Մինչ գնաճը և շուկայի անկայունությունը տիրում են ԱՄՆ-ի տնտեսությանը, Principal Financial Group-ի նոր հետազոտությունը ցույց է տալիս, որ հարցվածների 59%-ը նախատեսում է խնայել ավելի քան 20,000 դոլար միայն այս տարի թոշակի անցնելու համար: Եկեք մանրամասնենք, թե ինչ է ասում հարցումը և ինչպես են հարցվածները հաղթահարում գնաճը և շուկայի անկայունությունը՝ նախքան վեց խորհուրդներ տրամադրելը, որոնց կարող եք հետևել՝ առավելագույնի հասցնելու կենսաթոշակային խնայողությունները:
A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ֆինանսական ծրագիր՝ խթանելու խնայողությունները և ապահովելու եկամուտը ձեր կենսաթոշակի համար:
Ինչ է ցույց տալիս տնօրենի տարեկան Super Savers Survey-ը
Հիմնական ֆինանսական խմբի՝ Super Savers ամենամյա հետազոտության 2022 թվականի հրատարակությունը ցույց է տալիս, որ 10 հարցվածներից գրեթե վեցը (59%) նախատեսում է այս տարի խնայել ավելի քան $20,000 թոշակի անցնելու համար:
Համաշխարհային ներդրումների կառավարման և ապահովագրական ընկերությունն ասում է, որ այս տոկոսը 51-ի 2021%-ից բարձր է: Եվ դա վերագրում է հարցվածների մեծամասնությանը (82%), ովքեր վստահ են, որ կարող են դիմանալ ռեցեսիայի և անհրաժեշտ կրճատումներ կատարել ամենօրյա ծախսերում: որ նրանք կարողանան առավելագույնի հասցնել կենսաթոշակային վճարները:
«Գնաճային ժամանակահատվածում խնայողությունները շարունակելուց մինչև երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակներ հաստատելը, Super Savers-ը ներառում է կենսաթոշակային խնայողության լավագույն փորձը, որը նրանց մտավոր և էմոցիոնալ ուժ է տալիս՝ հավատարիմ մնալու իրենց ծրագրերին նույնիսկ շուկայի անորոշության ժամանակ», - ասվում է: Շրի Ռեդի, ավագ փոխնախագահ, կենսաթոշակի և եկամուտների լուծումներ տնօրենի, մամուլի հաղորդագրության մեջ.
Հարցումը նաև մատնանշում է, որ 10 հարցվողներից գրեթե յոթը (67%) նախընտրում են ապրելակերպի փոփոխությունները, քան ներդրումների փոփոխությունները, երբ խոսքը վերաբերում է. գործ ունենալ գնաճի հետ. Դրանք ներառում են ժամանցի և ճանապարհորդության ծախսերի ճշգրտում, ինչպես նաև ծախսերի սովորությունների և ամսական բյուջեի վերանայում:
Եվ չնայած 2021-ի հետազոտության հիմնական ֆինանսական առաջնահերթությունը պարտքի մարումն էր, 2022-ին հարցվածները կենտրոնացած են կենսաթոշակային խնայողությունների ավելացման վրա. 29%-ն ասել է, որ ցանկանում է ավելի շատ խնայել IRA-ում, իսկ 25%-ը ցանկանում է ավելացնել վճարումները գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրերին:
Ինչպես են տարբեր սերունդներ պատրաստվում թոշակի անցնելուն
Տնօրենը առցանց հարցում է անցկացրել կենսաթոշակային ծրագրի մասնակիցների երեք սերունդների վրա՝ գումարելով ընդհանուր 1,120-ը: Տարիքային խմբերը ներառում էին Gen X (46-57), Millennials (27-ից 45) և Gen Z (18-ից 26):
Մասնակիցները 17,550 թվականին կենսաթոշակի անցնելու համար ներդրել են առնվազն $2021 կամ իրենց աշխատավարձի նվազագույն 15%-ը հետաձգել են կենսաթոշակային ծրագրերին: Բայց նրանց պրոֆիլները տարբեր էին՝ հիմնված ընդհանուր ֆինանսական նշաձողերի վրա:
Gen X-ի մասնակիցները ունեցան հիփոթեքային վարկ տան վրա, վաստակեցին ավելի քան 100,000 դոլար, ավելացրին կենսաթոշակային վճարները և ծրագրեցին ավելի շատ խնայողություններ անել 2022 թվականին թոշակի անցնելու համար:
Համեմատության համար, Millennials-ը նաև հիփոթեք է ունեցել տան վրա, բայց վաստակել է $100,000-ից ցածր և առաջնահերթություն է տվել IRA-ում ավելի շատ խնայողություններին: 2022 թվականի ֆինանսական պլանները ներառում էին արձակուրդ գնալը։
Gen Z-ի մասնակիցները, ընդհակառակը, վարձակալում էին իրենց տները, որոնք վաստակում էին 75,000 դոլարից ցածր, ունեին մեքենաների և ուսանողական վարկեր և խնայում էին խոշոր գնումների համար, ինչպիսիք են տունը, մեքենան կամ արձակուրդը: Նրանց հիմնական ֆինանսական առաջնահերթությունը. կրճատել ծախսերը:
Սերունդների խմբերը հիմնականում տարբերվում էին սոցիալական ապահովության հարցում: Հարցումը ցույց է տալիս, որ Gen X-ի 60%-ը դեռևս հաշվի է առել Սոցիալական ապահովությունը որպես կենսաթոշակային եկամտի աղբյուր, մինչդեռ Millennials-ի միայն 37%-ը և Gen Z-ի 23%-ը հավատում էին նույնին:
Ընդհանուր առմամբ, բոլոր երեք տարիքային խմբերի խնայողները ներդրվել են գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրերում (96%), որին հաջորդում են ավանդական խնայողական հաշիվները (59%) և Ռոթ IRA- ներ (51%): Կենսաթոշակի համար խնայողությունների համար օգտագործվող այլ ֆինանսական արտադրանքները ներառում էին ավանդական բրոքերները (47%), առողջության խնայողական հաշիվներ կամ HSA-ներ (46%), ավանդական IRA-ներ (32%) և բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ (28%):
Ինչպես են ամերիկացիները հաղթահարում շուկայի անկայունությունը
Նույնիսկ Ուոլ Սթրիթում այս տարի բաժնետոմսերի անկման դեպքում, հարցման մասնակիցների գրեթե կեսը (45%) ասել է, որ որևէ փոփոխություն չի կատարել իրենց ներդրումներում: Բայց նրանք, ովքեր արել են, տարբեր գործողություններ են կատարել։
Ամենամեծ տոկոսը դա հաստատեց ակտիվների հատկացումները համապատասխանեցվել են ներդրումային ռիսկին (34%), որին հաջորդում են նրանք, ովքեր համոզված են եղել, որ ակտիվների բաշխումը կենսաթոշակի ժամանակ հաշիվները դիվերսիֆիկացվել են (25%):
Հարցվողները նաև կատարել են լրացուցիչ գործողություններ՝ կախված կոնկրետ ֆինանսական հանգամանքներից.
Ոմանք ներդրումներ են կատարել ավելի ագրեսիվ ներդրումներում (13%)։
Մյուսներն ավելի ապահով ներդրումներից գումար են տեղափոխել ավելի ագրեսիվ ներդրումների (11%):
Նրանք, ովքեր անկում են ապրել, փոխարենը գումար են տեղափոխել ավելի ապահով ներդրումների (7%):
Մեկ այլ խումբ գումար է տեղափոխել ավելի շատ իրացվելի ակտիվներ, օրինակ՝ կանխիկ, պարտատոմսեր կամ ձայնասկավառակներ (6%):
Լրացուցիչ նշում. Ձեր ներդրումային ռազմավարությունը վերանայելիս հաշվի առեք ձեր ռիսկի հանդուրժողականություն և ժամանակային հորիզոն նախքան ձեր պորտֆելում ներդրումներ ավելացնելը:
6 խորհուրդ, որոնց կարող եք հետևել՝ կենսաթոշակային խնայողությունները առավելագույնի հասցնելու համար
20,000 թվականին թոշակի անցնելու համար ավելի քան 2022 դոլար խնայելը կարող է անհասանելի լինել շատ ամերիկացիների համար: Այնուամենայնիվ, Տնօրենն ասում է, որ այս վեց գործնական խորհուրդները կարող են «գրեթե յուրաքանչյուրին» վերածել սուպեր խնայողի.
Առավելագույնի հասցրեք ձեր 401(k)/403(b) պլանը կամ նպատակ դրեք հետ գցել ձեր աշխատավարձի 10%-ը: Եթե դա ձեր ֆինանսական հնարավորություններից դուրս է, ապա քայլեր ձեռնարկեք՝ հասնելու համար գործատուի համընկնում և ամեն տարի կամ ամեն անգամ, երբ աշխատավարձի բարձրացում եք ստանում, ավելացրեք վճարումները:
Համոզվեք, որ դուք ստեղծում և պահպանում եք մի արտակարգ հիմնադրամ. Անսպասելի օրինագծերը ծածկելու համար բավականաչափ գումար ունենալը ձեր ֆինանսական պլանի կարևոր մասն է: Բայց եթե դուք չունեք բավարար գումար անմիջապես հիմնադրամ ստեղծելու համար, կարող եք սկսել փոքրից և ժամանակի ընթացքում մեծացնել ձեր հաշվեկշիռը:
Փորձեք ապրել ձեր հնարավորությունների սահմաններում կամ ցածր: Արտաքինից սա կարող է հնչել շիտակ խորհուրդ՝ ծախսեք ավելի քիչ, քան վաստակում եք: Որպես օրինակ, Տնօրենի հարցման մասնակիցները կրճատում են ժամանցի և ճանապարհորդության ծախսերը և վերանայում ամսական բյուջեները: SmartAsset-ի անվճար բյուջեի հաշվիչը կարող է օգնել ձեզ հետևել ձեր ծախսերին:
Ամեն ամիս մարեք ձեր վարկային քարտի մնացորդը: Իդեալում, դուք պետք է գանձեք միայն այն, ինչ կարող եք թույլ տալ վճարել ամեն ամիս: Ամեն անգամ ձեր վարկային քարտի հաշիվն ամբողջությամբ վճարելը կարող է օգուտ քաղեք ձեր վարկային միավորից.
Ձեր ֆինանսական գրագիտությունն ընդլայնելու պարտավորություն ստանձնեք ողջ կյանքի ընթացքում: Թեև այսօր առկա է շատ ֆինանսական տեղեկատվություն, ֆինանսական գրագիտությունը չի բարելավվում: 2022 թվականի հետազոտությունը ցույց է տալիս, որ գրեթե յուրաքանչյուր չորրորդը Ամերիկացիները սխալ են ստացել ֆինանսական գրագիտության հարցերի երեք քառորդը.
Շուկաները կարող են գնալ վեր ու վար, բայց դուք պետք է կենտրոնանաք երկարաժամկետ նպատակների վրա: Ֆինանսական շատ փորձագետներ ձեզ կասեն, որ դուք չեք կարող վերահսկել շուկաները, բայց կարող եք կառավարել, թե ինչպես կարձագանքեք վերև ներքև տատանումներին: Անկայուն ժամանակներում ներդրումները վաճառելը կարող է զգալի շահույթ ունենալ.շարժվող 15 տարվա միջին եկամտաբերությունը հուսալիորեն սավառնում է 10%-ի շուրջ.
Մեկ վերջնական առաջարկ. մասնակիցները հիմնականում ապավինում էին ֆինանսական հաստատություններին երկարաժամկետ կենսաթոշակային նպատակների իրականացման համար: Գրեթե կեսը (48%) ասել է, որ ֆինանսական ոլորտի մասնագետներն իրենց հիմնական աղբյուրն են ֆինանսական տեղեկատվության համար, մինչդեռ 40%-ը դիմել է ֆինանսական ընկերությունների կայքերին և բջջային հավելվածներին, որին հաջորդում է 37%-ը, ովքեր աշխատել են կենսաթոշակային պլանի ծառայություններ մատուցողների հետ:
bottom Line
2022 թվականին գնաճը և շուկայի անկայունությունը խանգարում են շատ ամերիկացիների հասնել իրենց կենսաթոշակային խնայողությունների նպատակներին: Այնուամենայնիվ, Principal-ի ամենամյա Super Savers հարցման մասնակիցները նպատակ ունեն այս տարի հրաժարվել ավելի քան $20,000 կենսաթոշակային խնայողություններից: Եթե դա դուրս է ձեր ֆինանսական հնարավորություններից, կարող եք հետևել հավելյալ քայլերին, որպեսզի փորձեք առավելագույնի հասցնել ձեր գործատուի համընկնումն ձեր կենսաթոշակային ծրագրին, մարել վարկային քարտի պարտքը և բարձրացնել ձեր ֆինանսական գրագիտությունը:
Խորհուրդներ կենսաթոշակային խնայողներին
A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ֆինանսական պլան՝ պաշտպանելու ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները և ներդրումները գնաճից, շուկայի անկայունությունից և այլ ֆինանսական մարտահրավերներից: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Եթե օգնության կարիք ունեք՝ պարզելու, թե ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները ժամանակի ընթացքում որքան կաճեն, SmartAsset-ն անվճար է 401 (k) հաշվիչ կարող է օգնել ձեզ ստանալ գնահատական:
Լուսանկարը` ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
The Post 6 խորհուրդ, որ հետևում են ամերիկացիները՝ կենսաթոշակային խնայողությունները առավելագույնի հասցնելու համար. հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html