կամ պետական ​​նպաստների համար ձեր գործատուից կամ պետական ​​գործակալությունից կատարեք անհրաժեշտ 1,000 ԱՄՆ դոլարի էլեկտրոնային ավանդներ, ավարտեք ամիսը դրական մնացորդով և՛ Varo Բանկի, և՛ Խնայողական հաշվում, և դուք իրավասու եք: Բայց համոզվեք, որ կարդացեք մանրամասները. մնացորդները, որոնք չեն համապատասխանում պահանջներին, և 5,000 դոլարից ավելին, վաստակում են միայն 3% APY: 

• Centier Bank, Connect Savings՝ 5% APY
  • Կցեք ձեր չեկային և խնայողական հաշիվը՝ այս խնայողությունների դրույքաչափին համապատասխանելու համար: Պարզապես համոզվեք, որ կատարեք նվազագույն ավանդներ և հետևեք նուրբ տպագրության քայլերին: 

• MySavingsDirect MySavings հաշիվ՝ 4.35% APY
  • Այստեղ առաջարկվող դրույքաչափը դեռևս շուկայում ամենաբարձրերից մեկն է: Պարզապես լրացրեք ձեր առցանց դիմումը և սկսեք:

«Սա մի իրավիճակ է, երբ աշխատելու համար ավելի շատ փող ունենալը, ներառյալ ավելի բարձր եկամտաբերությունը, կարող է կարևոր տարբերություն ունենալ», - ավելացնում է Համրիքը:

Պարզապես համոզվեք, որ վերանայեք հնարավոր սահմանափակումները կամ տույժերը, որոնց կարող եք հանդիպել հաշիվ բացելիս, «հատկապես, եթե դուք պետք է հանեք այն միջոցները, որոնք նախատեսել եք արտակարգ իրավիճակների համար», - ավելացնում է Քեյնը:  

Չափից շատ կա՞ նման բան։

Երբ դուք ստեղծեք ձեր վթարային բարձը, Քեյնն ասում է, որ ցանկացած ավելցուկ ներդնելը հաջորդ բանն է, որը պետք է հաշվի առնել: «Ավելի շատ կանխիկ գումար ունենալը կարող է վնասել ձեզ, քանի որ դա չի համապատասխանում գնաճին», - ասում է Քեյնը: 

Օրինակ վերցրեք ֆոնդային միջոցները: Բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվն իսկապես կարող է ապահովել հարմարավետ եկամուտ, սակայն այդ տոկոսադրույքը հաճախ մշտական ​​չէ: Միևնույն ժամանակ, ստանդարտ ինդեքսային ֆոնդը երկարաժամկետ հեռանկարում կարող է շատ ավելի մեծ օգուտներ բերել ձեր ներդրումներից: Թեև S&P 500 թրեքերը, ինչպիսին է SPDR® S&P 500 ETF Trust-ը (SPY), գրանցել է 1 տարվա կորուստ՝ 5.33% մինչև փետրվարի 17-ը, այն ավելի քան երկու անգամ ավելի է ապահովել ավելի երկարաժամկետ կտրվածքով: Վերջին երեք տարիների ընթացքում SPY-ն ունեցել է 8.17% շահույթ, ըստ Morningstar-ի տվյալներ. Հիմնադրամը նաև ունեցել է 10.20% և 12.42% շահույթ 5 և 10 տարվա ընթացքում համապատասխանաբար: 

Եթե ​​դուք որոշել եք գնալ այդ ճանապարհով, հավանաբար խելամիտ կլինի աշխատել մասնագետի հետ և համոզվել, որ գիտեք, թե որտեղ եք ներդնում ձեր գումարը: «Սա կարևոր է, որպեսզի կարողանաք համոզվել, որ քվեարկում եք ձեր դոլարով և ձեր ներդրումները համապատասխանեցնում ձեր արժեքին», - ասում է Քեյնը: