Նոր ուսումնասիրությունը ենթադրում է, որ գլոբալ բանկային ոլորտը նա կանգնած է անհանգիստ ապագայի առջև, երբ տնտեսական հեռանկարը բախվում է հնարավոր անկումների, ինչպիսին հնարավոր է անջատում. Մռայլ միջավայրի պայմաններում ոլորտը դիտարկում է հնարավոր ոլորտները, որոնք կարող են խթանել աճը:
Այս տողում հետազոտություն լույս by Բանկային հանգույց հունվարի 30-ին բացահայտվել է 2023 թվականի բանկային հատվածի վեց արժեքային շարժիչ ուժ.
Այս արժեքային շարժիչ ուժերը ներառում են ռիսկով կշռված ակտիվների վերադարձը (RORWA), ակտիվների վերադարձը (ROA), ծախս-եկամուտ հարաբերակցությունը (CIR), չաշխատող վարկերը՝ որպես ընդհանուր վարկերի տոկոս (NPL հարաբերակցություն), վարկի աճի տեմպ և միջին ՀՆԱ-ի աճ բանկի շուկաներում.
Իրոք, արժեքի առաջին երեք շարժիչ ուժերը՝ RoRWA-ն, ROA-ն և CIR-ը, եկամտաբերության և արդյունավետության դասական ցուցանիշներ են, որոնք օգնում են չափել բանկի ֆինանսական ցուցանիշները և պատկերացում կազմել նրա գործառնական արդյունավետության մասին: Այլուր, NPL հարաբերակցությունը չափում է բանկի վարկային ռիսկը և օգնում է գնահատել նրա վարկային պորտֆելի որակը:
Միևնույն ժամանակ, վարկերի աճի տեմպերը և ՀՆԱ-ի աճը բանկի շուկաներում աճի երկու պարամետր են, որոնք վճռորոշ դեր են խաղում բանկի գործունեության մեջ: Վարկի աճի տեմպերը ցույց են տալիս բանկի կարողությունը՝ ընդլայնելու վարկային գործառնությունները և եկամուտներ ստեղծելու համար: Ի հակադրություն, ՀՆԱ-ի աճն իր շուկաներում արտացոլում է ընդհանուր տնտեսական պայմանները և բիզնեսի աճի ներուժը:
Հնարավոր ռեցեսիայի ազդեցությունը բանկային հատվածի վրա
Հետազոտությունն ընդգծեց եվրոպական բանկային հատվածի վրա անկման որոշ կարևոր հետևանքներ: Ըստ ուսումնասիրության.
«Մակրոտնտեսական աճի ուժեղ տեմպերով միջավայրը նախկինում էական նշանակություն է ունեցել բանկի հաջողության համար: Այսպիսով, առաջիկա եռամսյակներում Եվրոպայի երկրներում ռեցեսիան և աճի թույլ տեմպերը շատ ավելի կդժվարացնեն ինստիտուտների համար արժեք ստեղծելը»։
Ավելին, ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ լավագույն 100 բանկերը մի փոքր ավելի լավ են հանդես եկել, քան ընդհանուր շուկան՝ 2.3 թվականի վերջին եռամսյակում բաժնետերերի ընդհանուր եկամտաբերությունը (TSR) +2022% եռամսյակի դիմաց (QoQ):
Այնուամենայնիվ, կատարողականը զգալիորեն տարբերվել է տարբեր տարածաշրջաններում՝ արտացոլելով բանկերի տարբեր տնտեսական պայմաններն ու մարտահրավերները:
Օրինակ, արևմտաեվրոպական բանկերը 4 թվականի 2022-րդ եռամսյակում տեսել են ուժեղ ռալլի՝ +16.4% QoQ TSR կատարողականով: Միևնույն ժամանակ, ԱՄՆ բանկերը մի փոքր ավելի լավ ցուցանիշներ են ունեցել, քան ընդհանուր շուկան՝ +3.2% QoQ TSR-ով:
Արևմտաեվրոպական բանկերի համար գերմանական Deutsche Bank-ը 41.5 TSR-ով առաջատարն է, որին հաջորդում է Ավստրիայի Erste Group-ը՝ 32.1: Հոլանդական ING-ը զբաղեցնում է երրորդ տեղը՝ 28.6: Մյուս լավագույն կատարողները ներառում են իտալական Unicredit-ը և Intesa Sanpaolo-ն:
Շվեյցարական Credit Suisse-ն ամենացածր արդյունքն է ունեցել՝ TSR-ով -28.3: Մյուս ցածր կատարողականները ներառում են Lloyds Banking (8.5), Standard Chartered (8.6), Barclays (8.7), եւ HSBC (9.2).
Հետազոտության մեջ նշվում է, որ արևմտաեվրոպական բանկերի աշխատանքը զգալիորեն նպաստել է 100 լավագույն վարկատուների բարձրացմանը:
Աղբյուր՝ https://finbold.com/6-essential-value-drivers-in-banking-for-2023-amidst-bleak-economic-outlook/